REGULAMENT Nr. 3 din 10 iulie 1995

În conformitate cu prevederile art. 19 lit. b) și ale art. 23 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naționale a României și ale art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, Banca Naționala a României poate refinanta societățile bancare în condițiile prezentului regulament.

Prin refinantare, Banca Naționala a României furnizează lichiditati societăților bancare solicitante, în condițiile pe care le considera necesare pentru a realiza obiectivele politicii monetare, ținând seama de situația specifică pieței. Banca Naționala a României va acționa ca împrumutător de ultima instanța pentru societățile bancare.

Beneficiari ai creditelor de refinantare pot fi toate societățile bancare autorizate de către Banca Naționala a României sa opereze în România.

Refinantarea societăților bancare de către Banca Naționala a României este o operațiune de creditare pe termen scurt, de regula de maximum 90 de zile calendaristice, cu excepția cazurilor în care Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României decide un alt termen.

Creditele de refinantare ce se pot acorda de către Banca Naționala a României societăților bancare sunt: creditul structural, creditul de licitație, creditul special și creditul lombard (overdraft).

Pentru creditele de refinantare acordate de Banca Naționala a României, societățile bancare au obligația sa constituie garanții, în condițiile stabilite de Banca Naționala a României.

Creditul structural este o formă de refinantare prin care societatea bancară este autorizata sa preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Naționala a României, până la un anumit nivel și în cadrul unui interval de timp (scadenta) prestabilite. Garantarea se va face cu efecte de comerț și alte hârtii de valoare, acceptate de Banca Naționala a României.

Creditul structural se acordă numai în cadrul unui plafon stabilit de conducerea executivă a Băncii Naționale a României, pentru fiecare societate bancară în parte și pe tipuri de garanții, în cadrul politicii de credit a băncii centrale.

În cazul modificării importante a condițiilor de pe piața monetara, conducerea executivă a Băncii Naționale a României, la propunerea direcției de resort, poate decide unilateral, cu un preaviz de doua zile lucrătoare, reducerea sau anularea plafoanelor pentru creditele structurale.

Nivelul ratei dobinzii pentru creditele structurale se stabilește de către Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României și reprezintă rata (taxa) oficială a scontului. Taxa oficială a scontului poate fi modificată fără preaviz și este aplicabilă inclusiv creditelor structurale în derulare.

Dobinda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective și se plătește la scadenta creditului structural, dacă la acordare nu se prevede în mod expres altfel.

Pentru creditele structurale aprobate, Banca Naționala a României poate percepe un comision proporțional cu volumul total al creditului aprobat și cu scadența acestuia; comisionul este exprimat în termenii unei dobinzi anuale și se încasează la aprobarea creditului structural.

Reducerea sau anularea creditului structural, conform art. 6 alin. 3, conduce la recalcularea comisionului și la restituirea diferenței încasate în plus.

Tragerea efectivă a creditului structural, cît și restituirea acestuia se pot efectua în orice moment, în cadrul perioadei de acordare, din dispoziția societății bancare beneficiare.

Creditul de licitație reprezintă principala forma de refinantare acordată de Banca Naționala a României societăților bancare. Creditul de licitație se acordă pe o durată de maximum 15 zile calendaristice și este garantat cu titluri de stat și cu alte hârtii de valoare acceptate de Banca Naționala a României.

Creditul de licitație se acordă în cadrul unui plafon maxim pentru ansamblul sistemului bancar și pe o durată fixa stabilite de conducerea executivă a Băncii Naționale a României, pentru fiecare ședința de licitație în parte, în cadrul politicii de credit a băncii centrale.

Toate societățile bancare pot participa la licitațiile de credit în condițiile și conform normelor emise de Banca Naționala a României în aplicarea prezentului regulament.

Ratele dobinzii pentru creditele de licitație se determina competitiv în cadrul ședinței de licitație, fără a putea fi mai mici decît nivelul de pornire stabilit de conducerea executivă a Băncii Naționale a României.

Creditele de licitație se acordă societăților bancare declarate câștigătoare ale ședinței de licitație în ziua lucrătoare imediat următoare acesteia și nu pot fi modificate până la scadenta.

Dobinda aferentă se calculează proporțional cu suma obținută și cu termenul de rambursare și se plătește la scadenta, dacă în comunicarea sumei și a ratei dobinzii la care a fost adjudecată suma nu se prevede altfel.

Creditul special

Creditul special este o formă excepționala de refinantare acordată de Banca Naționala a României societăților bancare aflate în criza de lichiditate. Creditul special se acordă pentru o durată maxima de 30 de zile calendaristice și se garantează cu titluri de stat sau alte hârtii de valoare acceptate de Banca Naționala a României.

