NORME nr. 5 din 13 august 1992

privind împrumuturile mari acordate clienților de către societățile bancare

În temeiul prevederilor art. 29 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară,

Banca Națională a României emite prezentele norme:

1. Societățile bancare au obligația de a raporta lunar Băncii Naționale a României toate împrumuturile mari acordate clienților lor.

2. Un împrumut este considerat mare, în sensul prezentelor norme, atunci cînd suma tuturor împrumuturilor acordate unui singur debitor, inclusiv a garanțiilor și a altor angajamente asumate în numele acestuia, depășește 10% din capitalul propriu al societății bancare.

3. Se consideră un singur debitor orice persoană sau grup de persoane fizice sau juridice care beneficiază, împreună sau cu titlu individual, de împrumuturi și garanții acordate de aceeași societate bancară și care sînt legate economic între ele în sensul că:

3. În sensul prezentelor norme, prin capital propriu al unei societăți bancare se înțelege suma totală a capitalului vărsat și a fondurilor de rezervă, diminuată cu valoarea participațiilor la altă bancă.

4. Împrumuturile mari pot fi acordate de către societățile bancare numai pe baza unei decizii luate în unanimitate de către comitetul de direcție, iar suma acestora va fi comunicată imediat Băncii Naționale a României.

5. Suma totală a împrumuturilor mari acordate debitorilor nu va putea depăși de 8 ori nivelul capitalului propriu al societății bancare.

6. Împrumuturile mari acordate unui singur debitor nu pot depăși 20% din capitalul propriu al unei societăți bancare.

7. Se exclud de la aplicarea prevederilor pct. 5 și 6 împrumuturile garantate de bugetul de stat și împrumuturile acordate altei societăți bancare sau garantate de altă bancă.

8. Societățile bancare trebuie să dispună de un sistem adecvat de evidență și control, care să permită supravegherea și gestionarea riscurilor excesive de credit ce pot apărea ca urmare a acordării de împrumuturi mari.

9. În aplicarea prevederilor pct. 1 de mai sus, societățile bancare vor raporta Băncii Naționale a României - Direcția de reglementare și supraveghere bancară - nivelul împrumuturilor mari, prin intermediul unui formular intitulat "Raportarea împrumuturilor mari", al cărui model este prezentat în anexa la prezentele norme. Acest formular va fi înaintat Băncii Naționale a României în termen de 15 zile de la sfîrșitul lunii pentru care se face raportarea.

10. Dacă, pînă la data intrării în vigoare a prezentelor norme, o societate bancară a acordat împrumuturi care depășesc limitele prevăzute la pct. 5 și 6 de mai sus, aceasta va lua toate măsurile pe care le considera necesare pentru a aduce împrumuturile în cauza la nivelurile stabilite de prezentele norme.

11. Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României.

12. Încălcarea prevederilor prezentelor norme atrage sancțiunile prevăzute de legile în vigoare.

13. La data intrării în vigoare a prezentelor norme se abrogă orice alte dispoziții contrare.

Președintele Consiliului de

administrație al Băncii Naționale

a României,

Mugur Isărescu