NORMA N3.9 din 11 aprilie 2025

a) ordonatorul nu se află în dificultate în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1;

b) gradul de acoperire oferit de contragaranția NCS poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv contragaranția NCS se referă la operațiuni specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) contragaranția NCS nu acoperă mai mult de 80% din valoarea scrisorii de garanție bancară/plafonului (SGB/PSGB);

d) valoarea contragaranției NCS se reduce prorata pe măsura diminuării valorii SGB/PSGB;

e) condițiile de acordare a contragaranțiilor NCS în cadrul Schemei se bazează pe evaluarea ex ante a riscurilor generate de diferitele tipuri de ordonatori și de scrisori de garanție bancară eligibile, prima de contragarantare plătită de beneficiar asigurând autofinanțarea Schemei. Capacitatea de autofinanțare a Schemei se analizează anual;

f) prima de contragarantare plătită de beneficiari acoperă riscurile normale ce rezultă din acordarea contragaranțiilor NCS, costurile administrative ale Schemei și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul Schemei sunt stabilite transparent criteriile de eligibilitate, cuantumul și durata maximă de acordare a contragaranțiilor NCS.

a) Exim Banca Românească NCS sau garant - Exim Banca Românească - S.A, în numele și în contul statului;

b) beneficiarul contragaranției (beneficiar) - instituție de credit sau grup de instituții de credit, așa cum sunt definite la art. 3 lit. a) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, și care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

c) ordonator - persoane juridice organizate în baza Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau în baza Legii nr. 15/1990 privind reorganizarea unităților economice de stat ca regii autonome și societăți comerciale, cu modificările și completările ulterioare, precum și persoane juridice de drept public pentru care beneficiarul a aprobat acordarea unei scrisori de garanție bancară/unui plafon cu contragaranția NCS și care îndeplinesc criteriile de eligibilitate prevăzute de Schemă;

d) scrisoare de garanție bancară (SGB) - angajamentul de plată asumat de beneficiar în favoarea unui terț, în scopul garantării obligațiilor contractuale ale ordonatorului rezultate din contracte comerciale la intern, contracte de export, caiete de sarcini pentru participare la licitații etc.; SGB pot fi de participare la licitație, de restituire avans, de bună execuție, precum și alte tipuri de SGB solicitate prin contractele încheiate, inclusiv scrisori de contragaranție bancară;

e) plafon de scrisori de garanție bancară (PSGB) - plafon de angajamente de plată în baza căruia beneficiarul emite la solicitarea ordonatorului una sau mai multe SGB;

f) contract - contractul în baza căruia beneficiarul acordă ordonatorului SGB/PSGB și documentele aferente garanțiilor colaterale constituite la SGB/PSGB, împreună cu toate actele adiționale și anexele la acestea, după caz;

g) credit - suma (principal) rezultată în urma transformării în credit a SGB/a unei SGB emise într-un PSGB/a unei părți din SGB;

h) convenția de contragarantare - contract încheiat între Exim Banca Românească NCS (în calitate de garant), ordonator și beneficiar, în care se stabilesc drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice, modalitatea de împărțire a riscului etc.;

i) contragaranție NCS - angajament irevocabil, necondiționat, cu caracter documentar, asumat în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție NCS, prin care Exim Banca Românească NCS se obligă să plătească beneficiarului o parte din pierderea suportată ca urmare a producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS; în baza scrisorii de garanție NCS, garantul poate efectua mai multe plăți, în limita soldului contragaranției NCS, ca urmare a transmiterii de către beneficiar a cererilor de executare multiple, dacă prin textul scrisorii de garanție NCS nu se prevede altfel;

j) garanții colaterale - garanțiile reale și personale constituite de ordonator/terții garanți la SGB/PSGB;

k) angajament irevocabil - angajamentul conform căruia garantul nu poate revoca unilateral contragaranția NCS, cu excepția situațiilor în care prima de contragarantare nu a fost plătită, în conformitate cu prevederile convenției de contragarantare, sau drepturile și obligațiile rezultate din contragaranția NCS au fost transferate fără acordul prealabil al garantului;

l) angajament necondiționat - angajamentul asumat de garant de a plăti în cazul producerii riscului de credit, în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS;

m) angajament cu caracter documentar - angajamentul asumat de garant de a face plata în baza cererii scrise a beneficiarului, însoțită de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS, fără efectuarea de către garant a unor verificări suplimentare față de cele prevăzute la art. 44;

n) procent garantat - partea din valoarea SGB/PSGB care este acoperită de contragaranția NCS, exprimată în valoare procentuală. În cazul executării SGB și transformării angajamentului în credit, procentul garantat se aplică asupra sumelor din credit;

o) prima de garantare - este reprezentată de:

p) prima de contragarantare - partea din prima de garantare pe care beneficiarul o datorează Exim Banca Românească NCS pentru preluarea parțială a riscului de credit, stabilită prin aplicarea procentului garantat la prima de garantare;

q) riscul de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de beneficiar, care se concretizează în trecerea integrală la restanță a unui credit;

r) cerere de executare - formularul specific pus la dispoziția beneficiarului de către Exim Banca Românească NCS, însoțit de documentația prevăzută în mod expres și limitativ în cadrul scrisorii de garanție NCS;

