NORMA nr. 3 din 1 iulie 1998

Începând cu luna iulie 1998, băncile, persoane juridice române, constituite ca societăți comerciale, precum și sucursalele din România ale băncilor, persoane juridice străine, denumite în continuare bănci, au obligația să constituie garanții unilaterale, în lei, în valoare egală sau mai mare decât plafonul tehnic de garantare unilaterală, stabilit de Banca Națională a României pentru decontarea finală a operațiunilor de compensare multilaterală interbancară, desfășurate în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 10/1994 (conturile curente analitice 101), a plăților de mică valoare în relația cu contul curent general al trezoreriei statului (conturile curente analitice 300), a plăților în relația cu Banca Națională a României (conturile curente analitice 201) și a operațiunilor prin conturile de corespondent (conturile curente analitice 203).

În cuprinsul prezentelor norme, prin plafon tehnic de garantare unilaterală al unei bănci față de Banca Națională a României se înțelege cea mai mare valoare a soldului debitor al contului curent al unei bănci, rezultat după decontarea finală zilnică a tuturor operațiunilor menționate la art. 1, calculat conform art. 5 și înregistrat în intervalul cuprins între ziua de 21 a lunii precedente și ziua de 20 a lunii curente inclusiv.

Constituirea garanțiilor unilaterale, în lei, se face lunar la centrala Băncii Naționale a României - Direcția decontării operațiunilor bancare, Serviciul administrarea regimului de decontare specială, denumit în continuare administrator.

Plafonul tehnic de garantare unilaterală pe care fiecare bancă îl are față de Banca Națională a României pentru decontarea finală a operațiunilor menționate la art. 1 este stabilit de către administrator și comunicat băncii în ziua de 22 a lunii curente prin intermediul documentului "Comunicare nr. .... din data de ...... privind plafonul tehnic de garantare unilaterală" (anexa nr. 1).

Dacă data de 22 a lunii curente este o zi nelucrătoare, obligația administratorului de a comunica băncii plafonul tehnic de garantare unilaterală este scadentă în ziua lucrătoare imediat următoare.

Calculul plafonului tehnic de garantare unilaterala al fiecărei bănci față de Banca Națională a României se face prin însumarea algebrică a soldurilor nete ale conturilor curente analitice 101, 201, 203 și 300, înregistrate în fiecare zi lucrătoare, la intervalul stabilit la art. 2, și este valabil pentru garantarea decontării finale a operațiunilor de compensare multilaterală interbancară, a plăților de mică valoare în relația cu contul curent general al trezoreriei statului, a plăților în relația cu Banca Națională a României și a operațiunilor prin conturile de corespondent, din prima și până în ultima zi lucrătoare a lunii următoare comunicării primite din partea administratorului privind plafonul tehnic de garantare unilaterală.

În cazul în care conducerea unei bănci constată că există diferențe între plafonul tehnic de garantare unilaterală, comunicat de administrator, și cel rezultat din propriile calcule, aceasta poate notifica, în scris, Băncii Naționale a României - Direcția decontării operațiunilor bancare respectiva neconcordanță, până cel târziu în penultima zi lucrătoare a fiecărei luni. Banca Națională a României - Direcția decontării operațiunilor bancare va analiza cu maximă operativitate solicitarea băncii, urmând să-i comunice, în scris, valoarea soldurilor nete care au stat la baza calculului plafonului tehnic de garantare unilaterală.

În baza plafonului tehnic de garantare unilaterală, comunicat lunar de către administrator, fiecare bancă are obligația să constituie garanții unilaterale, în lei, în valoare cel puțin egală cu acesta, sub forma titlurilor de stat și/sau a depozitelor interbancare.

Banca Națională a României, în funcție de sporirea sau de diminuarea rapidă a valorii decontărilor operațiunilor menționate la art. 1, poate solicita băncii ca, în termen de maximum două zile lucrătoare, să constituie garanții unilaterale, în lei, sub forma titlurilor de stat și/sau a depozitelor interbancare, în sume mai mici sau mai mari decât plafonul tehnic de garantare unilaterală, calculat și notificat anterior de către administrator.

În cazul în care în cursul unei zile de plăți valoarea operațiunilor decontate final prin conturile curente analitice 101, 201, 203 și 300 ale unei bănci depășește valoarea disponibilităților bănești din contul curent al acesteia și pe cea a garanțiilor unilaterale, în lei, constituite în limita plafonului tehnic de garantare unilaterală, Banca Națională a României - Direcția decontării operațiunilor bancare sistează imediat decontarea finală a tuturor operațiunilor prin contul curent al respectivei bănci, urmând ca aceasta să fie reluată de îndată ce are loc constituirea disponibilităților necesare din alte surse. Excepție de la această regulă fac operațiunile privind decontarea finală a piețelor de capital și a celor privind cardurile în lei, pentru care funcționează sisteme speciale de garanții.

În cazul constituirii garanțiilor unilaterale sub forma titlurilor de stat în lei, începând cu data de 23 și până în penultima zi lucrătoare a fiecărei luni, băncile au obligația să remită administratorului documentul "Borderou nr..... din data de ...... pentru garantarea cu titluri de stat a decontării finale a operațiunilor stabilite prin Normele Băncii Naționale a României nr. 3/1998" (anexa nr. 2).

