Notă Aprobată prin HOTĂRÂREA nr. 557 din 17 decembrie 2021 , publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 6 din 4 ianuarie 2021.
Prezenta normă (denumită în continuare Norma) a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare Legea nr. 96/2000), și cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înființarea, atribuțiile, competențele și modul de funcționare ale Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări și reglementarea operațiunilor de finanțare, garantare și asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele și în contul statului, cu modificările și completările ulterioare.
Norma instituie o schemă de garantare în condiții de piață (denumită în continuare Schema) destinată să asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităților de interes public, dezvoltarea regională, susținerea activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocuparea și formarea personalului, susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, precum și susținerea tranzacțiilor internaționale.
În baza Normei, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. garantează, în numele și în contul statului (NCS), finanțările acordate de către instituții de credit pentru realizarea investițiilor și/sau pentru susținerea activității curente.
(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este Fondul pentru garanții, prevăzut la art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000.
(2) Fondul pentru garanții va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări (denumit în continuare CIFGA).
Schema este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, astfel încât garanțiile acordate în cadrul Schemei respectă condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:
a) ordonatorul nu se află în dificultate, în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1;
^1 Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014.
b) gradul de acoperire oferit de garanția NCS poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția NCS se referă la operațiuni de finanțare specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;
c) garanția NCS nu acoperă mai mult de 80% din valoarea finanțării;
d) valoarea garanției NCS se reduce prorata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului;
e) condițiile de acordare a garanțiilor NCS în cadrul Schemei se bazează pe evaluarea ex-ante a riscurilor generate de diferitele tipuri de ordonatori și de finanțări eligibile, comisioanele plătite de ordonator asigurând autofinanțarea Schemei. Capacitatea de autofinanțare a Schemei se analizează anual;
f) comisioanele plătite de ordonator acoperă riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale Schemei și finanțarea anuală a capitalului;
g) în cadrul Schemei sunt stabilite transparent criteriile de eligibilitate, cuantumul și durata maximă de acordare a garanțiilor NCS.
(1) Garanțiile NCS se acordă cu respectarea prevederilor Recomandării Comisiei C (2020) 4885 F din 14 iulie 2020 privind condiționarea acordării de sprijin financiar public pentru întreprinderi din Uniunea Europeană de lipsa unei legături cu jurisdicțiile necooperante.
(2) Garanțiile NCS se acordă cu respectarea principiilor și standardelor prevăzute în Politica EximBank NCS privind dezvoltarea durabilă^2.
^2 Documentul este disponibil pe site-ul EximBank www.eximbank.ro.
În sensul Normei, următorii termeni se definesc astfel:
a) EximBank NCS sau garant - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în numele și în contul statului;
b) beneficiarul garanției (beneficiar) - instituție de credit sau grup de instituții de credit, așa cum sunt definite la art. 3 lit. a) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, și care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:
(i) își desfășoară activitatea pe teritoriul României în conformitate cu prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare;
(ii) acordă finanțări cu respectarea reglementărilor interne aplicabile, a celor privind cunoașterea clientelei, precum și a celor privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;
c) ordonator - persoane juridice înființate/organizate în baza Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau în baza Legii nr. 15/1990 privind reorganizarea unităților economice de stat ca regii autonome și societăți comerciale, cu modificările și completările ulterioare, precum și persoane juridice de drept public pentru care beneficiarul a aprobat acordarea unei finanțări cu garanția NCS și care îndeplinesc criteriile de eligibilitate prevăzute de Schemă;
d) contract - contractul în baza căruia beneficiarul acordă ordonatorului finanțarea și documentele aferente garanțiilor colaterale constituite la finanțare, împreună cu toate actele adiționale la acestea, după caz;
e) finanțare - credit, angajament (scrisori de garanție bancară - SGB sau acreditive) sau plafon de finanțare (combinație de credite și/sau angajamente) acordate pentru activitatea curentă și/sau proiecte de investiții, așa cum sunt acestea definite în reglementările proprii ale beneficiarilor;
f) convenția de garantare - contractul încheiat între EximBank NCS (în calitate de garant), ordonator și beneficiar în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice, modalitatea de împărțire a riscului etc.;
