LEGE nr. 541 din 27 septembrie 2002 (*actualizata*)

a) casa de economii pentru domeniul locativ - banca sau casa de economii autorizata sa functioneze în conformitate cu prezenta lege și cu legislatia bancara în vigoare;

b) economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ - acceptarea de depozite de la clienti și acordarea acestora de credite cu dobânda fixa din sumele acumulate pentru activități în domeniul locativ;

c) client - persoana fizica sau juridica care incheie cu casa de economii pentru domeniul locativ un contract de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, prin care aceasta dobandeste, ca urmare a efectuării depunerilor prevăzute în contract, dreptul legal de a primi un credit la dobânda stabilita pentru activități în domeniul locativ;

d) activități în domeniul locativ:

e) contract de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, denumit în continuare contract de economisire-creditare - angajamentul părților în baza caruia clientul se obliga sa economiseasca o sumă reprezentand suma minima de economisire, iar casa de economii pentru domeniul locativ se obliga sa acorde un credit cu dobânda fixa pentru diferența dintre suma totala contractata și suma economisita, inclusiv dobanzile și primele acordate, cu obligația ca toate condițiile de repartizare a creditului să fie indeplinite;

f) finanțare în baza contractului de economisire-creditare - creditul cu dobânda fixa obținut de către client în condițiile prevăzute în contractul de economisire-creditare;

g) finanțare anticipata - creditul cu dobânda pieței acordat clientului care nu a acumulat inca suma minima de economisire stabilita de casa de economii pentru domeniul locativ prin contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achită doar dobânda, se transforma în credit cu dobânda fixa în momentul indeplinirii tuturor condițiilor de repartizare prevăzute în contractul de economisire-creditare;

h) finanțare intermediara - creditul cu dobânda pieței acordat clientului care a acumulat suma minima de economisire stabilita prin contractul de economisire-creditare, dar nu indeplineste celelalte condiții prevăzute în contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achită doar dobânda, se transforma în credit cu dobânda fixa în momentul indeplinirii tuturor condițiilor prevăzute în contractul de economisire-creditare;

i) masa de repartizare - resurse ale casei de economii pentru domeniul locativ, provenind din depozite, dobanzi aferente, orice alte plati care majoreaza soldul economisit, sume rambursate aferente creditelor acordate, prime și dobanzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv în scopul finantarii în baza contractului de economisire-creditare, precum și din surse proprii;

j) fond special - fond constituit de casa de economii pentru domeniul locativ în scopul garantarii funcționarii sistemului din punctul de vedere al tehnicii de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ și cu scopul protejarii intereselor clientilor;

k) raport individual între client și casa de economii pentru domeniul locativ - relația dintre aportul banesc al clientului, calculat pentru fiecare contract de economisire-creditare, și aportul banesc al casei de economii pentru domeniul locativ, pe care clientul îl obtine prin derularea creditului;

l) raport colectiv între clienti și casa de economii pentru domeniul locativ - relația dintre suma aporturilor banesti ale clientilor și aportul banesc preconizat al casei de economii pentru domeniul locativ, rezultat din contractele de economisire-creditare al caror proces de economisire a fost incheiat și/sau intrerupt, calculat pe o anumita perioada;

m) timp de asteptare - perioada cuprinsa între data incheierii contractului de economisire-creditare și data la care contractul clientului este repartizat;

n) tipuri de contracte (tarife) - modalități alternative de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, puse la dispoziția clientilor de casa de economii pentru domeniul locativ, în functie de suma contractata, de dobânda și termenele de rambursare aferente finantarii în baza contractului de economisire-creditare, precum și în functie de alte criterii stabilite de casa de economii pentru domeniul locativ;

o) persoana singura - persoana necasatorita, vaduva sau divortata;

p) data de repartizare - data la care soldul economisit și creditul pentru domeniul locativ sunt puse la dispoziția clientului.

(1) Casele de economii pentru domeniul locativ pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naționala a României.

