LEGE Nr. 33 din 29 martie 1991

Activitatea bancară în România se desfășoară prin Banca Naționala a României și prin societăți bancare constituite, în baza Legii nr. 31/1990, ca societăți comerciale.

Banca Naționala a României este banca centrala a statului român, avînd personalitate juridică. Ea este organul unic de emisiune al statului și stabilește reglementările în domeniile: monetar, de credit, valutar și de plati. Banca Naționala a României refinanteaza societățile bancare și asigura lichiditati sistemului bancar.

Banca Naționala a României asigura supravegherea activității tuturor societăților bancare.

Totodată, Banca Naționala a României va promova, reglementa și supraveghea activitățile de intermediere bancară.

Atribuțiile Băncii Naționale a României sînt prevăzute în statutul de organizare și funcționare aprobat prin lege.

Societățile bancare sînt persoane juridice al căror obiect principal de activitate îl constituie atragerea de fonduri de la persoane juridice și fizice, sub forma de depozite sau instrumente nenegociabile, plătibile la vedere sau la termen, precum și acordarea de credite.

Structura organizatorică, conducerea și administrarea societăților bancare se stabilesc prin statutele proprii.

Societatea bancară este angajata numai prin semnăturile a cel puțin doi conducatori avînd funcțiile stabilite prin statutele proprii.

În activitatea lor, societățile bancare se vor supune reglementărilor emise de Banca Naționala a României pentru aplicarea politicii monetare, de credit, valutare, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere a societăților bancare.

Toate societățile bancare sînt obligate sa deschidă conturi curente la Banca Naționala a României și sa mențină rezerve minime obligatorii potrivit reglementărilor date de aceasta.

Societățile bancare pot deschide la Banca Naționala a României și alte conturi, în condițiile stabilite de aceasta.

Societățile bancare pot efectua operațiuni de depozite la vedere și la termen, în cont, cu numerar și cu titluri constind în atragerea resurselor bănești de la persoane juridice și fizice, în vederea păstrării și fructificării lor. Depozitele pot fi purtătoare de dobinda.

Prin credit pe termen scurt se înțelege orice fel de operațiune de împrumut de sume de bani pe o durată ce nu depășește 12 luni. Împrumuturile a căror durata de rambursare este între un an și cinci ani sînt credite pe termen mediu, iar cele care depășesc durata de cinci ani sînt credite pe termen lung.

La acordarea creditelor, societățile bancare vor urmări ca solicitanții să prezinte credibilitate pentru rambursarea lor la scadenta. În acest scop, acestea pot cere solicitanților garantarea împrumutului cu bunuri mobile și imobile.

După aprobarea unui credit, societățile bancare nu pot anula sau reduce cuantumul acestuia decît în cazuri justificate, determinate de furnizarea de către debitor a unor date nereale, și numai după expirarea unui termen de preaviz de minimum 5 zile, care va fi comunicat în scris debitorului.

Societățile bancare pot întrerupe imediat, fără preaviz, utilizarea de către debitor a unui credit aprobat, în cazul în care debitorul a încălcat condițiile contractului de credit sau în cazul în care situația economică și financiară a acestuia nu mai asigura condiții de rambursare.

Toate operațiunile de credit și garanție ale societăților bancare vor trebui consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toți termenii și toate condițiile respectivelor tranzacții. Copiile acestor documente vor trebui păstrate de către societățile bancare și puse la dispoziția personalului autorizat al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia.

Societățile bancare pot cumpara, vinde, tine în custodie și administra active monetare, pot executa transferuri, operațiuni de clearing și alte operațiuni de virament, pe cont propriu sau în contul terților.

Societățile bancare pot primi titluri în gaj sau în păstrare. Aceste titluri nu pot fi gajate de societatea bancară primitoare, iar aceasta nu poate exercita dreptul de vot aferent respectivelor titluri.

Societățile bancare pot efectua, potrivit legii și în limitele autorizației acordate și ale mijloacelor de care dispun, operațiuni și activități conexe ca: operațiuni valutare; operațiuni cu metale prețioase, cu obiecte confectionate din acestea și cu alte valori cu grad mare de lichiditate; plasamentul, subscrierea, gestionarea, păstrarea și comerțul cu titluri; consulting bancar; garanții; mandatari, precum și alte activități legale care pot fi asumate pe cont propriu sau în contul clienților.

Societatea bancară nu poate desfășura următoarele operațiuni:

Prin autorizațiile de funcționare pot fi specificate operațiuni și activități interzise, altele decît cele menționate în art. 25 al prezentei legi.

Societățile bancare vor repartiza 20% din profitul brut anual pentru constituirea de rezerve, pînă cînd fondul astfel constituit egaleaza capitalul, apoi maximum 10% pînă în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decît capitalul. După atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se va face din profitul net, pe baza hotărîrii consiliilor de administrație ale societăților bancare.

