REGULAMENT nr. 11 din 11 decembrie 2006

a) clientul beneficiar remite spre încasare instrumentul de plată de debit instituției de credit la care are deschis contul - termen (T-6);

b) instituțiile de credit ale beneficiarilor, participante la sistem, colectează la nivel central, prin rețeaua internă, instrumentele de debit recepționate în vederea realizării schimbului fizic cu instituțiile de credit ale plătitorilor - termen (T-6) - (T-4);

c) instituțiile de credit ale beneficiarilor și instituțiile de credit ale plătitorilor realizează schimbul fizic centralizat al instrumentelor de plată de debit în locul și conform orarului și procedurilor stabilite de administrator prin regulile de sistem - termen (T-3);

d) instituția de credit a beneficiarului, participantă la sistem, transmite prin punctul de acces în sistem fișierele cu instrucțiunile de plată aferente instrumentelor de plată de debit, defalcate pe tipuri de instrumente și instituții de credit ale plătitorilor, în conformitate cu regulile sistemului - termen (T-3);

e) sistemul asigură compensarea instrumentelor de plată de debit conform regulilor de sistem, stabilește poziția netă debitoare/creditoare a fiecărui participant și inițiază decontarea în sistemul ReGIS a instrucțiunii de plată pentru decontarea pozițiilor nete - termen T.

a) să colecteze prin sistemul propriu intrabancar instrumentele de plată de debit compensabile, al căror conținut și/sau formă sunt în conformitate cu prevederile legilor și reglementărilor în vigoare;

b) să grupeze instrumentele de plată de debit pe tip de instrument și instituții de credit ale plătitorilor, conform regulilor de sistem;

c) să transmită în sistem fișierele cu instrucțiunile de plată aferente instrumentelor de plată de debit în conformitate cu formularistica și regulile impuse de administratorul de sistem;

d) să realizeze schimbul fizic al instrumentelor de plată de debit cu instituția de credit a plătitorului;

e) să respecte termenele și intervalele de timp maximale stabilite prin prezentul regulament;

f) să respecte orarul, formularistica de compensare și procedurile stabilite de către administratorul de sistem.

a) să recepționeze instrumentele de plată de debit primite de la instituția de credit a beneficiarului în cadrul ședinței de compensare;

b) să verifice dacă este destinatara de drept a instrumentelor recepționate;

c) să verifice validitatea instrumentelor de plată de debit și să aplice procedura de autenticitate;

d) să refuze plata în conformitate cu motivele de refuz prevăzute în Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 1/2001 privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Incidentelor de Plăți, cu modificările și completările ulterioare;

e) să marcheze instrumentele de plată compensabile refuzate prin aplicarea pe versoul acestora a ștampilei cu înscrisul "REFUZAT, ZIUA, LUNA, ANUL".

a) recepționarea instrumentelor de plată de debit în baza borderoului de încasare, al cărui standard de conținut trebuie să se refere cel puțin la următoarele informații: numele sau denumirea beneficiarului, IBAN-ul beneficiarului, denumirea instituției de credit a beneficiarului, denumirea instituției de credit a plătitorului, IBAN-ul plătitorului, în cazul cecurilor numărul și seria cecului, iar în cazul cambiilor și biletelor la ordin scadența, suma de plată, semnătura autorizată a beneficiarului și data depunerii borderoului de încasare a instrumentelor de plată de debit la instituția de credit a beneficiarului;

b) creditarea contului beneficiarului cu suma încasată, până cel târziu a doua zi bancară următoare zilei în care a fost creditat contul acesteia, sau, în cazul în care plata aferentă unui instrument de plată de debit nu s-a efectuat, să comunice beneficiarului acest fapt, inclusiv motivele care au stat la bază;

c) în vederea respectării art. 41 din Legea nr. 58/1934 asupra cambiei și biletului la ordin, cu modificările ulterioare, instituțiile de credit care urmează a încasa cambii acceptate cu scadență la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, ori bilete la ordin cu scadența la termen fix, la un anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere, vor urmări ca ziua compensării acestora să fie o dată ulterioară datei scadenței;

d) în cazul în care depunerea la instituția de credit, în vederea încasării, a cambiilor acceptate care urmează să ajungă la scadență sau a biletelor la ordin care urmează să ajungă la scadență nu este făcută de către posesor/beneficiar în intervalul de timp necesar instituției de credit respective pentru a putea respecta prevederile alineatului precedent, aceasta are următoarele posibilități:

a) să aplice procedura de autenticitate în scopul verificării semnăturilor celor care se obligă, în scopul stabilirii identității persoanelor care au semnat instrumentul de plată de debit respectiv;

b) să debiteze contul clientului plătitor cu suma înscrisă în instrumentul de plată de debit emis de acesta, în limita disponibilului existent, în intervalul (T-2) - (T-1);

c) să remită instituției de credit a beneficiarului instrumentul de plată refuzat parțial sau total, împreună cu motivul de refuz.

a) să stabilească regulile privind schimbul fizic în mod centralizat al instrumentelor de plată de debit de către participanți, inclusiv orarul ședințelor de schimb;

b) să stabilească regulile de sistem pentru compensarea instrumentelor de plată de debit și să obțină avizul Băncii Naționale a României asupra acestora;

c) să asigure spațiul, logistica și personal specializat pentru realizarea schimbului fizic centralizat al instrumentelor de plată de debit între instituțiile de credit ale beneficiarilor și instituțiile de credit ale plătitorilor;

d) să asigure arhivarea formularisticii de compensare utilizate pentru schimbul fizic al instrumentelor de plată de debit.

a) pentru refuzul, din motive neîntemeiate, a instrumentelor de plată compensabile - amendă reprezentând 1% din sumele înscrise pe instrumentele în cauză, dar nu mai puțin de 1.000 lei;

b) pentru nerespectarea de către instituțiile de credit ale beneficiarilor a circuitului și a termenelor stabilite de prezentul regulament - amendă reprezentând 0,5% din sumele înscrise pe instrumentele compensabile, pentru fiecare zi de întârziere, dar nu mai puțin de 1.000 lei;

c) pentru dirijarea greșită, de peste patru ori într-o lună calendaristică, a unor instrumente de plată compensabile ori a unor refuzuri către o instituție de credit care nu este destinatara de drept a acestora - amendă de 1.000 lei pentru fiecare instrument dirijat greșit;

d) pentru situațiile de refuz la plată al unui instrument de plată de debit, pe motivul că instrumentul de plată respectiv nu este valid, se poate aplica instituției de credit a beneficiarului amendă de 1.000 lei pentru fiecare instrument care se află în această situație.