NORMĂ din 14 iulie 2023

Notă Aprobată prin HOTĂRÂREA nr. 240 din 14 iulie 2023 , publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 682 din 25 iulie 2023.

Prezenta normă (denumită în continuare Norma) a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare Legea nr. 96/2000), și cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înființarea, atribuțiile, competențele și modul de funcționare ale Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări și reglementarea operațiunilor de finanțare, garantare și asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în numele și în contul statului, cu modificările și completările ulterioare.

Capitolul I — Dispoziții generale ↑ Contents

Articolul 1

Norma instituie o schemă de garantare în condiții de piață (denumită în continuare Schema), destinată să asigure facilitarea accesului la finanțare al companiilor de proiect/Special Purpose Vehicles (SPV), care implementează proiecte de investiții destinate să contribuie la îndeplinirea obiectivelor Pactului verde european, ca strategie de creștere sustenabilă a economiei Europei și combatere a schimbărilor climatice, în concordanță cu angajamentele Uniunii Europene, inclusiv a obiectivelor naționale stabilite în Planul național de redresare și reziliență, componenta „Energie“ (PNRR-E).

Articolul 2

În baza Normei, Exim Banca Românească - S.A. garantează, în numele și în contul statului (NCS), finanțările noi acordate de către instituții de credit pentru realizarea investițiilor și pentru capitalul de lucru destinat implementării investiției.

Articolul 3

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este Fondul pentru garanții, prevăzut la art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000.

(2) Fondul pentru garanții va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări (denumit în continuare CIFGA).

Articolul 4

Schema este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, astfel încât garanțiile acordate în cadrul Schemei să respecte condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:

a) ordonatorul nu se află în dificultate, în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1);

^1) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014.

b) gradul de acoperire oferit de garanția NCS poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția NCS se referă la operațiuni de finanțare specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) garanția NCS nu acoperă mai mult de 80% din valoarea finanțării;

d) valoarea garanției NCS se reduce pro rata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului, astfel încât, în orice moment, garanția să nu acopere mai mult de 80% din creditul datorat sau din obligația financiară datorată;

e) condițiile de acordare a garanțiilor NCS în cadrul Schemei se bazează pe evaluarea ex ante a riscurilor generate de tipurile de ordonatori și de finanțări eligibile, comisioanele plătite de ordonatori asigurând autofinanțarea Schemei. Capacitatea de autofinanțare a Schemei se analizează anual, urmând ca nivelul comisioanelor să fie ajustat în consecință, dacă este necesar;

f) comisioanele plătite de ordonator acoperă riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale Schemei și finanțarea anuală a capitalului adecvat;

g) în cadrul Schemei sunt stabilite transparent criteriile de eligibilitate, cuantumul și durata maximă de acordare a garanțiilor NCS.

Articolul 5

(1) Garanțiile NCS se acordă cu respectarea prevederilor Recomandării Comisiei C (2020) 4885 F din 14 iulie 2020 privind condiționarea acordării de sprijin financiar public pentru întreprinderi din Uniunea Europeană de lipsa unei legături cu jurisdicțiile necooperante.

(2) Garanțiile NCS se acordă cu respectarea principiilor și standardelor prevăzute în Politica Exim Banca Românească NCS privind dezvoltarea durabilă^2).

^2) Documentul este disponibil pe site-ul băncii www.eximbank.ro.

Capitolul II — Definiții ↑ Contents

Articolul 6

În sensul Normei, următorii termeni se definesc astfel:

a) Exim Banca Românească NCS sau garant - Exim Banca Românească - S.A., în numele și în contul statului;

b) beneficiarul garanției (beneficiar) - instituție de credit sau grup de instituții de credit, așa cum sunt definite la art. 3 lit. a) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, și care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

(i) își desfășoară activitatea pe teritoriul României, în conformitate cu prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare;

(ii) acordă finanțări, cu respectarea reglementărilor interne aplicabile, precum și a celor privind cunoașterea clientelei, prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;

c) ordonator - companii de proiect (SPV) - persoane juridice înființate/organizate în baza Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, pentru care beneficiarul a aprobat acordarea unei finanțări cu garanție NCS și care îndeplinesc criteriile de eligibilitate prevăzute de Schemă;

d) companii de proiect (SPV) - entități special înființate, având ca unic scop realizarea, dezvoltarea și exploatarea unui proiect și care pot fi:

(i) persoane juridice înființate cu cel mult 12 luni înainte de data depunerii solicitării de garantare, cu scopul realizării proiectului de investiții; sau

(ii) persoane juridice înființate cu mai mult de 12 luni înainte de data depunerii solicitării de garantare, care nu au generat venituri semnificative^3) conform ultimelor două situații financiare anuale, încheiate și depuse la administrația financiară; sunt eligibile inclusiv persoanele juridice care dispun de o singură situație financiară anuală, încheiată și depusă la administrația financiară;

^3) Care nu au avut un caracter de continuitate și/sau un nivel care să denote atingerea unui prag minimal de confirmare a viabilității modelului de afaceri

e) energie din surse regenerabile sau energie regenerabilă - energie din surse regenerabile nefosile, respectiv energie eoliană, solară (solară termică și solară fotovoltaică) și geotermală, energie ambientală, energia mareelor, a valurilor și alte tipuri de energie a oceanelor, energie hidroelectrică, biomasă, gaz de depozit, gaz provenit din instalațiile de epurare a apelor uzate și biogaz;

f) contract - contractul în baza căruia beneficiarul acordă ordonatorului finanțarea și documentele aferente garanțiilor colaterale constituite la finanțare, împreună cu toate actele adiționale la acestea, după caz;

g) finanțare - credit, angajament (scrisori de garanție bancară - SGB sau acreditive) sau plafon de finanțare (combinație de credite și/sau angajamente) acordate pentru proiecte de investiții și/sau pentru capitalul de lucru destinat implementării proiectului de investiții; în sensul prezentei norme se asimilează capitalului de lucru inclusiv angajamente și plafoane de finanțare destinate implementării proiectului de investiții;

h) convenția de garantare - contractul încheiat între Exim Banca Românească NCS (în calitate de garant), ordonator și beneficiar, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice, modalitatea de împărțire a riscului etc.;

i) garanția NCS - angajament irevocabil, necondiționat, cu caracter documentar, asumat în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție NCS, prin care Exim Banca Românească NCS se obligă să plătească beneficiarului o parte din pierderea suportată ca urmare a producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS și în condițiile împărțirii proporționale a riscului între garant și beneficiar; dobânzile, comisioanele și orice alte costuri aferente contractului nu sunt incluse în valoarea garanției NCS;

j) angajament irevocabil - angajamentul conform căruia garantul nu poate revoca unilateral garanția NCS, cu excepția situațiilor prevăzute în convenția de garantare;

k) angajament necondiționat - angajamentul asumat de garant de a plăti, în cazul producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS;

l) angajament cu caracter documentar - angajamentul asumat de garant de a face plata, în baza cererii scrise a beneficiarului, însoțită de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS, fără efectuarea de către garant a unor verificări suplimentare față de cele prevăzute la art. 40 alin. (1);

m) procent garantat - partea din finanțare care este acoperită de garanția NCS, exprimată în valoare procentuală. Procentul garantat se aplică asupra sumelor din credit reprezentând principal, respectiv asupra angajamentului;

n) valoarea garanției NCS - valoarea menționată în scrisoarea de garanție NCS, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea finanțării;

o) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de beneficiar, care, în funcție de tipul de finanțare și de obiectul garanției NCS, se concretizează în trecerea integrală la restanță a finanțării ori a unui credit din plafonul de finanțare sau a unui credit rezultat în urma plății valorii unei scrisori de garanție bancară/plății unui acreditiv;

p) cerere de executare - formularul specific pus la dispoziția beneficiarului de către garant, însoțit de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS;

q) valoarea de executare a garanției NCS - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul finanțării restante, determinată în moneda garanției NCS; valoarea de executare a garanției NCS se va diminua cu orice sumă datorată garantului de către beneficiar;

r) cheltuieli ocazionate de recuperarea creanței - cheltuieli generate de procedura de executare silită;

s) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de garant, prin executarea silită a garanțiilor colaterale constituite la finanțare și/sau prin orice alte mijloace/proceduri, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței;

t) expunere cumulată - suma dintre expunerea Exim Banca Românească NCS față de un ordonator sau grup de ordonatori^4), rezultată din acordarea garanției NCS, și expunerea existentă, rezultată din operațiuni de finanțare/garantare aflate în derulare la Exim Banca Românească NCS.

