NORME din 31 iulie 2009 (*actualizate*)

(1) Procesul de autorizare a asigurătorilor de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor cuprinde două etape:

a) avizarea prealabilă în vederea înregistrării ca asigurător la oficiul registrului comerțului;

b) autorizarea funcționării ca asigurător, în conformitate cu art. 12 alin. (3) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.

(2) Avizarea prealabilă în vederea înregistrării ca asigurător la oficiul registrului comerțului nu garantează obținerea autorizației de funcționare.

(1) Denumirea unui asigurător trebuie să conțină sintagmele "asigurări", "asigurări-reasigurări", după caz, sau derivate ale acestora, în limba română ori într-o limbă de largă circulație.

(2) Obiectul de activitate al asigurătorilor trebuie să fie unic, conform prevederilor art. 12 alin. (4) lit. f) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, respectiv asigurătorul să exercite exclusiv activitate de asigurare definită conform prevederilor art. 2 pct. 1 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, mai puțin activitatea de intermediere.

(3) Din studiul de fezabilitate trebuie să rezulte că resursele financiare ale asigurătorului sunt suficiente pentru desfășurarea activității de asigurare.

(4) Capitalul social vărsat, reprezentând o sumă cel puțin egală cu fondul de siguranță, trebuie să fie depus în contul unei bănci autorizate din România, în conformitate cu prevederile art. 12 alin. (4) lit. d) și ale art. 16 alin. (4) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.

(5) Actul constitutiv al asigurătorului trebuie să cuprindă numele persoanelor menționate la art. 6 alin. (1) lit. A. Conducerea executivă a asigurătorului trebuie să fie asigurată de minimum două persoane sau, după caz, de minimum 3 persoane cu atribuții decizionale, răspunzătoare pentru societate, ale căror semnături sunt opozabile terților, în condițiile Legii nr. 31/1990 privind societățile comerciale, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

(6) Plata taxei de autorizare trebuie să se facă în conformitate cu prevederile art. 13 alin. (1) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, și ale normelor și deciziilor emise în aplicarea acesteia.

(7) Sediul social, conducerea executivă și serviciile administrative trebuie să fie pe teritoriul României.

a) să nu fie acționari, asociați sau persoane semnificative ale unui broker de asigurare și/sau reasigurare, nici ale unui agent de asigurare persoană juridică;

b) persoanele juridice să fie legal constituite;

c) persoanele juridice, de tipul instituțiilor de credit, instituțiilor financiare nebancare sau societăților de servicii și investiții financiare, să fie supravegheate de autoritatea competentă din România sau din statul de origine, inclusiv în ceea ce privește supravegherea pe bază consolidată;

d) persoanele fizice să nu fi fost condamnate pentru gestiune frauduloasă, abuz de încredere, fals, uz de fals, înșelăciune în dauna avutului particular sau public, delapidare, mărturie mincinoasă, dare ori luare de mită, primire de foloase necuvenite, trafic de influență, spălare de bani, deturnare de fonduri, evaziune fiscală ori alte fapte de natură să conducă la concluzia că nu sunt create premisele necesare pentru asigurarea unei gestiuni sănătoase și prudente a asigurătorului;

e) să nu fi fost declarați faliți sau să nu fi făcut parte din conducerea unei societăți comerciale care, după încetarea activității sub orice formă, nu și-a respectat obligațiile față de terți;

f) persoanele juridice să dispună de o situație financiară care să le permită onorarea obligațiilor lor patrimoniale și care să asigure premisele pentru susținerea activității asigurătorului din surse proprii, în cazul în care situația financiară a acestuia se deteriorează;

g) sumele destinate participării la capitalul social al asigurătorului nu trebuie să provină din împrumuturi, indiferent cu ce titlu, de la alte persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice sau entități fără personalitate juridică, asociații, fundații, uniuni sau ligi sindicale, cu excepția sumelor puse la dispoziția unei filiale de către societatea-mamă, din sursele proprii ale acesteia;

h) persoanele fizice trebuie să dispună de venituri care au caracter de continuitate și care, prin nivelul lor, să justifice în mod corespunzător participația la capitalul social al asigurătorului;

i) persoanele juridice, altele decât cele menționate la lit. c), să funcționeze de minimum 3 ani; în cazul entităților care au fuzionat, una dintre entități să aibă această perioadă de funcționare sau, în cazul divizării, entitatea care s-a divizat să îndeplinească această condiție.

