NORMĂ din 8 iunie 2016

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale", denumit în continuare Fondul.

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

a) ordonatorul nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate*1);

b) gradul de acoperire oferit de contragaranție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv contragaranția se referă la operațiuni specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) contragaranția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea scrisorii de garanție bancară;

d) valoarea contragaranției se reduce prorata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de plată ale ordonatorului față de beneficiarul contragaranției;

e) condițiile de acordare a contragaranțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât prima de contragarantare plătită de beneficiarii contragaranției asigură autofinanțarea schemei; din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an;

f) prima de contragarantare plătită de beneficiarii contragaranției acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea contragaranțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul schemei sunt stabilite termenii și condițiile de acordare a contragaranțiilor.

a) ordonator - persoana juridică română legal constituită, de drept privat sau public;

b) beneficiarul contragaranției (beneficiar) - banca emitentă a unei scrisori de garanție bancară sau care acordă un plafon pentru emiterea de scrisori de garanție bancară, la solicitarea ordonatorului;

c) contract - contractul încheiat între beneficiar și ordonator, în baza căruia se emite scrisoarea de garanție bancară/se acordă un plafon de garanții;

d) credit - creditul rezultat în urma plății de către beneficiar a valorii scrisorii de garanție bancară, ca urmare a executării acesteia;

e) contragaranție - angajament asumat de EximBank, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție care contragarantează scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții;

f) garant - Banca de Export-Import a României EximBank - S.A., în calitate de garant în numele și în contul statului;

g) procent garantat - partea din valoarea scrisorii de garanție bancară/plafonului de garanții care este acoperită de contragaranție, exprimată în valoare procentuală;

h) prima de garantare - totalitatea comisioanelor aplicabile scrisorii de garanție bancară/plafonului de garanții și percepute de beneficiar ordonatorului, în condițiile în care nu ar beneficia de contragaranția EximBank, și care reprezintă prețul pieței; în cazul plafoanelor de garanții, prima de garantare include atât comisioanele aplicabile plafonului, cât și ale fiecărei scrisori de garanție bancară emise în cadrul plafonului;

i) prima de contragarantare - partea din prima de garantare pe care beneficiarul o datorează EximBank pentru preluarea parțială a riscului de credit, stabilită prin aplicarea procentului garantat la prima de garantare;

j) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de beneficiarul contragaranției și este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanță;

k) cerere de executare - cererea transmisă de beneficiarul contragaranției, în formatul solicitat de garant, împreună cu documentele care o însoțesc;

l) convenție de contragarantare (convenție) - contract încheiat între EximBank, beneficiar și ordonator, în care se stabilesc drepturile și obligațiile părților generate de emiterea contragaranției de către EximBank, inclusiv suportarea proporțională a pierderii, în cazul producerii riscului de credit;

m) scrisoare de garanție bancară - angajamentul de plată asumat de beneficiar în favoarea unui terț, în scopul garantării obligațiilor contractuale ale ordonatorului rezultate din contracte comerciale la intern, contracte de export, caiete de sarcini pentru participare la licitații etc.; scrisorile de garanție bancară pot fi de participare la licitație, de restituire avans, de bună execuție, precum și alte tipuri de scrisori de garanție solicitate prin contractele încheiate;

n) valoarea contragaranției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea scrisorii de garanție bancară/plafonului de garanții. Comisioanele și spezele bancare aferente contractului, precum și costurile aferente emiterii contragaranției nu sunt incluse în valoarea acesteia;

o) valoarea de executare a contragaranției - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul creditului, sumă ce urmează a fi plătită beneficiarului contragaranției de către garant în cazul producerii riscului de credit;

p) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiarul contragaranției, fie de garant, prin executarea silită a garanțiilor la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței.

(1) Contragaranția emisă de EximBank, în numele și în contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă.

(2) Contragaranția se acordă pentru scrisori de garanție bancară sau plafoane de scrisori de garanție bancară.

(1) Procentul garantat poate avea valori până la maximum 80%.

(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1), în cazul în care în mixul de garanții la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții se regăsește ipoteca pe bunuri*2) viitoare, procentul garantat poate fi de maximum 50%.

(1) Contragaranția se acordă numai în completarea garanțiilor constituite de ordonator la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții, care trebuie să fie acoperită/ acoperit cu garanții, conform normelor de creditare ale beneficiarului, dar nu mai puțin de 100%.

(2) În mixul de garanții în completarea căruia se acordă garanția EximBank se acceptă numai ipoteci de prim rang; ipotecile de rang subsecvent se pot accepta numai dacă toate rangurile superioare sunt constituite pentru produse acordate de EximBank în numele și în contul statului.

(3) Prin convenția de contragarantare ordonatorul și beneficiarul contragaranției își asumă obligația de a constitui garanțiile la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții și în favoarea EximBank în calitate de cocreditor, cu rang egal, proporțional cu procentul garantat.

(1) În cazul în care contragaranția EximBank se acordă pentru o scrisoare de garanție bancară, perioada de garantare este egală cu perioada de valabilitate a scrisorii de garanție bancară la care se adaugă durata creditului rezultat în urma executării scrisorii de garanție bancară, care poate fi de maximum 30 de zile calendaristice.