^4) În stabilirea grupului de ordonatori se va avea în vedere definiția grupului de clienți aflați în legătură în conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 și ale Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 5/2013 privind cerințe prudențiale pentru instituțiile de credit, cu modificările și completările ulterioare.

Capitolul III — Criterii de eligibilitate ↑ Contents

Articolul 7

Pentru acordarea garanției NCS, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. nu se află în dificultate, respectiv nu se află în niciuna dintre următoarele situații:

(i) mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SA, SRL, SCA - societăți în comandită pe acțiuni) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SNC - societăți în nume colectiv, SCS - societăți în comandită simplă);

(ii) face obiectul unei proceduri colective de insolvență sau îndeplinește criteriile prevăzute de legislația națională pentru inițierea unei proceduri colective de insolvență, la cererea creditorilor săi;

(iii) în cazul unei întreprinderi care nu este o IMM, atunci când în ultimii doi ani:

– raportul datorii/capitaluri proprii al întreprinderii a fost mai mare de 7,5; și

– capacitatea de acoperire a dobânzilor calculată pe baza EBITDA a fost sub 1,0.

Verificarea criteriilor menționate mai sus se realizează în baza ultimelor două situații financiare anuale, încheiate și depuse la administrația financiară.

În cazul IMM-urilor înființate cu mai puțin de trei ani în urmă se verifică doar condiția de la pct. (ii). Suplimentar, în cazul în care ordonatorii înființați cu mai mult de 3 ani în urmă fac parte dintr-un grup de companii, se verifică dacă compania-mamă nu se află în dificultate;

2. nu se află în procedură de executare silită, insolvență, închidere operațională, dizolvare, lichidare sau administrare specială și nu face obiectul niciunei cereri adresate instanțelor judecătorești competente de deschidere a procedurii de concordat preventiv, a acordului de restructurare sau de insolvență, la inițiativa acestora ori la solicitarea vreunui terț creditor;

3. nu au fost emise împotriva lor decizii de recuperare a unui ajutor de stat sau, în cazul în care asemenea decizii au fost emise, acestea au fost executate, conform prevederilor legale în vigoare;

4. nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, în ultimele 12 luni calendaristice anterioare^5) și în luna curentă în care se solicită garanția NCS;

^5) Anterioare lunii în care a fost transmis dosarul de garantare.

5. are serviciul datoriei de tip A sau B, conform rezultatului interogării bazei de date a Centralei Riscului de Credit;

6. nu are obligații fiscale/bugetare restante/nereglementate^6), conform certificatului de atestare fiscală;

^6) Prin reglementarea obligațiilor se înțelege modalitatea rezultată din lege prin care s-a convenit asupra modului de plată a obligațiilor fiscale/bugetare reflectate în certificatul de atestare fiscală.

7. prezintă beneficiarului garanții colaterale care, împreună cu garanția NCS, acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării;

8. nu se află în litigiu cu Ministerul Finanțelor (MF) sau Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF); criteriul are în vedere litigiile înregistrate pe rolul instanțelor de judecată și se referă la entitățile împotriva cărora MF/ANAF a inițiat în primă instanță un litigiu de orice natură, indiferent de faza procesuală a litigiului la data solicitării garanției NCS;

9. nu se află în litigiu cu Exim Banca Românească - S.A.

Articolul 8

(1) Toate criteriile de eligibilitate menționate la art. 7 trebuie îndeplinite la data înregistrării de către Exim Banca Românească NCS în Registrul unic de garanții (RUG) a dosarului de garantare, cuprinzând cererea de garantare și documentația completă necesară analizei solicitării. Criteriile de eligibilitate nu se aplică în situația prelungirii/restructurării finanțărilor garantate.

(2) Solicitările care conduc la majorarea valorii garanției NCS sunt asimilate unor acordări noi, inclusiv din punctul de vedere al aplicabilității criteriilor de eligibilitate.

(3) În cazul în care unul sau mai multe dintre criteriile de eligibilitate nu sunt îndeplinite la data înregistrării de către Exim Banca Românească NCS în RUG a dosarului de garantare, ordonatorul va asigura îndeplinirea lor până la data semnării convenției de garantare, conform condițiilor specifice de acordare/aprobare a garanției NCS.

