NORMĂ din 11 decembrie 2008

Pentru asigurarea creditelor cumpărător, EximBank poate încheia contracte, convenții, acorduri de reasigurare/coasigurare facultative. Acestea se încheie pe baza aprobării C.I.F.G.A.

În sensul prezentei norme se definesc următoarele noțiuni:

1. acord de credit cumpărător - acord de împrumut, menționat în polița de asigurare, încheiat între una sau mai multe instituții financiare și unul ori mai mulți împrumutați, pentru finanțarea unui contract comercial de export de bunuri și/sau servicii originare din România, în temeiul căruia instituția (instituțiile) de credit se angajează să plătească în numerar, în numele cumpărătorului (cumpărătorilor)/împrumutatului (împrumutaților), furnizorului (furnizorilor) în cadrul operațiunii respective, în timp ce cumpărătorul (cumpărătorii)/împrumutatul (împrumutații) rambursează suma instituțiilor creditoare la termenul stabilit;

2. asigurat - banca finanțatoare, menționată în polița de asigurare, care acordă debitorului creditul, în condițiile prevăzute în acordul de credit cumpărător. În cazul în care creditul cumpărător este acordat de către un sindicat bancar, asiguratul poate fi reprezentat de agentul (aranjorul) sindicatului, cu condiția ca acesta să aibă împuternicire legală valabilă de la toți membrii sindicatului, privind reprezentarea și atribuțiile aferente;

3. contract de export - contractul comercial care prevede exportul de bunuri și/sau servicii originare din România, încheiat între exportator și importator (împrumutat), care stă la baza acordării creditului cumpărător. Contractul de export poate avea forma unui:

4. companie asociată - orice societate controlată de exportator în mod direct sau indirect ori care controlează exportatorul în mod direct sau indirect ori care este direct sau indirect controlată de aceeași societate care controlează exportatorul.

Situația de control poate apărea în următoarele cazuri:

5. costuri locale - cheltuieli efectuate de exportator în țara debitorului cu echipamente și materiale de construcție folosite pe plan local pentru executarea contractului de export asigurat sau finalizarea proiectului din care contractul de export face parte; în această categorie nu este inclus comisionul plătibil de către exportator agentului său din țara debitorului;

6. credit cumpărător - creditul acordat de banca finanțatoare fie direct importatorului, fie băncii acestuia, în scopul plății contravalorii bunurilor importate de la exportator;

7. debitor (împrumutat) - împrumutatul, semnatar al acordului de credit cumpărător, menționat în polița de asigurare (debitorul/împrumutatul poate fi direct importatorul sau banca acestuia);

8. debitor (împrumutat) public - orice entitate care reprezintă, sub orice formă, însăși autoritatea publică și care nu poate fi declarată insolvabilă din punct de vedere juridic sau administrativ este considerată debitor public. Aceasta poate fi fie un debitor suveran, adică o entitate care acționează în numele și cu garanția statului, cum ar fi Ministerul Economiei și Finanțelor sau Banca Centrală, fie orice altă entitate publică subordonată, cum ar fi autoritățile regionale, locale sau parastatale ori alte instituții publice;

9. despăgubirea maximă - suma maximă ce poate fi plătită de către EximBank asiguratului în cazul înregistrării de către acesta a unei pierderi ca urmare a producerii unui risc asigurat, menționată în polița de asigurare, calculată ca diferență între suma asigurată și sumele neacoperite;

10. exportator - operator economic stabilit în România și înființat în baza Legii nr. 31/1990 privind societățile comerciale, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau în baza altor legi speciale, semnatar al contractului de export care stă la baza acordului de credit cumpărător asigurat;

11. franșiza (procentul neasigurat) - partea procentuală din pierderea suportată de asigurat (aferentă acordului de credit cumpărător asigurat), neacoperită de către EximBank, specificată în polița de asigurare;