a) entitățile juridice fără scop lucrativ sau fără scop patrimonial, precum și cele de tip asociativ sau participativ care nu depun situațiile financiare conform legislației în vigoare din România sau din statul de origine;

b) persoanele juridice sau alte entități înregistrate în state cu care România nu întreține relații diplomatice sau în jurisdicții care nu instituie obligativitatea organizării și a evidenței contabilității și/sau a publicării situațiilor financiare, evidenței registrelor comerciale și/sau care permit păstrarea anonimatului în ceea ce privește identitatea acționarilor/asociaților și a administratorilor;

c) persoanele care justifică sursa fondurilor prin împrumuturi sau venituri obținute din activități desfășurate în statele sau jurisdicțiile prevăzute la lit. b);

d) persoanele sau grupurile de persoane care acționează împreună, controlează unul sau mai mulți asigurători și care vor exercita control asupra asigurătorului persoană juridică română ce urmează a se constitui; grupul de persoane care acționează împreună reprezintă persoanele care se află sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situațiile în care între acestea există o relație de natura celei dintre o societate-mamă și o filială a acesteia, astfel cum este aceasta prevăzută la art. 2 lit. B pct. 28 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, sau o relație similară, de genul relațiilor existente între soți, rude și afini până la gradul al patrulea inclusiv, persoanele și societățile aflate sub controlul acestora, o societate, administratorii și persoanele fizice sau juridice care exercită controlul asupra acesteia, societăți aflate sub controlul aceleiași ori acelorași persoane fizice sau juridice;

e) persoanele respective sau persoanele din grupul care acționează împreună care în ultimii 10 ani au constituit obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare încheiate cu sancțiuni sau interdicții.

(1) Persoanele nominalizate la art. 2 pct. 11 și 11^1 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, trebuie să respecte următoarele condiții:

a) să dea o declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, în conformitate cu prevederile art. 4 lit. a), d) și e);

b) să dispună de bună reputație, onestitate, probitate morală și experiență profesională adecvate naturii, întinderii și complexității activității asigurătorului și responsabilităților încredințate;

c) să aibă studii superioare;

d) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public care să ateste faptul că nu au interdicție să lucreze în instituții financiare;

a) să îndeplinească prevederile lit. A;

b) să aibă o experiență de cel puțin 5 ani în domeniul asigurărilor sau de 7 ani în domeniul financiar-bancar, din care cel puțin 3 ani, respectiv 5 ani, într-o funcție de conducere în aceste domenii;

c) să nu aibă această calitate la altă persoană juridică, română sau străină, pe toată perioada deținerii acestei funcții la asigurător;

d) cel puțin unul dintre directori, respectiv dintre membrii directoratului, trebuie să cunoască limba română.

(2) Responsabilitățile menționate la lit. A și B pot fi îndeplinite numai de către persoane fizice.

(3) Persoanele menționate la alin. (1) trebuie să fie numite respectându-se prevederile Legii nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

(4) În vederea aprobării, persoanele propuse pentru conducerea executivă susțin un interviu profesional în prezența unei comisii de evaluare din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, la care prezintă cel puțin următoarele:

a) activitatea pe care urmează să o desfășoare;

b) experiența în specialitatea pe care urmează să o conducă;

c) cunoașterea legislației din domeniul asigurărilor/reasigurărilor.

(5) Comisia de evaluare poate propune Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor respingerea solicitării asigurătorului de aprobare a unei persoane propuse pentru conducerea executivă, urmând ca asigurătorul să nominalizeze o altă persoană.

(1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor evaluează, pentru fiecare persoană nominalizată la art. 2 pct. 11 și 11^1 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, dacă sunt îndeplinite cerințele prevăzute la art. 6, luând în considerare informațiile legate de activitatea, experiența și reputația persoanei în cauză, precum și orice alte circumstanțe relevante.

