REGULAMENT nr. 3 din 31 august 2004

a) depozit - are înțelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. a) din ordonanță;

b) depozit garantat - depozitul a cărui restituire este garantată de către Fond până la concurența plafonului de garantare. În categoria depozitelor garantate sunt incluse depozitele persoanelor fizice, depozitele persoanelor fizice autorizate, depozitele microîntreprinderilor, întreprinderilor mici și mijlocii încadrate ca atare potrivit legii, precum și celelalte depozite care nu intră în categoria depozitelor negarantate menționate în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1. Depozitele persoanelor fizice și juridice care au obținut avantaje financiare ce au contribuit la agravarea situației financiare a instituției de credit, menționate la pct. 2 din listă, intră în categoria depozitelor garantate până la începerea procedurii falimentului instituției de credit;

c) depozit negarantat - depozitul a cărui restituire nu este garantată de Fond și care se recuperează, în procesul lichidării, din averea instituției de credit declarate în faliment, în conformitate cu dispozițiile legale. Depozitele negarantate sunt cele menționate ca atare în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1, precum și cele exprimate în valută neconvertibilă. Depozitele menționate la pct. 2 din listă intră în categoria depozitelor negarantate la momentul începerii procedurii falimentului instituției de credit;

d) depozit indisponibil - are înțelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. d) din ordonanță;

e) data indisponibilizării depozitelor - are înțelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. e) din ordonanță;

f) compensație - suma depozitului garantat, care, în cazul indisponibilității sale, se plătește de către Fond deponentului garantat până la concurența obligației totale a unei instituții de credit față de deponentul garantat, dar nu mai mult de limita maximă a plafonului de garantare, indiferent de moneda, numărul sau mărimea depozitelor garantate, deschise la o instituție de credit declarată în faliment;

g) deponent garantat - titularul depozitului garantat, persoană fizică ori persoană juridică, inclusiv entitate fără personalitate juridică, alta decât persoanele ale căror depozite sunt menționate ca negarantate în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1;

h) plafon de garantare - nivelul maxim al garantării per deponent, stabilit astfel:

i) cont comun - contul deschis în numele a două sau mai multor persoane ori contul asupra căruia două sau mai multe persoane au drept de operare, drept ce poate fi exercitat sub semnătura a cel puțin uneia dintre aceste persoane.

j) instituția de credit și sucursala au înțelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. l) din ordonanță;

k) persoanele aflate în relație specială și grupul au înțelesul prevăzut de reglementările emise de Banca Națională a României cu privire la supravegherea solvabilității și expunerilor mari ale instituției de credit;

l) persoană fizică autorizată - persoana fizică, cetățean român sau cetățean străin, care provine din statele membre ale Uniunii Europene și din statele aparținând Spațiului Economic European și care desfășoară activități economice pe teritoriul României, în mod independent sau în asociații familiale, în conformitate cu prevederile Legii nr. 300/2004 privind autorizarea persoanelor fizice și a asociațiilor familiale care desfășoară activități economice în mod independent, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 576 din 29 iunie 2004, precum și persoana cu activitate liberă desfășurată pe baza unor legi speciale.

(1) După intrarea în faliment a unei instituții de credit Fondul informează deponenții despre indisponibilizarea depozitelor acesteia, despre instituția de credit mandatată a efectua plățile compensațiilor, inclusiv unitățile sale teritoriale, perioada în cursul căreia va avea loc plata compensațiilor și modalitatea de efectuare a plăților, despre documentele, condițiile și formalitățile ce trebuie îndeplinite pentru primirea compensației. Informarea se face sub forma unui comunicat, care se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I. Comunicatul se dă publicității în cel puțin două ziare de circulație națională și se afișează la toate unitățile teritoriale ale instituției de credit pentru care s-a deschis procedura falimentului, la unitățile teritoriale plătitoare ale instituției de credit ce urmează să efectueze plățile de compensații, precum și pe site-ul Fondului.