Articolul 9

Prezenta schemă nu se aplică companiilor de proiect care prezintă fideiusiunea integrală și necondiționată (sau orice alte forme de garantare echivalente) a unor terțe persoane juridice, a căror capacitate financiară ar permite rambursarea finanțării în numele SPV-ului, fără implementarea proiectului de investiții garantat.

Capitolul IV — Tipuri de proiecte și finanțări eligibile ↑ Contents

Articolul 10

Finanțările ce urmează a fi garantate cu garanții NCS în cadrul Schemei pot fi acordate de beneficiari pentru realizarea/finalizarea/operaționalizarea unor proiecte care îndeplinesc cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. sunt realizate pe teritoriul României;

2. au ca obiect:

a) realizarea de capacități de producție a energiei electrice din surse regenerabile și a hidrogenului verde (electrolizoare noi);

b) realizarea de capacități de producție a bateriilor pentru stocarea energiei electrice, a celulelor și panourilor fotovoltaice, a echipamentelor și/sau materialelor de construcție fotovoltaice;

c) cogenerare de înaltă eficiență pe gaz și/sau încălzire centralizată;

d) construire de capacități de transport, distribuție și stocare a energiei electrice/termice și a gazelor naturale (inclusiv în combinație cu hidrogenul verde);

e) construirea de sisteme de producere a energiei electrice prin metoda aerului comprimat și a turbinelor pe gaz lichefiat, pentru echilibrarea rețelelor electrice;

f) construirea de capacități de prelucrare a deșeurilor menajere, care au în componență și producerea de energie electrică cu ajutorul derivatelor din deșeuri;

3. în cazul proiectelor care au ca obiect producerea de energie electrică din surse regenerabile:

a) ordonatorul prezintă avizul tehnic de racordare (ATR), însoțit de contractul de racordare, condiție ce poate fi îndeplinită cel târziu până la data semnării contractului de credit (de către beneficiar și ordonator);

b) aprobarea creditului include obligația ordonatorului de a prezenta la termenele stabilite de beneficiar următoarele documente:

(i) un contract de dispecerizare și monitorizare cu o companie de profil;

(ii) un contract cu o companie specializată în servicii de operare comercială (asset management) sau o persoană specializată în astfel de servicii cu o experiență minimă de 3 ani;

c) proiectul finanțat respectă condițiile tehnice minime prevăzute în documentația necesară analizei (fișa de eligibilitate).

Articolul 11

(1) Garanția NCS se acordă pentru finanțări noi destinate acoperirii cheltuielilor de investiții și/sau capitalului de lucru necesar implementării proiectului de investiții, inclusiv pentru credite destinate susținerii proiectelor finanțate din fonduri nerambursabile.

(2) Garanția NCS nu se acordă exclusiv pentru finanțarea capitalului de lucru necesar implementării investiției.

(3) În cazul proiectelor finanțate din fonduri nerambursabile, creditele pot avea ca obiect:

a) prefinanțarea granturilor, acoperind cheltuielile eligibile (inclusiv TVA ca cheltuială eligibilă) finanțate din fonduri nerambursabile (credite-punte); și/sau

b) finanțarea componentei de contribuție proprie a solicitantului (inclusiv TVA ca cheltuială eligibilă); și/sau

c) finanțarea exclusiv a TVA aferente proiectului, așa cum aceste noțiuni/facilități sunt definite în reglementările proprii ale beneficiarilor.

(4) Garanția NCS poate fi acordată și pentru finanțarea cheltuielilor de investiții deja efectuate (retrofinanțare) de ordonatori, cu cel mult 1 an înainte de data depunerii dosarului de garantare.

Capitolul V — Condiții de acordare a garanției NCS ↑ Contents

Articolul 12

(1) Valoarea minimă a unei garanții NCS este de 10 milioane lei, iar valoarea maximă este de 100 milioane lei^7).

^7) În cazul garanțiilor în valută, pentru verificarea încadrării în limita stabilită se va utiliza cursul mediu anual valută/RON comunicat de BNR pentru anul anterior.

(2) Procentul garantat poate fi de maximum 80%.

Articolul 13

(1) Garanția NCS se acordă în moneda finanțării sau în lei.