12. perioada de așteptare - perioada după expirarea căreia asiguratul poate să solicite despăgubirea și care corespunde duratei stabilite pentru ca riscul acoperit să se materializeze;

13. perioada de rambursare - perioada care începe odată cu prima plată efectuată în baza acordului de credit cumpărător asigurat, conform prevederilor Acordului O.E.C.D., și se încheie la data rambursării finale a creditului cumpărător;

14. pierderea asigurată - pierderea efectiv înregistrată de asigurat ca urmare a producerii riscului asigurat, în măsura în care această pierdere este aferentă sumelor asigurate;

15. polița de asigurare - contractul încheiat între EximBank și asigurat, prin care EximBank se obligă să plătească asiguratului, în termenii și condițiile stabilite, o parte din pierderea suportată de acesta, ca urmare a producerii unui risc asigurat. Polița de asigurare are ca anexe și părți integrante Condițiile generale de asigurare, Lista condițiilor specifice, acolo unde este cazul, Clauze adiționale;

16. prima de asigurare - prețul poliței de asigurare, exprimat ca sumă plătită de către asigurat la EximBank pentru emiterea poliței de asigurare. Se obține aplicând procentul de primă la suma asigurată;

17. procentul asigurat - partea procentuală asigurată din pierderea suportată de asigurat aferentă acordului de credit cumpărător asigurat, specificată în polița de asigurare;

18. procentul de primă de asigurare - valoarea procentuală a primei de asigurare rezultată în urma aplicării metodologiei de calcul proprie EximBank;

19. produse cu ciclu lung de fabricație - acele produse care îndeplinesc cumulativ condițiile prevăzute de legislația în vigoare*3);

------------

*3) Conform prevederilor Hotărârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricație a produselor cu ciclu lung de fabricație și a valorii contractelor de export eferente acestora, precum și a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin Banca de Eport-Import a României EXIMBANK - S.A.

20. sume asigurate - sumele prevăzute în polița de asigurare, datorate de către debitor asiguratului conform acordului de credit cumpărător și care sunt eligibile pentru a fi asigurate de EximBank;

21. sume neacoperite - sume neacoperite prin polița de asigurare, calculate prin aplicarea procentului neasigurat la suma asigurată;

22. sume reținute pe riscul asiguratului - partea din franșiză (procentul neacoperit) care este reținută de asigurat pe riscul său și care nu poate fi asigurată nici de EximBank, nici de un alt asigurător.

------------

*4) Conform prevederilor din Instrucțiunile privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea firmelor în dificultate, publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.

- valoarea bunurilor și/sau serviciilor importate dintr-o terță țară și care în țara de origine nu au beneficiat de instrumente de susținere în contul statului;

- comisionul plătibil de către exportator agentului său din țara debitorului (dacă este cazul).

Principalul la creditul cumpărător asigurat va putea include și valoarea primei de asigurare;

-----------

*5) Conform prevederilor Hotărârii Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricație a produselor cu ciclu lung de fabricație și a valorii contractelor de export aferente acestora, precum și a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.

În cazul în care creditul cumpărător se acordă pentru susținerea exporturilor de obiective complexe și/sau produse cu ciclu lung de fabricație (așa cum sunt definite în Legea nr. 96/2000, republicată), exportatorii români pot fi contractantul general sau, după caz, subcontractanții participanți la realizarea acestor exporturi.

EximBank încheie, în numele și în contul statului, polițe de asigurare a creditelor cumpărător în baza cărora se angajează să despăgubească asiguratul, cu condiția ca acesta să își fi îndeplinit toate obligațiile ce îi revin, conform prevederilor din poliță.

Asigurarea poate acoperi fie numai principalul la creditul cumpărător, fie principalul și dobânda aferentă acestuia, așa cum sunt menționate acestea în acordul de credit cumpărător. Asigurarea poate acoperi și dobânda aferentă principalului la creditul cumpărător pe durata perioadei de așteptare.

