REGULAMENT Nr. 1 din 7 martie 1995

În temeiul art. 2 din Legea nr. 33/1991 și al art. 21 din Legea nr. 34/1991, Banca Naționala a României emite prezentul regulament, al cărui obiect îl constituie principiile și organizarea avizării tehnice a sistemelor de plati și decontări fără numerar la Banca Naționala a României.

Ca activitate de interes public desfășurată prin conturi deschise la societățile bancare autorizate de Banca Naționala a României, denumite în continuare, pentru scopurile prezentului regulament, bănci, transferul de fonduri bănești prin sisteme de plati și decontări fără numerar este supus reglementării și controlului Băncii Naționale a României, precum și avizării tehnice a sistemelor individuale de plati și decontări fără numerar prin care serviciile de transfer de fonduri în forma scriptica sunt oferite publicului.

Aceste servicii nu pot fi efectuate decît de către persoane juridice. Persoanele juridice, altele decît băncile, pot presta servicii de plati fără numerar, în condițiile legii; numai după autorizarea acestora de către Banca Naționala a României.

Un sistem de plati și decontări fără numerar, denumit și definit în continuare pentru scopul prezentului regulament drept sistem, cuprinde:

Băncile pot oferi servicii de plati pe baza autorizației de funcționare primite de la Banca Naționala a României, care va continua sa supravegheze prudential serviciile de plati.

Nici un sistem, indiferent dacă utilizează instrumente pe suport hirtie sau pe alte suporturi, nu poate fi utilizat de către o banca, decît în perioada și în forma în care are aprobată în prealabil de către Autoritatea de Avizare Tehnica o documentație specifică, expresă și la zi privind:

Documentația de la art. 4 se va depune de către banca la Autoritatea de Avizare Tehnica înainte de punerea în circulație a tirajului tipărit, confectionat pe suporturi corporale sau executate prin înregistrări dematerializate, după caz. Documentația va cuprinde, sub semnatura autorizata care angajează banca, următoarele documente:

- date privind producerea, volumul și numerotarea specimenului și a multiplilor; planificarea în timp a producerii și punerii în circulație a multiplilor - denumiți în cazul materializarii pe suport hirtie blanchete, în cazul cartelei bancare de debit sau de credit formatul cartelei, iar în cazul înregistrărilor electronice dematerializate format-imagine relevat - aria proiectata de beneficiari; identificarea și recomandarea expresă de către banca și de către operator, după caz, a întreprinzătorului care urmează sa producă specimenul și multiplii.

După caz, cererea va descrie și semnificatia atribuită de către solicitant dimensiunilor, înscrisurilor și desenelor instrumentului, al contramarcii și copertelor sale, cu menționarea procedeelor tipografice, a nuantelor de culoare sau a altor caracteristici și procedee tehnice conforme unui standard tehnic recunoscut și larg raspindit (STAS, ISO etc.); de asemenea, se va atașa o mostra a hirtiei sau a materialului pe care s-a făcut tipărirea sau confecționarea suportului corporal al instrumentului propriu-zis și, după caz, a contramarcii sale, pentru parametrii de calitate atasindu-se un certificat emis de un laborator agreat de Autoritatea de Avizare Tehnica care să ateste conformitatea cu reglementările în vigoare;

- angajamentul formal și pe proprie răspundere al băncii ca multiplii produși sunt identici cu specimenul, mai puțin seria și numărul, precum și inscripția "specimen" sau o alta modalitate de a individualiza specimenul confectionat ca atare prin scoaterea definitivă a unui multiplu din circulație prin anulare individuală (perforare, operare de inscripții lamuritoare ale faptului etc.);

- acordul cu efectuarea, de către autoritatea de avizare tehnica în contul băncii solicitante, de cheltuieli de verificare de conformitate cu prevederile reglementărilor în vigoare a datelor și elementelor comunicate în cerere și materializate în specimenul remis Autorității de Avizare Tehnica;

- prezentarea generală comparata a instrumentului;

- procedura de emitere;

- aria de utilizatori;

- operațiunile de decontare realizabile cu instrumentul respectiv;

- modalități de evaluare a riscului și de asigurare a securității prin caracteristicile instrumentului, ale structurii de prelucrare, precum și la operatori și beneficiari;

- fraude estimate de emitent;

- alte informații pe care emitentul le considera relevante pentru lansarea și succesul pe piața a instrumentului.

Documentația va fi supusă analizei Autorității de Avizare Tehnica, care va putea efectua lucrări suplimentare proprii și comandate terților pe seama solicitantului, pentru verificarea conformitatii datelor cererii cu caracteristicile specimenului remis și cu reglementările în vigoare.