g) garanția NCS - angajament irevocabil, necondiționat, cu caracter documentar, asumat în numele și în contul statului, materializat într-o Scrisoare de garanție NCS, prin care EximBank NCS se obligă să plătească beneficiarului o parte din pierderea suportată ca urmare a producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție NCS;
h) angajament irevocabil - angajamentul conform căruia garantul nu poate revoca unilateral garanția NCS, cu excepția situațiilor în care comisioanele aferente nu au fost plătite, în conformitate cu prevederile Convenției de garantare, sau drepturile și obligațiile rezultate din garanția NCS au fost transferate fără acordul prealabil al garantului;
i) angajament necondiționat - angajamentul asumat de garant de a plăti în cazul producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție NCS;
j) angajament cu caracter documentar - angajamentul asumat de garant de a face plata în baza cererii scrise a beneficiarului, însoțită de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS, fără efectuarea de către garant a unor verificări suplimentare față de cele prevăzute la art. 40 alin. (1) din Normă;
k) procent garantat - partea din finanțare care este acoperită de garanția NCS, exprimată în valoare procentuală. Procentul garantat se aplică asupra sumelor din credit reprezentând principal, respectiv asupra angajamentului;
l) valoarea garanției NCS - valoarea menționată în scrisoarea de garanție NCS, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea finanțării;
m) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de beneficiar, care, în funcție de tipul de finanțare și de obiectul garanției NCS, se concretizează în trecerea integrală la restanță a finanțării ori a unui credit din plafonul de finanțare sau a unui credit rezultat în urma plății valorii unei SGB;
n) cerere de executare - formularul specific pus la dispoziția beneficiarului de către EximBank NCS, însoțit de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS;
o) valoarea de executare a garanției NCS - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul finanțării restante, determinată în moneda garanției NCS; valoarea de executare a garanției NCS se va diminua cu orice sumă datorată garantului de către beneficiar;
p) cheltuieli ocazionate de recuperarea creanței - cheltuieli generate de procedura de executare silită;
q) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de garant, prin executarea silită a garanțiilor colaterale constituite la finanțare și/sau prin orice alte mijloace/proceduri, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței;
r) expunere cumulată - suma dintre expunerea EximBank NCS față de un ordonator sau grup de ordonatori^3 rezultată din acordarea garanției NCS și expunerea existentă, din operațiuni de finanțare/garantare aflate în derulare la EximBank NCS.
^3 În stabilirea grupului de ordonatori se va avea în vedere definiția grupului de clienți aflați în legătură în conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr. 575/2013 și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 și ale Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 5/2013 privind cerințe prudențiale pentru instituțiile de credit, cu modificările și completările ulterioare.
Pentru acordarea garanției NCS, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
a) nu se află în dificultate, respectiv nu se află în niciuna dintre următoarele situații:
(i) mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SA, SRL, SCA) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SNC - societăți în nume colectiv, SCS - societăți în comandită simplă);
(ii) face obiectul unei proceduri colective de insolvență sau îndeplinește criteriile prevăzute de legislația națională pentru inițierea unei proceduri colective de insolvență la cererea creditorilor săi;
(iii) în cazul unei întreprinderi care nu este un IMM, atunci când, în ultimii doi ani:
– raportul datorii/capitaluri proprii al întreprinderii a fost mai mare de 7,5; și
– capacitatea de acoperire a dobânzilor calculată pe baza EBITDA a fost sub 1,0.
Verificarea criteriilor menționate mai sus se realizează în baza ultimelor două situații financiare anuale încheiate și depuse de ordonator la administrația financiară.
În cazul IMM-urilor înființate cu cel mult trei ani în urmă și al persoanelor juridice de drept public care nu se încadrează în categoria întreprinderilor*16) se verifică doar condiția de la pct. (ii);
*16) Conform prevederilor Comunicării CE privind noțiunea de ajutor de stat astfel cum este menționată la art. 107 alin. (1) din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene (2016/C 262/01), întreprinderile sunt definite ca fiind entități care desfășoară o activitate economică, indiferent de statutul juridic și de modul de finanțare a acestora: orice activitate care constă în furnizarea de bunuri și servicii pe o piață constituie o activitate economică.
(la 16-10-2024, Litera a) , Articolul 7 , Capitolul III a fost modificată de Punctul 1. , ARTICOLUL UNIC , ANEXĂ din HOTĂRÂREA nr. 363 din 11 octombrie 2024, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1035 din 16 octombrie 2024 )
b) se încadrează în categoria de performanță financiară A, B, C sau D, determinată conform sistemului intern de evaluare al EximBank NCS;
c) gradul de îndatorare*4) este de maximum 90%, conform ultimei situații financiare*5) depuse de ordonator la administrația financiară; criteriul de eligibilitate nu se aplică ordonatorilor - persoane juridice de drept public.
