ORDIN nr. 480 din 23 aprilie 2024

Articolul 1

(1) În vederea obținerii autorizării din partea Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, denumită în continuare Autoritatea, administratorii de credite, așa cum sunt definiți la art. 3 pct. 2 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 15/2024 privind administratorii de credite și cumpărătorii de credite, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative privind contractele de credit pentru consumatori, care au sediul social pe teritoriul României, au obligația de a depune o cerere de autorizare la sediul Autorității, însoțită de următoarele documente:

a) certificatul de înregistrare al societății, în copie certificată conform cu originalul;

b) actul constitutiv/statutul societății, în copie certificată conform cu originalul;

c) hotărârea judecătorească de la înființare, în copie certificată conform cu originalul;

d) certificatul constatator emis de Oficiul Național al Registrului Comerțului, la zi/de dată recentă, în copie certificată conform cu originalul;

e) copii ale cărților de identitate ale membrilor organului de conducere/organului administrativ și ale persoanelor care posedă dețineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;

f) cazierul judiciar în original, pentru fiecare membru al organului de conducere/organului administrativ al solicitantului, inclusiv pentru fiecare persoană care posedă dețineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;

g) declarație pe propria răspundere a fiecărui membru al organului de conducere/organului administrativ al solicitantului că nu face obiectul niciunei proceduri de insolvență în curs/nu a fost declarată anterior în stare de faliment, inclusiv pentru fiecare persoană care posedă dețineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 că nu face obiectul niciunei proceduri de insolvență în curs/nu a fost declarată anterior în stare de faliment;

h) procedura generală internă a solicitantului privind instituirea unor cadre solide de guvernanță și mecanisme adecvate de control intern, care să includă proceduri contabile și de gestionare a riscurilor, care asigură respectarea drepturilor debitorului și conformarea cu legislația care reglementează drepturile creditorului ce decurg dintr-un contract de credit sau contractul de credit în sine, precum și cu prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și privind libera circulație a acestor date și de abrogare a Directivei 95/46/CE (GDPR);

i) procedura internă a solicitantului privind asigurarea respectării normelor de protecție a debitorilor, precum și a faptului că debitorii sunt tratați în mod echitabil și cu diligență, inclusiv prin luarea în considerare a situației lor financiare;

j) procedura specifică internă a solicitantului de înregistrare și soluționare a plângerilor formulate de debitori;

k) procedura internă de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, în cazul în care Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, îi desemnează pe administratorii de credite ca fiind entități obligate în scopul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.

(2) Organul administrativ sau de conducere al solicitantului, în ansamblu, va face dovada că dispune de cunoștințe și experiență adecvate pentru a-și desfășura activitatea cu competență și responsabilitate, în conformitate cu anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

(3) Administratorii de credite au obligația de a viza anual autorizația, pe baza unei declarații pe propria răspundere a organului de conducere, că îndeplinesc condițiile de la momentul autorizării.

Articolul 2

(1) Autoritatea analizează, în termen de 45 de zile de la primirea cererii de autorizare însoțite de documentele aferente, dacă aceasta este completă.

(2) În termen de 90 de zile de la primirea unei cereri complete sau, în cazul în care cererea este considerată incompletă, de la primirea informațiilor solicitate, autoritatea competentă informează solicitantul dacă autorizația este acordată sau refuzată și prezintă motivele refuzului.

Articolul 3

Pentru emiterea autorizației pentru administratorii de credite se va achita o taxă în valoare de 6.000 lei, în contul Trezoreria Operativă Sector 1, contul IBAN RO77TREZ7015032XXX026272, beneficiar - Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, CUI: 4266502, și se depune dovada aferentă la data depunerii cererii în vederea obținerii autorizării administratorului de credite. În cazul în care nu se depune dovada achitării taxei de autorizare la data depunerii cererii de autorizare, cererea de autorizare nu va fi analizată până la îndeplinirea acestei obligații.

(la 30-12-2025, Articolul 3 a fost modificat de Articolul I din ORDINUL nr. 941 din 27 noiembrie 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1213 din 30 decembrie 2025 )

Articolul 4

Documentele menționate la art. 1 pot fi transmise prin poștă sau depuse la sediul Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor din Bulevardul Aviatorilor nr. 72, cod poștal 011865, sectorul 1, București.