(2) În cazul în care contragaranția EximBank se acordă pentru un plafon de scrisori de garanție bancară, perioada de garantare nu poate depăși valabilitatea plafonului.

a) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank, stabilită periodic*3) prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

b) exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, contragaranția se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

c) producția și comerțul produselor din alcool și tutun;

d) activități de natura jocurilor de noroc;

e) tranzacții și dezvoltări imobiliare (construirea/ achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f) activitățile dăunătoare mediului înconjurător.

(1) Pentru acordarea contragaranției EximBank ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

a) nu se află în dificultate*4), respectiv nu se află în niciuna dintre următoarele situații:

b) se încadrează în categoria de performanță financiară A, B, C sau D, determinată conform sistemului intern de evaluare al garantului;

c) nu figurează cu incidente*5) majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni, în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți;

d) prezintă beneficiarului garanții colaterale în completarea cărora se emite contragaranția EximBank, pentru cel puțin 20% din valoarea scrisorii de garanție bancară/plafonului de garanții, cu respectarea prevederilor art. 6 și 7;

e) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice, inclusiv Agenția Națională de Administrare Fiscală;

f) nu se află în litigiu cu EximBank.

(2) Ordonatorul trebuie să îndeplinească criteriile de eligibilitate menționate la alin. (1) la data înregistrării cererii de contragarantare însoțită de documentația completă, în registrul unic de garanții al garantului.

(1) Garantul analizează solicitarea, potrivit reglementărilor proprii, luând în considerare:

a) situația juridică și economico-financiară a ordonatorului;

b) condițiile aprobate de beneficiar pentru emiterea scrisorii de garanție bancară/acordarea plafonului de garanții;

c) prevederile contractului/proiectului contractului, după caz, ale scrisorii de garanție bancară;

d) prevederile contractului comercial/ofertei/caietului de sarcini, după caz;

e) riscurile asociate;

f) datele/informațiile din analiza realizată de beneficiar;

g) alte informații relevante pentru acordarea contragaranției, cuprinse în documentația depusă.

(2) Garantul are dreptul să solicite informații suplimentare în situația în care elementele cuprinse în cererea de contragarantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice operațiunii.

(1) Prima de contragarantare se plătește la termenele și în condițiile prevăzute în convenția de contragarantare.

(2) Plata primei de contragarantare se va face, de regulă, în valuta contragaranției. Prima în valută se poate plăti și în lei la cursul BNR valabil la data plății.

(1) La solicitarea contragaranției, beneficiarul are obligația de a comunica garantului nivelul primei de garantare aplicabil scrisorii de garanție bancară/plafonului de garanții, modul de determinare și de plată a acesteia.

(2) Beneficiarul contragaranției va comunica garantului orice modificare a primei de garantare intervenită pe parcursul derulării contragaranției și va plăti prima de contragarantare corespunzătoare, cu respectarea prevederilor art. 24 de mai sus.

(1) Beneficiarul contragaranției este îndreptățit la executarea contragaranției numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.

(2) Cel târziu în ziua lucrătoare imediat următoare producerii riscului de credit, beneficiarul contragaranției va notifica garantul cu privire la trecerea integrală a creditului la restanță, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță.

(1) Cererea de executare poate fi transmisă oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.

(2) Orice modificare/completare a documentelor transmise garantului se va realiza de către beneficiarul contragaranției în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).

(1) Garantul va efectua plata în favoarea beneficiarului contragaranției numai dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

a) beneficiarul a transmis garantului notificarea producerii riscului de credit în condițiile prevăzute la art. 28;

b) cererea de executare este conformă;

c) beneficiarul a plătit prima de contragarantare la termenele și în condițiile prevăzute în convenția de contragarantare;

d) beneficiarul a menținut garanțiile la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții aprobate;

e) orice modificare a contractului, contractelor accesorii și a mixului de garanții s-a realizat cu acordul prealabil al garantului;

f) beneficiarul prezintă dovada încasării primei de garantare de la ordonator, la nivelul menționat în convenția de contragarantare;

g) beneficiarul a formulat în termen legal declarația de creanță în cazul insolvenței ordonatorului.

(2) O cerere de executare se consideră conformă dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

a) beneficiarul contragaranției a transmis garantului cererea de executare completă la termenul și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție;

b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă garantului aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul contragaranției.

(1) Beneficiarul contragaranției este obligat să informeze garantul referitor la orice sumă recuperată din executarea garanțiilor colaterale constituite pentru scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a contragaranției emise de EximBank.

(2) Beneficiarul va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a contragaranției pentru a acoperi soldul creditului (principalul).

(1) Beneficiarul contragaranției și garantul suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.

(2) Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiarul contragaranției, fie de garant, din executarea garanțiilor colaterale la scrisoarea de garanție bancară/plafonul de garanții, va fi împărțită între aceștia, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.

(1) După plata valorii de executare a contragaranției, garantul va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei altei persoane asupra căreia acesta și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank conform dispozițiilor legale privitoare la colectarea creanțelor fiscale.