Autoritatea de Avizare Tehnica va face analiza documentației și a lucrărilor suplimentare comandate și recepționate de la terți pe bază de metodologii și procedee proprii, bazate pe o grila de verificare a specimenului, care, după caz, va cuprinde, fără a se limita parametrii ca dimensiunile instrumentului și ale zonelor sale, a perforatiilor, a fezabilitatii operarii de înscrieri în spațiile desemnate pentru aceasta cu cerneluri ori alte mijloace autorizate de larga raspindire, prin înregistrare mecanizata ori electronică sau prin alte mijloace identificabile și verificabile și, după caz, protejate, precum și verificarea condițiilor de securitate și prevenire a falsificării prin verificarea:

- pozitionarii seriei și numărului;

- elementelor de desen din masa hirtiei:

- filigran;

- rețea complexa a hirtiei;

- textului sau desenelor în culori fluorescente;

- tratarii chimice a hirtiei;

- elementelor suplimentare de securitate:

- element secret;

- microtext;

- imposibilitatea copierii prin diferite procedee.

În termen maxim de 30 de zile de la data înregistrării la Autoritatea de Avizare Tehnica a recepției ultimei lucrări suplimentare edificatoare comandate unui terț, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite pe adresa solicitantului, în numele Băncii Naționale a României, un document denumit autorizație de punere în circulație a tirajului, datat și semnat, înaintea datei sau în raport cu precizările căruia banca nu va putea pune în circulație respectivul tiraj. Pentru banca, documentul reprezintă, de asemenea, dovada ca Banca Naționala a României a luat în evidenta datele declarate referitoare la tiraj într-o baza de date de interes, dar fără acces public.

Autorizația se acordă pe timp limitat, prevăzut expres în text.

În vederea eliminării riscurilor și intaririi disciplinei decontărilor, fiecare banca va depune și va menține la zi la Autoritatea de Avizare Tehnica, sub semnatura autorizata, o documentație completa referitoare la structura de prelucrare proprie. Aceasta documentație va cuprinde:

În termen maxim de 30 de zile de la data înregistrării la Autoritatea de Avizare Tehnica a recepției ultimei lucrări suplimentare edificatoare comandate unui terț, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite un document denumit autorizație de funcționare a structurii de prelucrare a instrumentului de plată, datat și semnat, înaintea datei sau în raport cu precizările căruia banca nu va putea utiliza respectiva structura de prelucrare.

Pentru banca, documentul reprezintă, de asemenea, dovada ca Banca Naționala a României a luat în evidenta datele declarate într-o baza de date de interes, dar fără acces public.

Autorizația se acordă pe timp limitat, prevăzut expres în text.

Procesul de autorizare a Băncii Naționale a României va fi organizat în scopul incurajarii și îmbunătățirii eficientei decontărilor fără numerar, în primul rind a celor interbancare și pentru a evita riscul de sistem, precum și pentru a gestiona cazurile de forta majoră, băncile trebuind să facă dovada, prin documentația înaintată Băncii Naționale a României, ca atât participanții, cît și furnizorii de servicii de plati, au voința și dispun de capacitatea de a gestiona riscurile de creditare și lichiditate induse pentru bănci de sistemele de plati.

În acest scop, băncile vor prezenta, iar Autoritatea de Avizare Tehnica va analiza și, în caz de necesitate, va impune nivelurile minime de performanță pentru sistemele de plati fără numerar supuse avizării.

Astfel, sistemele prezentate la avizare trebuie:

1. sa conțină scheme de compensare multilaterala care să aibă o baza legală bine fundamentată în conformitate cu legislația română în vigoare și cu cea din alte jurisdicții relevante;

2. sa cuprindă participanți la schemele de compensare multilaterala care să facă dovada ca le înțeleg consecințele, inclusiv ca au o reprezentare asupra riscurilor financiare induse pentru bănci;

3. să aibă definite detaliat procedurile pentru gestiunea riscurilor de credit și de lichiditate, atât pentru furnizorul serviciilor de compensare, cît și pentru participanți, făcând dovada ca toate părțile au voința și capacitatea de a gestiona și a cuprinde fiecare dintre responsabilitățile și consecințele lor respective pe care riscul le poate produce și, de asemenea, ca limitele riscului sunt plasate la limita maxima de expunere la credit care poate fi produsă de fiecare participant;

4. să fie capabile de a asigura cel puțin încheierea la timp a decontărilor zilnice în situația în care participantul cu cea mai mare poziție debitoare se afla în imposibilitate de decontare;

5. să aibă obiective și criterii transparente de admitere a participanților;

6. sa conțină scheme de compensare multilaterala care să asigure compatibilitatea operationala a sistemelor și infrastructurilor tehnice, dispunind de alternative viabile (backup) capabile sa îndeplinească cererile zilnice de procesare.