(la 16-10-2024, Litera c) , Articolul 7 , Capitolul III a fost modificată de Punctul 1. , ARTICOLUL UNIC , ANEXĂ din HOTĂRÂREA nr. 363 din 11 octombrie 2024, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1035 din 16 octombrie 2024 )
^ 4 Calculat ca raport între datorii totale și total pasiv. În cazul creditelor pentru activitatea curentă, în gradul de îndatorare se va include și finanțarea solicitată.
^ 5 Anuale sau semestriale; interpretarea acestui indicator se va face în corelare cu ultima balanță de verificare lunară încheiată, transpusă în formular de bilanț (varianta extinsă).
d) nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți în ultimele 12 luni calendaristice anterioare^6 și în luna curentă în care se solicită garanția NCS. În cazul în care ordonatorul figurează cu incidente de plată majore accidentale, care nu denotă un comportament financiar defectuos, criteriul se consideră îndeplinit, cu justificarea corespunzătoare din partea ordonatorului;
^ 6 Anterioare lunii în care a fost transmis dosarul de garantare.
e) are serviciul datoriei de tip A sau B, conform rezultatului interogării bazei de date a Centralei Riscului de Credit;
f) nu are obligații fiscale/bugetare restante/nereglementate^7, conform certificatului de atestare fiscală;
^ 7 Prin reglementare se înțelege modalitatea rezultată din lege prin care s-a convenit asupra modului de plată a obligațiilor fiscale/bugetare reflectate în certificatul de atestare fiscală.
g) prezintă beneficiarului garanții colaterale care, împreună cu garanția NCS, acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării;
h) nu se află în litigiu cu Ministerul Finanțelor (MF) sau Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF); criteriul are în vedere litigiile înregistrate pe rolul instanțelor de judecată și se referă la entitățile împotriva cărora MF/ANAF a inițiat în instanță un litigiu de orice natură, indiferent de faza procesuală a litigiului la data solicitării garanției NCS;
i) nu se află în litigiu cu Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.
(1) Toate criteriile de eligibilitate menționate la art. 7 trebuie îndeplinite la data înregistrării de către EximBank NCS în Registrul unic de garanții a dosarului de garantare, cuprinzând cererea de garantare și documentația completă necesară analizei solicitării. Criteriile de eligibilitate nu se aplică în situația prelungirii/restructurării finanțărilor garantate.
(2) Solicitările care conduc la majorarea valorii garanției NCS sunt asimilate unor acordări noi, inclusiv din punctul de vedere al aplicabilității criteriilor de eligibilitate.
(3) În cazul în care unul sau mai multe dintre criteriile de eligibilitate nu sunt îndeplinite la data înregistrării de către EximBank NCS în Registrul unic de garanții a dosarului de garantare, ordonatorul va asigura îndeplinirea lor până la data semnării Convenției de garantare, conform condițiilor specifice de acordare/aprobare a garanției NCS.
(1) Garanția NCS se acordă pentru:
a) finanțări noi;
b) refinanțări, prin preluarea finanțării de către beneficiar de la o altă instituție de credit;
c) refinanțarea unor finanțări aflate în derulare la același beneficiar, cu condiția ca acestea din urmă să aibă în mixul de garanții colaterale o (contra)garanție NCS;
d) SGB în derulare sau plafoane de finanțare acordate în vederea preluării SGB-urilor aflate în derulare la același beneficiar, cu condiția ca aprobarea beneficiarului în baza căreia au fost emise SGB-urile preluate să prevadă înlocuirea/ modificarea/completarea ulterioară a mixului de garanții colaterale cu garanția NCS;
e) finanțări aflate în derulare la același beneficiar, garantate cu contragaranție NCS, în scopul înlocuirii acesteia.
(2) Garanția NCS nu se acordă pentru finanțări în derulare, cu excepția situațiilor prevăzute la alin. (1) lit. c), d) și e).
(3) În cazul finanțărilor pentru proiecte de investiții, garanția NCS poate fi acordată și pentru finanțarea cheltuielilor deja efectuate de ordonatori cu cel mult 1 an înainte de data depunerii dosarului de garantare (retrofinanțare).