Asigurarea nu acoperă comisioanele și spezele bancare ce trebuie plătite de către debitor, conform acordului de credit cumpărător, precum și dobânzile penalizatoare și alte datorii cu caracter de penalitate pe care debitorul trebuie să le achite, după caz, conform prevederilor acestui acord.

Durata asigurării poate fi de maximum 15 ani, în funcție de încadrarea tranzacției în înțelegerile sectoriale din cadrul Acordului O.E.C.D.

Polița de asigurare se încheie în USD, EUR sau altă monedă liber convertibilă.

Polițele de asigurare intră în vigoare la data semnării lor de către părți sau la orice altă dată specificată în poliță, cu condiția ca asiguratul să își fi îndeplinit toate condițiile prealabile stabilite prin poliță.

Polița de asigurare este formată din: Condițiile generale de asigurare, Lista condițiilor specifice și, acolo unde este cazul, Clauze adiționale. Orice addendumuri și actele adiționale încheiate ulterior fac parte integrantă din polița de asigurare.

Comisioanele ce trebuie achitate de solicitanți/asigurați pentru asigurarea creditului cumpărător se regăsesc în Caietul de comisioane al EximBank. Prima de asigurare va fi plătită de către asigurat conform prevederilor din polița de asigurare.

- producerii unuia sau mai multor factori generatori de pierdere datorați debitorului ori țării acestuia; sau

- neîndeplinirii de către exportator a obligațiilor ce îi revin din contractul de export care stă la baza acordului de credit cumpărător sau ca urmare a nerespectării de către exportator a cerințelor impuse de EximBank prin polița de asigurare.

(i) insolvența de jure sau de facto a debitorului privat:

- împotriva debitorului există o hotărâre judecătorească definitivă și irevocabilă de insolvență, în conformitate cu legislația în vigoare în țara debitorului;

- s-a hotărât dizolvarea/lichidarea debitorului, în conformitate cu legislația în vigoare în țara debitorului;

- alte condiții care, potrivit sistemului legal din țara debitorului, sunt echivalente celor menționate mai sus și conduc la insolvența de jure sau de facto a debitorului;

(îi) neplata prelungită: plata nu a fost efectuată în maximum 90 de zile calendaristice de la scadență din alte cauze decât cele asimilate factorilor de natură politică și/sau de forță majoră generatori de pierdere, cu excepția cazului în care neplata se datorează unui litigiu între asigurat și debitor privind debitul sau valabilitatea dreptului asiguratului.

(i) moratoriu general privitor la datoria externă, declarat de guvernul din țara debitorului sau de guvernul unei terțe țări, prin intermediul căreia trebuie efectuată plata datorată în temeiul acordului de credit cumpărător;

(îi) orice evenimente politice, dificultăți economice sau măsuri legislative ori administrative care survin sau sunt luate în afara României și care blochează ori întârzie transferul fondurilor virate în temeiul acordului de credit cumpărător;

(iii) orice act sau decizie luată de guvernul unei alte țări decât România și/sau țara asiguratului, inclusiv orice act sau decizie a autorităților publice, asimilată unei intervenții a guvernului, care împiedică derularea acordului de credit cumpărător;

(iv) dispoziții legale adoptate în țara debitorului, prin care se stipulează că plățile efectuate de debitor trebuie să fie făcute în monedă locală, fără a ține cont de faptul că, în urma fluctuațiilor cursului de schimb, aceste plăți convertite în moneda acordului de credit cumpărător nu mai acoperă valoarea creanței în momentul transferului de fonduri;

(v) măsuri sau decizii luate de statul român ori de guvernul din țara asiguratului, inclusiv cele luate de Uniunea Europeană, referitoare la derularea comerțului cu state terțe (cum ar fi interzicerea exporturilor către aceste state terțe), care împiedică total sau parțial derularea acordului de credit cumpărător, cu condiția ca efectele acestor măsuri sau decizii să nu fie compensate în alt fel prin adoptarea unor măsuri compensatorii.