(2) În cazul în care moneda garanției NCS este diferită de moneda finanțării, suma maximă garantată - exprimată în echivalent moneda garanției NCS - va fi determinată utilizând cursul Băncii Naționale a României (BNR) de la data semnării convenției de garantare/actului adițional la convenție, prin care s-a realizat operațiunea de conversie.

Articolul 14

(1) Perioada de garantare nu poate depăși durata finanțării.

(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1), în cazul în care garanția NCS se acordă pentru garantarea unui angajament, perioada de garantare se corelează cu perioada de valabilitate a angajamentului, la care se adaugă durata creditului ce poate rezulta în cazul executării/plății angajamentului. Durata creditului poate fi de maximum 30 de zile calendaristice de la data plății efectuate de beneficiar în numele ordonatorului.

(3) Valoarea cumulată a ratelor de plată^8) din ultimul an de creditare nu trebuie să depășească 40% din valoarea creditului la data acordării.

^8) Principal plus dobândă.

Articolul 15

Valoarea garanției NCS se reduce pro rata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului, astfel încât, în orice moment, garanția să nu acopere mai mult de 80% din creditul datorat sau din obligația financiară datorată.

Articolul 16

(1) Garanția NCS se acordă în completarea garanțiilor colaterale constituite de ordonator/terți pentru finanțarea acordată de beneficiar.

(2) În acest sens, beneficiarul stabilește structura și tipurile de garanții colaterale acceptate, modul de evaluare și asigurare a acestora, valoarea acceptată în garanție și gradul minim de acoperire cu garanții colaterale al finanțării, în conformitate cu reglementările proprii ale acestuia, cu luarea în considerare a caracteristicilor și condițiilor de acordare a garanției NCS.

Articolul 17

(1) La data acordării garanției NCS, garanțiile colaterale constituite de ordonator/terți, împreună cu garanția NCS, trebuie să acopere în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării.

(2) În cazul finanțărilor pentru proiecte de investiții în cadrul cărora beneficiarul acceptă cu valoare^9) în mixul de garanții ipoteca pe bunurile obiect al investiției, condiția de la alin. (1) se consideră îndeplinită cu respectarea cumulativă a următoarelor condiții:

^9) Garanții colaterale care sunt luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții al finanțării.

a) la data aprobării finanțării, beneficiarul acceptă cu valoare în mixul de garanții ipoteca pe bunurile obiect al investiției în curs de realizare/ce urmează a se realiza, chiar dacă acestea nu au o materialitate completă/efectivă la data primelor trageri din finanțare (ipoteci pe bunuri viitoare/în curs de edificare);

b) modalitatea prin care beneficiarul, împreună cu ordonatorul, va gestiona riscurile legate de finalizarea proiectelor de investiții va fi prezentată în mod distinct în documentația transmisă garantului.

Articolul 18

(1) Contractele de credit și documentele/ contractele în baza cărora se constituie garanțiile colaterale aferente finanțării vor include clauza privind calitatea Exim Banca Românească NCS de cocreditor de rang egal cu beneficiarul, proporțional cu procentul garantat, calitate care va fi dobândită de Exim Banca Românească NCS la data la care acesta va efectua plata garanției NCS, ca efect al subrogației în drepturile beneficiarului, fără îndeplinirea niciunei alte formalități.

(2) Asigurarea bunurilor acceptate în garanție se va face conform aprobării/reglementărilor proprii ale beneficiarului. În situația încheierii unui contract de ipotecă/cesiune de creanțe cu titlu de garanție asupra drepturilor din polițele de asigurare se vor aplica prevederile alin. (1).

Articolul 19

(1) În mixul de garanții colaterale constituite pentru finanțare se acceptă numai ipoteci de prim rang.

(2) Ipotecile de rang subsecvent se pot accepta dacă:

a) ipotecile de rang superior sunt constituite pentru produse acordate/garantate de Exim Banca Românească NCS; sau

b) nu au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții a finanțării pentru care se acordă garanția NCS.

(3) Ipotecile de rang subsecvent tranzitoriu se pot accepta în cazul garanțiilor NCS acordate pentru finanțări care au ca destinație achiziția de active care poartă sarcini asupra lor, la momentul utilizării finanțării, cu condiția ca în baza primei utilizări să se asigure stingerea integrală a obligațiilor aferente sarcinilor respective și, corelativ, să fie radiate, ulterior utilizării finanțării, toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terților.

