privind împrumuturile acordate debitorilor aflați în relații speciale cu societățile bancare
În vederea asigurării concurentei loiale, a obiectivitatii și neutralitatii deciziei de împrumut de către societățile bancare,
în temeiul art. 29 alin. 2 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară,
Banca Naționala a României emite prezentele norme:
1. O societate bancară poate acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relații speciale numai în condițiile precizate de prezentele norme.
2. În sensul prezentelor norme, se considera persoane aflate în relații speciale cu societatea bancară:
a) împuterniciții mandatați sa reprezinte interesele capitalului de stat, administratorii, directorii și cenzorii societății bancare;
b) directorii executivi ai societății bancare;
c) orice persoană juridică ce exercita controlul efectiv asupra societății bancare, actionarii semnificativi și administratorii acesteia;
d) sotii, rudele și afinii pînă la gradul al patrulea inclusiv ai persoanelor prevăzute la lit. a) și b) ale prezentului punct și ai administratorilor sau acționarilor semnificativi ai persoanelor juridice care au controlul efectiv asupra societății bancare;
e) orice acționar semnificativ, precum și orice societate comercială aflată sub controlul efectiv, direct sau indirect, al acestui acționar;
f) orice acționar al cărui reprezentant are una din calitățile prevăzute la lit. a) a prezentului punct;
g) orice societate comercială nebancara la al carei capital social societatea bancară are o participație de cel puțin 10%;
h) orice societate comercială la al carei capital social una dintre persoanele prevăzute la lit. a), b), c), d) și f) ale prezentului punct deține o participație de cel puțin 5%;
i) personalul Băncii Naționale a României care exercită atribuții de supraveghere bancară;
j) membrii Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României;
k) personalul societății bancare.
3. Statul și societățile bancare sînt exceptate de la prevederile pct. 2 lit. e) și f) de mai sus.
4. În sensul prezentelor norme, prin control efectiv asupra unei societăți bancare sau asupra oricărei alte societăți comerciale se înțelege ca o persoană fizica sau juridică:
a) deține mai mult de 50% din drepturile de vot sau din capitalul social al societății bancare sau al oricărei alte societăți comerciale;
b) are dreptul de a numi sau a înlocui majoritatea membrilor consiliului de administrație al societății bancare sau al oricărei alte societăți comerciale;
c) este acționar sau asociat și controlează singur majoritatea drepturilor de vot, în conformitate cu un acord încheiat cu alți acționari sau asociați ai societății bancare sau ai oricărei alte societăți comerciale;
d) are puterea de a exercita o influența decisiva asupra conducerii și politicii societății bancare sau ai oricărei alte societăți comerciale;
5. În sensul prezentelor norme prin acționar semnificativ se înțelege acea persoana sau grup de persoane care acționează împreună și care deține cel puțin 5% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei societăți bancare sau ale oricărei alte societăți comerciale.
6. În sensul prezentelor norme prin împrumut se înțelege acordarea sau reînnoirea unui împrumut, deschiderea unei linii de credit, emiterea de garanții, scontarea de cambii și bilete de ordin, precum și acordarea oricărui alt tip de credit.
7. Societățile bancare nu vor acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relații speciale, prevăzute la pct. 2 lit. a) de mai sus.
8. Societățile bancare nu vor acorda împrumuturi în condiții de favoare persoanelor cu care se afla în relații speciale, prevăzute la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus.
9. În sensul prezentelor norme, se considera acordare de împrumuturi în condiții de favoare:
a) încheierea unei tranzacții care prin natura, scop, caracteristici sau risc nu ar fi fost încheiată de societatea bancară cu clienții cu care nu se afla în relații speciale;
b) perceperea de dobinzi, comisioane sau alte taxe sau acceptarea de garanții mai mici decît cele cerute altor clienți.
10. Societățile bancare pot acorda împrumuturi persoanelor cu care se afla în relații speciale, prevăzute la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus, numai pe baza unei decizii adoptate de consiliul de administrație.
Decizia consiliului de administrație se va baza pe un raport al direcțiilor de specialitate, care va cuprinde descrierea naturii relatiei speciale în cauza, analiza tranzacției, a situației financiare și a veniturilor solicitantului de împrumut, precum și a bonitații acestuia.
Decizia de acordare a împrumutului trebuie să precizeze în mod clar dobinda și condițiile de rambursare a împrumutului acordat persoanei aflate în relații speciale cu societatea bancară.
11. Suma totală a împrumuturilor acordate persoanelor aflate în relații speciale cu societatea bancară, precizate la pct. 2 lit. b)-j) de mai sus, nu poate depăși 20% din capitalul propriu al societății bancare.
În scopul aplicării prezentelor norme, prin capital propriu se înțelege capitalul social vărsat, plus fondul de rezerva și fondul de risc, mai puțin participatiile societății bancare în cauza la alte societăți bancare.
12. O societate bancară nu va putea acorda persoanelor cu care se afla în relații speciale împrumuturi pentru obținerea acțiunilor sale.
13. Societățile bancare pot acorda împrumuturi personalului propriu, cu respectarea următoarelor reguli:
a) scadenta împrumutului acordat să fie egala cu cea a împrumuturilor similare acordate clienților;
b) rata dobinzii sa nu fie mai mica de 75% din rata dobinzii cerute clienților pentru împrumuturi similare.
Diferența de dobinda va fi subventionata dintr-un fond special constituit de societatea bancară, în acest scop, din profitul net.
14. Totalul împrumuturilor acordate de o societate bancară personalului sau nu poate depăși 5% din capitalul propriu.
15. Societățile bancare vor acorda împrumuturi personalului propriu numai pe baza unor norme interne aprobate de consiliul de administrație.
16. Societățile bancare vor întocmi și păstra evidentele necesare pentru a respecta prevederile prezentelor norme. Aceste evidente trebuie să identifice toate persoanele aflate în relații speciale cu societatea bancară care au beneficiat de împrumuturi și sa specifice suma și condițiile de acordare a fiecărui împrumut către aceste persoane.
Societățile bancare vor dispune de evidentele precizate la alineatul anterior în termen de 20 de zile de la intrarea în vigoare a prezentelor norme.
17. Persoanele vinovate pentru acordarea unui împrumut cu încălcarea prezentelor norme sînt răspunzătoare față de societatea bancară de toate prejudiciile cauzate acesteia prin fapta lor.
18. Banca Naționala a României poate acorda societăților bancare, la cererea acestora, o derogare de la prevederile pct. 11 și 14 ale prezentelor norme, prin stabilirea unui termen de cel mult un an pentru regularizarea situației lor. Aceasta regularizare se va realiza pe baza unui grafic întocmit de societatea bancară în cauza și aprobat de Direcția de reglementare și supraveghere bancară din cadrul Băncii Naționale a României.
19. Societățile bancare vor trimite Băncii Naționale a României - Direcția de reglementare și supraveghere bancară - o raportare distinctă asupra acordării de credite supuse prevederilor prezentelor norme.
Modelul și periodicitatea raportarii vor fi stabilite printr-o circulara a Băncii Naționale a României.
20. Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României.
Mugur Isarescu,
președintele Consiliului de administrație
al Băncii Naționale a României
---------------
Source: legislatie.just.ro (Official Gazette). The text shown is the current consolidated form (in Romanian).
We use cookies to analyze site traffic. See our Privacy Policy for details.