(la 16-10-2024, Articolul 9 , Sectiunea 1 , Capitolul IV a fost modificat de Punctul 2. , ARTICOLUL UNIC , ANEXĂ din HOTĂRÂREA nr. 363 din 11 octombrie 2024, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1035 din 16 octombrie 2024 )
(1) Procentul garantat poate fi de maximum 80%, cu următoarele limitări:
a) maximum 75%, dacă garanția NCS se acordă pentru credite/plafoane de finanțare^8 cu funcționalitate revolving^9 sau în care mai mult de 50% din principal va fi rambursat la scadența finală, destinate finanțării activității curente;
b) maximum 70%, dacă garanția NCS se acordă pentru credite/plafoane de finanțare^8 cu funcționalitate revolving^9 destinate finanțării activității curente, iar în mixul de garanții colaterale acceptate cu valoare^10 pentru finanțare sunt incluse ipoteci mobiliare asupra stocurilor și/sau încasărilor din creanțe.
^ 8 Cu excepția plafoanelor de finanțare în cadrul cărora beneficiarul acordă exclusiv angajamente.
^ 9 Finanțări care permit utilizări multiple și a căror limită se reîntregește cu valoarea corespunzătoare a sumelor rambursate.
^10 Garanții colaterale care au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții al finanțării.
(2) Procentul garantat va fi de maximum 50%, dacă:
a) garanția NCS se acordă pentru refinanțarea creditelor, cu sau fără suplimentare de valoare.
Limitarea la 50% nu se aplică în cazul în care creditul refinanțat este deja garantat de EximBank NCS; în acest caz, garanția NCS pentru noul credit va putea fi acordată cu menținerea procentului garantat aprobat inițial (inclusiv în cazul suplimentării valorii acestuia);
b) în mixul de garanții colaterale acceptate cu valoare^10 pentru finanțare sunt incluse ipoteci mobiliare asupra creanțelor viitoare aferente livrărilor neefectuate/serviciilor neprestate.
Limitarea la 50% nu se aplică în cazul constituirii în garanție de către unitățile administrativ-teritoriale a veniturilor proprii ale bugetului local în baza acordurilor de garantare prin venituri.
(3) În cazul în care garanția NCS se acordă pentru un plafon de finanțare se va lua în considerare procentul cel mai mic aplicabil tipurilor de finanțări incluse în plafon.
Pentru ordonatorii care sunt:
a) societăți înființate în urmă cu cel mult 12 luni; sau
b) societăți care nu au generat venituri semnificative conform ultimelor două situații financiare anuale încheiate și depuse la administrația financiară, valoarea maximă a unei garanții NCS este de 10 milioane lei. Această limită nu se aplică în cazul în care ordonatorul face parte dintr-un grup și beneficiază de susținerea financiară a firmelor din grup.
Valoarea garanției NCS se reduce prorata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului.
(1) Garanția NCS se acordă în moneda finanțării sau în lei.
(2) În cazul în care moneda garanției NCS este diferită de moneda finanțării, suma maximă garantată exprimată în echivalent moneda garanției NCS va fi determinată utilizând cursul BNR de la data emiterii acesteia.
(1) Perioada de garantare nu poate depăși durata finanțării.
(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1), în cazul în care garanția NCS se acordă pentru garantarea unui angajament, perioada de garantare se corelează cu perioada de valabilitate a angajamentului, la care se adaugă durata creditului ce poate rezulta în cazul executării/plății angajamentului. Durata creditului poate fi de maximum 30 de zile calendaristice de la data plății efectuate de beneficiar în numele ordonatorului.
(1) Garanția NCS se acordă în completarea garanțiilor colaterale constituite de ordonator/terți pentru finanțarea acordată de beneficiar.
(2) În acest sens, beneficiarul stabilește structura și tipurile de garanții colaterale acceptate, modul de evaluare și asigurare a acestora, valoarea acceptată în garanție și gradul minim de acoperire cu garanții colaterale al finanțării, în conformitate cu reglementările proprii ale acestuia, cu luarea în considerare a caracteristicilor și condițiilor de acordare a garanției NCS.
(1) La data acordării garanției NCS, garanțiile colaterale constituite de ordonator/terți, împreună cu garanția NCS, trebuie să acopere în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării.
(2) În cazul particular al finanțărilor proiectelor de investiții în cadrul cărora beneficiarul acceptă cu valoare^10 în mix-ul de garanții ipoteca pe bunurile obiect al investiției, condiția de la alin. (1) se consideră îndeplinită cu respectarea cumulativă a următoarelor condiții:
a) la data aprobării finanțării, beneficiarul acceptă cu valoare^10 în mixul de garanții ipoteca pe bunurile obiect al investiției în curs de realizare/ce urmează a se realiza, chiar dacă acestea nu au o materialitate completă/efectivă la data primelor trageri din finanțare (ipoteci pe bunuri viitoare/în curs de edificare);
b) modalitatea prin care beneficiarul împreună cu ordonatorul vor gestiona riscurile legate de finalizarea proiectelor de investiții va fi prezentată în mod distinct în documentația transmisă garantului.
