NORMA Nr. 3 din 24 ianuarie 1996

privind procedura reorganizării și lichidării judiciare a societăților bancare

Având în vedere dispozițiile Legii nr. 64/1995 privind procedura reorganizării și lichidării judiciare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 130 din 29 iunie 1995, care de la data aplicării (28 august 1995) abroga procedura falimentului din Codul comercial român,

ținând seama ca, în viziunea noii legi, aceasta procedura - conform art. 1-3 - se aplică comercianților, persoane fizice și societăți comerciale ce nu mai pot face fața datoriilor comerciale, denumiți debitori, situații în care averea lor este destinată plății datoriilor, și ca încetarea de plati atrage schimbări profunde în statutul debitorului, în raporturile sale cu creditorii și partenerii contractuali,

având în vedere ca legea instituie doua proceduri distincte:

- procedura reorganizării judiciare, având ca scop redresarea debitorului și plata pasivului sau și

- procedura lichidării judiciare, având ca scop lichidarea averii debitorului și plata datoriilor sale,

constatind ca organele care aplica procedura sunt: instanța judecătorească, judecătorul-sindic, administratorul, lichidatorul, adunarea creditorilor și comitetul creditorilor, fiecare având atribuțiile stabilite de lege (art. 4-18) și ca întreaga procedura de reorganizare și de lichidare judiciară este de competența exclusiva a tribunalului în a cărui raza de jurisdicție se afla sediul principal al debitorului,

luând în considerare ca procedura începe pe baza unei cereri introduse la tribunal de către debitor sau de către creditori, ori de către camera de comerț și industrie teritorială (art. 19), iar în continuare se parcurg următoarele faze ale procedurii:

- o primă faza, în care se efectuează următoarele operațiuni: desemnarea de către tribunal a judecătorului-sindic și, după caz, a administratorului sau a lichidatorului, precum și a persoanelor care să-l ajute pe judecătorul-sindic la îndeplinirea îndatoririlor sale; luarea de măsuri de conservare și de reintregire a averii debitorului; convocarea adunării creditorilor; desemnarea comitetului creditorilor; declararea și verificarea creanțelor etc. (art. 20-54);

- a doua faza, în care se întocmește planul - propus de debitor sau de creditori ori de asociați - care, în funcție de situația economică a debitorului și de perspectivele sale, va prevedea: fie reorganizarea și continuarea activității debitorului, fie vânzarea averii debitorului în mod ordonat, parțial sau ca un ansamblu în stare de funcționare, pentru a obține o valoare maxima, fie lichidarea judiciară. Planul se admite de către judecătorul-sindic, se votează de către creditori și se confirma de către tribunal (art. 55-65);

- a treia faza, în care se realizează planul (art. 66-126). Dacă planul de reorganizare se realizează, procedura lichidării judiciare nu mai are loc, iar dacă nu se realizează, se trece la lichidarea judiciară,

pentru considerentele arătate și având în vedere abilitarea expresă acordată în art. 10 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară de a elabora norme speciale în cazul fuziunii, dizolvării, lichidării sau al falimentului societăților bancare,

Banca Naționala a României emite prezentele norme.

1. Societățile bancare, în calitatea lor de societăți comerciale, sunt supuse procedurii de reorganizare și lichidare judiciară, prevăzută de legea nr. 64/1995, în situația în care nu mai pot face fața datoriilor lor comerciale.

Societatea bancară care nu se afla în încetare de plati, dar căreia i-a fost retrasă autorizația de funcționare de către Banca Naționala a României - conform prevederilor art. 50 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară -, va fi supusă procedurii de lichidare pe cale administrativă, prevăzută de Legea nr. 31/1990 privind societățile comerciale.

Atunci când lichidarea judiciară a unei societăți bancare a fost admisă de tribunal la cererea debitorului, a unui creditor sau a camerei de comerț și industrie teritorială, Banca Naționala a României va lua măsuri pentru retragerea autorizației de funcționare a societății bancare.