Articolul 20

(1) În cadrul mixului de garanții colaterale constituite la credit se vor regăsi cel puțin următoarele tipuri de garanții:

a) ipoteci mobiliare/imobiliare cu rang I asupra bunurilor care fac obiectul investiției/achiziționate din finanțare (ipotecile pot fi constituite cu sau fără valoare^10));

^10) Garanții colaterale care nu vor fi luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanții al finanțării.

b) ipoteci mobiliare cu rang I asupra tuturor acțiunilor/părților sociale ale ordonatorului.

(2) În cazul creditelor pentru capitalul de lucru aferent implementării investiției, garanțiile colaterale menționate mai sus se vor constitui cu rang subsecvent.

Articolul 21

(1) Contribuția proprie a ordonatorului la proiectul de investiții finanțat cu garanție NCS va fi de minimum 25% din valoarea proiectului.

(2) Pe lângă resursele financiare proprii ale ordonatorului, sunt asimilate contribuției proprii:

a) activele fixe deja achiziționate de ordonator în cadrul proiectului de investiții, avansuri sau alte plăți efectuate de ordonator în cadrul proiectului;

și/sau

b) sumele nerambursabile ce urmează a fi primite de la autoritatea de management (în cazul proiectelor finanțate din fonduri nerambursabile), într-un cuantum de până la 50% din valoarea acestora. Nu se asimilează contribuției proprii activele achiziționate cu mai mult de 24 de luni înainte de depunerea dosarului de garantare.

Capitolul VI — Costurile garanției NCS ↑ Contents

Articolul 22

Pentru acordarea și administrarea garanțiilor NCS, ordonatorul datorează Exim Banca Românească NCS comisioane, în conformitate cu Caietul de comisioane NCS publicat pe site-ul www.eximbank.ro.

Articolul 23

(1) Nivelul comisioanelor este de 3,8% p.a., aplicabil de la data acordării garanției NCS până la data revizuirii acestora. În cazul ordonatorilor care fac parte dintr-un grup, nivelul comisionului de garantare nu poate fi mai mic decât cel care s-ar aplica în cazul societății-mamă/societăților-mamă.

(2) Nivelul comisionului de garantare va fi revizuit în baza primei situații financiare anuale încheiate, care va include cel puțin 6 luni de exploatare comercială a proiectului finanțat, ulterior punerii în funcțiune a investiției, și se aplică începând cu proxima aniversare a garanției.

(3) Pentru următorii ani de garantare, nivelul comisionului de garantare va fi revizuit anual, la data aniversării garanției, în funcție de categoria de performanță financiară a ordonatorului, determinată în baza ultimei situații financiare anuale întocmite de ordonator și depuse la administrația financiară.

(4) Neplata comisioanelor la termenele și în condițiile stabilite în convenția de garantare atrage încetarea răspunderii Exim Banca Românească NCS în cadrul garanției NCS.

Articolul 24

Fără a aduce atingere caracterului irevocabil și necondiționat al garanției NCS, pentru neîndeplinirea la termen și/sau îndeplinirea defectuoasă a unor obligații prevăzute de convenția de garantare, beneficiarul și ordonatorul datorează Exim Banca Românească NCS sancțiuni pecuniare, în condițiile prevăzute în convenția de garantare.

Articolul 25

Nivelul comisioanelor și al sancțiunilor pecuniare nu este negociabil.

Capitolul VII — Analiza și aprobarea garanțiilor NCS ↑ Contents

Secțiunea 1 — Dosarul de garantare

Articolul 26

(1) În vederea accesării garanțiilor NCS, beneficiarii vor transmite Exim Banca Românească NCS, pe adresa de e-mail [email protected], menționată pe site-ul www.eximbank.ro, un mesaj privind intenția de accesare a garanției.

(2) Ca urmare a acestei solicitări, Exim Banca Românească NCS pune la dispoziția acestora dosarul de garantare, cuprinzând cererea de garantare și documentația necesară analizei solicitării.

Articolul 27

(1) Ca urmare a întocmirii dosarelor de garantare, beneficiarii vor transmite, pe adresa de e-mail [email protected], un mesaj privind intenția de transmitere a dosarelor de garantare complete. Dosarul de garantare se întocmește și se transmite scanat de către beneficiar, prin intermediul platformei online. Dosarul poate fi transmis și prin poștă/curier sau poate fi depus la registratura sediului central al Exim Banca Românească - S.A.

