privind procedura de decontare a operațiunilor interbancare ale băncilor aflate în regim special de decontare
În temeiul prevederilor art. 23 și ale art. 50 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind statutul Băncii Naționale a României și având în vedere prevederile art. 22 din același act normativ,
Banca Naționala a României emite prezentele norme:
1.1. Prezentele norme se aplică băncilor autorizate sa funcționeze pe teritoriul României și reglementează procedura de decontare a operațiunilor interbancare ale băncilor aflate în regim special de decontare.
Trecerea în regim special de decontare a operațiunilor de plati și încasări ale unei bănci se face de către Direcția decontări bancare, în baza hotărârii Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, care va fi adusă la cunoștința publicului printr-un comunicat de presa publicat în doua ziare de circulație naționala.
1.2. Operațiunile interbancare de plati și încasări ale băncii aflate în regim special de decontare se decontează astfel:
1.2.1. în regim programat, numai în limita disponibilului din contul curent al acesteia, deschis în evidentele centralei Băncii Naționale a României - Direcția decontări bancare, în ziua Z-1, pentru operațiunile cu decontare pe baza neta, și anume:
a) plățile fără numerar în valoare de până la 500 milioane lei - cont curent analitic 511;
b) operațiunile cu numerar - cont curent analitic 520;
c) operațiunile de plati și încasări în relația cu Banca Naționala a României - cont curent analitic 521;
d) operațiunile de plati și încasări de mica valoare în relația cu trezoreria statului - cont curent analitic 530;
e) operațiunile aferente cupoanelor agricole - cont curent analitic 531;
1.2.2. în regim normal de decontare pentru operațiunile cu decontare pe baza bruta (restul operațiunilor de plati și încasări, respectiv cele care nu sunt prevăzute la pct. 1.2.1.).
Conturi curente analitice
2.1. Toate operațiunile de decontare interbancara ale băncii aflate în regim special de decontare se efectuează prin conturile curente analitice, prevăzute în anexa nr. 1 la prezentele norme, deschise în evidentele centralei Băncii Naționale a României - Direcția decontări bancare și ale sucursalelor sau agentiilor Băncii Naționale a României la care o unitate teritorială a băncii respective are cont curent deschis.
2.2. Operațiunile de încasări ale băncii aflate în regim special de decontare, în baza ordinelor de plată în valoare de până la 500 milioane lei, precum și a cecurilor, cambiilor și biletelor la ordin, indiferent de valoarea acestora, se efectuează prin casele de compensații ale Băncii Naționale a României, cu excepția celor inițiate de către alte bănci aflate, la rândul lor, în regim special de decontare, caz în care decontarea se efectuează prin contul curent analitic 511.
2.3. În cazul în care o sucursala/agenție a Băncii Naționale a României receptioneaza și accepta un ordin de plată al unei bănci aflate în regim normal de decontare în favoarea băncii aflate în regim special de decontare care nu dispune de o unitate bancară în județul respectiv, sucursala/agenția Băncii Naționale a României are obligația sa deschidă un cont curent analitic în regim special de decontare pe numele băncii plătitoare și sa elibereze extras de cont acesteia.
Centralizatorul de plati pentru ziua de decontare Z
3.1. Centrala băncii aflate în regim special de decontare are obligația sa întocmească cel târziu cu o zi bancară înaintea depunerii spre plata a instrumentelor sale, documentul "Centralizatorul de plati pentru ziua de decontare Z", conform modelului prevăzut în anexa nr. 2 la prezentele norme, purtând viza judecătorului-sindic și ștampila tribunalului, dacă este cazul, pentru a fi prezentat sediului O.I.S. 96160, în original, în ziua Z-1, până la ora 16,00. Acesta va conține numai plățile decontate în regim programat, respectiv cele decontate prin conturile curente analitice 511, 520, 521, 530 și 531.
3.2. Soldul contului curent al zilei Z-1 trebuie să fie în suma mai mare decât cea a plăților programate prin documentul "Centralizator de plati pentru ziua de decontare Z", corect întocmit. În caz contrar, Banca Naționala a României efectuează plățile programate în "Centralizatorul de plati pentru ziua de decontare Z", în ordinea de prioritate prevăzută în anexa nr. 2 la prezentele norme, numai în limita soldului contului curent al zilei Z-1.
3.3. Sediul O.I.S. 96160 are obligația sa verifice "Centralizatorul de plati pentru ziua de decontare Z" și sa comunice, în ziua Z-1, începând cu ora 17,00, sucursalelor/agentiilor Băncii Naționale a României, valoarea plăților pe care acestea le pot efectua în ziua Z prin conturile curente analitice în regim programat, deschise în evidentele lor pentru banca aflată în regim special de decontare.