(2) În sensul prevederilor alin. (1) vor fi avute în vedere, pentru ultimii 10 ani, în măsura în care prezintă relevanță, situații cum ar fi:

a) persoana a fost sancționată sau i s-a refuzat sau retras o autorizație sau aprobare, de către o autoritate competentă de reglementare și supraveghere, din România sau străinătate, ori s-a aflat în altă situație care prin aspectele relevante ar putea avea efecte negative asupra imaginii asigurătorului la care persoana în cauză este nominalizată să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere;

b) persoana a fost sancționată deoarece a exercitat, fără aprobarea autorității menționate la lit. a), o funcție pentru care, potrivit dispozițiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obținerii unei astfel de aprobări;

c) în exercitarea unei funcții de administrare și/sau de conducere a unui asigurător ori intermediar în asigurări și/sau în reasigurări, persoană juridică română, sau a unei sucursale a unui asigurător ori intermediar în asigurări și/sau în reasigurări străin, persoana nu și-a asumat responsabilitățile decurgând din această calitate ori a participat la adoptarea și/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acestuia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale ori de grup;

d) în exercitarea unei funcții de administrare și/sau de conducere a unui asigurător ori intermediar în asigurări și/sau în reasigurări persoană juridică română, sau a unei sucursale a unui asigurător ori intermediar în asigurări și/sau reasigurări român/străin, persoana se află ori s-a aflat în conflict cu acesta;

e) în perioada în care persoana a exercitat funcția de administrare și/sau de conducere la un intermediar în asigurări și/sau în reasigurări, s-au încălcat în mod repetat contractele de asigurare sau reasigurare prin nedepunerea la un asigurător sau un reasigurător a sumelor încasate cu titlu de prime de asigurare sau de reasigurare;

f) în perioada în care persoana a exercitat o funcție de administrare și/sau de conducere la un asigurător, ca urmare a activității desfășurate, s-a înregistrat o evoluție necorespunzătoare a situației financiare a asigurătorului sau acesta a făcut obiectul unor proceduri de redresare financiară pe bază de plan sau prin administrare specială ori al altor măsuri similare instituite de autoritatea competentă;

g) entitățile la care persoana respectivă exercită sau a exercitat responsabilități de administrare și/sau de conducere ori la care este sau a fost acționar semnificativ ori asociat au fost supuse vreunei sancțiuni dispuse de o autoritate din România sau din străinătate, însărcinată cu supravegherea în domeniul asigurărilor ori financiar-bancar sau aceasta le-a refuzat ori le-a retras o autorizație;

h) persoana a făcut sau face obiectul unor proceduri penale ori administrative.

(3) La evaluarea persoanelor propuse pentru conducerea executivă și a administratorilor unui asigurător se va avea în vedere și dacă studiul de fezabilitate prezentat și însușit de acestea are la bază o abordare realistă și denotă profesionalism, rezultate din modul de prezentare a pieței de asigurări și încorporarea principiilor de organizare și funcționare pe baze prudențiale și de evaluare a riscurilor ale unui asigurător.

a) curriculum vitae, cu semnătură olografă, care să conțină cel puțin următoarele informații: numele și prenumele, data și locul nașterii, adresa de domiciliu și, dacă este cazul, de reședință, cetățenia/cetățeniile, pregătirea profesională (studii/cursuri de pregătire și perfecționare, școlile sau facultatea/facultățile absolvite, diplomele obținute), apartenența la organizații profesionale, descrierea întregii cariere profesionale (numele complet al angajatorilor, durata contractului cu fiecare dintre aceștia, departamentele în care au fost încadrate, precum și descrierea responsabilităților și activității desfășurate);

b) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, în conformitate cu prevederile art. 7 alin. (2) lit. a)-h);

c) documentele prevăzute la lit. A pct. 1-4 și 6 din anexa nr. 3;

d) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, în conformitate cu prevederile art. 6 alin. (1) lit. B.c), numai pentru conducerea executivă, conform anexei nr. 5;

e) documente oficiale (contract de muncă/de management, decizii/carte de muncă/etc.) din care să reiasă experiența profesională a persoanelor propuse pentru funcțiile de conducere executivă menționate la art. 6 alin. (1) lit. B;

f) copia legalizată a diplomei de studii superioare a persoanelor propuse pentru funcțiile menționate la art. 6 alin (1) lit. A și B și, respectiv, la lit. A, B, și D din anexa nr. 7;

g) extras din studiul de fezabilitate, din care să rezulte că resursele financiare ale entității sunt suficiente pentru desfășurarea activității, în primii 3 ani pentru asigurări generale sau 5 ani pentru asigurările de viață, fără a se impune majorarea capitalului social în această perioadă;

(1) Orice modificare a documentelor sau a condițiilor în baza cărora s-a acordat avizul prealabil în vederea înregistrării ca asigurător la oficiul registrului comerțului conduce la o nouă analiză din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, anterior depunerii documentației în vederea înregistrării la oficiul registrului comerțului.