Pentru orice modificare pe care intenționează sa o opereze față de conținutul autorizațiilor acordate conform art. 4 - 7, banca se va conformă din proprie inițiativă procedurilor de la art. 4 - 8, ca pentru un instrument sau structura de prelucrare distinctă.

Autoritatea de Avizare Tehnica constata încălcările prevederilor prezentului regulament și dacă nu se întrunesc elementele unei infracțiuni, impune băncilor următoarele măsuri pentru respectarea prezentului regulament:

- sesizarea autorității de reglementare și supraveghere bancară pentru retragerea autorizației de a emite instrumente de plată personalizate ale băncii aflate în culpa;

- sesizarea autorității de decontare finala din Banca Naționala a României pentru întreruperea operativă a fluxului decontărilor pe contul băncii, constatate de Autoritatea de Avizare Tehnica în culpa, la apariția în decontări a unui astfel de instrument sau pentru impunerea altor măsuri de restabilire a disciplinei decontărilor, cu preluarea raspunderilor materiale pentru blocarea sau intirzierea sistemelor de decontări ale operatorului și beneficiarilor de către banca în culpa;

- sesizarea încălcării constatate de Autoritatea de Avizare Tehnica către Consiliul de Administrație al băncii în culpa și a autorității de control ale Băncii Naționale a României.

Până la data de 31 martie 1995 băncile vor depune la Autoritatea de Avizare Tehnica documentația conform art. 5 și 7 pentru toate instrumentele de plată proprii aflate în circulație la acea data, cît și pentru structurile de prelucrare corespunzătoare, în vederea initializarii unor baze de date corespunzătoare.

Până la data de 15 aprilie 1995, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite Autorizații Provizorii de utilizare a instrumentelor depuse. Începând cu data de 16 aprilie 1995 vor putea fi refuzate la decontarea finala în rețeaua Băncii Naționale a României instrumentele care nu beneficiază de autorizația provizorie a Autorității de Avizare Tehnica, întreaga răspundere pentru intirzieri, pagube și încălcarea disciplinei în vigoare a decontărilor revenind băncilor care nu s-au conformat dispozițiilor Băncii Naționale a României.

Până la data de 15 aprilie 1995, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite Autorizații Provizorii de funcționare provizorie a structurilor de prelucrare declarate. Începând cu data de 1 mai 1995, aceste autorizații pot fi retrase de către Autoritatea de Avizare Tehnica, cu o notificare prealabilă de 5 zile lucrătoare adresată în scris președintelui băncii, întreaga răspundere pentru intirzieri, pagube și încălcarea disciplinei în vigoare a decontărilor revenind băncilor care nu s-au conformat dispozițiilor Băncii Naționale a României.

Pentru orice nou instrument propriu al Băncii Naționale a României, Secretariatul General al Băncii Naționale a României va întocmi și va actualiza documentația prevăzută la art. 4, gestionând raporturile cu furnizorii Băncii Naționale a României pentru realizarea acestuia, după obținerea de la Autoritatea de Avizare Tehnica a unei notificări de conformitate cu reglementările în vigoare, pe care o va solicita în scris.

Autoritatea de Avizare Tehnica poate efectua verificări proprii pe parcurs atât în cadrul Băncii Naționale a României, cît și la bănci, pentru a impune respectarea prevederilor prezentului regulament.

Autoritatea de Avizare Tehnica creează și menține, pentru scopurile aplicării prezentului regulament, baze de date proprii protejate și închise, atât în vederea respectării secretului bancar, cît și a satisfacerii interesului public. Accesul la bazele de date ale Autorității de Avizare Tehnica este restrictionat și se face:

- pentru personalul Băncii Naționale a României, pe baza cererii scrise a directorilor direcțiilor din Banca Naționala a României și a directorilor sucursalelor acesteia, aprobate de conducătorul Autorității de Avizare Tehnica;

- pentru personalul altor instituții, pe baza cererii scrise a conducătorilor acestora, cu avizul prealabil al conducătorului Autorității de Avizare Tehnica și cu aprobarea guvernatorului Băncii Naționale a României.

Până la 31 decembrie 1995, Autoritatea de Avizare Tehnica va emite norme tehnice în aplicarea prezentului regulament, privind autorizarea de către Banca Naționala a României a persoanelor juridice, altele decît băncile, de a presta servicii de plati fără numerar, precum și norme-cadru și norme tehnice privind sistemele de plati fără numerar prin cărți de plată.

Prezentul regulament intră în vigoare la 1 martie 1995 și se publică în Monitorul Oficial al României.

Președintele Consiliului de administrație al

Băncii Naționale a României,

Mugur Isarescu,

guvernator