2. În situația aplicării de către Banca Naționala a României a sancțiunii de retragere a autorizației de funcționare a unei societăți bancare aflate în încetare de plati, aceasta va fi supusă direct procedurii de lichidare judiciară.

În acest scop, Banca Naționala a României - în calitatea de creditor - va iniția procedura pe baza unei cereri introduse la tribunalul în a cărui raza de jurisdicție se afla sediul principal al societății bancare debitoare care, potrivit legii, a încetat plățile timp de cel puțin 30 de zile și căreia i s-a retras autorizația de funcționare.

Dacă tribunalul va solicita o cauțiune, aceasta va fi depusa în termen de 5 zile de la data luării acestei măsuri.

Prin cererea introductivă se va solicita și notificarea tuturor creditorilor și debitorului, precum și a Oficiului Registrului comerțului unde este înmatriculat debitorul, pentru efectuarea mențiunii.

3. În vederea întocmirii raportului asupra cauzelor și împrejurărilor care au dus la încetarea de plati, Banca Naționala a României va pune la dispoziția judecătorului-sindic sau a administratorului informațiile necesare privind acele cauze și împrejurări, alte date în legătură cu situația debitorului, precum și informații privind eventuala răspundere a oricărui administrator, director, cenzor, asociat, salariat sau a altei persoane.

4. În caz de reorganizare sau lichidare judiciară, Banca Naționala a României va solicita tribunalului numirea unui administrator sau a unor lichidatori, care să fie persoane calificate și cu experienta în domeniu, pentru a îndeplini atribuțiile prevăzute de lege.

5. În termen de 30 de zile de la deschiderea procedurii se va depune declarația de creanțe în adunarea creditorilor.

6. Dacă va considera necesar, Banca Naționala a României - prin reprezentantul sau în comitetul creditorilor ori în adunarea creditorilor - va solicita judecătorului-sindic sa introducă la tribunal acțiunile prevăzute de art. 39 și 40 din Legea nr. 64/1995, pentru anularea oricărui act fals sau fraudulos pe care debitorul l-a încheiat în paguba sa în cei 3 ani anteriori înregistrării cererii introductive, ori pentru anularea și recuperarea de la terți a transferurilor cu titlu gratuit (cu excepția sponsorizarilor), a operațiunilor comerciale, în care prestația debitorului este în disproportie vădită față de cea primită, a transferurilor de proprietate către un creditor în contul unei datorii anterioare, precum și privitor la constituirea sau perfectarea unei garanții legale ori reale în cele 120 de zile anterioare înregistrării cererii introductive; de asemenea, operațiunile comerciale, încheiate în anul anterior înregistrării cererii introductive cu un asociat deținând cel puțin 20% din capitalul societății bancare, cu un administrator, director sau membru al organelor de supraveghere ale societății bancare, cu orice altă persoană fizica ori juridică, care are o poziție dominantă asupra debitorului sau activității sale, ori cu un coindivizar asupra unui bun comun.

Dacă judecătorul-sindic refuza sa introducă acțiunea, se va solicita tribunalului sa autorizeze comitetul creditorilor sau pe administrator sa formuleze astfel de acțiuni.

7. În ceea ce privește contractele încheiate de societatea bancară debitoare care nu au fost executate, în totalitate ori substanțial, de către părțile contractante, Banca Naționala a României va analiza oportunitatile și va solicita judecătorului-sindic continuarea sau respingerea, după caz, a contractelor respective, motivând soluția aleasă, în condițiile art. 46-52 din Legea nr. 64/1995.

8. În caz de reorganizare a societății bancare debitoare, Banca Naționala a României va verifica planurile de reorganizare propuse, apreciind asupra perspectivelor de redresare, în raport cu mijloacele financiare disponibile, modalitățile de lichidare a pasivului, nivelul și perspectivele locurilor de muncă, majorarea de capital social, înlocuirea conducătorilor societății bancare debitoare, pentru a vota planul mai favorabil și care urmează a fi confirmat de tribunal în condițiile art. 64 din Legea nr. 64/1995.