(2) Cererea pentru obținerea autorizației de funcționare se va putea depune numai după avizarea modificărilor de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

a) cererea de autorizare conform anexei nr. 6;

b) copiile documentelor care atestă înregistrarea societății ca persoană juridică, respectiv: actul constitutiv autentificat, hotărârea judecătorească de înființare, certificatul de înregistrare emis de oficiul registrului comerțului și certificatul constatator cuprinzând toate datele de identificare ale societății;

c) extrasul de cont care atestă existența capitalului social la data solicitării autorizației de funcționare, conform prevederilor legale în vigoare;

d) studiul de fezabilitate, însușit de persoanele propuse pentru conducerea executivă și de administratorii asigurătorului, care să cuprindă cel puțin informațiile prevăzute în anexa nr. 2. În vederea aprobării studiului de fezabilitate, persoanele propuse pentru conducerea executivă susțin un interviu profesional, conform art. 6 alin. (4).

e) propriile condiții de asigurare, încadrate pe clasele de asigurare prevăzute în anexa nr. 1 la Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare;

f) copia contractului de reasigurare, certificată pentru conformitate cu originalul de persoana care depune documentația. În cazul reasigurării de către un asigurător român, este obligatorie prezentarea reasigurării externe, din care să rezulte că este inclus și programul prezentat. Lipsa unui asemenea program trebuie justificată prin prezentarea în studiul de fezabilitate a calculelor privind capacitatea de subscriere proprie;

g) descrierea dotării sediilor, care trebuie să fie corespunzătoare desfășurării în condiții adecvate a activității de asigurare propuse, conform studiului de fezabilitate;

h) copiile contractului de închiriere sau de comodat pentru sediul ori sediile secundare/punctele de lucru existente sau care se înființează, înregistrate la administrația financiară teritorială, sau, după caz, copia actului de proprietate asupra sediului social ori a sediilor secundare/punctelor de lucru existente sau care se înființează;

i) documentația privind dotarea cu soft și rețeaua de calculatoare;

j) curriculum vitae, în forma și conținutul prevăzute la art. 8 pct. 6 lit. a), al persoanelor propuse pentru funcțiile menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7;

k) declarațiile autentificate, în conformitate cu prevederile art. 4 lit. a), d) și e), ale persoanelor prevăzute la lit. A, B și D din anexa nr. 7;

l) declarațiile autentificate, în conformitate cu prevederile art. 6 alin. (1) lit. B.c) și ale anexei nr. 5, ale persoanelor prevăzute la lit. A, B și D din anexa nr. 7;

m) documentele oficiale din care să reiasă experiența profesională a persoanelor propuse pentru funcțiile menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7;

n) lista și curriculum vitae ale personalului calificat, documentația privind dotarea cu echipamentul tehnic adecvat și contractul cu rețeaua de asistență ce urmează a fi folosită pentru îndeplinirea obligațiilor aferente în cazul solicitării practicării clasei de asigurări generale nr. 18 "Asigurări de asistență a persoanelor aflate în dificultate în cursul deplasărilor sau absențelor de la domiciliu sau de la locul de reședință permanentă".

(1) Persoanele prevăzute la art. 6 alin. (1) trebuie să aibă un contract de administrare, respectiv un contract de mandat în conformitate cu prevederile Legii nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, iar persoanele prevăzute în anexa nr. 7 trebuie să aibă calitatea de angajat cu contract de muncă pe durată nedeterminată pe întreaga perioadă de desfășurare a activității în cadrul unui asigurător.

(2) În termen de 60 de zile de la primirea autorizației de funcționare, asigurătorul va depune la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor copii integrale ale documentelor menționate la alin. (1), a căror conformitate cu originalul va fi certificată de o persoană semnificativă aprobată de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

(1) După obținerea autorizației de funcționare, orice modificare a documentelor sau a condițiilor pe baza cărora s-a acordat această autorizație se va face numai după aprobarea sau, după caz, avizarea prealabilă de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

(2) În termen de 4 luni de la încheierea anului financiar, asigurătorii au obligația să transmită Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor situația acționarilor direcți și procentul deținut de către aceștia din capitalul social, așa cum este înscris în Registrul acționarilor sau conform reglementărilor companiilor listate la Bursa de Valori.

(3) În cazul acționarilor semnificativi, se va transmite lista nominală, iar pentru acționarii semnificativi persoane juridice, și lista acționariatului semnificativ direct și/sau indirect al acestora.