Societățile bancare își pot constitui fonduri de risc pentru acoperirea eventualelor credite care nu mai pot fi recuperate, atît din profiturile brute în limita a 0,5% din totalul creditelor acordate, cît și din cele nete, precum și alte fonduri.

Participarea unei societăți bancare la o firma sau întreprindere al carei obiect de activitate nu are legătură cu activitatea bancară nu poate depăși 20% din capitalul firmei sau întreprinderii respective.

Împrumuturile acordate de o societate bancară unui singur debitor nu pot depăși, cumulate, 20% din capitalul și rezervele societății bancare respective.

Se considera un singur debitor orice persoană sau grup de persoane fizice sau juridice care sînt legate economic între ele. Împrumuturile acordate debitorilor aflați în relații speciale cu societatea bancară sau personalul acesteia, inclusiv familiale, vor fi permise numai în condițiile reglementărilor emise de Banca Naționala a României.

Societățile bancare sînt obligate sa comunice Băncii Naționale a României creditele acordate clienților lor, care depășesc suma minima pentru raportare stabilită de Banca Naționala a României.

Societățile bancare sînt obligate să prezinte lunar Băncii Naționale a României situațiile lor financiare, constind din elemente ale bilanțului și contului de profit și pierderi, precum și alte date cerute de Banca Naționala a României.

Societatea bancară conducatoare a unui grup de bănci va prezenta datele prevăzute în alineatul precedent atît pentru propria sa unitate, cît și pentru întregul grup.

Societățile bancare sînt obligate să permită Băncii Naționale a României să le examineze evidentele, conturile și operațiunile, exclusiv pentru îndeplinirea scopurilor supravegherii bancare.

Casele de economii, casele de ajutor reciproc, cooperativele de credit, alte societăți de credit, precum și fondurile de plasament sînt supravegheate și de către organismele de supraveghere ale propriilor asociații.

Banca Naționala a României este singurul agent al statului însărcinat sa supravegheze tranzacțiile valutare efectuate de societățile bancare, în care scop va stabili modul de raportare a acestora.

Ministerul Finanțelor va sesiza Banca Naționala a României despre neregulile de ordin fiscal comise de societățile bancare.

Pentru supravegherea societăților bancare române care funcționează în străinătate, Banca Naționala a României cooperează cu autoritățile de supraveghere bancară ale statelor respective.

Informații referitoare la băncile străine care desfășoară activități în România pot fi furnizate autorităților de supraveghere bancară din țara de origine, numai în condiții de reciprocitate.

În scopul protejării drepturilor deponentilor, se pot constitui unu sau mai multe fonduri pentru asigurarea depozitelor bănești deținute de societățile bancare în favoarea persoanelor fizice.

Aceste fonduri vor putea fi constituite de către instituții financiare publice sau private ori de statul român. Ele vor funcționa pe baza autorizației date de Banca Naționala a României și sub supravegherea acesteia.

Fiecare societate bancară care beneficiază de o astfel de asigurare a depozitelor va menționa acest lucru în mod distinct pe antetul ei și la sediile acesteia.

În vederea compensării și decontării globale a creanțelor reciproce ale societăților bancare, se pot înființa case de compensații interbancare.

În afară compensărilor și decontărilor multilaterale între bănci, casele de compensații interbancare pot facilita efectuarea împrumuturilor reciproce între bănci pe termen de o zi lucrătoare.

Casele de compensații se înființează în baza Legii nr. 31/1990 și funcționează pe baza autorizației Băncii Naționale a României și a normelor de lucru specifice aprobate de către aceasta.

În conformitate cu statutul și normele proprii, Banca Naționala a României va stabili reguli privind bilanțul societăților bancare, contul de profit și pierderi, ținerea contabilității și efectuarea controlului acestora.

Bilanțul societății bancare și contul de profit și pierderi nu vor fi acceptate ca avînd valabilitate legală de către autoritățile în drept, fără sa fi fost verificate și semnate de comisia de cenzori a societății bancare.

Pentru verificarea și confirmarea bilanțului, societățile bancare vor putea utiliza contabili autorizați și experți contabili.

Bilanțul și contul de profit și pierderi vor fi publicate de societatea bancară în cel mai scurt timp după aprobarea lor de către adunarea generală a acționarilor sau de alt organ de conducere, conform prevederilor Legii nr. 31/1990 privind societățile comerciale și reglementărilor specifice emise de Banca Naționala a României.

Conducătorii unei societăți bancare răspund pentru activitatea lor profesională în fața adunării generale a acționarilor și a Băncii Naționale a României. Ei trebuie să fie persoane cu o buna reputație, care să nu fi suferit sau sa nu fi cauzat prin activitatea lor falimente bancare. Banca Naționala a României poate să stabilească și alte reguli și norme etice și profesionale pentru calitatea și activitatea unui conducător de societate bancară, precum și pentru activitatea personalului bancar.

