NORMĂ nr. 12 din 1 august 1995

privind garantarea creditelor de refinanțare acordate de Banca Națională a României societăților bancare

Dispoziții generale

1. În conformitate cu prevederile art. 19 lit. b) și ale art. 27 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naționale a României și ale art. 2 din Regulamentul nr. 3/1995 privind condițiile și modul de efectuare a refinanțării societăților bancare de către Banca Națională a României, societățile bancare pot beneficia de credite de refinanțare. Cererile de credit de refinanțare (anexa nr. 1) ale societăților bancare vor fi însoțite de un set de documentații care va cuprinde, în mod obligatoriu, garanțiile, în funcție de tipul creditului de refinanțare solicitat.

2. Valoarea garanției trebuie să acopere în proporție de 100% nivelul creditului de refinanțare și al dobânzii aferente acestuia.

3. Dobânda aferentă perioadei pentru care valorile mobiliare constituie obiectul unui gaj se cuvine proprietarului înregistrat, respectiv societății bancare prezentatoare.

4. Categoriile de valori mobiliare acceptate drept gaj de către Banca Națională a României, precum și procentele de garantare corespunzătoare sunt aprobate de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României în conformitate cu prevederile art. 24 din Legea nr. 34/1991 și sunt consemnate în anexa nr. 2, care poate fi modificată periodic, atât din punct de vedere al instrumentelor eligibile, cât și ca procente de garantare, ținând seama de situația specifica a pieței financiare.

5. Garantarea creditelor de refinanțare va fi înscrisă într-un contract-cadru pentru toate tipurile de refinanțare acordate de Banca Națională a României societăților bancare (anexa nr. 3).

6. În cazul în care în perioada de derulare a creditului de refinanțare intervin modificări asupra procentelor de garantare sau în urma identificării de către unitățile Băncii Naționale a României a unor valori mobiliare aflate pe listele celor declarate ca furate, pierdute sau falsificate, se va solicita societății bancare completarea portofoliului de valori mobiliare sau înlocuirea valorilor mobiliare aflate pe listele celor declarate ca furate, pierdute sau falsificate, cu altele corespunzătoare, de valoare cel puțin egala, în termen de maximum doua zile lucrătoare de la comunicare.

7. În cazul în care societatea bancară nu completează gajul până la nivelul volumului creditului de refinanțare și al dobânzii aferente, în termenul stabilit de direcția de resort din Banca Națională a României, se va proceda la diminuarea volumului creditului până la nivelul recalculat al garanției, prin debitarea contului curent al societății bancare respective.

Condiții generale de admitere la garantare a valorilor mobiliare prezentate drept garanție Băncii Naționale a României pentru acordarea creditelor de refinanțare

8. Valorile mobiliare acceptate în gaj trebuie să fie în proprietatea societății bancare prezentatoare.

9. Valorile mobiliare depuse drept gaj trebuie să fie negociabile pe piețele monetare sau de capital românești.

10. Nu se acceptă drept gaj valori mobiliare a căror scadență este anterioară scadenței creditului de refinanțare solicitat, valori mobiliare cu parola și nici valori mobiliare emise și prezentate de aceeași societate bancară. De asemenea, nu sunt acceptate valori mobiliare aflate pe listele celor declarate ca furate, pierdute sau falsificate.

11. În cazul în care, în urma verificării, Banca Națională a României identifica în portofoliul valorilor mobiliare, depuse drept gaj de către o societate bancară, valori mobiliare din categoria celor furate, pierdute sau falsificate, Banca Națională a României - prin direcția de resort - va solicita societății bancare completarea gajului.

12. Toate valorile mobiliare depuse drept gaj trebuie să fie evaluate în moneda națională a României. Valorile mobiliare exprimate în altă monedă vor fi evaluate la cursul nominal de referința al Băncii Naționale a României din data depunerii.

13. Banca Națională a României are dreptul de a refuza, de la acceptarea drept gaj, anumite emisiuni de valori mobiliare.