(1) Contractele de credit și de garanții colaterale aferente finanțării vor include clauza privind calitatea EximBank NCS de cocreditor de rang egal cu beneficiarul, proporțional cu procentul garantat, calitate care va fi dobândită de EximBank NCS de la data la care acesta va efectua plata garanției NCS, ca efect al subrogației în drepturile beneficiarului, fără îndeplinirea niciunei alte formalități.
(2) Asigurarea bunurilor acceptate în garanție se va face conform aprobării/reglementărilor proprii ale beneficiarului. În situația încheierii unui contract de ipotecă/cesiune de creanțe cu titlu de garanție asupra drepturilor din polițele de asigurare se vor aplica prevederile alin. (1).
(1) În mixul de garanții colaterale constituite pentru finanțare se acceptă numai ipoteci de prim rang.
(2) Ipotecile de rang subsecvent se pot accepta dacă:
a) ipotecile de rang superior sunt constituite pentru produse acordate/garantate de EximBank NCS; sau
b) nu au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții a finanțării pentru care se acordă garanția NCS.
(3) Ipotecile de rang subsecvent tranzitoriu se pot accepta:
a) în cazul garanțiilor NCS acordate pentru refinanțări, cu condiția ca în urma finalizării refinanțării să fie radiate toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terților;
b) în cazul garanțiilor NCS acordate pentru finanțări care au ca destinație achiziția de active care poartă sarcini asupra lor la momentul utilizării finanțării, cu condiția ca în baza primei utilizări să se asigure stingerea integrală a obligațiilor aferente sarcinilor respective și, corelativ, să fie radiate ulterior utilizării finanțării toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terților.
(1) În cazul finanțărilor pentru proiecte de investiții, ordonatorul va constitui ipoteci mobiliare/imobiliare cu rang I asupra bunurilor care fac obiectul investiției (ipotecile pot fi constituite cu sau fără valoare*11), cu excepția situației în care asupra acestor bunuri nu se pot institui sarcini conform prevederilor legii.
(la 16-10-2024, Alineatul (1) , Articolul 19 , Sectiunea a 2-a , Capitolul IV a fost modificat de Punctul 3. , ARTICOLUL UNIC , ANEXĂ din HOTĂRÂREA nr. 363 din 11 octombrie 2024, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1035 din 16 octombrie 2024 )
^11 Garanții colaterale care nu vor fi luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții al finanțării.
(2) În cazul finanțărilor pentru activitatea curentă, condițiile de acordare a finanțării vor include:
a) obligația ordonatorului de constituire a ipotecii asupra bunurilor achiziționate din finanțare (ipoteca poate fi constituită cu rang prioritar sau subsecvent, cu sau fără valoare^11);
sau
b) obligația ordonatorului de a nu acorda/constitui niciun drept de garanție și a nu permite nașterea vreunei sarcini asupra bunurilor achiziționate din finanțare.
Abrogat.
(la 16-10-2024, Articolul 20 , Sectiunea a 3-a , Capitolul IV a fost abrogat de Punctul 4. , ARTICOLUL UNIC , ANEXĂ din HOTĂRÂREA nr. 363 din 11 octombrie 2024, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1035 din 16 octombrie 2024 )
(1) Nu se acordă garanții NCS pentru finanțări care au ca destinație:
a) industria jocurilor de noroc și pariurilor;
b) producția sau comercializarea de băuturi alcoolice^12 și tutun;
^12 În accepțiunea prezentei norme, noțiunea „băuturi alcoolice“ nu include berea, cidrul, vinul și orice alte produse care nu depășesc o concentrație de 24% alcool în volume.
c) producția sau comercializarea de substanțe aflate sub control național, plante, substanțe și preparate stupefiante și psihotrope;
d) tranzacții imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);
e) activități de intermediere financiară și asigurări.
(2) Lista CAEN-urilor excluse de la acordarea de garanții NCS este prezentată în anexa la Normă.
(1) Nu pot beneficia de garanții NCS ordonatorii care au ca activitate principală (cod CAEN principal) una dintre activitățile neeligibile menționate în anexa la Normă, indiferent de activitatea finanțată.