Personalul unei societăți bancare supuse prevederilor prezentei legi nu are dreptul de a folosi sau dezvălui, nici în timpul activității, nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar dăuna intereselor ori prestigiului vreunei societăți bancare sau vreunui client al acesteia. Prevederile de mai sus se aplică și persoanelor care obțin informații, de natura celor arătate, din rapoarte ori alte lucrări oficiale.

Orice membru al unui consiliu de administrație, precum și toate persoanele care participa la activitatea societăților bancare sînt obligate sa păstreze secretul profesional. Dezvaluirea secretului profesional se poate face numai în cadrul unei proceduri judiciare, în conformitate cu autorizarea consiliului de administrație al societății bancare căruia i se solicita aceasta.

Personalul societății bancare nu poate uza, în folos personal, de informațiile bancare pe care le deține sau de care a luat cunoștința în orice mod.

Prevederile alin. 1 și 2 se aplică și persoanelor care obțin, din activitatea de control și supraveghere sau din rapoarte și alte lucrări oficiale, informații de natura celor arătate mai sus.

Numele depunatorului sau titularul contului, precum și operațiunile înregistrate în conturile lui constituie secrete profesionale.

Constituie contravenții următoarele fapte dacă, potrivit prevederilor legii penale și condițiilor în care au fost săvîrșite, nu sînt infracțiuni:

În cazurile contravențiilor prevăzute la articolul precedent se poate aplica, numai persoanelor juridice, una din următoarele sancțiuni:

Constatarea contravențiilor și aplicarea sancțiunilor prevăzute la art. 49 și, respectiv, art. 50 se fac de persoane anume împuternicite de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României.

Împotriva procesului-verbal de contravenție se poate face plîngere la judecătoria în raza căreia s-a savirsit contravenția. Prevederile prezentei legi se completează cu dispozițiile legale privind constatarea și soluționarea contravențiilor.

Amenzile încasate se fac venit la bugetul administrației centrale de stat.

În cazul încălcării grave a normelor de prudenta bancară, Banca Naționala a României poate decide, de la caz la caz, măsuri speciale de supraveghere și conservare a societății bancare pentru a păstra, a remedia și a restabili poziția financiară a respectivei societăți bancare.

Societățile bancare pot sa organizeze o asociație profesională care să le reprezinte interesele colective față de autoritățile publice, sa studieze probleme de interes comun, sa promoveze cooperarea, sa informeze membrii asociației și publicul și sa organizeze serviciile de interes comun. Asociația profesională a băncilor va colabora cu Banca Naționala a României.

Fondatorii unei societăți bancare, precum și administratorii, directorii și cenzorii acesteia, care vor tăinui situația de încetare de plati sau vor încalcă autorizația acordată și prevederile prezentei legi, vor fi decăzuți din calitatea lor prin hotărîre a Băncii Naționale a României, chiar și înainte de deschiderea acțiunii judiciare.

Punerea de acord cu prevederile prezentei legi a situației activelor și pasivelor societăților bancare deja existente se va face potrivit unui grafic stabilit de Banca Naționala a României.

Se interzice oricărei firme sau agent economic care nu are autorizație de funcționare ca societate bancară sau personalului lor sa utilizeze o denumire, o formă de publicitate, precum și orice expresie care ar putea sa sugereze ideea ca este o societate bancară.

Toate modificările organizatorice intervenite în activitatea societăților bancare se supun prevederilor referitoare la publicitate din Legea nr. 31/1990 privind societățile comerciale.

Prezenta lege intră în vigoare în termen de 30 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României.

În termenul prevăzut la art. 58, Banca Naționala a României va elabora regulamente în aplicarea prevederilor prezentei legi.

Pe data intrării în vigoare a prezentei legi se abroga Decretul nr. 61 din 27 februarie 1974 privind autorizarea Băncii Naționale a Republicii Socialiste România și Băncii Române de Comerț Exterior de a acorda dobinzi la disponibilitățile din conturile în valută, publicat în Buletinul Oficial nr. 25 din 1 martie 1974, Decretul nr. 160 din 7 mai 1986 privind înființarea, organizarea și funcționarea Consiliului Financiar-Bancar, publicat în Buletinul Oficial nr. 27 din 9 mai 1986, precum și orice alte dispoziții contrare.

Această lege a fost adoptată de Adunarea Deputaților în ședința din 25 martie 1991.

PREȘEDINTELE ADUNĂRII DEPUTAȚILOR

MARȚIAN DAN

Această lege a fost adoptată de Senat în ședința din 25 martie 1991.

PREȘEDINTELE SENATULUI

academician ALEXANDRU BÎRLĂDEANU

În temeiul art. 82 lit. m) din Decretul-lege nr. 92/1990 pentru alegerea parlamentului și a Președintelui României,

promulgăm Legea privind activitatea bancară și dispunem publicarea sa în Monitorul Oficial al României.

PREȘEDINTELE ROMÂNIEI

ION ILIESCU

---------------------