(2) Fondul comunică, la cerere, deponenților, informații despre documentele, condițiile și formalitățile necesare pentru obținerea compensației.

(1) În termen de 30 de zile, Fondul primește de la lichidator lista sub formă de baze de date cuprinzând deponenții garantați la data indisponibilizării depozitelor, suma totală a depozitelor fiecărui deponent și suma totală a obligațiilor acestuia față de instituția de credit.

(2) Informațiile sunt prezentate și se completează separat pentru persoanele fizice, pentru persoanele fizice autorizate și pentru persoanele juridice, inclusiv entitățile fără personalitate juridică în "Lista depozitelor la data indisponibilizării acestora" cuprinsă în anexa nr. 2.

(3) La întocmirea bazelor de date prevăzute în anexa nr. 2, lichidatorul va respecta următoarele cerințe:

(4) Listele menționate în anexa nr. 2, întocmite de lichidator, vor fi remise Fondului pe suport electronic, iar în scrisoarea de înaintare către Fond se înscrie sub formă recapitulativă totalul privind numărul deponenților și al sumelor pe fiecare unitate teritorială a instituției de credit și un total general, în formatul descris în anexele nr. 3 și nr. 3A.

(5) În funcție de situația concretă a fiecărei instituții de credit în faliment, cerințele prevăzute mai sus pot suferi modificări.

(1) În funcție de informațiile din baza de date prevăzută la art. 6, Fondul întocmește "Lista de plată a compensațiilor pentru depozitele garantate" cuprinsă în anexa nr. 4, denumită în continuare lista de plată, prin stabilirea pentru fiecare deponent garantat a compensației care se calculează prin scăderea din suma totală a depozitelor (câmpul "Depozit") a sumei obligațiilor deponentului față de instituția de credit (câmpul "Credit").

(2) Compensațiile se includ în lista de plată după cum urmează:

(3) Întocmirea listei de plată se va face sub forma bazelor de date, utilizându-se bazele de date primite de la lichidator. Fondul elaborează separat lista de plată a compensațiilor pentru persoanele fizice, pentru persoanele fizice autorizate și pentru persoanele juridice garantate. Listele cuprind elementele necesare identificării deponentului garantat, persoană fizică, persoană fizică autorizată și persoană juridică, precum și suma de plată cuvenită acestuia.

(1) Fondul va plăti compensația pentru depozitele garantate într-un termen de cel mult două luni de la data întocmirii listei de plată, dar nu mai mult de 3 luni de la data indisponibilizării depozitelor.

(2) În acest sens, în vederea efectuării plăților, Fondul desemnează, în conformitate cu prevederile ordonanței, prin licitație publică, instituția de credit care va plăti compensațiile pe bază de contract de mandat încheiat cu Fondul.

(3) Licitația publică se organizează în termen de 10 zile de la data deschiderii procedurii falimentului și, în funcție de necesitățile efectuării plăților, Fondul poate desemna una sau mai multe instituții de credit.

(4) Fondul transmite instituției de credit mandatate lista de plată și transferă sumele de bani necesare plății compensațiilor din contul său în contul instituției de credit mandatate. Acest transfer se face în tranșe, în funcție de solicitările de plată.

(5) În situații excepționale și în cazuri speciale, Fondul poate prelungi termenul de plată prevăzut la alin. (1), cu aprobarea Băncii Naționale a României, de cel mult două ori, fiecare dintre aceste prelungiri nedepășind 3 luni.

(6) Prelungirile de termene prevăzute la alin. (5) nu pot fi invocate de Fond pentru a refuza beneficiul garanției unui deponent care nu a fost în măsură să își valorifice dreptul său la plata unei compensații în termenele menționate la alineatele precedente, astfel de plăți urmând a fi efectuate, după expirarea termenelor de mai sus, direct de către Fond.

(7) Fondul poate plăti direct compensațiile, după expirarea termenelor de mai sus, într-o perioadă de 3 ani de la data începerii plăților de compensații.