(2) În situațiile în care ordonatorul are drept CAEN secundar activități neeligibile menționate în anexa la Normă sau dacă în cadrul unor CAEN-uri eligibile desfășoară și activități neeligibile:
a) în cazul creditelor, ordonatorul va stabili pe baza declarației pe propria răspundere ponderea activității neeligibile în cifra de afaceri (CA):
(i) dacă ponderea în CA a activității neeligibile este mai mică de 10%, ordonatorul va certifica prin declarație pe propria răspundere că creditul nu va avea ca destinație activitatea neeligibilă;
(ii) dacă ponderea în CA a activității neeligibile este mai mare de 10%, condițiile de aprobare a garanției NCS vor stabili obligația beneficiarului de a insera în contract clauze privind verificarea de către beneficiar a utilizărilor din credit, acestea fiind destinate exclusiv finanțării activităților eligibile;
b) în cazul angajamentelor, beneficiarul va urmări ca obiectul angajamentului să se încadreze în activitățile eligibile.
(1) Pentru acordarea și administrarea garanțiilor NCS, ordonatorul datorează EximBank NCS comisioane în conformitate cu Caietul de comisioane NCS publicat pe site-ul www.eximbank.ro.
(2) Neplata comisioanelor la termenele și în condițiile stabilite în Convenția de garantare atrage încetarea răspunderii EximBank NCS în cadrul garanției NCS.
Fără a aduce atingere caracterului irevocabil și necondiționat al garanției NCS, pentru neîndeplinirea la termen și/sau îndeplinirea defectuoasă a unor obligații prevăzute de Convenția de garantare, beneficiarul și ordonatorul datorează EximBank NCS sancțiuni pecuniare în condițiile prevăzute în Convenția de garantare.
Nivelul comisioanelor și al sancțiunilor pecuniare nu este negociabil.
(1) În vederea accesării garanțiilor NCS, beneficiarii vor transmite EximBank NCS pe adresa de e-mail [email protected] menționată pe site-ul www.eximbank.ro un mesaj privind intenția de accesare a garanției.
(2) Ca urmare a acestei solicitări, EximBank NCS pune la dispoziția acestora dosarul de garantare, cuprinzând cererea de garantare și documentația necesară analizei solicitării.
(1) Ca urmare a întocmirii dosarelor de garantare, beneficiarii vor transmite pe adresa de e-mail [email protected] un mesaj privind intenția de transmitere a dosarelor de garantare complete. Dosarul de garantare se întocmește și se transmite scanat de către beneficiar, prin intermediul platformei on-line. Dosarul poate fi transmis și prin poștă/curier sau poate fi depus la registratura sediului Centralei EximBank.
(2) Dosarul de garantare complet presupune existența tuturor documentelor indicate în Lista de documente, în forma solicitată de EximBank NCS.
(1) Dosarele de garantare primite de EximBank NCS se analizează conform prevederilor reglementărilor interne aplicabile.
(2) În funcție de caracteristicile fiecărei solicitări și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EximBank NCS poate propune respingerea garanției NCS, respectiv poate stabili condiții pentru acordarea acesteia.
Pe parcursul procesului de analiză, EximBank NCS poate solicita atât beneficiarului, cât și ordonatorului informații și/sau documente suplimentare, în situația în care elementele cuprinse în dosarul de garantare nu sunt suficiente pentru evaluarea solicitării.
Competența de aprobare a garanțiilor NCS diferă în funcție de expunerea cumulată rezultată în urma aprobării acestora:
a) până la echivalentul a 50 milioane euro (inclusiv), aprobare la nivelul CIFGA;
b) peste plafonul prevăzut la lit. a), aprobare la nivelul Guvernului României, cu avizul prealabil al CIFGA.
Condițiile aprobate de acordare și derulare a garanțiilor NCS sunt reflectate în Convenția de garantare, în baza căreia EximBank NCS va emite o scrisoare de garanție NCS în favoarea beneficiarului.
Pe parcursul perioadei de garantare, conform obligațiilor asumate prin convențiile de garantare, beneficiarul:
a) nu va elibera, parțial sau total, nicio componentă a mixului de garanții colaterale fără acordul prealabil al EximBank NCS;
b) va solicita acordul prealabil al EximBank NCS pentru modificările contractului menționate în mod expres în cadrul Convenției de garantare; orice altă modificare a contractului va fi notificată garantului, conform art. 33 alin. (1) lit. b).
(1) Fără a aduce atingere caracterului irevocabil și necondiționat al garanției NCS, beneficiarul are obligația:
a) să monitorizeze finanțarea, utilizarea acesteia^13, precum și să monitorizeze/verifice/evalueze garanțiile colaterale constituite la finanțare, să încheie polițe de asigurare pentru bunurile acceptate în garanție^14, în conformitate cu aprobarea finanțării/reglementările proprii și cu condițiile specifice de aprobare ale garanției NCS^15;
^13 În cazul finanțărilor aprobate cu condiții de justificare/verificare a utilizărilor.
