NORMĂ din 28 aprilie 2016

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale", denumit în continuare Fondul.

(2) Valoarea fondului alocat produsului "Plafon de garantare IMM" se stabilește anual, prin hotărâre a Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări (denumit în continuare C.I.F.G.A.).

a) IMM-ul nu se află în dificultate în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate*1);

b) gradul de acoperire oferit de garanție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția se referă la operațiuni de finanțare/garantare specifice, are o valoare maximă determinată și o durată limitată;

c) garanția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;

d) valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de plată ale IMM față de bancă;

e) condițiile de acordare a garanțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de IMM asigură autofinanțarea schemei. Din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an;

f) comisioanele plătite de IMM acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul schemei sunt stabiliți termenii și condițiile de acordare a garanțiilor.

a) Plafon de garantare IMM (plafon) - suma maximă pusă la dispoziția unei bănci, în cadrul căreia EximBank garantează, în numele și în contul statului, creditele acordate de aceasta IMM-urilor, prin includerea de garanții individuale în plafon, cu respectarea termenilor și condițiilor Acordului de plafon de garantare IMM;

b) Acord de plafon de garantare IMM (Acord) - contractul încheiat între EximBank și bancă, în cadrul căruia se stabilesc termenii și condițiile de acordare și derulare a Plafonului de garantare IMM, precum și ale garanțiilor individuale incluse în plafon;

c) ordonator - persoană juridică de drept privat, înființată în baza Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, care beneficiază de un credit acordat de către beneficiar și pentru care se solicită includerea garanției individuale în Plafonul de garantare IMM;

d) beneficiar - instituție de credit (denumită în continuare bancă sau beneficiar) care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

e) garant - Banca de Export-Import a României EximBank - S.A., în calitate de garant în numele și în contul statului;

f) credit - facilitate cash (finanțare) sau non-cash (scrisoare de garanție bancară), în lei acordată de bancă; în noțiunea de credit nu se includ plafoanele de facilități (plafon de scrisori de garanție bancară, plafon multiprodus, alte tipuri de plafoane);

g) garanție individuală - angajamentul irevocabil și necondiționat, materializat într-o Scrisoare de garanție, prin care garantul se obligă să plătească beneficiarului valoarea de executare a garanției;

h) procent garantat - partea din credit (principal) care este acoperită de o garanție individuală, exprimată în valoare procentuală; procentul garantat este de maximum 80% (în cazul creditelor de investiții) sau de maximum 70% (în cazul creditelor pentru susținerea activității curente, inclusiv pentru scrisori de garanție bancară);

i) valoarea garanției individuale - valoarea menționată în Scrisoarea de garanție, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului;

j) risc de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de bancă și este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanță;

k) prima de garantare - costul garanției individuale, suportat de către ordonator, care include comisionul de garantare și comisionul de administrare;

l) valoarea de executare a garanției individuale - suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului în cazul producerii riscului de credit determinată prin aplicarea procentului garantat la soldul creditului (principalului) restant;

m) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, prin executarea silită a garanțiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței.

(1) Valoarea plafonului acordat unei bănci nu va depăși 20% din valoarea fondului stabilită conform art. 3 alin. (2) din prezenta normă.

(2) Banca poate solicita EximBank diminuarea valorii plafonului acordat sau majorarea acestuia, cu încadrare în valoarea menționată la alin. (1).

(3) Plafonul se acordă în lei.

a) se diminuează cu valoarea garanțiilor individuale incluse în plafon;

b) se reîntregește:

c) nu se reîntregește cu valoarea garanțiilor individuale:

(1) Băncile pot solicita EximBank acordarea de plafoane de garantare, prin completarea și transmiterea Aplicației de plafon de garantare IMM.

(2) EximBank analizează solicitarea conform reglementărilor proprii, având dreptul să solicite băncii informații sau documente suplimentare în situația în care informațiile disponibile nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor de acordare a plafonului.

(1) În funcție de rezultatele analizei, EximBank poate propune spre aprobare C.I.F.G.A. acordarea plafonului și încheierea cu banca a Acordului de plafon de garantare IMM.

(2) Plafonul alocat unei bănci se revizuiește anual, dacă prin Acord nu se stabilește altă frecvență de revizuire.

(1) Acordul se încheie pe perioadă nedeterminată și poate înceta prin denunțare unilaterală, în orice moment, cu un preaviz de 30 de zile calendaristice, sau prin reziliere în cazul încălcării culpabile de către părți a obligațiilor asumate.

