REGULAMENT din 16 aprilie 2004

(1) În conformitate cu prevederile art. 5 alin. (3) din Legea concurentei nr. 21/1996, cu modificările și completările ulterioare, denumita în continuare lege, beneficiul exceptarii unor categorii de înțelegeri, decizii luate de asociațiile de agenti economici sau practicile concertate de la interdictia prevăzută la art. 5 alin. (1) se stabileste prin regulament al Consiliului Concurentei, în condițiile art. 5 alin. (2) din lege.

(2) Consiliul Concurentei a adoptat "Regulamentul privind acordarea exceptarii, pe categorii de înțelegeri, decizii de asociere ori practici concertate, de la interdictia prevăzută la art. 5 alin. (1) din Legea concurentei nr. 21/1996" publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 56 bis din 3 aprilie 1997, prin care la cap. IX se stabilesc condițiile de exceptare pentru acordurile în domeniul asigurarilor.

(3) Adoptarea noului regulament se inscrie în logica unei abordari economice a incidentei acordurilor în cauza cu un mediu concurential normal. Asfel, s-au considerat necesare: definirea unor categorii de acorduri exceptate până la atingerea unei anumite cote de piața și enuntarea restrictiilor sau clauzelor care nu trebuie să figureze în aceste acorduri.

(4) Noul regulament urmareste sa satisfaca doua exigente: să asigure protectia eficienta a concurentei și să ofere agentilor economici o siguranța juridica adecvata. Aceste obiective trebuie să fie indeplinite ținându-se seama de necesitatea de a simplifica pe cat posibil supravegherea administrativa și cadrul legislativ. Se porneste de la prezumtia ca sub un anumit nivel al cotei de piața efectele pozitive ale acordurilor în domeniul asigurarilor compenseaza eventualele lor efecte negative asupra concurentei, putand fi exceptate, conform prevederilor art. 5 alin. (2) din lege.

(5) Prezentul regulament își propune sa defineasca categoriile de acorduri, decizii și practici concertate la care se aplică, sa specifice restrictiile sau clauzele care pot sau nu pot aparea în acordurile, deciziile sau practicile concertate și practicile concertate sau celelalte condiții care trebuie satisfacute.

(6) Este necesar totusi să se evite intocmirea unor liste cu clauze exceptate și să se puna un accent mai mare pe definirea categoriilor de acorduri exceptate până la atingerea unei anumite cote de piața și enuntarea restrictiilor sau clauzelor care nu trebuie să figureze în aceste acorduri. Aceasta interventie are în vedere o aproximare economica a impactului acordurilor pe piața relevanta. În sectorul asigurarilor sunt cateva tipuri de colaborari ce implica toți agentii economici de pe piața relevanta a asigurarilor care pot fi considerati ca indeplinesc în mod normal condițiile stabilite la art. 5(2) din lege.

a) stabilirea în comun a primelor de asigurare pe baza statisticii comune sau a numarului de cereri de despăgubire, prin care se realizează:

b) elaborarea de studii asupra impactului probabil al imprejurarilor generale, externe, față de societățile de asigurare interesate, asupra frecventei sau asupra amplorii cererilor de despăgubiri, pentru un anume risc sau categorii de risc, sau asupra profitabilitatii diferitelor tipuri de investitii (denumite în continuare "studii") și distributiei rezultatelor lor;

c) elaborarea și difuzarea de condiții standard ale politei de asigurări directe (denumite în continuare "condițiile politei standard");

d) elaborarea și difuzarea de modele uzuale care ilustreaza profiturile de realizat pentru o polița de asigurare ce implica un element de capitalizare (denumite în continuare "modele");

e) constituirea și functionarea de grupuri de societăți de asigurare sau societăți de asigurare și societăți de reasigurare pentru a acoperi în comun o categorie specifică de riscuri, sub forma coasigurarii sau coreasigurarii, și

f) elaborarea, recunoasterea și distribuirea de specificatii tehnice, reguli sau ghiduri practice pentru instalarea și întreținerea sistemelor de securitate și procedurile pentru evaluarea și aprobarea conformitatii societatilor de asigurare care instaleaza sau intretin sistemele de securitate cu aceste specificatii tehnice, reguli sau ghiduri practice.