(1) Plățile compensațiilor depozitelor garantate de Fond se efectuează de către instituția de credit mandatată, în termenul și în condițiile prevăzute în contractul de mandat, la care se anexează lista de plată a compensațiilor întocmită de Fond.

(2) Contractul de mandat va stipula, în principal, clauze referitoare la:

(3) Eventualele modificări ale datelor înscrise în lista de plată pe suport informatic, transmisă de Fond instituției de credit mandatate, se fac numai pe baza comunicărilor lichidatorului transmise sub forma unei liste de corecții, având aceeași structură ca și baza de date inițială. Corecțiile efectuate vor fi transmise atât pe suport informatic, cât și letric. Listele de corecții conțin, după caz, adăugări, modificări sau anulări ale unor poziții din listă, identificate exact prin "identificatorul unic al înregistrării" (câmpul Cod_lich din anexa nr. 2).

(1) Plata compensațiilor se efectuează, de regulă, titularilor depozitelor garantate - persoană fizică, persoană fizică autorizată și persoană juridică - în baza informațiilor din "Lista depozitelor la data indisponibilizării acestora" cuprinsă în anexa nr. 2.

(2) Clauza de împuternicire înscrisă de persoana fizică titulară în contractul de depozit încheiat cu instituția de credit înainte de intrarea acesteia în faliment nu conferă persoanei împuternicite dreptul de încasare a compensației.

(3) Plățile către o altă persoană fizică decât titularul (beneficiarul) depozitului înscris în lista de plată pot fi efectuate, în baza documentelor menționate mai jos, numai:

a) moștenitorului legal sau legatarului de orice tip, pe baza certificatului de moștenitor, respectiv de legatar (pentru moștenitorul unic, respectiv legatarul unic);

b) moștenitorului legal ori legatarului de orice tip, desemnat prin procură specială autentică să-i reprezinte pe ceilalți moștenitori legali, respectiv legatari, pe baza certificatului de moștenitor, respectiv de legatar (când sunt mai mulți moștenitori legali, respectiv legatari). Această prevedere se aplică în cazul în care nu se prezintă toți moștenitorii legali sau legatarii prevăzuți în certificatul de moștenitor legal, respectiv de legatar. Plata de cote-părți a compensației, individual, către moștenitorii titularului, în proporțiile stabilite prin actul de succesiune (sau hotărârea judecătorească) pentru fiecare moștenitor, se poate face numai direct de către Fond;

c) moștenitorului legal sau legatarului care, prin hotărârea judecătorească definitivă de dezbatere a moștenirii, beneficiază de depozitul garantat al titularului defunct, pe baza acelei hotărâri;

d) unui părinte, pentru copilul său minor în vârstă de până la 18 ani, pe baza actului de identitate al părintelui și a certificatului de naștere al copilului în vârstă de până la 14 ani; copiii între 14-18 ani pot ridica personal compensațiile, cu încuviințarea prealabilă scrisă a părinților sau a tutorelui. În aceste cazuri, pe lângă încuviințarea scrisă, titularul prezintă și certificatul său de naștere, în original și în copie, și copii ale actelor de identitate ale părinților sau ale actului de identitate al tutorelui, precum și copia deciziei de numire a tutorelui;

e) tutorelui sau curatorului, pentru titularii cărora li s-a instituit tutela ori curatela pe baza actului de instituire a tutelei, respectiv a curatelei;

f) mandatarului titularului, pe bază de procură specială pentru încasarea compensației, semnată în fața unui notar public român și autentificată de acesta.

g) persoanelor mandatate de titularii compensațiilor care se află în una dintre următoarele situații:

(4) Identificarea persoanelor care încasează compensațiile în una dintre calitățile menționate la alin. (1) și (3) de mai sus se face pe baza actelor de identitate ale acestora, cu respectarea următoarelor reguli:

(5) Documentele menționate la alin. (3) trebuie prezentate în original, la acestea adăugându-se xerocopii ale certificatelor de naștere, de moștenitor legal, de legatar, ale actelor de instituire a tutelei și curatelei și a actului de identitate al persoanei mandatate.