(2) Indiferent de motivul încetării, părțile rămân răspunzătoare pentru obligațiile asumate aferente garanțiilor individuale incluse în plafon și aflate în derulare în cadrul Acordului.

(1) Pot fi incluse în plafon garanții individuale numai în completarea garanțiilor colaterale constituite de IMM la creditul acordat de bancă.

(2) Creditul acordat de bancă trebuie să fie acoperit cu garanții, conform normelor sale de creditare, dar nu mai puțin de 100%, reprezentate de:

(1) Garanția individuală este irevocabilă, necondiționată, directă și expresă.

(2) Garanția individuală se acordă în lei.

(1) Valoarea unei garanții individuale acordate unui IMM în cadrul plafonului aprobat unei bănci este de maximum 1,5 milioane lei.

(2) Expunerea pe un singur IMM, reprezentată de garanții individuale în cadrul unui plafon acordat de EximBank unei bănci, nu va depăși 1,5 milioane lei.

(3) Un IMM poate beneficia de garanții individuale în cadrul unui plafon, pentru creditele contractate doar cu o singură bancă.

(1) În cazul garanțiilor individuale incluse în plafon pentru finanțări, perioada de garantare nu poate depăși durata creditului.

(2) În cazul garanțiilor individuale incluse în plafon pentru scrisori de garanție bancară, perioada de garantare nu poate depăși perioada de valabilitate a scrisorii de garanție bancară, la care se adaugă durata creditului rezultat din executarea scrisorii, care poate fi de maximum 30 de zile calendaristice.

a) în cazul neplății de către beneficiar a primei de garantare, la termenele și în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție;

b) în cazul în care beneficiarul nu a transmis notificarea privind producerea riscului de credit, la termenele și în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție;

c) la data plății valorii de executare a garanției individuale de către EximBank;

d) la data primirii originalului Scrisorii de garanție, însoțită de notificarea din partea beneficiarului referitoare la renunțarea la garanția individuală;

e) la data luării la cunoștință de către EximBank a cesionării de către beneficiar a garanției individuale fără acordul expres al EximBank, conform prevederilor din Acord.

a) mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SA, SRL, SCA) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SNC - societăți în nume colectiv, SCS -societăți în comandită simplă);

b) face obiectul unei proceduri colective de insolvență sau îndeplinește criteriile prevăzute de legislația națională pentru inițierea unei proceduri colective de insolvență la cererea creditorilor săi.

a) creditul este garantat printr-o altă schemă de garantare EximBank în numele și în contul statului;

b) ordonatorul și creditul îndeplinesc toate celelalte criterii de eligibilitate pentru includerea în plafon, conform subcapitolului IV.2 din prezenta normă;

a) maximum 5 ani, în cazul creditelor pentru proiecte de investiții,

b) maximum 12 luni, în cazul creditelor pentru activitate curentă;

c) maximum 24 de luni în cazul scrisorilor de garanție bancară;

a) sunt constituite în proporție de minimum 20% sau minimum 30%, fiind îndeplinite formalitățile legale de publicitate, iar ipotecile sunt de prim rang;

b) nu au ca obiect stocuri sau creanțe;

(1) Banca va notifica EximBank includerea unei garanții individuale în plafon, numai dacă, în urma verificării de către bancă, atât ordonatorul, cât și creditul îndeplinesc cumulativ criteriile de eligibilitate prevăzute în prezentul capitol.

(2) Banca verifică îndeplinirea criteriilor de eligibilitate conform Fișei de eligibilitate, anexă la Notificarea de includere/modificare a garanției individuale în plafon.

(1) În scopul modificării valorii și/sau duratei garanției individuale, ca urmare a modificării condițiilor inițiale de acordare a creditului, beneficiarul va transmite EximBank Notificarea de modificare a garanției individuale în plafonul de garantare IMM.

(2) În cazul majorării valorii garanției individuale, Notificarea va cuprinde declarația pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menționate la subcap. IV.2 din prezenta normă și prevăzute în Acord, conform Fișei de eligibilitate anexată la Notificare.

(3) În cazul prelungirii valabilității garanției individuale, Notificarea cuprinde declarația pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriului de eligibilitate privind încadrarea ordonatorului în categoria IMM, la data analizei solicitării de prelungire a creditului, conform Fișei de eligibilitate anexată la Notificare.

(4) Modificările vor fi incluse într-un Addendum la Scrisoarea de garanție, transmis băncii în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii Notificării.