(4) În cazul în care volumul de informații solicitat la alin. (2) și (3) este foarte mare, acestea se vor furniza pe suport electronic de tip compact-disc (CD).

(1) Persoanele menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7, care la data intrării în vigoare a prezentelor norme ocupă aceste funcții, sunt considerate a îndeplini criteriile respective numai cu condiția prezentării de către asigurători la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a listei persoanelor respective, însoțită de curriculum vitae semnate ale acestora, de copii ale contractelor de muncă, precum și de declarația prevăzută în anexa nr. 5, în termen de 30 de zile de la intrarea în vigoare a prezentelor norme.

(2) Asigurătorii care nu au încadrate persoane în funcțiile menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7 au la dispoziție 90 de zile de la intrarea în vigoare a prezentelor norme pentru prezentarea la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a documentației complete necesare în vederea aprobării persoanelor respective.

(3) În cazul persoanelor prevăzute la art. 6 alin. (1) lit. B, care la data intrării în vigoare a prezentelor norme ocupă aceste funcții, sunt considerate a îndeplini criteriile respective numai cu condiția prezentării de către asigurători la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a copiilor contractelor de mandat, în termen de 30 de zile de la intrarea în vigoare a prezentelor norme.

(4) În termen de 10 zile lucrătoare de la data vacantării unei poziții deținute de o persoană semnificativă, asigurătorul în cauză va comunică în scris Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor numele și funcția persoanei respective.

(5) Indiferent de motivul vacantării, persoana care a făcut parte din conducerea executivă sau a fost, după caz, actuar, medic, conducător al activității de asigurări de viață sau de asigurări generale ori a deținut o funcție de conducere la nivel de direcții și asimilate acestora va depune la asigurător un raport de activitate din care să rezulte gradul de realizare a contractului de mandat sau, după caz, gradul de realizare a obiectivelor stabilite pentru activitatea coordonată și, respectiv, de îndeplinire a sarcinilor scrise primite la începerea activității în cadrul acelui asigurător.

(6) Pentru nedepunerea raportului de activitate menționat la alin. (5), conducerea executivă se sancționează în condițiile și potrivit prevederilor art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare. De asemenea, persoana care nu depune raportul de activitate la asigurător nu va mai fi aprobată de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor la nicio entitate din domeniul asigurărilor.

(7) În cazul vacantării unei poziții deținute de o persoană semnificativă, inclusiv cele menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7, perioada până la propunerea și depunerea documentației complete pentru o nouă persoană nu trebuie să depășească 90 de zile, cu excepția membrilor consiliului de administrație sau ai consiliului de supraveghere, pentru care perioada poate fi extinsă cu maximum 60 de zile, cu avizul Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(8) În propunerea prevăzută la alin. (7) se va menționa și numărul de înregistrare al documentului prevăzut la alin. (5).

(9) După primirea aprobării ca persoană semnificativă, inclusiv în cazul celor menționate la lit. A, B și D din anexa nr. 7, cu excepția membrilor consiliului de administrație sau ai consiliului de supraveghere, persoana în cauză va trimite Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, în termen de 15 zile calendaristice de la preluarea funcției, o declarație pe propria răspundere că a luat cunoștință de conținutul raportului de activitate menționat la alin. (5). Declarația se va atașa la dosarul de la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor al persoanei în cauză.

(10) O persoană care trebuie să primească în prealabil aprobarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nu poate exercita atribuțiile funcției pentru care a fost propusă decât de la data primirii aprobării menționate mai sus. Prevederea se aplică și pentru persoanele propuse să facă parte, după caz, din consiliul de administrație, consiliul de supraveghere, conducerea executivă sau directorat.

(11) Nerespectarea prevederilor alin. (10) poate conduce la sancționarea, după caz, a societății, a persoanelor în drept să facă propunerea și a celor care au fost propuse. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate decide, având în vedere consecințele exercitării atribuțiilor unei funcții înainte de primirea aprobării legale, inclusiv revocarea aprobării acordate.

(1) Condițiile și documentele solicitate fondatorilor se aplică și în cazul persoanelor fizice și juridice care devin ulterior acționari semnificativi direcți și indirecți la asigurători.

(2) Condițiile și documentele solicitate persoanelor semnificative se aplică și în cazul persoanelor fizice propuse care devin ulterior persoane semnificative la asigurători.