(2) Dosarul de garantare complet presupune existența tuturor documentelor indicate în Lista de documente, în forma solicitată de Exim Banca Românească NCS.

Secțiunea a 2-a — Analiza și aprobarea solicitărilor de garantare

Articolul 28

(1) Dosarele de garantare primite de Exim Banca Românească NCS se analizează conform prevederilor reglementărilor interne aplicabile.

(2) În funcție de caracteristicile fiecărei solicitări și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, Exim Banca Românească NCS poate propune respingerea emiterii garanției NCS, respectiv poate stabili condiții pentru acordarea acesteia.

Articolul 29

Pe parcursul procesului de analiză, Exim Banca Românească NCS poate solicita atât beneficiarului, cât și ordonatorului informații și/sau documente suplimentare, în situația în care elementele cuprinse în dosarul de garantare nu sunt suficiente pentru evaluarea solicitării.

Articolul 30

Competența de aprobare a garanțiilor NCS diferă în funcție de expunerea cumulată rezultată în urma aprobării acestora:

a) până la echivalentul a 50 milioane euro (inclusiv), aprobare la nivelul CIFGA;

b) peste plafonul prevăzut la lit. a), aprobare la nivelul Guvernului României, cu avizul prealabil al CIFGA.

Capitolul VIII — Derularea garanțiilor NCS ↑ Contents

Articolul 31

Condițiile aprobate de acordare și derulare a garanțiilor NCS sunt reflectate în convenția de garantare, în baza căreia Exim Banca Românească NCS va emite o scrisoare de garanție NCS în favoarea beneficiarului.

Articolul 32

Pe parcursul perioadei de garantare, conform obligațiilor asumate prin convențiile de garantare, beneficiarul:

a) nu va elibera, parțial sau total, nicio componentă a mixului de garanții colaterale fără acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS;

b) va solicita acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru acele modificări ale contractului menționate în mod expres în cadrul convenției de garantare; orice altă modificare a contractului va fi notificată garantului, conform art. 33 alin. (1) lit. b).

Articolul 33

(1) Fără a aduce atingere caracterului irevocabil și necondiționat al garanției NCS, beneficiarul are obligația:

a) să monitorizeze finanțarea, utilizarea acesteia, precum și să monitorizeze/verifice/evalueze garanțiile colaterale constituite la finanțare, să încheie polițe de asigurare pentru bunurile acceptate în garanție^11), în conformitate cu aprobarea finanțării, reglementările proprii și cu condițiile specifice de aprobare ale garanției NCS^12);

^11) În cazul finanțărilor pentru care beneficiarul, conform aprobării finanțării și reglementărilor proprii, solicită asigurarea bunurilor.

^12) În cazul finanțărilor pentru care garantul, în urma analizei sale, stabilește condiții pentru a asigura respectarea tuturor termenilor și condițiilor garanției NCS.

b) să transmită Exim Banca Românească NCS, în forma și la termenele prevăzute în convențiile de garantare, informări cu privire la operațiunile de monitorizare prevăzute la lit. a), inclusiv cu privire la rezultatul acțiunilor întreprinse ca urmare a efectuării acestor operațiuni.

(2) În cazul apariției unor evenimente adverse referitoare la garanțiile colaterale constituite la finanțare, evidențiate în informările primite, Exim Banca Românească NCS poate identifica, împreună cu beneficiarul, măsuri/demersuri specifice în vederea protejării intereselor părților, suplimentar față de cele deja întreprinse de beneficiar.

Articolul 34

Exim Banca Românească NCS va urmări modul de derulare a garanțiilor NCS, exclusiv în baza informațiilor transmise periodic de către beneficiar, referitoare la finanțare și garanțiile colaterale constituite, conform obligațiilor asumate prin convențiile de garantare.

Articolul 35

Pe parcursul perioadei de garantare, beneficiarul, cu acordul ordonatorului, poate solicita Exim Banca Românească NCS modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției NCS.

Articolul 36

(1) Garanția NCS poate fi transferată altui beneficiar, împreună cu drepturile și obligațiile rezultate din aceasta, doar cu acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS.

