NORMĂ din 5 decembrie 2008

(1) Banca de Export-Import a României EXIMBANK S.A., denumită în continuare EximBank, garantează, în numele și în contul statului, creditele/scrisorile de garanție bancară acordate întreprinderilor mici și mijlocii (IMM) pentru investiții și/sau pentru activitatea curentă.

(2) În sensul prezentei norme, termenul credit se referă atât la credit, cât și la scrisori de garanție bancară.

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și în contul statului este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000, republicată, "fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale".

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

a) beneficiarul garanției - împrumutătorul (banca) menționat în convenția de garantare care acordă ordonatorului creditul/scrisoarea de garanție bancară pentru dezvoltarea și modernizarea activității IMM;

b) convenția de garantare - contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate părțile implicate, obligațiile părților, condițiile de garantare specifice etc.;

c) garanția pentru IMM - angajamentul asumat de EximBank, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție, conform căruia EximBank se obligă să plătească beneficiarului garanției pentru IMM, potrivit prevederilor convenției de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

d) garantul - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., în numele și contul statului;

e) ordonatorul - IMM cu activitate de producție și/sau de prestare de servicii cu care beneficiarul garanției pentru IMM încheie contractul de credit/garantare pentru finanțarea/garantarea unui proiect eligibil;

f) procent garantat - partea din principalul creditului/scrisorii de garanție bancară care este acoperită de garanția pentru IMM, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat/scrisorii de garanție bancară;

g) proiect eligibil - un proiect pentru dezvoltarea și modernizarea activității IMM;

h) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către ordonator a creditului (principalului) sau executarea scrisorii de garanție bancară;

i) valoarea garanției pentru IMM - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului nerambursat/scrisorii de garanție bancară executate. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit/garantare, precum și costurile aferente emiterii garanției pentru IMM nu sunt incluse în valoarea garanției pentru IMM;

j) valoarea de executare a garanției pentru IMM - suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului garanției în cazul producerii riscului de credit, până la concurența valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat a principalului creditului/scrisorii de garanție bancară executate.

a) ordonatorul nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucțiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea firmelor în dificultate*1);

b) ordonatorul este, în principiu, capabil să obțină un credit/o scrisoare de garanție în condiții de piață de pe piețe financiare, fără intervenția statului;

c) acordarea garanției se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator să asigure autofinanțarea schemei de garanții;

d) comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile obișnuite asociate cu acordarea garanțiilor, cât și costurile administrative ale schemei și permit obținerea unui randament normal al capitalului inițial, furnizat de stat, la demararea schemei;

e) schema de acordare a garanției va fi analizată cel puțin o dată pe an.

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanției;

d) are valoare determinată;

e) valoarea se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de către ordonator.

(1) Răspunderea EximBank începe la data intrării în vigoare a scrisorii de garanție.

(2) Răspunderea EximBank încetează astfel:

a) în ziua rambursării integrale a creditului/expirării valabilității scrisorii de garanție;

b) la data denunțării/încetării prin acordul părților/rezilierii contractului de credit/garantare dintre beneficiarul garanției și ordonator, fără acordul prealabil al EximBank;

c) în cazul producerii riscului de credit garantat, la data când EximBank plătește valoarea de executare a garanției;

d) prin restituirea originalului scrisorii de garanție de către beneficiarul garanției, înainte de încheierea perioadei de valabilitate, împreună cu declarația acestuia că aceasta a rămas fără obiect;

e) automat la expirarea perioadei de valabilitate a garanției, indiferent dacă originalul scrisorii de garanție emise în numele și în contul statului este returnat sau nu.

a) nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucțiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea firmelor în dificultate*2);

b) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare*3) și nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți*4);

c) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

d) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

e) prezintă băncilor garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanție bancară;

f) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Economiei și Finanțelor, inclusiv Agenția Națională de Administrare Fiscală, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului și cu EximBank.

(1) Creditele eligibile pentru a beneficia de garanție se acordă pentru finanțarea dezvoltării și modernizării activității proprii a IMM.

(2) Nu sunt eligibile pentru acordarea garanției creditele pentru:

a) finanțarea activității curente de comerț;

b) producția de armament;

c) jocuri de noroc;

d) producția de alcool și tutun;

e) tranzacții imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f) achiziția de mijloace de transport de persoane cu o capacitate de până la 8 persoane.

(1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a ordonatorului;

b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanție bancară și ale proiectului de finanțat;

c) riscurile asociate;

d) alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

(2) EximBank are dreptul să solicite ordonatorului/ beneficiarului garanției informații suplimentare în situația în care elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

(1) După executarea garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia ordonatorul și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform prevederilor Ordonanței Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedură fiscală, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau prin alte legi speciale.