(2) Caselor de economii pentru domeniul locativ le sunt aplicabile dispozitiile legislației bancare în măsura în care acestea nu contravin prevederilor prezentei legi.

(1) Casele de economii pentru domeniul locativ se constituie sub forma juridica de societate pe acțiuni, ca filiale ale băncilor/caselor de economii, persoane juridice române sau straine, în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare aplicabile societatilor comerciale.

(2) Actionari majoritari ai caselor de economii pentru domeniul locativ pot fi exclusiv bănci/case de economii. Actionari minoritari pot fi bănci/case de economii, societăți comerciale din domeniul imobiliar, societăți de asigurări, organe ale administrației publice centrale și locale, în măsura în care legea o permite, precum și persoane fizice.

(3) Participatia cumulata a persoanelor fizice nu poate depăși 5% din capitalul social al caselor de economii pentru domeniul locativ.

(1) În afara activităților de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ, casele de economii pentru domeniul locativ pot desfășura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activități:

a) finantarea anticipata și finantarea intermediara, pe baza contractelor de economisire-creditare;

b) acordarea de credite pentru activități în domeniul locativ, în condițiile prevăzute la alin. (2);

c) administrarea creditelor tertilor și intermedierea creditelor în contul tertilor, dacă acestea sunt destinate finantarii unor activități în domeniul locativ;

d) emiterea, în conformitate cu prevederile alin. (2), de garantii pentru acele tipuri de credite obtinute de terti, pe care casele de economii pentru domeniul locativ le pot acorda;

e) primirea de împrumuturi;

f) efectuarea de plasamente în active cu grad de risc scăzut de credit, potrivit reglementarilor Băncii Naționale a României;

g) acordarea de credite societatilor comerciale la care casele de economii pentru domeniul locativ dețin participatii, în condițiile alin. (5);

h) emiterea și gestiunea instrumentelor de plată și de credit;

i) plati și decontari;

j) transferuri de fonduri;

k) consultanță financiar-bancara;

l) operațiuni de mandat cu specific financiar-bancar;

m) operațiuni în cont propriu și în contul clientilor cu valută, pentru realizarea obiectului de activitate.

(2) Totalul creanțelor care provin din creditele prevăzute la alin. (1) lit. b) și d) nu poate depăși nivelul reglementat de Banca Naționala a României din valoarea aferenta finantarilor în baza contractelor de economisire-creditare și a finantarilor acordate potrivit alin. (1) lit. a).

(3) Creantele decurgând din creditele acordate pentru activități în domeniul locativ și cele decurgând din creditele acordate în conformitate cu prevederile alin. (1) lit. a) și b), în măsura în care nu sunt garantate prin cesiunea unor drepturi din contractele de economisire-creditare, vor fi garantate cu ipoteci asupra unor imobile situate în tara sau cu alte tipuri de garantii, în condițiile prevăzute prin reglementarile Băncii Naționale a României.

(4) Creantele aferente finantarii în baza contractului de economisire-creditare, precum și garantiile aferente nu pot fi cesionate decat pentru activități de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ și pentru finantarea anticipata și intermediara. Aceste dispozitii se aplică și creanțelor corespunzătoare finantarii anticipate și intermediare, precum și garantiilor aferente lor.

(5) Casele de economii pentru domeniul locativ pot detine participatii exclusiv la societăți comerciale al caror obiect de activitate cuprinde activități în domeniul locativ și care desfășoară preponderent astfel de activități, în limita unei treimi din capitalul social al acestora. O participatie mai mare este permisa doar la capitalul social al altor case de economii pentru domeniul locativ, cu condiția ca totalul participatiilor la astfel de societăți sa nu depășească 20% din fondurile proprii ale casei de economii pentru domeniul locativ.

a) calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea raportului individual dintre client și casa de economii pentru domeniul locativ, precum și cu specificarea timpului de asteptare minim, mediu și maxim;

b) procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu indicarea componentei masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a modului de evaluare a indeplinirii condițiilor de repartizare, precum și stabilirea ordinii de repartizare;

c) procedura privind calculul resurselor din masa de repartizare, care, temporar, nu pot fi repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul acestor resurse, precum și indicarea modului de utilizare a fondului special;

d) modul de calcul al valorii garantiei;

e) procedura de restituire a sumelor economisite în cazul rezilierii contractelor de economisire-creditare;

f) o procedură de derulare simplificata a contractelor de economisire-creditare, în interesul clientilor, în cazul retragerii autorizatiei de functionare sau al începerii procedurii falimentului;

g) finantarea investitiilor de viabilizare a unor terenuri trecute în intravilan în scopul promovarii construcției cartierelor de locuinte;

h) finantarea construirii de spatii comerciale, industriale și social-culturale, în măsura în care aceasta este permisa conform prevederilor art. 3 lit. d) pct. 7.

a) valoarea și scadenta aporturilor clientului și ale casei de economii pentru domeniul locativ, precum și consecintele în cazul intarzierii prestatiilor;

b) rata dobanzii practicate la depozite și la creditele acordate;

c) valoarea comisioanelor și a altor cheltuieli care sunt în sarcina clientului;

d) modul de evaluare a indeplinirii condițiilor de repartizare, stabilirea ordinii de repartizare și condițiile care trebuie indeplinite pentru plata sumei contractate;

e) modalitatile de garantare și condițiile de rambursare a creditelor, precum și de asigurare împotriva riscului de nerambursare;

f) condițiile în care un contract de economisire-creditare poate fi divizat sau conexat cu alt contract de economisire-creditare;

g) condițiile în care se majoreaza sau se reduce suma contractata;

h) condițiile în care pot fi cesionate drepturi derivand din contractul de economisire-creditare;

i) condițiile în care un contract de economisire-creditare poate fi reziliat și consecintele ce rezultă din rezilierea lui sau din procedura de derulare simplificata a acestuia;

j) condițiile de administrare a conturilor clientilor;

k) instanța competența sa solutioneze litigiile.

(1) Masa de repartizare poate fi utilizata, cu excepția art. 7 alin. (1), numai pentru restituirea resurselor atrase și introduse în masa de repartizare și pentru finantarea anticipata și intermediara.

(2) Masa de repartizare va fi alocata în sensul unei repartizari uniforme și al unui timp de asteptare cat mai scurt.

(1) În cazul contractelor de economisire-creditare incheiate în valută, casele de economii pentru domeniul locativ au obligația sa formeze mase de repartizare separate în valutele în care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se va face în principal în valută în care s-a facut economisirea, casele de economii pentru domeniul locativ fiind obligate sa administreze corespunzător riscul valutar.

(2) La cerere, Banca Naționala a României poate excepta casele de economii pentru domeniul locativ, în cazuri speciale, de obligația de a forma mase de repartizare separate, dacă prin aceasta nu se pericliteaza interesele clientilor.

(1) În afara atribuțiilor prevăzute de lege auditorii independenti ai caselor de economii pentru domeniul locativ au și urmatoarele obligații speciale:

a) verificarea respectarii prevederilor cuprinse în Condițiile generale de afaceri cu privire la procedura de repartizare, scop în care acestia sunt împuterniciți să aibă acces la documentele casei de economii pentru domeniul locativ, în măsura în care acestea se referă la procedura de repartizare;

b) verificarea respectarii condițiilor prevăzute de normele interne cu privire la plata creditelor și garantarea creanțelor din credite;

c) verificarea respectarii reglementarilor emise de Banca Naționala a României și/sau de Ministerul Finanțelor Publice în aplicarea prezentei legi.

(2) Auditorul independent are obligația sa informeze Banca Naționala a României ori de cate ori constata incalcarea de către casa de economii pentru domeniul locativ a prevederilor prezentei legi și/sau a reglementarilor emise de Banca Naționala a României și/sau de Ministerul Finanțelor Publice în aplicarea acesteia.