^14 În cazul finanțărilor pentru care beneficiarul, conform aprobării finanțării/reglementărilor proprii, solicită asigurarea bunurilor.
^15 În cazul finanțărilor pentru care garantul, în urma analizei sale, stabilește condiții pentru a asigura respectarea tuturor termenilor și condițiilor garanției NCS.
b) să transmită EximBank NCS, în forma și la termenele prevăzute în convențiile de garantare, informări cu privire la operațiunile de monitorizare prevăzute la lit. a), inclusiv cu privire la rezultatul acțiunilor întreprinse ca urmare a efectuării acestor operațiuni.
(2) În cazul apariției unor evenimente adverse referitoare la garanțiile colaterale constituite la finanțare evidențiate în informările primite, EximBank NCS poate identifica, împreună cu beneficiarul, măsuri/demersuri specifice în vederea protejării intereselor părților, suplimentar față de cele deja întreprinse de beneficiar.
EximBank NCS va urmări modul de derulare a garanțiilor NCS exclusiv în baza informațiilor transmise periodic de către beneficiar, referitoare la finanțare și garanțiile colaterale constituite, conform obligațiilor asumate prin convențiile de garantare.
Pe parcursul perioadei de garantare, beneficiarul, cu acordul ordonatorului, poate solicita EximBank NCS modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției NCS.
(1) Garanția NCS poate fi transferată altui beneficiar, împreună cu drepturile și obligațiile rezultate din aceasta, doar cu acordul prealabil al EximBank NCS.
(2) În funcție de caracteristicile operațiunilor menționate la alin. (1) și în urma analizei riscurilor asociate acestora, EximBank NCS poate propune respingerea operațiunii sau poate stabili condiții pentru implementarea acesteia.
(1) Beneficiarul este îndreptățit să solicite executarea garanției NCS numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.
(2) Beneficiarul va notifica EximBank NCS cu privire la producerea riscului de credit, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la producerea riscului de credit.
(1) Cererea de executare poate fi transmisă garantului oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.
(2) Orice modificare/completare a cererii de executare transmise garantului se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).
O cerere de executare se consideră conformă dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:
a) beneficiarul a transmis EximBank NCS cererea de executare completă în termenul și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS;
b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă garantului aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.
(1) EximBank NCS va efectua plata valorii de executare a garanției NCS în favoarea beneficiarului dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiții, menționate și în scrisoarea de garanție NCS:
a) beneficiarul a transmis EximBank NCS notificarea producerii riscului de credit în condițiile prevăzute la art. 37;
b) cererea de executare este conformă, potrivit prevederilor art. 39;
c) beneficiarul nu a eliberat, parțial sau total, nicio componentă a mixului de garanții colaterale fără acordul prealabil al garantului;
d) beneficiarul a solicitat acordul prealabil al EximBank NCS pentru modificările contractului menționate în mod expres în cadrul Convenției de garantare;
e) beneficiarul a formulat în termenul legal declarația de creanță în cazul insolvenței ordonatorului.
(2) În cazul îndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (1), EximBank NCS va efectua plata beneficiarului în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de executare complete.
(3) În baza notificării scrise a beneficiarului, EximBank NCS poate suspenda plata valorii de executare a garanției NCS până la o dată menționată de beneficiar în solicitare.
(1) Ulterior producerii riscului de credit, beneficiarul este obligat să informeze EximBank NCS în legătură cu recuperarea oricărei sume din executarea garanțiilor colaterale aferente finanțării (altele decât garanția NCS) și/sau prin orice alte mijloace/proceduri, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției NCS.
(2) În cazul recuperării de către beneficiar a unor sume din executarea garanțiilor colaterale constituite la finanțare, anterior plății valorii de executare a garanției NCS, acestea pot fi reținute integral de către beneficiar, iar valoarea de executare a garanției NCS se va diminua automat cu suma corespunzătoare ce ar fi revenit garantului, conform proporției de participare la risc.
(1) Beneficiarul va utiliza suma încasată reprezentând valoarea de executare a garanției NCS pentru a acoperi soldul finanțării.
(2) În cazul în care moneda garanției NCS este diferită de moneda finanțării, valoarea de executare a garanției NCS exprimată în echivalent moneda garanției NCS, utilizându-se cursul BNR valabil la data cererii de executare, nu va depăși suma maximă garantată, determinată conform prevederilor art. 13 alin. (2) din Normă.