Articolul 5

Prezentul ordin intră în vigoare în termen de 30 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

ANEXĂ

CRITERII pentru evaluarea cunoștințelor și a experienței adecvate ale membrilor individuali ai administratorilor de credite

I. În vederea evaluării cunoștințelor și a experienței adecvate ale membrilor individuali ai administratorilor de credite, pentru a-și desfășura activitatea cu competență și responsabilitate, se respectă următoarele criterii:

1. administratorul de credite trebuie să evalueze toți membrii individuali ai organului pentru a stabili dacă aceștia au împreună cunoștințele și experiența adecvate pentru a asigura funcționarea eficientă a organului, inclusiv dacă fiecare membru are capacitatea de a-și prezența punctele de vedere și de a discuta strategiile și obiectivele de afaceri, precum și dacă procesele decizionale colective implică discuții, contestații și supraveghere adecvate;

2. evaluarea cunoștințelor și experienței adecvate trebuie să aibă în vedere, în principal, experiența teoretică și practică legată de activitatea de administrare a creditelor, inclusiv, în special: cerințele legale și de reglementare relevante, inclusiv cerințele naționale privind serviciile de administrare a creditelor și colectarea creanțelor; procedurile de sechestru, insolvență și faliment; protecția consumatorilor și a debitorilor; cerințe privind protecția datelor; obligațiile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, în cazul în care administratorii de credite sunt desemnați ca entități obligate în scopul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului, în temeiul dispozițiilor Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare;

3. măsura în care membrii organului de conducere sau administrativ înțeleg în mod clar cadrul de guvernanță al administratorului de credite, rolurile și responsabilitățile respective ale acestora și, după caz, structura grupului și orice posibile conflicte de interese care ar putea să apară în legătură cu acestea;

4. măsura în care membrii organului de conducere sau administrativ sunt capabili să contribuie la punerea în aplicare a unei culturi organizaționale și a riscurilor, a unor valori organizaționale și a unui comportament adecvat în cadrul organului de conducere sau administrativ pentru a-și desfășura activitatea cu competență și responsabilitate;

5. nivelul și profilul studiilor absolvite de membrul respectiv, dacă acestea au sau nu au legătură cu serviciile bancare și financiare sau cu alte domenii relevante (educația în domeniul bancar-financiar, economic, juridic, contabil, de audit, administrativ, al reglementărilor financiare, al tehnologiei informației);

6. se vor avea în vedere domeniile de cunoștințe în care este necesară o înțelegere generală în scopul gestionării zilnice a administratorului de credite, inclusiv: evaluarea eficacității guvernanței, a supravegherii și a controalelor interne ale unui administrator de credite; activități bancare și financiare; dreptul contractual; contabilitate și audit; interpretarea informațiilor financiare, identificarea principalelor probleme pe baza acestor informații și aplicarea unor controale și măsuri corespunzătoare; cunoștințe de management;

7. la evaluarea experienței practice și profesionale dobândite în funcții anterioare se va ține cont de: natura funcției deținute și nivelului său ierarhic; vechime; natura și complexitatea societății în care persoana a ocupat funcția respectivă, inclusiv structura sa organizatorică; domeniul de competență, puterea de decizie și responsabilitățile membrului; cunoștințele tehnice relevante dobândite prin intermediul funcției; numărul de subordonați; cunoștințele suplimentare dobândite în urma activităților academice.

II. Măsuri corective ale administratorilor de credite

În cazul în care evaluarea sau reevaluarea unui administrator de credite concluzionează că organul de conducere sau administrativ, în ansamblu, nu posedă în mod colectiv cunoștințele și experiența adecvate, administratorul de credite trebuie să ia în timp util măsurile corective corespunzătoare.

Printre măsurile corective adecvate se pot număra următoarele: adaptarea responsabilităților între membri; înlocuirea anumitor membri; recrutarea de membri suplimentari; formarea unor membri individuali sau formarea organului de conducere în mod colectiv, pentru a asigura experiența și cunoștințele colective adecvate ale organului de conducere sau administrativ. Autoritățile competente trebuie informate fără întârziere cu privire la orice deficiențe semnificative identificate în legătură cu oricare dintre membrii organului de conducere și componența colectivă a organului de conducere.

III. Definire noțiuni

Membru - membru propus sau numit al organului de conducere sau administrativ, inclusiv reprezentanții care acționează în numele persoanelor juridice care sunt membri ai organului de conducere sau administrativ

Organ de conducere sau administrativ - organele administratorului de credite, numite în conformitate cu dreptul intern, care sunt împuternicite să stabilească strategia, obiectivele și direcția generală ale instituției și care supraveghează și monitorizează procesul decizional al conducerii, incluzând persoane care conduc în mod efectiv activitatea instituției

Organ de conducere sau administrativ în funcția sa de conducere - organele administratorului de credite, numite în conformitate cu dreptul intern, care sunt împuternicite să stabilească strategia, obiectivele și direcția generală ale instituției, incluzând persoane care conduc în mod efectiv activitatea instituției

Organ de conducere sau administrativ în funcția sa de supraveghere - organul de conducere sau administrativ care acționează în rolul său de supraveghere și monitorizare a procesului decizional al conducerii