(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale declarate și constatate în mod oficial de autoritatea competentă din țara debitorului (inundații, cutremure, erupții vulcanice, cicloane, tsunami, accident nuclear - cu condiția ca efectele acestora să nu fie acoperite în alt mod), cu excepția celor apărute pe teritoriul României, care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a rambursa, total sau parțial, creditul cumpărător;

(îi) evenimente de tipul războaielor, războaielor civile, revoluțiilor, revoltelor, tulburărilor sociale și alte evenimente asimilate, care au loc în afara României și care împiedică derularea acordului de credit cumpărător sau efectuarea plății de către debitor, cu condiția ca efectele acestora să nu fie acoperite în alt mod;

(iii) alte evenimente asimilate forței majore care conduc la nerambursarea, totală sau parțială, a creditului cumpărător.

Se pot accepta la asigurare fie numai factori de natură comercială generatori de pierdere (atunci când debitorul își desfășoară activitatea într-un stat membru al O.E.C.D.), fie numai factori de natură politică împreună cu factori de natura forței majore generatori de pierdere, fie toți factorii generatori de pierdere (de natură comercială, politică și de forță majoră).

Nu se asigură, iar EximBank, în numele și în contul statului, va fi exonerată de răspundere pentru orice pierdere care se datorează, direct sau indirect, următoarelor cauze:

EximBank va analiza riscurile implicate de tranzacție pe baza informațiilor puse la dispoziție de solicitanții asigurării și a informațiilor obținute din surse folosite în practica internațională a asigurărilor de credite de export.

Modificarea condițiilor inițiale de asigurare poate avea loc la solicitarea asiguratului, în cazul în care acesta intenționează să modifice termenii și condițiile acordului de credit cumpărător.

Acordul de credit cumpărător poate fi modificat de către asigurat numai după aprobarea modificării condițiilor inițiale de asigurare de către C.I.F.G.A.

Asiguratul va respecta termenele menționate în polița de asigurare referitoare la obligațiile pe care le are pentru solicitarea despăgubirii. În cazul în care aceste termene nu sunt respectate, EximBank poate refuza acordarea despăgubirii.

Asiguratul poate solicita acordarea despăgubirii numai dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

Ulterior plății despăgubirii, EximBank va întreprinde toate demersurile și acțiunile necesare pentru realizarea acțiunii de recuperare a sumelor plătite ca despăgubire.

În scopul aplicării prezentei norme, EximBank elaborează proceduri generale care vor fi supuse aprobării C.I.F.G.A.

Dacă este necesar pentru scopul și natura asigurării, EximBank poate include în polițele de asigurare a creditelor cumpărător orice alte prevederi sau clauze adiționale care nu contravin legislației în vigoare și, după caz, prevederilor acordului de reasigurare aprobat prin Hotărârea C.I.F.G.A., aferent reasigurării polițelor emise.

EximBank poate rezilia unilateral polița de asigurare. Polița de asigurare se consideră reziliată de plin drept, fără a mai fi necesară îndeplinirea vreunei alte formalități, fără punerea în întârziere și fără intervenția instanțelor judecătorești, în termen de 7 zile de la data când asiguratul a primit notificarea de reziliere, în următoarele situații:

- neîndeplinirea de către asigurat a obligațiilor sale prevăzute în polița de asigurare;

- existența unor dovezi de necontestat că asiguratul a încălcat cerințele impuse de EximBank prin Politica EximBank privind combaterea faptelor de corupție în domeniul creditelor de export susținute oficial;

- orice agravare a riscului din vina asiguratului;

- când EximBank constată că asiguratul a furnizat, cu intenție, informații eronate sau incomplete care au influențat decizia EximBank cu privire la acceptarea riscului;

- nerespectarea de către asigurat a reglementărilor legale referitoare la obiectul asigurării.

-------