NORME din 20 septembrie 2007

(1) Prezentele norme sunt elaborate în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată*1), și cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înființarea, atribuțiile, competențele și modul de funcționare ale Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări și reglementarea operațiunilor de finanțare, garantare și asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK -S.A. în numele și în contul statului*2), denumit în continuare C.I.F.G.A., și cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanțiilor (Commission Notice on the Application of Articles 87 and 88 of the EC Treaty to State aid în the form of guarantees), publicate în Jurnalul Oficial al Comunităților Europene nr. C 071 din 11 martie 2000.

(2) - 1. Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EXIMBANK, garantează, în numele și în contul statului, creditele (altele decât cele sub forma liniei de credit)/scrisorile de garanție bancară acordate IMM pentru investiții și/sau pentru activitatea curentă.

(3) - 1. Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și în contul statului este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000, republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale;".

(4) Garanția pentru IMM nu constituie ajutor de stat, fiind elaborată cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanțiilor (Commission Notice on the Application of Articles 87 and 88 of the EC Treaty to State aid în the form of guarantees), publicate în Jurnalul Oficial al Comunităților Europene nr. C 071 din 11 martie 2000.

a) garanția pentru IMM - angajamentul asumat de EXIMBANK, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție, conform căruia EXIMBANK se obligă să plătească beneficiarului garanției pentru IMM, potrivit prevederilor Convenției de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

b) beneficiarul garanției pentru IMM - împrumutătorul (banca) menționat în convenția de garantare care acordă ordonatorului creditul/scrisoarea de garanție bancară pentru dezvoltarea și modernizarea activității IMM;

c) EXIMBANK - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., cu sediul în municipiul București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, România, în calitate de garant în numele și în contul statului;

d) garantul - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în numele și în contul statului;

e) ordonatorul - IMM-ul cu activitate de producție și/sau de prestare de servicii cu care beneficiarul garanției pentru IMM încheie contractul de credit/garantare pentru finanțarea/ garantarea unui proiect eligibil;

f) proiect eligibil - un proiect pentru dezvoltarea și modernizarea activității IMM;

g) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către ordonator a creditului (principalului) sau executarea scrisorii de garanție bancară;

h) valoarea garanției pentru IMM - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului nerambursat/scrisorii de garanție bancară executate. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit/garantare, precum și costurile aferente emiterii garanției pentru IMM nu sunt incluse în valoarea garanției pentru IMM;

i) valoarea de executare a Garanției pentru IMM - suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK beneficiarului garanției pentru IMM în cazul producerii riscului de credit, până la concurența valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat a principalului creditului/scrisorii de garanție bancară executate;

j) procent garantat - partea din principalul creditului/scrisorii de garanție bancară care este acoperită de garanția pentru IMM, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat/scrisorii de garanție bancară.

(1) Garanția pentru IMM se acordă numai în completarea garanțiilor reale/personale constituite de ordonator.

(2) Pe durata valabilității garanției pentru IMM, se poate accepta modificarea structurii garanțiilor colaterale prezentate de ordonator beneficiarului garanției, cu condiția ca valoarea acestor garanții colaterale să nu se reducă cu mai mult decât procentul de diminuare a sumei principale garantate.

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanției;

d) are valoare determinată; valoarea se reduce pro rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de către ordonator.

(1) Răspunderea EXIMBANK începe la data intrării în vigoare a scrisorii de garanție

(2) Răspunderea EXIMBANK încetează, astfel:

a) la data rezilierii contractului de credit/garantare de către beneficiarul garanției, fără acordul prealabil al EXIMBANK;

b) prin restituirea originalului scrisorii de garanție de către beneficiarul garanției, înainte de scadență, împreună cu declarația acestuia că garanția pentru IMM a rămas fără obiect;

c) în cazul producerii riscului de credit garantat, la data când EXIMBANK plătește valoarea de executare a garanției pentru IMM.

a) este o societate comercială de tipul IMM, conform prevederilor legale în vigoare, care desfășoară activități legale potrivit statutului de funcționare (act constitutiv);

b) nu înregistrează pierderi, conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției pentru IMM;

c) nu înregistrează capital propriu negativ, conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției pentru IMM;

d) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB), în ultimele 12 luni anterioare depunerii cererii pentru garanția pentru IMM, și nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți (CIP);

e) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

f) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

g) prezintă băncilor garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanție bancară;

h) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituțiile statului, inclusiv cu EXIMBANK.

a) agricultura primară (cultura plantelor, creșterea animalelor);

b) finanțarea activității curente de comerț;

c) producție de armament;

d) jocuri de noroc;

e) producția de alcool și tutun;

f) tranzacții imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

g) achiziția de mijloace de transport de persoane cu o capacitate de până la 8 persoane.

(1) Pentru obținerea garanției pentru IMM, beneficiarul garanției împreună cu ordonatorul vor completa o cerere de garantare care va fi însoțită de documentele necesare analizei solicitării de garantare.

(2) Informațiile furnizate de solicitanți în cererea de garantare stau la baza propunerii EXIMBANK de acordare a garanției pentru IMM.

(3) Garanția pentru IMM se acordă pe baza hotărârii C.I.F.G.A., la propunerea EXIMBANK.

a) situația economico-financiară a ordonatorului;

b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanție bancară și ale proiectului de finanțat;

c) urmărirea încadrării în criteriile de eligibilitate stabilite de prezentele norme;

d) analiza riscurilor asociate operațiunii de garantare;

e) alte elemente relevante referitor la emiterea garanției pentru IMM.

