REGULAMENT Nr. 4 din 13 iunie 1996

privind plata prin ordin de plată la cererea directa a beneficiarului prin debitarea cu consimtamint a contului plătitorului (direct debit)

Articolul 1

Obiectul regulamentului

Obiectul prezentului regulament îl constituie fundamentarea și urmărirea îndeplinirii de către societatea bancară autorizata, denumita în continuare banca plătitorului, a mandatului expres și limitat primit de la clientul sau în calitate de plătitor pentru a executa ordine de plată, conform Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 8/1994 privind ordinul de plată, denumit în continuare Regulamentul, și conform prezentului regulament, în favoarea unui terț, denumit în continuare beneficiar, dacă:

a) beneficiarul cere direct băncii plătitorului sa stinga o creanta asupra plătitorului cu consimțământul acestuia, sub forma recunoscută de părți, denumita în continuare Aviz de prelevare directa și, prescurtat, APD;

b) sunt îndeplinite obligațiile părților contractante pentru ca banca plătitorului să execute cu consimțământul plătitorului fiecare dintre ordinele de plată în suma și la data cerute prin fiecare APD corespunzător;

c) părțile convin sa recunoască aceasta modalitate de plată sub una dintre denumirile protejate prin reglementările și activitatea Băncii Naționale a României fie ca plata prin prelevare consimțită, fie ca plata prin debitare directa sau, prescurtat, direct debit, în conformitate cu practica internationala.

Face obiectul prezentului regulament executarea ordinelor de plată prevăzute la alineatul precedent, dacă banca destinatara diferita de banca plătitorului, iar executarea are loc pe circuit interbancar

Articolul 2

Contractarea plăților prin debitare directa

Banca plătitorului poate executa ordine de plată privind direct debit numai pe bază de contract sau clauze contractuale convenite expres în acest scop cu plătitorul, cu respectarea legii și a reglementărilor Băncii Naționale a României, denumite în continuare contract.

Articolul 3

Date de identificare obligatorii

Banca plătitorului nu va semna decît contracte cuprinzând următoarele clauze de identificare obligatorii:

a) mențiunile protejate de la art. 1 alin. 1 lit. c), înscrise în denumirea și, ori de cîte ori este necesar, în cuprinsul contractului;

b) numele sau denumirea plătitorului ca parte a contractului și în conformitate cu Regulamentul;

c) denumirea băncii plătitorului ca parte a contractului și ca banca inițiatoare în conformitate cu Regulamentul;

d) numele sau denumirea beneficiarului în conformitate cu Regulamentul;

e) denumirea băncii beneficiarului ca banca destinatara în conformitate cu Regulamentul;

f) un cont al plătitorului deschis la banca plătitorului din disponibilul căruia să poată fi provizionata fiecare plata cerută prin APD, astfel încât banca plătitorului să poată executa fiecare ordin de plată corespunzător, la data și în suma cerute prin APD și consimțite de plătitor;

g) un cont al beneficiarului deschis la banca destinatara pentru toate ordinele de plată executabile prin contract.

Articolul 4

Clauze obligatorii ale mandatului

În interesul limitării riscurilor la plata, banca plătitorului va accepta prin semnarea contractului doar mandatul plătitorului care:

a) autorizeaza banca plătitorului ca, pentru fiecare APD receptionat, condiționat de limitarile de suma și data consimțite de plătitor conform contractului:

- la o dată acoperitoare, banca plătitorului sa provizioneze pe seama plătitorului resursele bănești pentru executarea ordinului de plată corespunzător fiecărui APD pe care, prin consimțământul dat, plătitorul îl recunoaște ca reflectând o obligație de plată exigibilă;

- pe baza, în măsura și la termenul recunoașterii obligației de către plătitor, banca plătitorului să execute în favoarea beneficiarului un ordin de plată;

b) să fie condiționat la îndeplinire de consimțământul prealabil al plătitorului pentru executarea ordinelor de plată;

c) conține dispoziția de a plati, formulată fără echivoc, asupra unor resurse bănești și de timp legale, certe, oportune și limitate, inclusiv prin referirea la modalități, intervale de timp și proceduri pentru notificarea modificărilor determinate ori a încetării mandatului.