În perioada de redresare, societatea bancară va fi supravegheată de Banca Naționala a României, urmărind ca datele raportate lunar judecătorului-sindic, potrivit art. 70 din Legea nr. 64/1995, sa corespundă situației financiare a averii societății bancare debitoare.

Dacă se vor constata pierderi, se va solicita tribunalului suspendarea continuării activității și declararea procedurii de lichidare judiciară.

Actele societății bancare debitoare vor purta mențiunea "societate bancară în reorganizare judiciară".

9. Dacă societatea bancară debitoare nu solicita ori nu se admite reorganizarea judiciară, se declanseaza procedura de lichidare judiciară, situație în care i se ridica dreptul de a-și conduce activitatea, de a-și administra bunurile ori de a dispune de acestea și vor fi numiți unul sau mai mulți lichidatori care să-l ajute pe judecătorul-sindic.

Banca Naționala a României va solicita judecătorului-sindic sa sigileze și sa inventarieze bunurile societății bancare debitoare, sa stabilească masa pasiva și sa verifice creanțele creditorilor și întocmirea tabelului obligațiilor.

Actele societății bancare debitoare vor purta mențiunea "societate bancară în lichidare judiciară".

Începând cu data de la care tribunalul a dispus începerea lichidării judiciare se va suspenda plata pasivelor de orice natura ale societății bancare în scopul apărării intereselor creditorilor, fiind admise plati de sume pentru cheltuielile strict necesare procesului de lichidare a societăților bancare. De la aceeași dată se aplică prevederile secțiunii a 6-a din Legea nr. 64/1995.

Lichidatorii vor solicita situația conturilor contabile la zi, iar în cazul în care aceasta nu poate fi obținută vor cere judecătorului-sindic numirea de experți contabili potrivit prevederilor art. 83 din Legea nr. 64/1995, care să aducă la zi evidența contabilă și sa întocmească balanța de verificare a conturilor și, după caz, bilanțul și contul de profit și pierderi.

Banca Naționala a României va solicita judecătorului-sindic sa încunoștiințeze societățile bancare la care societatea bancară supusă lichidării are conturi de corespondent asupra măsurii blocarii disponibilităților din aceste conturi și sa dispună blocarea lor. Lichidatorii vor urmări ca societățile bancare corespondente sa bonifice dobinzile la disponibilitati potrivit convențiilor încheiate și să le elibereze la distribuirea finala a fondurilor.

Disponibilitățile în valută existente în conturile deschise la societăți bancare, persoane juridice străine, vor fi transferate în conturile unei societăți bancare românești de prim-rang, recomandată de Banca Naționala a României, care le va elibera, la distribuirea finala a fondurilor, din averea debitorului, potrivit art. 115 din Legea nr. 64/1995.

Vînzarea bunurilor și stringerea celorlalte venituri ale debitorilor se vor face în condițiile art. 80 și 98-104 din Legea nr. 64/1995.

În situația în care societatea bancară în lichidare este beneficiara a fondului de asigurare a depozitelor bănești ale persoanelor fizice, constituit potrivit prevederilor art. 37 din Legea nr. 33/1991, poate efectua plati către persoanele fizice pentru restituirea depozitelor bănești constituite de acestea chiar în perioada de lichidare. Plata acestor depozite bănești se face cu înștiințarea prealabilă a judecătorului-sindic și numai în limita sumelor puse la dispoziție de fondul de asigurare a depozitelor bănești, potrivit clauzelor din acordul de aderare la fond și normelor de funcționare a fondului.

Nu se efectuează restituiri ale depozitelor bănești persoanelor fizice atunci când aceste depozite au devenit garanții sub orice formă ale unor credite luate, personal, de deponenti sau de către terți.

10. Banca Naționala a României va sprijini pe lichidatori sa ia măsurile necesare pentru realizarea activelor societății bancare în lichidare, având în vedere ca operațiunile active constau în credite pe termen scurt, mediu și lung acordate clienților societății bancare, fonduri în lei și în valută plasate pe piața interbancara interna și internationala, titluri de stat și alte valori mobiliare achiziționate de societatea bancară.