4.1. Unitățile bancare și, respectiv, centrala băncii aflate în regim special de decontare au obligația sa pregătească documentele care vor fi decontate de Banca Naționala a României în ziua Z în regim programat, pe tipuri de instrumente de plată și, în cadrul acestora, pe unități bancare destinatare. Pentru ordinele de plată proprii și pentru cele ale clienților lor, unitățile bancare și centrala băncii aflate în regim special de decontare vor întocmi, în nume propriu, ordine de plată centralizatoare pentru fiecare unitate bancară destinatara.
4.2. Cecurile sau alte instrumente de plată de debit în care banca plătitorului este o unitate bancară sau centrala băncii aflate în regim special de decontare vor fi remise acesteia de către băncile beneficiare în ședințele de verificare a instrumentelor de plată de debit în vederea acceptării/refuzului lor. În cazul acceptării instrumentelor de plată de debit de către banca aflată în regim special de decontare, centrala acesteia are obligația sa cuprindă în ziua Z-1 sumele respective în "Centralizatorul de plati pentru ziua de decontare Z", pe contul curent analitic 511, indiferent de valoare, urmând ca unitatea bancară sau centrala acesteia să prezinte cecul/cecurile respectiv(e) în ziua Z la ghiseele organizate în cadrul Băncii Naționale a României însoțit(e) de un ordin de plată centralizator pentru fiecare unitate bancară destinatara a instrumentului de plată de debit.
4.3. Documentele de plată aferente plăților cu decontare pe baza bruta vor fi întocmite în conformitate cu reglementările în vigoare pentru tipurile respective de operațiuni, cu excepția codificarii conturilor curente analitice care se menține în regim special (clasa 5).
5.1. Unitățile bancare și centrala băncii aflate în regim special de decontare, precum și orice alta banca, ce ordonă plati de natura celor care se derulează în regim programat în favoarea acesteia au obligația să prezinte documentele de plată, în vederea decontării lor, în ziua Z, la ghiseele organizate în incinta Băncii Naționale a României, în intervalul 8,00-12,30.
5.2. Unitățile bancare și centrala băncii aflate în regim special de decontare, precum și orice alta banca, ce ordonă plati de natura celor care se derulează în regim normal în favoarea acesteia au obligația să prezinte documentele de plată, în vederea decontării lor, în ziua Z, la ghiseele organizate în incinta Băncii Naționale a României, în intervalul corespunzător tipului de operațiune, prevăzut în reglementările în vigoare.
Decontarea finala a operațiunilor decontate în regim programat
6.1. Sucursalele/agențiile Băncii Naționale a României, în limita confirmarilor primite în ziua Z-1 pentru fiecare cont curent analitic în regim programat, de la sediul O.I.S. 96160, în ziua Z au obligația sa elibereze extrase de cont băncii aflate în regim special de decontare, în care vor fi incluse numai instrumentele de plată acceptate.
Excepția o constituie operațiunile de plati și încasări în regim programat în relația cu trezoreria statului ale respectivelor unități bancare aflate în regim special. Sucursalele/agențiile Băncii Naționale a României au obligația sa întocmească și sa elibereze extrase de cont atât unității bancare a băncii aflate în regim special de decontare, cat și trezoreriei județene, indiferent dacă acestea efectuează plati sau încasări prin ordine de plată pe suport hârtie pentru trezorerie (OPHT).
Banca beneficiara a unei operațiuni de plată programata dispusă de o banca aflată în regim special de decontare are obligația sa crediteze contul clientului beneficiar cel mai târziu cu data următoare celei a includerii acestei operațiuni în extrasul de cont remis de Direcția decontări bancare.
6.2. Sucursalele/agențiile Băncii Naționale a României care receptioneaza și accepta un ordin de plată pe suport hârtie în favoarea centralei băncii aflate în regim special de decontare care nu dispune de o unitate bancară în județul respectiv, reprezentând o plata de tipul celor care se derulează în regim programat, are obligația sa întocmească și sa remită, ori de câte ori este necesar, sediului O.I.S. 96160, prin telex, până la ora 12,30, un mesaj al documentului respectiv, în vederea anexarii acestuia la extrasul de cont al centralei băncii aflate în regim special de decontare.
6.3. Sucursalele/agențiile Băncii Naționale a României care, în ziua Z, efectuează operațiuni de încasări și plati pentru banca aflată în regim special de decontare, de tipul celor care se derulează în regim programat, au obligația ca, incadrandu-se în orarul aprobat, sa remită sediului O.I.S. 96160:
● până la ora 14,00, prin modem, un singur aviz O.I.S. de DEBIT și/sau de CREDIT, după caz, reflectand operațiunile pe care le-au efectuat prin conturile curente analitice respective;
● până la ora 12,30, prin telex, mesajele ordinelor de plată și ale borderourilor cecurilor, însoțite de ordinele de plată centralizatoare;
● până la ora 12,30, prin fax, copiile de pe cecurile remise la plata.