Articolul 5

Alte clauze

Ca parte contractantă, banca plătitorului poate conveni și alte date și clauze, inclusiv modalitatea și nivelul remunerării serviciilor ei de către plătitor, precum și înscrierea codului fiscal ori a altor elemente de identificare suplimentară sau control asupra unicitatii identității beneficiarului.

Articolul 6

Clauze asiguratorii

Banca plătitorului va conveni cu plătitorul orice clauze asiguratorii care să prevină, sa repartizeze și sa limiteze riscurile datorate părților contractante, în primul rind în caz de încetare a mandatului prin efectul schimbărilor statutare ori a modificărilor situației patrimoniale a părților.

În particular, banca plătitorului va urmări procedurile și timpii de garantare a plății prin direct debit, respectînd criterii de calitate și performanta care să asigure plătitorului cel puțin:

- protecția și eficienta utilizării fondurilor asupra cărora da mandat în cadrul înțelegerilor bi- și multilaterale ale băncii plătitorului privind participarea și garantarea la decontare a plăților prin direct debit, în primul rind în cadrul unor astfel de înțelegeri pe care banca plătitorului le are cu alte societăți bancare;

- informarea prealabilă a plătitorului cu cel puțin 3 zile bancare în avans, dacă în contract nu se convine altfel, dacă beneficiarul pretinde ca o plata să se facă la altă dată și la alta suma decît cele ce au fost convenite în contract;

- reconstituirea neintirziata și integrală a fondurilor plătitorului, eronat prelevate pentru executarea ordinelor de plată prin direct debit, dacă eroarea se datorează băncii plătitorului sau beneficiarului, dacă în contract nu se prevede altfel;

- posibilitatea materială certa a anulării mandatului de către plătitor în orice moment printr-o notificare scrisă sau o alta procedura convenită prin contract.

Articolul 7

Mențiuni suplimentare

Banca plătitorului poate conveni cu plătitorul în contract orice mențiune care să ducă la îndeplinirea acestuia, inclusiv:

a) referințe asupra tranzacției între plătitor și beneficiar, care urmează a fi plătite prin direct debit;

b) referințe asupra înțelegerii între plătitor și beneficiar referitoare la răspunderile în circulația informatiei privind constituirea și stingerea de obligații, precum și cererile de plată prin direct debit, modificările și anularile de APD;

c) referințe asupra implicarii în contract a activităților plătitorului de urmărire și control asupra disponibilităților sale bănești în raport cu obligațiile ce-i revin în direct debit.

Articolul 8

Riscuri datorate terților

În vederea semnării contractului, banca plătitorului va evalua, în scopul prevenirii, limitării și, după caz, al compensării, riscurile datorate terților în îndeplinirea mandatului plătitorului. În acest scop banca plătitorului:

8.1. Va considera relațiile fiecăreia dintre părți cu beneficiarul și cu banca beneficiarului, precum și cu alți terți, inclusiv bănci intermediare, în conformitate cu Regulamentul;

a) va putea înscrie în contract clauze asiguratorii suplimentare celor prevăzute la art. 7;

b) va putea încheia înțelegeri cu terții în afară contractului și în legătură cu acesta, pentru informarea, asupra bonitații, în primul rind a beneficiarului, precum și pentru împărțirea pierderilor după producerea riscurilor, la plata prin direct debit fără a se limita la riscurile datorate părților contractului și incluzind preluarea de riscuri pentru recuperarea de pierderi aferente de către societăți comerciale specializate în asigurări.