(1) Acord: o înțelegere, o decizie de asociere a doua sau mai multe societăți de asigurare sau o practica concertata;

(2) Societăți participante: reprezinta societățile de asigurare ce sunt parte la acord și societățile de asigurare legate de acestea;

(3) Societățile de asigurare legate reprezinta:

a) societățile de asigurare la care una dintre societățile participante la un acord, direct sau indirect:

b) societățile de asigurare care dețin la una din societățile participante la un acord, direct sau indirect, drepturile sau puterile enumerate la lit. a);

c) societățile de asigurare la care una din societățile de asigurare enumerate la lit. b) are, direct sau indirect, drepturile sau puterile enumerate la lit. a);

d) societățile de asigurare la care o parte la acord împreună cu una sau mai multe societăți de asigurare prevăzute la lit. a), b) sau c), sau la care doua sau mai multe dintre aceste societăți de asigurare dețin împreună drepturile sau puterile prevăzute la lit. a);

e) societățile de asigurare la care drepturile și puterile enumerate la lit. a) sunt deținute de:

(4) Condițiile politei standard: se referă la orice clauze prevăzute în polița de asigurare model sau în politele de asigurare de referința elaborate împreună de societățile de asigurare sau de asociațiile acestora;

(5) Grupuri de coasigurare: reprezinta grupuri constituite din societăți de asigurare care:

(6) Grupuri de coreasigurare: reprezinta grupurile constituite din societăți de asigurare, eventual și cu concursul uneia sau mai multor societăți de reasigurare, în vederea:

(7) Riscuri noi: reprezinta riscuri ce nu existau înainte și a caror acoperire necesita crearea unui produs de asigurare nou, nefiind posibila o extindere, imbunatatire sau inlocuire a unui produs de asigurare existent.

(8) Sisteme de securitate: reprezinta componente și echipamente destinate prevenirii sau reducerii daunelor și sisteme formate din astfel de elemente.

(9) Prime comerciale: reprezinta prețul platit de cumparatorul unei polite de asigurare.

(1) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. a) din prezentul regulament se va aplica în condițiile în care calculele și tabelele:

a) se bazeaza pe ansamblul de date, aferent unui numar de ani de risc luati ca perioada de observatie în legătură cu riscuri identice sau comparabile, în numar suficient pentru a constitui o baza care poate fi tratata statistic și care va furniza date, printre altele, cu privire la:

b) includ o impartire detaliata a statisticilor din punct de vedere actuarial;

c) nu cuprind în nici un caz prevederi cu privire la evenimente intamplatoare, venitul care deriva din rezerve, costuri administrative sau comerciale, contribuții fiscale sau de alta natura și nu iau în considerare veniturile din investitii și profiturile anticipate.

(2) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. a) și b) din prezentul regulament se va aplica în condițiile în care calculele, tabelele sau studiile rezultate:

a) nu menționează societățile de asigurare pentru care sunt intocmite, sau o parte asigurata;

b) sunt elaborate și distribuite cu mențiunea expresa ca sunt pur orientative;

c) sunt disponibile în termeni rezonabili și nediscriminatorii, pentru orice societate de asigurare care solicită o copie a lor, incluzând societățile de asigurare care nu sunt active pe piața geografica sau a produsului la care se referă aceste calcule, tabele și studii.

(1) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. c) din prezentul regulament se aplică în cazurile în care condițiile politei standard:

a) sunt stabilite și distribuite cu mențiunea expresa că nu sunt coercitive și ca utilizarea lor nu este recomandata în orice situație;

b) menționează expres ca societățile participante sunt libere să ofere polite cu condiții diferite clientilor lor, și

c) sunt accesibile oricarei persoane interesate și sunt puse la dispoziție la cerere.

(2) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. d) din prezentul regulament se aplică cu condiția ca modelele necoercitive să fie stabilite și distribuite numai în scop orientativ.

(1) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit, c) din prezentul regulament nu se aplică atunci când condițiile politei standard conțin clauze care:

a) indica valoarea primei de asigurare;

b) indica nivelul de garantie sau de franciza;

c) impun o asigurare globală, incluzând riscuri la care un numar semnificativ de asigurati nu sunt expusi simultan;

d) permit asiguratorului sa mențină polița de asigurare, în situația în care acesta reziliaza parțial garantia, mareste prima fără riscul sau scopul ca garantia să fie schimbata (fără prejudiciu la clauzele de indexare) sau altereaza condițiile politei fără consimtamantul expres al titularului acesteia;

e) permit asiguratorului sa modifice durata contractului fără consimtamantul expres al asiguratului;

f) impun asiguratilor, în asigurarile non viața, o perioadă a contractului mai mare de trei ani,

g) impun, contractelor care se reinnoiesc automat, fără o notificare cu privire la expirarea perioadei de valabilitate, o perioadă de reconductiune mai mare de un an;

h) obliga asiguratul sa accepte reinnoirea asigurarii care nu mai are obiect datorita disparitiei riscului asigurat, dacă acesta este expus din nou unui risc de aceeasi natura;

i) obliga asiguratul sa incheie contracte de asigurare cu acelasi asigurator, pentru riscuri diferite;

j) obliga asiguratul, în caz de cesiune a obiectului asigurat, la preluarea de către dobanditor a contractului de asigurare;

k) exclud sau limiteaza acoperirea riscului dacă asiguratul folosește măsuri de securitate, sau apeleaza la societăți de instalare sau întreținere a echipamentelor de securitate, care nu sunt conforme cu specificatiile adoptate de către o asociație de societăți de asigurare;