(1) Beneficiarul și EximBank NCS suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.
(2) Valoarea netă a sumelor recuperate va fi împărțită între EximBank NCS și beneficiar, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.
(1) După plata valorii de executare a garanției NCS, EximBank NCS va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului atât împotriva ordonatorului/terților garanți, cât și împotriva oricăror succesori ai ordonatorului/terților garanți (rezultați ca urmare a oricărei operațiuni convenționale, judecătorești și/sau prin efectul legii).
(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank - S.A., conform dispozițiilor legale privind Codul de procedură fiscală și cadrului intern de reglementare privind recuperarea creanțelor administrate de EximBank NCS.
(1) Prevederile Normei se aplică:
a) pentru dosarele de garantare având ca obiect acordarea de garanții NCS, înregistrate în Registrul unic de garanții începând cu data intrării în vigoare a Normei;
b) pentru dosarele de garantare având ca obiect majorarea valorii și/sau a procentului garantat aferente garanțiilor NCS în derulare, înregistrate în Registrul unic de garanții începând cu data intrării în vigoare a Normei;
c) pentru dosarele de garantare având ca obiect prelungirea garanțiilor NCS în derulare, cu menținerea sau diminuarea procentului garantat, înregistrate în Registrul unic de garanții începând cu data intrării în vigoare a Normei, cu excepția prevederilor art. 10 din Normă;
d) pentru solicitările de modificare a condițiilor inițiale de acordare a garanțiilor NCS în derulare, altele decât cele prevăzute la lit. b) și c) de mai sus și care implică încheierea de acte adiționale la convenții, înregistrate începând cu data intrării în vigoare a Normei, cu excepția prevederilor art. 10 din Normă.
(2) Pentru solicitările de acordare garanții NCS, prelungire garanții NCS și de modificare a condițiilor inițiale aferente garanțiilor NCS în derulare, înregistrate anterior datei intrării în vigoare a Normei, indiferent de stadiul de soluționare a acestora, sunt aplicabile dispozițiile Normei în vigoare la data înregistrării. În cazul în care aprobarea acestora se va realiza ulterior intrării în vigoare a Normei, pentru transpunerea contractuală a condițiilor aprobate se va utiliza Convenția de garantare, prevăzută la art. 6 pct. f) din Normă.
În scopul aplicării Normei, EximBank NCS emite proceduri care se supun aprobării CIFGA.
Ori de câte ori actele normative la care se face referire în Normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înțelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.
Norma intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.
LISTA activităților neeligibile pentru acordarea garanțiilor NCS în baza Normei
la normă
Sector de activitateClasificare CAENActivități de jocuri de noroc și pariuriActivități de jocuri de noroc și pariuri920Producție sau comercializare de băuturi alcoolice și tutunDistilarea, rafinarea și mixarea băuturilor alcoolice 1101Fabricarea produselor din tutun 1200Comerț cu ridicata al produselor din tutun4635Comerț cu amănuntul al produselor din tutun, în magazine specializate4726Tranzacții imobiliareCumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare proprii681Închirierea și subînchirierea bunurilor imobiliare proprii sau în leasing682Activități imobiliare pe bază de comision sau contract683Dezvoltare (promovare) imobiliară411Intermediere financiară și asigurăriIntermediere monetară641Activități ale holdingurilor642Fonduri mutuale și alte entități financiare similare643Alte activități de intermedieri financiare, exclusiv activități de asigurări și fonduri de pensii649Activități de asigurări651Activități de reasigurare652Activități ale fondurilor de pensii (cu excepția celor din sistemul public de asigurări sociale)653Activități auxiliare intermedierilor financiare, cu excepția activităților de asigurări și fonduri de pensii661Activități auxiliare de asigurări și fonduri de pensii662Activități de administrare a fondurilor663Producție sau comercializare de substanțe aflate sub control național, plante, substanțe și preparate stupefiante și psihotrope, așa cum sunt acestea definite/reglementate de prevederile următoarelor acte normative:
- Legea nr. 49/2018 privind precursorii de explozivi, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative
- Legea nr. 339/2005 privind regimul juridic al plantelor, substanțelor și preparatelor stupefiante și psihotrope, cu modificările și completările ulterioare
-----
Source: legislatie.just.ro (Official Gazette). The text shown is the current consolidated form (in Romanian).
We use cookies to analyze site traffic. See our Privacy Policy for details.