8.2. Va dezvolta în particular, cu terții, relații favorabile îndeplinirii mandatului plătitorului:

a) cu beneficiarul, în care va urmări aspecte ca:

- să fie corect, complet și la timp informată privind procedurile și intervalele de timp în care beneficiarul își îndeplinește obligațiile asumate referitoare la APD atât față de plătitor, cît și față de banca beneficiarului;

- să fie corect, complet și la timp informată când se modifica sau când încetează acele obligații ale beneficiarului față de plătitor având efect asupra plății prin direct debit din contract;

- să se asigure ca beneficiarul are stabilite și respecta metode și proceduri de prevenire, sesizare, corectie și administrare a erorilor generate de înscrieri și înregistrări în APD, inclusiv a celor datorate terților față de contract;

- dacă plătitorul n-a preluat aceasta răspundere prin contract, să se asigure de participarea beneficiarului la o modalitate de soluționare a obligațiilor de plată cuprinse în APD, inițiate de beneficiar, dar care poate fi recepționate la banca plătitorului după momentul modificării sau al anulării mandatului plătitorului, inclusiv prin efectul schimbărilor statutare ori al modificărilor situației patrimoniale a părților contractului;

- inițiativa în plățile prin debitarea directa aparținând beneficiarului, pentru limitarea erorilor și a posibilităților de abuz al acestuia, sa selecteze pe baza referințelor oferite de banca beneficiarului, precum și prin alte surse, beneficiari cu bonitate și reputație certa în domeniul lor de activitate, precum și în raporturile cu societățile bancare;

b) cu banca beneficiarului, în care va urmări aspecte ca:

- performanta sistemului de decontări interbancare pentru ordinele de plată recepționate în calitate de banca destinatara;

- corelarea dintre obligațiile beneficiarului de rambursare a creditelor și încasările de la plătitor pe baza contractului pentru apărarea intereselor plătitorului;

c) cu alți terți, în care va urmări aspecte ca:

- participarea la administrarea în comun cu terții a riscurilor de îndeplinirea mandatului plătitorului;

- participarea la sisteme de decontare și garantare a plăților;

- cedarea și asigurarea de riscuri cu terții specializați și, la producerea riscurilor la plata, recuperarea eventualelor pierderi.

Banca plătitorului va urmări și apărarea altor interese legitime ale plătitorului față de terți, în primul rind față de societățile bancare în spiritul cooperării cu acestea și al creșterii calității serviciilor specializate de plati.

Ca terț, banca plătitorului poate sprijini activitatea societăților comerciale care au în obiectul de activitate efectuarea, garantarea sau asigurarea plăților prin direct debit în condițiile legii, având o conduita corespunzătoare la încheierea și îndeplinirea contractului.

Articolul 9

Mențiuni speciale obligatorii

9.1. În aplicarea art. 4 din Regulament, banca plătitorului va inregistra în mod obligatoriu în conținutul ordinului de plată pe care îl executa în cadrul direct debit referințe care să permită accesul ulterior la conținutul economic al tranzacției care a generat plata respectiva sau referiri pentru identificarea contractului, minimum mențiunea direct debit, precum și numărul și data înregistrării la banca plătitorului după care să poată fi regasit, inclusiv numărul și data APDH în baza căruia a fost întocmit ordinul de plată.

9.2. În cazul executării de OPH în cadrul direct debit, mențiunea suplimentară prevăzută la art. 4 lit. d) din Normele-cadru al Băncii Naționale a României nr. 15/1994 privind OPH este obligatorie, înscriindu-se la rubrica "Reprezentind" mențiunile speciale obligatorii pentru identificarea contractului menționat la alin. 9.1.

Articolul 10

Sancțiuni

În apărarea interesului public, Banca Naționala a României protejeaza și, în interesul economiei fiduciare, încurajează modalitatea de plată prin direct debit.

Pentru încălcarea prevederilor art. 9 se aplică sancțiunile pentru lipsa mențiunilor obligatorii în OP și OPH prevăzute în reglementările Băncii Naționale a României.

Articolul 11

Avizul de prelevare directa

Avizul de prelevare directa nu este un instrument de plată ci o solicitare a beneficiarului pentru executarea de către banca plătitorului a unui ordin de plată în favoarea sa, adresată într-o formă care să cuprindă informație suficienta pentru ca banca plătitorului să execute ordine de plată corespunzătoare.