(3) Auditorul independent va întocmi la incheierea exercitiului financiar un raport asupra activității de economisire și creditare în sistem colectiv pentru activități în domeniul locativ, pe care îl va remite și Băncii Naționale a României.

(1) Fiecare client, persoana fizica cu cetatenia română și cu domiciliul stabil în România, beneficiaza de o primă de stat pentru depunerile anuale efectuate în baza unui contract de economisire-creditare incheiat cu o casa de economii pentru domeniul locativ.

(2) Dreptul la prima se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire este anul calendaristic în care s-au efectuat depunerile indreptatite la prima.

(3) Prima trebuie solicitata de client până cel tarziu la sfârșitul anului calendaristic următor anului de economisire, la casa de economii pentru domeniul locativ cu care a incheiat contractul de economisire-creditare.

(4) Dreptul la prima se prescrie în cazul în care aceasta nu a fost solicitata până la sfârșitul anului calendaristic următor anului de economisire.

(1) Prima este de 15% din suma economisita în anul respectiv de către client.

(2) Prima nu poate depăși echivalentul în lei a 120 euro, calculat la rata de schimb leu/euro comunicata de Banca Naționala a României pentru ultima zi lucratoare a anului de economisire.

a) persoanele cu vârsta de până la 35 de ani, fără copii în întreținere: 135 euro;

b) persoanele cu un copil în întreținere: 140 euro;

c) persoanele cu 2 copii în întreținere: 145 euro;

d) persoanele cu 3 sau mai mulți copii în întreținere: 150 euro.

(3) În cazul în care clientul incheie mai multe contracte de economisire-creditare cu casa de economii pentru domeniul locativ și primele stabilite depasesc prima maxima admisa pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitata la nivelul prevăzut la alin. (2).

(1) Pentru a beneficia în mod constant de prima contractele de economisire-creditare trebuie să aibă o durată de minimum 5 ani și este obligatoriu ca, înainte de expirarea termenului de economisire stabilit, sa nu se fi efectuat restituiri totale sau partiale din sumele economisite.

(2) Fac excepție de la prevederile alin. (1) urmatoarele situații:

a) suma contractata este pusa la dispoziție, iar cel care a economisit utilizeaza imediat și nemijlocit suma primita pentru activități în domeniul locativ;

b) în cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, suma economisita sau suma contractata se utilizeaza imediat și nemijlocit pentru activități în domeniul locativ de către cesionar;

c) cel care a economisit pentru activități în domeniul locativ sau sotul/sotia acestuia a decedat ori a intrat în incapacitate totala de muncă după incheierea contractului de economisire-creditare;

d) cel care a economisit pentru activități în domeniul locativ a devenit somer și perioada de șomaj este de cel puțin 9 luni fără intrerupere și dureaza inca în momentul la care se solicita restituirea sumei.

a) incalcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementarilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României în aplicarea acesteia;

b) incalcarea oricarei condiții sau restrictii prevăzute în autorizatia emisa casei de economii pentru domeniul locativ sau în orice act emis de Banca Naționala a României, obligatoriu pentru casa de economii pentru domeniul locativ;

c) neraportarea, raportarea cu intarziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de prudenta bancara ori alti indicatori prevăzuți în reglementarile Băncii Naționale a României, emise în aplicarea prezentei legi,

(1) Se interzice oricarei persoane sa desfasoare activități de economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ fără o autorizatie emisa de Banca Naționala a României.

(2) În caz de litigiu Banca Naționala a României este imputernicita sa determine dacă o activitate reprezinta economisire și creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ. În acest caz decizia Băncii Naționale a României este obligatorie pentru autoritățile implicate.

(1) Banca Naționala a României va elabora reglementari și ordine în aplicarea prezentei legi, în termen de 6 luni de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I.

(2) Ministerul Finanțelor Publice împreună cu Ministerul Transporturilor, Construcțiilor și Turismului vor emite instrucțiuni în aplicarea prevederilor prezentei legi, în termen de 6 luni de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I.