(2) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. c) din prezentul regulament nu se aplică acordurilor care prevad obligarea societatilor de asigurare participante la acord sau obligarea altor societăți de asigurare de a nu aplica decat condițiile politei standard pentru asigurări convenite prin acord;

(3) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. c) din prezentul regulament nu se aplică acordurilor care prevad excluderea de la asigurare a anumitor categorii de riscuri pe considerentul unor caracteristici specifice ale asiguratului, în condițiile în care pot fi stabilite condiții de asigurare specifice pentru categorii de populatie delimitate pe criterii sociale sau privind ocupatia;

(4) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. d) nu se aplică în cazul în care, fără a prejudicia oblibațiile legale impuse, modelele necoercitive includ numai ratele specificate ale dobanzilor, sau conțin cifre care indica costuri administrative;

(5) Exceptarea prevăzută la art. 2 lit. d) nu se aplică acordurilor prin care societățile de asigurare sau asociațiile de societăți de asigurare se angajează sau se obliga reciproc sa nu aplice modele de asigurare altele decat cele stabilite printr-un acord între societățile participante.

(1) În ceea ce priveste grupurile de coasigurare sau de coreasigurare care sunt create după data intrarii în vigoare a prezentului regulament pentru acoperirea exclusiva a unor riscuri noi, excepția prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica pentru o perioadă de trei ani de la data infiintarii grupului, fără a se referi la cota de piața a grupului.

(2) În ceea ce priveste grupurile de coasigurare sau de coreasigurare care nu intra sub incidența primului alineat (din motivul ca ele existau de mai mult de trei ani sau nu au fost create pentru a acoperi un risc nou), excepția prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica atâta timp cat prezentul regulament rămâne în vigoare, cu condiția ca asigurarile subscrise de societățile de asigurări participante sau în numele lor, pe oricare dintre piețele implicate, sa nu reprezinte:

a) mai mult de 20% din piața relevanta în cazul grupurilor de coasigurare;

b) mai mult de 25% din piața relevanta în cazul grupurilor de coreasigurare.

(3) în scopul aplicarii pragului pentru cota de piața mentionata în alineatul al doilea, vor fi aplicate urmatoarele reguli:

a) cota de piața va fi calculată pe baza venitului brut din prime; în lipsa informațiilor privind venitul brut din prime, pot fi folosite pentru a stabili cota de piața a societatilor de asigurare implicate, estimarile bazate pe alte informații comerciale, în special acoperirea riscurilor sau valoarea riscului asigurat;

b) cota de piața se va calcula pe baza informațiilor din anul precedent;

c) cota de piața deținută de societățile de asigurare menționate la art. 3 alin. (3) lit.(e) va fi împărțită în mod egal fiecarei societăți de asigurare ce are drepturile sau puterile enumerate la art. 3 alin. (3) lit. a).

(4) Dacă initial cota de piața prevăzută la alineatul 2 lit. a) este sub 20% dar crește ulterior peste acest nivel fără să depășească 22%, exceptarea prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica în continuare pentru urmatorii 2 ani calendaristici consecutivi, ulteriori

(5) Dacă initial cota de piața prevăzută la alineatul 2 lit. a) este sub 20% dar crește peste 22%, exceptarea prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica în continuare pentru anul calendaristic următor anului în care s-a depasit pentru prima data pragul de 22%.

(6) Perioadele de exceptare de care au beneficiat societățile de asigurare participante în aplicarea alineatelor 4 și 5 nu se vor cumula, astfel încât să se depășească o perioadă de 2 ani calendaristici.

(7) Dacă initial cota de piața prevăzută la alineatul 2 lit. b) este sub 25% dar crește peste acest nivel fără să depășească 27%, exceptarea prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica în continuare pentru urmatorii 2 ani calendaristici consecutivi, ulteriori anului în care s-a depasit pentru prima data pragul de 25%.

(8) Dacă initial cota de piața prevăzută la alineatul 2 lit. b) este sub 25% dar crește peste 27%, exceptarea prevăzută la art. 2 lit. e) se va aplica în continuare pentru anul calendaristic următor anului în care s-a depasit pentru prima data pragul de 27%.