(2) În funcție de caracteristicile operațiunilor menționate la alin. (1) și în urma analizei riscurilor asociate acestora, Exim Banca Românească NCS poate propune respingerea operațiunii sau poate stabili condiții pentru implementarea acesteia.

Capitolul IX — Executarea garanției NCS și împărțirea riscului ↑ Contents

Articolul 37

(1) Beneficiarul este îndreptățit să solicite executarea garanției NCS numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.

(2) Beneficiarul va notifica Exim Banca Românească NCS cu privire la producerea riscului de credit, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la producerea riscului de credit.

Articolul 38

(1) Cererea de executare poate fi transmisă garantului oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.

(2) Orice modificare/completare a cererii de executare transmise garantului se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).

Articolul 39

O cerere de executare se consideră conformă dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS cererea de executare completă, în termenul și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS;

b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă garantului aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.

Articolul 40

(1) Exim Banca Românească NCS va efectua plata valorii de executare a garanției NCS în favoarea beneficiarului, dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiții, menționate și în scrisoarea de garanție NCS:

a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS notificarea producerii riscului de credit în condițiile prevăzute la art. 37;

b) cererea de executare este conformă, conform prevederilor art. 39;

c) beneficiarul nu a eliberat, parțial sau total, nicio componentă a mixului de garanții colaterale fără acordul prealabil al garantului;

d) beneficiarul a solicitat acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru acele modificări ale contractului menționate în mod expres în cadrul convenției de garantare;

e) la data primirii de către garant a cererii de executare, garanțiile colaterale au cel puțin rangul prevăzut în convenția de garantare;

f) beneficiarul a formulat și depus în termenul legal declarația de creanță, în cazul insolvenței ordonatorului.

(2) În cazul îndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (1), Exim Banca Românească NCS va efectua plata către beneficiar în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de executare complete.

(3) În baza notificării scrise a beneficiarului, Exim Banca Românească NCS poate suspenda plata valorii de executare a garanției NCS până la o dată menționată de beneficiar în solicitare.

Articolul 41

(1) Ulterior producerii riscului de credit, beneficiarul este obligat să informeze Exim Banca Românească NCS în legătură cu recuperarea oricărei sume obținute din executarea garanțiilor colaterale aferente finanțării (altele decât garanția NCS) și/sau prin orice alte mijloace/proceduri, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției NCS.

(2) În cazul recuperării de către beneficiar a unor sume din executarea garanțiilor colaterale constituite la finanțare, anterior plății valorii de executare a garanției NCS, acestea pot fi reținute integral de către beneficiar, iar valoarea de executare a garanției NCS se va diminua automat cu suma corespunzătoare ce ar fi revenit garantului, conform proporției de participare la risc.

Articolul 42

(1) Beneficiarul va utiliza suma încasată - reprezentând valoarea de executare a garanției NCS - pentru a acoperi soldul finanțării.

(2) În cazul în care moneda garanției NCS este diferită de moneda finanțării, valoarea de executare a garanției NCS, exprimată în echivalent moneda garanției NCS, utilizând cursul BNR valabil la data cererii de executare, nu va depăși suma maximă garantată, determinată conform prevederilor art. 13 alin. (2).

Articolul 43

(1) Beneficiarul și Exim Banca Românească NCS suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.

(2) Valoarea netă a sumelor recuperate va fi împărțită între Exim Banca Românească NCS și beneficiar, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.

Articolul 44

(1) După plata valorii de executare a garanției NCS, Exim Banca Românească NCS va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului/terților garanți, cât și împotriva oricăror succesori ai ordonatorului/terților garanți (rezultați ca urmare a oricărei operațiuni convenționale, judecătorești și/sau prin efectul legii).

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin Corpul executorilor fiscali al Exim Banca Românească, conform dispozițiilor Legii nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările și completările ulterioare, și cadrului intern de reglementare privind recuperarea creanțelor administrate de Exim Banca Românească NCS.

Capitolul X — Dispoziții finale ↑ Contents

Articolul 45

În scopul aplicării prezentei norme, Exim Banca Românească NCS elaborează proceduri care se supun aprobării CIFGA.

Articolul 46

Ori de câte ori actele normative la care se face referire în prezenta normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înțelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.

-----