Decontarea finala a operațiunilor decontate în regim normal
Operațiunile de plati și încasări ale băncii aflate în regim special de decontare cu decontare pe baza bruta se decontează final în regim normal, în conformitate cu reglementările în vigoare. În contextul regimului normal de decontare plățile cu decontare pe baza bruta ale băncii aflate în regim special de decontare se decontează în limita disponibilităților existente în contul curent în momentul decontării.
Pentru toate operațiunile de încasări și plati efectuate prin contul curent al băncii aflate în regim special de decontare Banca Naționala a României percepe comisioane, în conformitate cu prevederile în vigoare.
9.1. Prevederile prezentelor norme se aplică și băncilor care, la data intrării în vigoare a acestora, se afla în regim special de decontare, prevăzute în anexa nr. 3 la prezentele norme.
9.2. Prezentele norme intră în vigoare la 3 zile lucrătoare de la data publicării lor în Monitorul Oficial al României, Partea I.
9.3. Cu aceeași dată se abroga Circulara Băncii Naționale a României nr. 20/1997 privind decontările operațiunilor de încasări și plati ale Societății Bancare "Dacia Felix" - S.A., publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 95 din 20 mai 1997, Circulara Băncii Naționale a României nr. 28/1997 privind decontările operațiunilor interbancare ale Societății Bancare "Columna" - S.A., publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 184 din 5 august 1997, precum și orice alte dispoziții contrare.
DE ADMINISTRAȚIE AL BĂNCII
Anexa 1
CONTURILE CURENTE ANALITICE ale Băncii ............, deschise în evidența Băncii Naționale a României Simbolul analiticDenumirea contului curent analiticRegimul de decontare 101Operațiuni derulate prin Casa de compensații multilaterale interbancare a Băncii Naționale a Românieinormal, numai pentru încasări 500Operațiuni privind deschiderea/închiderea conturilor curente sintetice și analitice în regim special 511Operațiuni de plăți fără numerar derulate în regim specialprogramat 520Operațiuni cu numerar derulate în regim specialprogramat 521Operațiuni de plăți și încasări în relația cu Banca Națională a României derulate în regim specialprogramat 530Operațiuni de plăți și încasări de mică valoare în relația cu trezoreria statului derulate în regim specialprogramat 531Operațiuni privind cupoanele agricole derulate în regim specialprogramat 532Operațiuni de plăți și încasări de mare valoare sau urgențe în relația cu trezoreria statului ale băncii aflate în regim specialnormal 543Credite speciale ale băncii aflate în regim specialnormal 544Credite lombard ale băncii aflate în regim specialnormal 546Dobânzi la creditele de refinanțare ale băncii aflate în regim specialnormal 547Depozite în lei la Banca Națională a României ale băncii aflate în regim specialnormal 548Dobânzi aferente depozitelor în lei la Banca Națională a României ale băncii aflate în regim specialnormal 549Operațiuni valutare în relația cu Banca Națională a României ale băncii aflate în regim specialnormal 570Participarea la Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar a băncii aflate în regim specialnormal 571Operațiuni de plăți și încasări de mare valoare în regim specialnormal 581Operațiunile pieței valutare interbancare în regim specialnormal 583Operațiunile pieței primare a titlurilor de stat în regim specialnormal 584Dobânzi aferente operațiunilor pieței primare a titlurilor de stat în regim specialnormal 585Operațiunile pieței secundare a titlurilor de stat în regim specialnormal 586Dobânzi aferente operațiunilor pieței secundare a titlurilor de stat în regim specialnormal 587Plasamente în relația cu trezoreria statului în regim specialnormal 588Dobânzi aferente plasamentelor în relația cu trezoreria statului în regim specialnormal 589Plasamente sau credite interbancare în regim specialnormal 590Dobânzi aferente plasamentelor sau creditelor interbancare în regim specialnormal 591Comisioane în regim special 592Speze în regim specialnormal 593Penalizări în regim specialnormal 594Alte operațiuni de plăți și încasări în regim specialnormal 597Dobânzi încasate pentru rezervele minime obligatorii în regim specialnormal 598Operațiuni de blocare a disponibilităților de către instanțele judecătorești în regim specialnormal
------- la norme --------
Anexa 2
la norme-------- Denumirea și sigla băncii Vizat, ------ Judecător-sindic (dacă este cazul) ................. S.S./L.S. CENTRALIZATOR DE PLATI pentru ziua de decontare ............ (Z) Nr. crt. Conturile curente analitice Unitățile bancare ale băncii ........ cu cont curent deschis la Banca Naționala a României Total 1. 511 2. 520 3. 521 4. 530 5. 531 TOTAL GENERAL: Conducerea băncii ...................... S.S./L.S.
Anexa 3
aflate în regim special de decontare a operațiunilor interbancare
1. Banca "Dacia Felix" - S.A.
2. Banca "Columna" - S.A.
3. BANKCOOP - "Banca Generală de Credit și Promovare" - S.A.