Banca plătitorului are obligația să facă recepția APD initiat de beneficiar numai într-o formă convenită cu plătitorul, astfel ca sa îi poată fundamenta deciziile în vederea consimtamintului, stabilind în acest scop cu plătitorul formate pentru informația din APD, inclusiv pentru cea codificata.

În scopul uniformizarii practicii bancare, de decodificare, atât mesajul din APD receptionabil la banca plătitorului, cît și mesajul de refuz total sau parțial al acestuia, dacă astfel de mesaje de refuz sunt prevăzute în contract, să fie inițiate de banca plătitorului și dacă nu sunt înscrise pe suport hirtie vor fi organizate pe formatele și secventele prevăzute la anexa nr. 1.

Totodată, banca plătitorului va respecta pentru APD pe suport hirtie, prescurtat APDH, forma și metodologia de completare de la anexele nr. 2-4 la prezentul regulament.

Remiterea APD se face pe cheltuiala beneficiarului, dacă contractul nu prevede altfel.

În interesul executării ulterioare eficiente a ordinului de plată, beneficiarul poate remite APD și printr-un alt terț băncii plătitorului sau, în condițiile Legii nr. 33/1991 și ale reglementărilor Băncii Naționale a României, unei case de compensație.

Un APDH trebuie să fie urmat de executarea unui ordin de plată de aceeași valoare sau de valoare mai mica cu APDH sau să fie remis cel puțin plătitorului cu înștiințarea de refuz total prevăzută în anexa nr. 3 la prezentul regulament.

Articolul 12

Dispoziții finale

Anexele fac parte integrantă din prezentul regulament.

Prezentul regulament intră în vigoare la 30 de zile de la data publicării lui în Monitorul Oficial al României.

p. GUVERNATORUL BĂNCII NAȚIONALE A ROMÂNIEI,

EMIL IOTA GHIZARI

Anexa 1

Codul motivului de refuzMotivul sau mesajul băncii plătitoruluiExplicații posibile pentru beneficiar DDLipsă provizionDeocamdată banca plătitorului nu poate proviziona plata, plătitorul neavând sau nedispunând de fonduri în vederea plății respective. EEMandatul plătitorului a încetatContractul a încetat din inițiativa uneia dintre părți. FFDecesul plătitoruluiContractul a încetat din cauza decesului plătitorului. GGCont transferatContul plătitorului a fost transferat la altă societate bancară. HHAPD contestatPlătitorul contestă APD respectiv și contramandează doar plata pe baza acestuia, fără a renunța la contract. JJUnele date în APD eronate sau alterateAPD conține date eronate în raport cu înțelegerile de redactare cu banca plătitorului (de ex.: contul nu poate fi recunoscut fiind codificat după alte reguli, identitatea plătitorului nu poate fi stabilită cu certitudine). LL MMNu privește pe banca plătitorului Diferență de sumăNu există un contract aplicabil APD respectiv. Suma din APD remis băncii plătitorului diferă de cea convenită de beneficiar cu plătitorul, care, deocamdată, nu consimte la executarea OP. NNPlată pretinsă în avansData din APD remis băncii plătitorului este în avans față de cea convenită de beneficiar cu plătitorul care nu consimte deocamdată la executarea OP. PPPlata nu mai poate fi făcută fără întârziereData la care banca plătitorului poate asigura executarea ordinului de plată conform contractului este cu cel puțin cinci zile bancare mai târziu decât data indicată în APD, dacă contractul nu prevede altfel. RRIdentitatea terțului diferăBeneficiarul sau alt emitent al APD în numele beneficiarului nu este recunoscut de către părțile contractului. SSContul plătitorului închisContractul încetat sau în curs de reexaminare ca urmare a modificării situației patrimoniale a uneia dintre părți (de ex.: fuziune, lichidare, faliment etc.). TTExecutarea ordinului de plată riscantă din cauza relațiilor între banca plătitorului și banca destinatară sau alte motive convenite expres în contractAPD nu poate fi executat la data indicată, deoarece nu este zi bancară sau banca plătitorului are înscris în contract să nu își asume riscul de a executa APD din cauza slabei discipline și calități a altor sisteme de decontare în afara celui propriu, implicate în relațiile dintre banca plătitorului și banca destinatară. ZZAlte motive în afara contractului, anume:Banca plătitorului descrie în RAPD, în clar și în detaliu, motivele respective în mod obligatoriu și pe propria răspundere. Cod motiv execuție parțialăMotivul sau mesajul băncii plătitoruluiExplicații posibile pentru beneficiar AAInsuficient provizionDeocamdată banca plătitorului nu are sau nu dispune de suficiente fonduri în vederea plății integrale. BBLimita de dată și suma fixate prin contractContractul a fost încheiat pentru o anumită sumă și dată. CCAcest APD este contestat parțialPlătitorul contestă parțial APD respectiv, contramandând doar parțial plata pe baza acestuia, fără a renunța la contract.