În acest scop se vor elabora liste în care se vor înscrie debitorii beneficiari de credite, cu indicarea sumelor datorate din capital și din dobinzi, precum și scadenta creditelor.

Banca Naționala a României va solicita judecătorului-sindic sa remită fiecărui debitor o notificare prin care va fi somat sa ramburseze sumele la scadenta, precum și dobinzile aferente asa cum rezultă din contractul de credit, cu indicarea contului.

Lichidatorii, cu acordul clienților, pot solicita altor societăți bancare sa preia unele credite pe termen scurt, mediu sau lung, acordate de către societatea bancară în lichidare, urmărind încasarea dobinzilor la zi de la clienții respectivi și a sumelor reprezentind cuantumul creditului de la societatea bancară ce își va da acordul să efectueze o astfel de operațiune.

Lichidatorii pot solicita clienților societății bancare, în cazul în care aceștia sunt de acord, rambursarea cu anticipatie a creditelor primite de la societatea bancară în lichidare.

11. În cazul societăților bancare care au sucursale, filiale și agenții, lichidatorii vor prezenta, spre a decide, judecătorului-sindic, necesarul de personal care urmează sa gestioneze realizarea activului unităților societăților bancare respective în perioada de lichidare și vor comunică acestor unități indicatorii și situațiile ce urmează a fi raportate comisiei de lichidare de la sediul central, precum și periodicitatea raportarii.

Din momentul în care tribunalul a dispus începerea lichidării judiciare a societății bancare este interzisă efectuarea de către aceasta a oricărei operațiuni de acordare de credite, de plasare de fonduri pe piața interbancara, de cumpărări de titluri, obligațiuni sau alte valori mobiliare, emiterea de garanții sau alte operațiuni care angajează utilizarea de fonduri. Se blocheaza, de asemenea, acordarea de credite în cadrul liniilor deja deschise dar neutilizate sau utilizate parțial.

12. În scopul realizării, în cît mai bune condiții, a activului societății bancare, lichidatorii vor propune judecătorului-sindic măsuri pentru ca în perioada lichidării să se continue activitatea societății bancare în lichidare cu privire la încasarea garanțiilor primite de societatea bancară de la alte societăți bancare sau nebancare, precum și de la persoane private în cazurile în care debitorii nu rambursează creditele ajunse la scadenta.

În cazul în care în perioada de realizare a activului societății bancare se ivesc situații în care unii debitori nu plătesc dobinzile la termen sau nu achită ratele scadente la creditele primite, Banca Naționala a României va solicita lichidatorilor sa întreprindă măsurile necesare pentru executarea silită a averii debitorilor societății bancare, potrivit prevederilor Codului de procedura civilă cu privire la executarea silită, sau sa ceara tribunalului lichidarea judiciară a debitorilor respectivi.

13. Banca Naționala a României - prin reprezentanții săi - va urmări distribuirea sumelor rămase în urma lichidării judiciare, în condițiile art. 105-115 din Legea nr. 64/1995.

14. Banca Naționala a României va putea solicita tribunalului ca o parte din pasivul societății bancare în lichidare judiciară să fie suportată de către membrii organelor de conducere - administratori, directori, cenzori - culpabili de faptele prevăzute de art. 123 lit. a) - g) din lege.

Dacă faptele săvârșite de membrii organelor de conducere constituie infracțiuni, vor fi sesizate organele de cercetare penală.

15. Persoanele culpabile de ajungerea societății bancare în lichidare judiciară vor fi înscrise într-un registru special pentru a nu li se mai permite să aibă calitatea de membru fondator și de administrator în alte societăți bancare.

16. Prezentele norme vor fi respectate și de către societățile bancare care solicită ori participa - în calitate de societăți bancare creditoare - la procedura de reorganizare și lichidare judiciară a altei societăți bancare.

17. Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României.

PREȘEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAȚIE

AL BĂNCII NAȚIONALE A ROMÂNIEI,

MUGUR ISARESCU,

guvernator

-----------