s) valoarea contragaranției NCS - valoarea menționată în scrisoarea de garanție NCS, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea SGB/PSGB;

t) valoarea de executare a contragaranției NCS - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul creditului restant, determinată în moneda contragaranției NCS; valoarea de executare a contragaranției NCS se va diminua cu orice sumă datorată garantului de către beneficiar;

u) cheltuieli ocazionate de recuperarea creanței - cheltuieli generate de procedura de executare silită (inclusiv cheltuielile care au ca obiect conservarea garanției după inițierea procedurilor de executare, respectiv cheltuielile cu terții - evaluatori, asiguratori, registre publice etc.);

v) valoarea netă a sumelor recuperate – sume recuperate fie de beneficiar, fie de garant, prin executarea silită a garanțiilor colaterale constituite la SGB/PSGB și/sau prin orice alte mijloace/proceduri, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței;

w) expunere cumulată - suma dintre expunerea Exim Banca Românească NCS față de un ordonator sau grup de ordonatori^3, rezultată din acordarea contragaranției NCS, și expunerea existentă, din operațiuni de finanțare/garantare aflate în derulare la Exim Banca Românească NCS.

a) nu se află în dificultate, respectiv nu se află în niciuna dintre următoarele situații:

b) se încadrează în categoria de performanță financiară A, B, C sau D, determinată conform sistemului intern de evaluare al Exim Banca Românească NCS;

c) gradul de îndatorare este de maximum 90%, conform ultimei situații financiare anuale sau semestriale depuse de ordonator la administrația financiară.

d) nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți în ultimele 12 luni calendaristice anterioare^6 și în luna curentă în care se solicită garanția. În cazul în care ordonatorul figurează cu incidente de plată majore accidentale, care nu denotă un comportament financiar defectuos, criteriul se consideră îndeplinit, cu justificarea corespunzătoare din partea ordonatorului;

e) are serviciul datoriei de tip A sau B, conform rezultatului interogării bazei de date a Centralei Riscului de Credit;

f) nu are obligații fiscale/bugetare restante/nereglementate^7, conform certificatului de atestare fiscală;

g) prezintă beneficiarului garanții colaterale care, împreună cu contragaranția NCS, acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea SGB/PSGB;

h) nu se află în litigiu cu Ministerul Finanțelor (MF) sau Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF); criteriul are în vedere litigiile înregistrate pe rolul instanțelor de judecată și se referă la entitățile împotriva cărora MF/ANAF a inițiat în instanță un litigiu de orice natură, indiferent de faza procesuală a litigiului la data solicitării contragaranției NCS;

i) nu se află în litigiu cu Exim Banca Românească - S.A.

a) nu va elibera, parțial sau total, nicio garanție colaterală acceptată cu valoare în cadrul mixului de garanții, fără acordul prealabil expres al Exim Banca Românească NCS;

b) va solicita acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru modificările menționate în mod expres în cadrul convenției de contragarantare; orice altă modificare a contractului va fi notificată garantului, conform prevederilor convenției de contragarantare.

a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS cererea de executare completă, în termenul și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție NCS;

b) semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă garantului aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.

a) beneficiarul a transmis Exim Banca Românească NCS notificarea producerii riscului de credit în condițiile prevăzute la art. 40;

b) cererea de executare este conformă, conform prevederilor art. 43;

c) beneficiarul nu a eliberat, parțial sau total, nicio garanție colaterală acceptată cu valoare în cadrul mixului de garanții colaterale, fără acordul prealabil expres al Exim Banca Românească NCS;

d) beneficiarul a solicitat acordul prealabil al Exim Banca Românească NCS pentru modificările menționate în mod expres în cadrul convenției de contragarantare;

e) la data primirii de către garant a cererii de executare:

f) beneficiarul a plătit prima de contragarantare/comisioanele la termenele și în condițiile prevăzute în convenția de contragarantare;

g) prima de garantare încasată de la ordonator de către beneficiar sau care urmează să fie recuperată de la ordonator de către beneficiar este la nivelul prevăzut în convenția de contragarantare, actualizată cu toate modificările ulterioare;

h) beneficiarul a formulat și a depus în termenul legal declarația de creanță în cazul unei proceduri de insolvență, respectiv a depus declarația privind precizarea creanței în cazul unei proceduri de prevenire a insolvenței, proceduri care privesc ordonatorul sau codebitorii/terții garanți (persoane juridice).

a) suma maximă garantată exprimată în echivalent moneda contragaranției NCS va fi determinată prin aplicarea procentului de garantare la soldul creditului restant, utilizând cursul de schimb comunicat de BNR, valabil la data semnării convenției de contragarantare sau a actelor adiționale la acestea, de modificare a condițiilor inițiale cu impact asupra valorii/procentului/perioadei de garantare;

b) valoarea de executare a contragaranției NCS exprimată în echivalent moneda contragaranției NCS, utilizându-se cursul de schimb comunicat de BNR, valabil la data fiecărei cereri de executare, nu va depăși suma maximă garantată, determinată conform lit. a).

a) va furniza Exim Banca Românească NCS informații și documente referitoare la sumele recuperate, precum și la orice alte aspecte legate de procedurile de valorificare;

b) va vira sumele cuvenite Exim Banca Românească NCS, conform proporției de participare la risc, la termenele și în condițiile prevăzute în convenția de contragarantare.