(9) Perioadele de exceptare de care au beneficiat societățile de asigurare participante în aplicarea alineatelor 7 și 8 nu se vor cumula, astfel încât să depășească o perioadă de 2 ani calendaristici.

a) fiecare societate de asigurare participanta are dreptul să se retraga din grup, cu condiția ca perioada de preaviz sa nu fie mai mare de un an, fără a fi pasibila de sancțiuni;

b) regulile grupului nu obliga nici un membru al acestuia să asigure/reasigure prin intermediul grupului, în totalitate sau parțial, un risc de tipul celui acoperit prin grup;

c) regulile grupului nu restrictioneaza activitatea grupului sau cea a membrilor săi în asigurarea sau reasigurarea riscurilor localizate în orice parte geografica a României;

d) acordul nu limiteaza producția sau vanzarile;

e) acordul nu presupune o impartire a pietelor sau a clientilor;

f) membrii grupurilor de coreasigurare nu se înțeleg asupra primelor comerciale pe care ei le aplica în asigurarea directa; și

g) nici un membru al grupului, sau societate de asigurare care exercită o influența determinanta asupra politicii comerciale a grupului, nu poate fi membru, sau nu poate exercita o influența determinanta asupra politicii comerciale a unui alt grup activ pe aceeasi piața relevanta.

a) specificatiile tehnice și procedurile de evaluare sunt precise, justificate tehnic și în acord cu performanta ce este atinsa prin sistemele comune de securitate ;

b) regulile privind evaluarea societatilor de instalare și întreținere sunt obiective, se referă la competentele lor tehnice și sunt aplicate intr-o maniera nediscriminatorie;

c) specificatiile și regulile sunt stabilite și distribuite cu mențiunea ca societățile de asigurare sunt libere sa accepte în asigurare, în orice termeni și condiții doresc, alte sisteme de securitate sau alte societăți de instalare și întreținere care nu sunt conforme cu specificatiile tehnice sau regulile din acord;

d) specificatiile și regulile sunt furnizate la simpla cerere a oricarei persoane interesate;

e) listele sistemelor de securitate și societățile de instalare și întreținere conforme cu specificatiile includ o clasificare bazata pe nivelul performantei obținut;

f) cererea pentru evaluare poate fi formulata oricand de orice solicitant;

g) evaluarea conformitatii nu impune solicitantului cheltuieli care nu sunt în concordanta cu costurile procedurii aprobate;

h) sistemele de securitate și societățile de instalare și întreținere care indeplinesc criteriile de evaluare sunt certificate în acest scop intr-o maniera nediscriminatorie într-o perioadă de până la șase luni de la data solicitarii, exceptand cazurile în care consideratiile tehnice justifica o perioadă suplimentara rezonabila;

i) atât solicitarea cat și aprobarea sunt certificate în scris;

j) refuzul de a aproba certificatul de conformitate este motivat în scris atasand o copie a înregistrării testelor și controalelor care au fost efectuate;

k) refuzul de a primi o cerere pentru evaluare este dat în scris; și

l) specificatiile și regulile sunt aplicate de organismele acreditate.

a) studiile cărora li se aplică exceptarea prevăzută la art. 2 lit. b) se bazeaza pe ipoteze nejustificabile;

b) politele standard cărora li se aplică exceptarea prevăzută la art. 2 lit. c) conțin clauze care creeaza, în detrimentul asiguratului, un dezechilibru semnificativ între drepturile și oblibațiile ce decurg din contract;

c) în ceea ce priveste acoperirea în comun a tipurilor de riscuri la care se aplică exceptarea de la art. 2 lit. e), organizarea sau functionarea unui grup conduce, prin condițiile ce reglementeaza admiterea, definirea riscurilor de acoperire, acordurile de retrocedare sau prin orice alte mijloace, la o impartire a pietelor pentru produsele de asigurare sau pentru produsele substituibile.

(1) Prezentul regulament va fi pus în aplicare prin ordin al presedintelui Consiliului Concurentei și va fi publicat în Monitorul Oficial al României.

(2) Exceptarile acordate înainte de intrarea în vigoare a prezentului regulament, prin decizie a Consiliului Concurentei, în conformitate cu prevederile cap. IX (Condițiile de exceptare pentru acordurile din domeniul asigurarilor) din Regulamentul privind acordarea exceptarii, pe categorii de înțelegeri, decizii de asociere ori practici concertate, de la interdictia prevăzută la art. 5 alin. (1) din Legea concurentei nr. 21/1996, rămân valabile până la expirarea perioadei de exceptare, respectiv a valabilității deciziei.

(3) La data intrarii în vigoare a prezentului regulament se abroga prevederile cap. IX (Condițiile de exceptare pentru acordurile din domeniul asigurarilor) și anexa nr. 1/8 din Regulamentul privind acordarea exceptarii, pe categorii de înțelegeri, decizii de asociere ori practici concertate, de la interdictia prevăzută la art. 5 alin. (1) din Legea concurentei nr. 21/1996.