În mod excepțional, creditul special poate fi garantat cu active reale din patrimoniul societăților bancare.

Nivelul ratei dobinzii pentru creditele speciale se stabilește de conducerea executivă a Băncii Naționale a României.

Acordarea creditului special este condiționată de prezentarea unui program de redresare financiară agreat de Banca Naționala a României, care va fi prezentat într-un termen stabilit la data acordării creditului.

Neîndeplinirea măsurilor cuprinse în program la termenele stabilite, precum și neprezentarea lui în termenul solicitat pot conduce la retragerea fără preaviz a creditului special.

Creditul special este tras integral la data acordării sale și poate fi rambursat în avans, parțial sau integral.

Dobinda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective și se plătește la scadenta, dacă la acordare nu se prevede altfel.

Creditul lombard (overdraft) este o formă de refinantare cu totul specială, acordat peste noapte societăților bancare pentru asigurarea plăților zilnice ale acestora.

Creditul lombard este reprezentat de soldul debitor înregistrat la închiderea zilei în contul curent al unei societăți bancare, deschis la centrala Băncii Naționale a României. Acest sold se transfera automat în contul de credit lombard.

Creditul lombard se acordă în limita unui plafon egal cu 75% din nivelul fondurilor proprii ale societății bancare, calculate conform normelor în vigoare emise de Banca Naționala a României.

Pentru a avea acces la acest tip de credite, societățile bancare au obligația de a avea constituite garanții de volum corespunzător, formate din titluri de stat și alte hârtii de valoare acceptate de Banca Naționala a României.

Dacă garanțiile constituite potrivit normelor Băncii Naționale a României nu acoperă limita de credit lombard stabilită la alin. 1, aceasta se diminuează corespunzător.

Rata dobinzii pentru creditul lombard se stabilește de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României și poate fi modificată fără preaviz.

Dobinda aferentă creditului lombard se calculează zilnic și se plătește lunar, în ultima zi lucrătoare a lunii, pentru toate creditele lombard trase până în penultima zi lucrătoare a lunii. Pentru ziua sau zilele următoare, până la sfârșitul lunii calendaristice, dobinda se calculează și se plătește în prima zi lucrătoare a lunii următoare.

În situația în care, la sfârșitul unei zile, soldul debitor depășește plafonul prevăzut la art. 22, Banca Naționala a României va adopta, în ordine, una sau mai multe dintre următoarele măsuri:

Procedurile de acordare a creditelor de refinantare și de constituire a garanțiilor, pentru fiecare categorie de credit, sunt prezentate în normele de aplicare a prezentului regulament.

Dobinzile la creditele de refinantare se vor calcula la soldul angajamentelor zilnice efective, pentru un an de 360 de zile.

Accesul la creditele de refinantare acordate de Banca Naționala a României potrivit prezentului regulament este condiționat de aplicarea stricta, de către societățile bancare, a reglementărilor emise de Banca Naționala a României și de transmiterea corecta și la termenele stabilite a raportarilor cu caracter contabil sau statistic solicitate de Banca Naționala a României societăților bancare.

În cazul neîndeplinirii de către o societate bancară a condițiilor prevăzute la alin. 1, Banca Naționala a României poate decide suspendarea acordării de noi credite de refinantare, precum și retragerea fără preaviz a creditelor în derulare.

Prezentul regulament intră în vigoare la data de 1 august 1995. Creditele acordate până la 31 iulie 1995, potrivit reglementărilor anterioare, se mențin, fără modificarea condiționalitatii, până la scadenta acestora.

Prevederile privind garantarea creditelor de refinantare se aplică integral de la data de 1 ianuarie 1997. Până la această dată, garantarea se va realiza parțial, în cote procentuale stabilite periodic de Banca Naționala a României - distinct pentru fiecare instrument de refinantare - și anunțate cu cel puțin 15 zile înainte de începerea perioadei de aplicare. Până la această dată, la solicitarea societății bancare, garantarea creditelor de refinantare poate fi facuta și cu soldul disponibilităților în valută păstrate ca rezerve obligatorii la Banca Naționala a României.

O dată cu intrarea în vigoare a prezentului regulament își încetează aplicabilitatea Regulamentul privind condițiile și modul de efectuare a refinantarii societăților bancare de către Banca Naționala a României, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 217 din 29 octombrie 1991, Normele nr. 1/1994 privind refinantarea societăților bancare prin credite de descoperit de cont (overdraft), publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 48 din 24 februarie 1994, Circulara nr. 5/1995 pentru modificarea Regulamentului privind condițiile și modul de efectuare a refinantarii societăților bancare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 46 din 10 martie 1995, precum și alte dispoziții contrare.

Guvernatorul Băncii Naționale a României,

Mugur Isarescu

---------------------------