Condiții de admitere la garantare a efectelor de comerț

14. Admiterea la garantare a efectelor de comerț se va face cu încadrarea în prevederile Normelor-cadru nr. 6 din 8 martie 1994 privind comerțul făcut de societățile bancare și celelalte societăți de credit, cu cambii și bilete la ordin, pe baza Legii nr. 58/1934 asupra cambiei și biletului la ordin, modificată prin Ordonanța Guvernului nr. 11/1993, aprobată și modificată prin Legea nr. 83/1994.

15. Banca Națională a României va admite la garantare numai efecte de comerț avalizate de societăți bancare.

Banca Națională a României nu va admite la garantare cambii plătibile la vedere.

16. Nu se admit la garantare efecte de comerț semnate de societățile comerciale care nu au un an de activitate și nu au încheiat cel puțin un bilanț contabil din care să reiasă bonitatea indiscutabilă a efectelor de comerț semnate.

17. Nu se admit la garantare efecte de comerț semnate de comercianți aflați în procedura de reorganizare și lichidare judiciară, de toți cei care au manifestat stări repetate de insolvabilitate, precum și cele semnate de persoane sau societăți comerciale cunoscute că nu și-au respectat sau nu-și respecta angajamentele.

Garantarea cu efecte de comerț

18. Efectele de comerț vor fi utilizate pentru garantarea creditului structural.

Acordarea efectivă a transelor din creditul structural se va face la nivelul garanțiilor constituite.

19. Persoanele autorizate din unitățile societăților bancare, care au conturi deschise la sucursalele Băncii Naționale a României, vor înainta acestora borderoul cuprinzând lista efectelor de comerț depuse în gaj. Borderoul va fi întocmit în doua exemplare [anexa nr. 4a)].

În cazul în care o parte din efectele de comerț nu vor fi acceptate, acestea vor fi restituite societății bancare prezentatoare pe baza borderoului de refuz [anexa nr. 4c)].

20. După confruntarea efectelor de comerț prezentate cu cele înscrise în borderoul de depozit și după verificarea lor potrivit condițiilor de admitere la garantare, prevăzute în prezentele norme, sucursala Băncii Naționale a României va restitui un exemplar din borderoul de depozit [anexa nr. 4a)] unității societății bancare solicitante, pentru a certifica depunerea în gaj a efectelor de comerț.

În aceeași zi lucrătoare, sucursala Băncii Naționale a României va transmite (prin telex cifrat), direcției de resort din centrala Băncii Naționale a României, nivelul garanțiilor constituite potrivit prezentelor norme.

Garantarea cu titluri de stat în formă materializată

21. Titlurile de stat în formă materializată vor fi utilizate pentru garantarea creditului structural, a creditului de licitație și a creditului special.

22. Societatea bancară solicitantă va avea constituit - în momentul prezentării cererii (anexa nr. 1), pentru creditele prevăzute la pct. 21 - gajul, conform pct. 2 din prezentele norme, depunând la direcția de resort din Banca Națională a României garanția constituită, pe baza borderoului de depozit întocmit în doua exemplare [anexa nr. 5a)].

23. În vederea verificării autenticității semnăturii persoanelor autorizate, societățile bancare vor depune la Banca Națională a României - direcția de resort - fișele cu specimenele de semnături ale persoanelor autorizate, conform prevederilor legale, pentru efectuarea acestor tipuri de operațiuni. La depunerea borderoului de depozit se va verifica formal autenticitatea semnăturilor.

24. După confruntarea, de către specialiștii direcției de resort din Banca Națională a României, a titlurilor de stat în forma materializată prezentate cu cele înscrise în borderoul de depozit, autentificate din punct de vedere al identității cu specimenele de emisiune, puse le dispoziția Băncii Naționale a României de către emitenți, se va restitui exemplarul 1 din borderoul de depozit [anexa nr. 5a)] societății bancare, cu semnăturile autorizate din partea direcției de resort din Banca Națională a României, care să confirme preluarea acestora.

În cazul în care o parte dintre titlurile de stat în formă materializată nu vor fi acceptate, acestea vor fi restituite băncii prezentatoare pe baza borderoului de refuz [anexa nr. 5c)].

Garantarea cu titluri de stat evidențiate prin înscrieri în cont (dematerializate)

25. Titlurile de stat evidențiate prin înscrieri în cont sunt utilizate la garantarea tuturor creditelor de refinanțare acordate de Banca Națională a României.