(1) În funcție de documentația pusă la dispoziția EXIMBANK de către solicitanți, se vor lua în considerare în procesul de analiză și alte elemente referitoare la creditul/scrisoarea de garanție bancară și la proiectul finanțat.

(2) Dacă pe parcursul analizei se va impune prezentarea și a altor documente necesare realizării acestei etape, ele vor fi solicitate ordonatorului/beneficiarului garanției de către EXIMBANK.

(1) După stabilirea condițiilor de acordare a garanției pentru IMM, EXIMBANK va întocmi oferta privind condițiile de emitere a garanției pentru IMM, pe care o va transmite spre acceptare/semnare ordonatorului și beneficiarului garanției.

(2) Pe baza ofertei acceptate și semnate de ordonator și de beneficiarul garanției, EXIMBANK va întocmi un referat de emitere/respingere a garanției pentru IMM.

(1) În baza hotărârii C.I.F.G.A de aprobare a garanției pentru IMM, EXIMBANK va redacta convenția de garantare.

(2) După intrarea în vigoare a convenției de garantare EXIMBANK va redacta și va emite scrisoarea de garanție.

(1) Convenția de garantare se semnează de către EXIMBANK, beneficiarul garanției și ordonator.

(2) Prevederile convenției de garantare sunt obligatorii pentru toate părțile contractante.

(3) Prin convenția de garantare se stabilesc drepturile și obligațiile părților, iar pentru ordonator faptul că există posibilitatea regresului împotriva sa.

a) urmărirea și verificarea îndeplinirii de către beneficiarul garanției și ordonator a tuturor obligațiilor asumate prin convenția de garantare, la termenele și în condițiile prevăzute;

b) urmărirea periodică a stadiului derulării contractului de credit/scrisorii de garanție bancară, pe baza situațiilor furnizate de către beneficiarul garanției, conform prevederilor convenției de garantare;

c) urmărirea modului de derulare a tranzacțiilor garantate;

d) urmărirea situației financiare a ordonatorului, pe baza documentației financiare aferente puse la dispoziția EXIMBANK de către beneficiarul garanției/ordonator (conform prevederilor convenției de garantare), și actualizarea, după caz, a încadrării ordonatorului în categoria de performanță financiară, conform procedurilor interne ale EXIMBANK.

(1) Beneficiarul garanției trebuie să notifice EXIMBANK cu privire la orice eveniment care ar putea avea ca rezultat, în opinia sa, producerea riscului de credit, precum și cu privire la apariția oricărei informații sau circumstanțe care ar putea influența, în opinia sa, raporturile contractuale dintre beneficiarul garanției și ordonator.

(2) Notificările prevăzute la alineatul de mai sus se fac, conform prevederilor convenției de garantare, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la obținerea informației de către beneficiarul garanției.

(1) În cazul în care beneficiarul garanției și ordonatorul intenționează să modifice condițiile inițiale de acordare a creditului vor solicita garantului acordul cu privire la orice modificare adusă contractului de credit/scrisorii de garanție bancară și totodată vor solicita modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției, pe toată perioada de valabilitate a garanției.

(2) În cazul în care C.I.F.G.A. a aprobat modificarea condițiilor inițiale ale garanției, iar părțile nu au semnat actul adițional la convenția de garantare în termen de maximum 15 zile lucrătoare de la data primirii înștiințării, aprobarea își pierde valabilitatea, rămânând în vigoare garanția inițială.

(1) Cererea de executare va putea fi transmisă la EXIMBANK în cadrul perioadei de valabilitate a garanției pentru IMM.

(2) Dacă cererea de executare nu a fost transmisă la EXIMBANK în cadrul perioadei de valabilitate a garanției pentru IMM, beneficiarul garanției pierde dreptul de executare a acesteia.

(3) Cererea de executare va cuprinde solicitarea de plată a valorii de executare a garanției pentru IMM și va fi însoțită de documente justificative din care să rezulte soldul creditului scadent și exigibil/valoarea executată a scrisorii de garanție bancară la data cererii de executare a garanției pentru IMM, inclusiv dovada notificării ordonatorului de către beneficiarul garanției asupra obligației de plată și dovada inițierii de către beneficiarul garanției a procedurilor judiciare/extrajudiciare de recuperare a creanței împotriva ordonatorului.

(4) În cazul cererii de executare a unei garanții care contragarantează o scrisoare de garanție bancară, solicitarea de executare a garanției va fi însoțită și de următoarele documente: solicitarea de executare primită de către beneficiarul garanției din partea beneficiarului scrisorii de garanție bancară garantate, dovada plății efectuate în contul angajamentului asumat de către beneficiarul garanției, copia scrisorii de garanție bancară executate.

(1) Valoarea de executare a garanției pentru IMM se determină prin aplicarea procentului garantat la soldul creditului (principalul)/scrisorii de garanție bancară nerambursat/executate.

(2) Valoarea de executare a garanției pentru IMM se determină în moneda finanțării pentru IMM.

(1) Plata valorii de executare a garanției pentru IMM se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în garanția pentru IMM, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de executare a garanției.

(2) Pentru efectuarea plății valorii de garanție, transformarea din lei în valută a sumei de plată se face de către garant la cursul de schimb al EXIMBANK din data efectuării plății.

(1) În cazul executării garanției pentru IMM ca urmare a producerii riscului de credit, EXIMBANK își va exercita dreptul de regres și va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului în contul garanției pentru IMM executate, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia ordonatorul și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, conform prevederilor legale în vigoare privind Codul de procedură fiscală.