REGULAMENT

În conformitatea cu art. 19 lit. b) și art. 23 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naționale a României și cu art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, Banca Naționala a României poate refinanta societățile bancare în condițiile prezentului regulament.

Prin refinantare bancară, Banca Naționala a României furnizează lichiditati societăților bancare solicitante, în conformitate cu obiectivele sale de politica monetara și de credit.

Creditele de refinantare se acordă de Banca Naționala a României numai centralelor societăților bancare.

Refinantarea societăților bancare de către Banca Naționala a României este o operațiune de creditare pe termen scurt, de regula de maximum 90 de zile calendaristice, cu excepția cazurilor în care Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României decide alt termen.

Cu ocazia solicitării unui credit de refinantare, societățile bancare vor adresa o cerere în scris Direcției de credit și operații de piața din Banca Naționala a României, prin care vor specifică expres tipul de refinantare solicitat.

Cererile de credit vor fi însoțite de un set de documentații, care va cuprinde elemente de fundamentare și garanțiile, diferențiate în funcție de tipul de credit de refinantare solicitat.

Pe baza documentației prezentate de societățile bancare și a altor elemente de raportare (bilanț, situația contului de profit și pierderi), Direcția de credit și operații de piața din cadrul Băncii Naționale a României va analiza cererile înaintate în corelatie cu imperativele monetare și de credit ale etapei și va propune conducerii Băncii Naționale a României condițiile de acordare a tipului de credit de refinantare solicitat.

Conducerea Băncii Naționale a României decide condițiile de acordare a creditelor de refinantare, decizia urmînd a fi transmisă în scris, de către Direcția de credit și operații de piața, băncii solicitante în termen de 5 zile de la depunerea cererii.

Formele de refinantare oferite în prezent de Banca Naționala a României societăților bancare sînt: liniile de credit, creditul de licitație și creditele pe termen fix. Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României poate decide asupra introducerii altor forme de refinantare a sistemului bancar pe măsura creării condițiilor de implementare a acestora, cum ar fi: rescontul, punerea în pensiune și operațiuni de vînzare-cumpărare de titluri de stat (openmarket).

Linia de credit

Linia de credit este acea forma de refinantare în cadrul căreia societatea bancară solicitanta este autorizata sa preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Naționala a României pînă la un anumit nivel și în cadrul unui interval de timp (scadenta) prestabilite.

Refinantarea prin liniile de credit deschise la Banca Naționala a României societăților bancare poate fi diminuată unilateral, din imperative de politica monetara și de credit, cu un preaviz de 5 zile lucrătoare.

Banca Naționala a României poate sista necondiționat, unilateral și fără preaviz utilizarea unei linii de credit, în cazuri de încălcare de către societățile bancare a obligațiilor legale sau a prevederilor prezentului regulament.

Rata dobinzii pentru linia de credit se stabilește de conducerea Băncii Naționala a României și reprezintă în etapa actuala nivelul de referința pentru operațiunile de refinantare a sistemului bancar de către Banca Naționala a României.

Dobinda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective și se plătește la scadenta; atunci cînd scadenta este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobinda aferentă se plătește lunar.

Banca Naționala a României poate modifica, fără preaviz, rata dobinzii la liniile de credit, inclusiv la cele în curs de derulare.

Banca Naționala a României poate decide perceperea unui comision pentru deschiderea liniilor de credit, proporțional cu volumul și scadenta acestora; comisionul va fi exprimat în termenii unei dobinzi anuale.

Creditul de licitație

Creditul de licitație este acea forma de refinantare acordată de Banca Naționala a României societăților bancare, în cadrul căreia rata dobinzii este determinata de raportul dintre cerere și oferta în ședința de licitație.

Suma disponibilizata, scadenta și rata minima a dobinzii de participare sînt stabilite de conducerea Băncii Naționale a României în conformitate cu imperativele și coordonantele politicii monetare și de credit ale etapei respective; rata minima a dobinzii de participare la licitații va fi corelata cu nivelul ratei dobinzii la liniile de credit în derulare, nivel de referința pentru operațiunile de refinantare a sistemului bancare de către Banca Naționala a României.

Toate societățile bancare pot participa la licitațiile de credit în condițiile și conform normelor emise de Banca Naționala a României în aplicarea prezentului regulament.

Dobinda aferentă se va calcula proporțional cu suma obținută și termenul de rambursare și se va plati la scadenta; atunci cînd scadenta este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobinda aferentă se va plati lunar.

Creditul pe termen fix

Creditul pe termen fix este o formă cu totul specială de refinantare, cu scadența maxima de 30 de zile calendaristice, acordată de Banca Naționala a României acelor societăți bancare aflate în situații limita.

Condițiile de acordare a refinantarii prin credite pe termen fix sînt stabilite de conducerea Băncii Naționale a României.

Dobinda aferentă se calculează proporțional cu suma acordată și termenul de rambursare și se va plati la scadenta. În cazul rambursarii integrale în avans, dobinda aferentă se va calcula la suma totală și la durata efectivă a creditului.

Dispoziții finale

Pentru creditele de refinantare primite de la Banca Naționala a României, societățile bancare sînt obligate să raporteze Direcției de credit și operații de piața informațiile solicitate de aceasta.

Prezentul regulament abroga orice alte dispoziții anterioare în materie ale Băncii Naționale a României privind refinantarea societăților bancare.

Mugur Isarescu

președintele Consiliului de administrație al

Băncii Naționale a României

--------------