(1) Pentru identificarea persoanei juridice îndreptățite la compensație, aceasta va adresa o cerere de plată, conform modelului prezentat în anexa nr. 5C, la care se vor anexa următoarele documente:

(2) Plata compensației se face dacă nu există diferențe între datele de identificare din lista de plată și cele din documentele justificative. Dacă există diferențe între datele de identificare din lista de plată și din cererea de plată, dar care sunt justificative prin documentele anexate la cerere, atunci se face plata, iar instituția de credit mandatată va înscrie în câmpul "Obs" din tabelul LIST_PL_PJ cuprins în anexa nr. 4, datele de identificare rezultate din documentele justificative.

(1) Plata compensației către entitățile fără personalitate juridică garantate se tratează similar cu cea către persoanele juridice, cu diferența că documentele ce se solicită în justificarea cererii de plată vor fi specifice acestor entități (acte de constituire, autorizație de funcționare, codul de înregistrare fiscală/codul unic de înregistrare etc.) în copii legalizate sau copii certificate pentru conformitate.

(2) Din punct de vedere informatic entitățile fără personalitate juridică, altele decât persoanele fizice, sunt evidențiate în aceeași listă cu persoanele juridice.

(1) Plata compensației pentru depozitele garantate se efectuează de către instituția de credit mandatată, în lei, într-o singură tranșă, indiferent de moneda în care acestea sunt evidențiate la instituția de credit în faliment, fără nici o deducere (comision, taxe sau impozite), conform prevederilor art. 18 alin. (1) din ordonanță.

(2) Plata compensațiilor de către instituția de credit mandatată poate fi făcută în numerar, prin casieriile acesteia ori prin transfer bancar, într-un cont deschis la o instituție de credit care funcționează pe teritoriul României, contul și instituția de credit fiind comunicate în acest scop de către deponent.

(1) La încheierea perioadei de plată, prin instituția de credit mandatată Fondul va informa deponenții printr-un comunicat cu privire la:

a) încheierea perioadei de plată prin unitățile instituției de credit mandatate;

b) posibilitatea obținerii direct de la Fond a compensațiilor neachitate, precum și modalitățile de plată prin care urmează a se efectua astfel de plăți;

c) termenul limită de efectuare a plăților de compensații direct de către Fond;

d) documentele, condițiile și formalitățile necesare pentru obținerea compensației.

(2) Comunicatul se publică în cel puțin două ziare de circulație națională și pe site-ul Fondului.

(1) În vederea încasării compensațiilor depozitelor garantate de către deponenții care nu s-au prezentat la instituția de credit plătitoare, solicitanții se vor adresa direct Fondului cu o cerere, al cărei model este prezentat în anexa nr. 5A sau 5B - pentru persoane fizice, și respectiv anexa nr. 5C, pentru titularii de compensație, alții decât persoanele fizice.

(2) Modalitățile de plată a compensațiilor de către Fond vor fi:

a) numerar prin casieria Fondului;

b) transfer bancar într-un cont deschis la o instituție de credit care funcționează pe teritoriul României. Comisioanele aferente transferului bancar vor fi suportate de beneficiar;

c) mandat poștal, pe teritoriul României. Comisionul poștal va fi suportat de beneficiar;

d) alte modalități de plată.

(3) Documentele și condițiile de plată prevăzute la art. 13 și 14 se aplică și în cazul plăților directe efectuate de Fond.

(4) Pentru sumele reprezentând echivalentul în lei a mai mult de 1.000 euro, plata se poate face numai prin transfer bancar.

(5) În cazurile prevăzute la alin. (2) lit. b) și c), petentul răspunde pentru plățile efectuate eronat datorită indicării unui cont bancar greșit/incomplet, în cazul transferului bancar, respectiv a unei adrese sau nume greșit/incomplet, în cazul plății prin mandat poștal.

(6) În mod excepțional, în situația unor solicitări care excedează capacităților organizatorice ale Fondului, acesta poate stabili programări privind efectuarea plăților de compensații.