Banca poate solicita administratorului restituirea titlurilor de stat, conform documentului "Borderou nr. .... din data de ........ pentru restituirea titlurilor de stat aflate în garanție la Banca Națională a României pentru operațiunile stabilite prin Normele Băncii Naționale a României nr. 3/1998" (anexa nr. 3), în cazul în care plafonul tehnic de garantare unilaterală s-a diminuat de la o lună la alta sau, în cazul în care, pe parcursul unei luni calendaristice, banca hotărăște să constituie garanții în valoare echivalentă cu plafonul tehnic de garantare unilaterală, sub formă de depozite interbancare, în lei, la alte bănci.

În cazul în care garanțiile unilaterale sunt constituite sub forma depozitelor interbancare în lei, în intervalul începând cu data de 23 și până în penultima zi lucrătoare a fiecărei luni, banca are obligația să remită administratorului câte o copie de pe ordinul de plată și de pe extrasul de cont corespunzător, prin care a fost constituit depozitul până la concurenta plafonului tehnic de garantare unilaterală comunicat, precum și o copie de pe contractul de depozit.

În intervalul începând cu data de 23 și până în penultima zi lucrătoare a fiecărei luni sau ori de câte ori în cursul lunii, prin aplicarea procedurilor de garantare unilaterala, garanțiile constituite la Banca Națională a României s-au diminuat sau au fost executate în totalitate, în următoarea zi lucrătoare de la primirea documentului "Comunicare nr. ...... din data de ....... privind executarea garanțiilor unilaterale" (anexa nr. 4) banca are obligația să completeze la administrator valoarea garanțiilor unilaterale, în lei, între orele 8,00-10,00, astfel încât să asigure în continuare resursele necesare garantării operațiunilor menționate la art. 1.

Banca Națională a României - Direcția decontării operațiunilor bancare are obligația să repună, automat, în proprietatea băncii garanțiile unilaterale sub forma titlurilor de stat executate, în situația în care, la sfârșitul aceleiași zile de plăți, aceasta dispune în contul sau curent, deschis la centrala Băncii Naționale a României, de o sumă cel puțin egală cu valoarea la care titlurile de stat au fost executate.

Banca Națională a României - Direcția decontării operațiunilor bancare deschide în evidențele sale, pe numele fiecărei bănci, câte două conturi curente analitice, prin care se vor înregistra operațiunile de executare și, respectiv, de repunere în proprietate a garanțiilor sub forma titlurilor de stat în lei și cele de executare a garanțiilor sub forma depozitelor interbancare în lei, după cum urmează:

- analitic 990 - "Cont curent analitic privind aplicarea procedurilor de garantare unilaterală pe baza titlurilor de stat";

- analitic 991 - "Cont curent analitic privind aplicarea procedurilor de garantare unilaterală pe baza depozitelor interbancare".

Pentru luna iulie 1998, băncile au obligația să-și constituie garanții unilaterale, în lei, în maximum două zile lucrătoare de la data publicării prezentelor norme în Monitorul Oficial al României, în limita plafonului tehnic de garantare unilaterală, comunicat, în prealabil, de către Banca Națională a României.

În cazul în care o bancă nu constituie sau nu își reface în intervalul stabilit la art. 13 garanțiile unilaterale în lei, Banca Națională a României va proceda, începând cu prima zi lucrătoare imediat următoare, la sistarea operațiunilor de compensare multilaterală interbancară, de decontare a plăților de mică valoare în relația cu contul curent general al trezoreriei statului, de decontare a plăților în relația cu Banca Națională a României și a operațiunilor prin conturile de corespondent. Decizia Băncii Naționale a României privind sistarea acestor operațiuni va fi aplicată până în ziua lucrătoare imediat următoare constituirii garanțiilor unilaterale, în lei, de către banca respectivă, în conformitate cu prevederile prezentelor norme.

Pentru fiecare operațiune de executare și de repunere în proprietate a garanțiilor unilaterale prin conturile curente analitice 990 și, respectiv, 991, Banca Naționala a României - Direcția decontării operațiunilor bancare percepe un comision de 200.000 lei.

Operațiunile de plăți aferente retragerilor de numerar ale băncilor de la Banca Națională a României vor fi decontate în mod programat, în limita disponibilităților înregistrate la sfârșitul zilei de plăți anterioare, din propriile conturi curente, deschise la centrala Băncii Naționale a României. Ca urmare, fiecare banca are obligația sa remită zilnic centralei Băncii Naționale a României - Direcția decontării operațiunilor bancare, până la ora 15,00, desfășurătorul privind retragerile de numerar, în lei, ale centralei și/sau unităților sale bancare, programate a fi efectuate în ziua lucrătoare imediat următoare.

Acceptarea efectuării retragerilor de numerar ale băncilor se comunică, în scris, de către Direcția decontării operațiunilor bancare sucursalelor Băncii Naționale a României.

În limita comunicărilor primite zilnic, între orele 18,00 - 18,30, de la Direcția decontării operațiunilor bancare, sucursalele Băncii Naționale a României vor elibera numerar băncilor în ziua lucrătoare imediat următoare, eliberând totodată extrasul de cont corespunzător.

Respingerea efectuării retragerilor de numerar se comunică, în scris, de către Direcția decontării operațiunilor bancare băncii solicitante.

Anexele fac parte integrantă din prezentele norme.

Prezentele norme intră în vigoare în ziua bancară imediat următoare datei publicării lor în Monitorul Oficial al României.

GUVERNATORUL BĂNCII NAȚIONALE A

ROMÂNIEI,

PREȘEDINTELE CONSILIULUI DE

ADMINISTRAȚIE,

MUGUR ISĂRESCU