26. Borderoul de depozit al titlurilor de stat evidențiate prin înscrieri în cont, întocmit în două exemplare, conform anexei nr. 6a), va fi depus la direcția de resort din Banca Națională a României.

27. După verificarea borderoului de depozit, reprezentantul direcției de resort din Banca Națională a României și reprezentantul societății bancare solicitante vor proceda la semnarea celor doua borderouri, prin care se certifică existența titlurilor de stat depuse drept gaj, concomitent cu blocarea contului în care sunt evidențiate acestea.

Dispoziții finale și tranzitorii

28. Acordarea efectivă a creditelor de refinanțare este condiționată de constituirea garanțiilor.

Acordarea tipului creditului de refinanțare aprobat se va efectua în aceeași zi în care s-a constituit garanția.

29. În cazul creditului de licitație, garanția se va constitui și se va depune în ziua lucrătoare următoare comunicării rezultatului licitației.

În cazul în care garanțiile nu sunt constituite în termenul prevăzut, rata dobânzii la creditul de licitație, acordat societății bancare respective, va fi la nivelul ratei dobânzii pentru creditul lombard (overdraft).

30. Dacă, în termen de doua zile lucrătoare de la data adjudecării creditului de licitație, societatea bancară nu-și constituie garanția conform prezentelor norme, societății bancare în cauza i se va retrage dreptul asupra sumei adjudecate total sau parțial, în funcție de nivelul garanției constituite.

31. Încălcarea repetată, de către o societate bancară, a prevederilor pct. 29 și 30 din prezentele norme, referitoare la garantarea creditelor de licitație, va atrage după sine suspendarea dreptului de participare la licitație pe o perioada de 6 luni de la data comunicării de către direcția de resort din Banca Națională a României.

32. În situația în care societatea bancară nu își constituie garanțiile în aceeași zi în care s-a înregistrat soldul debitor corespunzător creditului lombard (overdraft), se vor aplica măsurile prevăzute la art. 25 din Regulamentul nr. 3/1995 privind condițiile și modul de efectuare a refinanțării societăților bancare de către Banca Națională a României.

33. La scadenta, în cazul în care societatea bancară a rambursat creditul și a plătit dobânda aferentă acestuia, direcția de resort din Banca Națională a României va restitui titlurile de stat în forma materializată societății bancare, cel târziu a doua zi lucrătoare, și, după caz, va comunica beneficiarului titlurilor de stat, evidențiate prin înscrieri în cont, deblocarea contului în care sunt evidențiate acestea.

34. Restituirea sau deblocarea (în cazul titlurilor de stat evidențiate prin înscrieri în cont) garanțiilor constituite la acordarea creditelor de refinanțare este condiționată de rambursarea acestora și se va efectua pe baza borderourilor prezentate în anexele nr. 4b) și 5b), respectiv a comunicării de deblocare a titlurilor evidențiate prin înscrieri în cont, prezentată în anexa nr. 6b).

35. În cazul nerambursării la scadență a creditelor de refinanțare acordate în baza garanțiilor constituite sub formă de titluri de stat, portofoliul de titluri de stat depuse drept gaj va trece în proprietatea Băncii Naționale a României sau Banca Națională a României va proceda la transferul titlurilor din contul societății bancare în contul sau, corespunzător valorii creditului nerambursat, conform contractului de gaj [anexa nr. 3a)].

36. În situația în care, la scadență, societatea bancară nu rambursează integral creditul structural acordat (pe baza garanțiilor constituite sub forma efectelor de comerț), pentru suma nerambursată, direcția de resort din Banca Națională a României va acorda un credit lombard (overdraft). Dacă până la finele zilei societatea bancară nu va constitui garanția potrivit prezentelor norme, se vor aplica măsurile prevăzute la art. 25 din Regulamentul nr. 3/1995 privind condițiile și modul de efectuare a refinanțării societăților bancare de către Banca Națională a României.

37. Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României, urmând a fi implementate în etape, pe măsura creării condițiilor necesare, până la 31 decembrie 1996.

GUVERNATORUL BĂNCII NAȚIONALE A ROMÂNIEI,

MUGUR ISĂRESCU