(1) Garanțiile individuale la creditele pentru activitate curentă și scrisori de garanție bancară incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care nu pot depăși duratele maxime prevăzute la art. 22 pct. 3.

(2) Garanțiile individuale pentru credite de investiții incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care cumulate nu pot depăși 5 ani.

(1) Pentru fiecare garanție individuală inclusă în plafon ordonatorul va plăti o primă de garantare calculată în lei.

(2) Componentele primei de garantare sunt:

a) comisionul de garantare, al cărui nivel se stabilește în funcție de durata creditului garantat, procentul de garantare și categoria de performanță financiară a ordonatorului;

b) comisionul de administrare.

(1) Nivelul primei de garantare este stabilit prin hotărâre C.I.F.G.A. și poate fi modificat cu ocazia analizei schemei de garantare, conform prevederilor art. 4 lit. e) din prezenta normă.

(2) EximBank va comunica beneficiarului noul nivel al primei de garantare cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare, acesta urmând a se aplica garanțiilor individuale ce se vor include în plafoane sau care vor fi prelungite după această dată.

(1) Prima de garantare se plătește de către beneficiar și se recuperează de acesta de la ordonator.

(2) În acest sens, contractul de credit va conține clauze exprese privind obligația IMM-ului de a plăti băncii prima de garantare aferentă garanției individuale incluse în plafon.

(1) Banca va furniza lunar EximBank, la termenele și în condițiile prevăzute în Acord, un raport privind atât situația garanțiilor individuale în cadrul plafonului, cât și a creditului garantat.

(2) Raportul va cuprinde orice modificare a contractului de credit, contractelor accesorii sau a mixului de garanții la credit.

(1) Beneficiarul este îndreptățit la executarea unei garanții individuale în cadrul plafonului, numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.

(2) În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank o notificare privind trecerea integrală a creditului la restanță, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță, în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție.

(1) Beneficiarul poate transmite EximBank Cererea de executare a garanției individuale în cadrul Plafonului de garantare IMM (denumită în continuare Cerere de executare) oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.

(2) Cererea de executare va fi însoțită de documentele menționate în Lista de documente, ca parte integrantă a Cererii de executare.

(3) Orice modificare/completare a Cererii de executare și a documentației care o însoțește se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).

a) beneficiarul a transmis notificarea privind producerea riscului de credit în termenul și în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție;

b) beneficiarul a transmis la EximBank Cererea de executare în original, completă la termenele și în condițiile prevăzute în Scrisoarea de garanție;

c) semnăturile care apar pe Cererea de executare transmisă EximBank aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.

a) cererea de executare este conformă;

b) criteriile de eligibilitate aferente ordonatorului au fost îndeplinite conform Fișei de eligibilitate anexă la Notificare, transmisă de beneficiar pentru includerea și, după caz, majorarea și/sau prelungirea garanției individuale în plafon;

c) criteriile de eligibilitate aferente creditului au fost îndeplinite conform Fișei de eligibilitate anexă la Notificare;

d) pe parcursul perioadei de garantare, garanțiile colaterale la credit, de minimum 20% sau minimum 30% în completarea cărora s-a emis garanția individuală, nu au fost înlocuite cu stocuri sau creanțe;

e) beneficiarul a formulat în termenul legal declarația de creanță, în cazul insolvenței ordonatorului.

(1) În situația îndeplinirii condițiilor prevăzute la art. 41, plata garanției se face de către EximBank în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii Cererii de executare și a documentației complete.

(2) Beneficiarul va plăti EximBank contravaloarea spezelor bancare și a comisioanelor de transfer intervenite în cazul plății valorii de executare a garanției, acestea fiind recuperate de la ordonator.

(3) În acest sens, contractul de credit va conține clauze exprese privind obligația IMM-ului de a plăti băncii contravaloarea spezelor bancare și comisioanelor de transfer intervenite în cazul plății valorii de executare a garanției.

(1) Beneficiarul este obligat să informeze EximBank cu privire la orice sumă recuperată din executarea garanțiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției EximBank.

(2) Beneficiarul va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanției EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul).

(1) Beneficiarul și EximBank suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.

(2) Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, din executarea garanțiilor creditului, va fi împărțită între aceștia, proporțional cu participarea fiecăruia la risc.

(1) După plata valorii de executare a garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta șia transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform dispozițiilor legale privitoare la colectarea creanțelor fiscale.