FORMATUL RELEVAT

pentru mesaje specifice plății prin direct debit receptionabile de banca

plătitorului pe alte suporturi decît hârtia

I. Mesajul de aviz de prelevare directa (APD)

A. Secvente ale căror succesiune și redactare sunt obligatorii pentru a defini băncii plătitorului un mesaj de APD:

Secventa 1: "Aviz de prelevare prin direct debit nr." sau "APD nr."

Secventa 2: "(numărul avizului în evidentele emitentului)"

Secventa 3: "/data"

Secventa 4: "=(vor aparea înscrise ziua, luna și anul în evidentele emitentului)"

Secventa 5: "către"

Secventa 6: denumirea băncii plătitorului "(denumirea băncii plătitorului agreată cu aceasta)"

Secventa 7: "pentru"

Secventa 8: numele sau denumirea plătitorului "(numele sau denumirea plătitorului după care acesta să poată fi recunoscut de banca sa)"

Secventa 9: "plati prin ordin de plată în favoarea beneficiarului=" sau "plati prin OP în favoarea beneficiarului="

Secventa 10: denumire beneficiar: (forma denumirii agreate de banca plătitorului)

Secventa 11: cod beneficiar la banca plătitorului (tipul codului se stabilește de banca plătitorului)

Secventa 12: cod beneficiar pentru verificarea unicitatii acestuia (se recomanda codul fiscal)

Secventa 13: "=la banca="

Secventa 14: denumirea societății sau unității bancare destinatare: "(denumirea băncii beneficiarului cunoscută de plătitor și agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 15: "în contul nr."

Secventa 16: numărul contului conform codului înscris în APD "(se înscrie aceasta sau, dacă nu este cunoscut, se înscrie XXX)"

Secventa 17: "suma de lei"

Secventa 18: "=(suma în cifre)="

Secventa 19: "(suma în litere)"

Secventa 20: "=terminat suma"

Secventa 21: "la data extrasului băncii destinatare" sau "la data extrasului băncii inițiatoare" sau "la data (se trece dorința beneficiarului)"

Secventa 22: "=(data: ziua în cifre, luna în litere sau cifre, anul în cifre întreg sau ultimele doua cifre)="

Secventa 23: "reprezentind:"

Secventa 24: data despre tranzacția concretă între plătitor și beneficiar care a generat APD "X (sau descriere)"

Secventa 25: "emis de:"

Secventa 26: numele beneficiarului sau numele și denumirea altui terț care a emis APD "(numele sau denumirea agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 27" "în calitate de terț:"

Secventa 28: calitatea de terț a emitentului: în caz ca emitentul este un agent al beneficiarului va aparea înscris simbolul "A", iar în cazul când emitentul este beneficiarul însuși va aparea înscris simbolul "B"

Secventa 29: "data emiterii"

Secventa 30: "=(data: ziua în cifre, luna în litere sau cifre, anul în cifre întreg sau ultimele doua cifre)="

Secventa 31: cheie de control sau semnatura agreată de emitent cu banca beneficiarului.

B. Restul secventelor sunt facultative și urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul executării ordinului de plată.

Notă: Toate redactarile în clar din secventele obligatorii vor fi formulate în limba română.

II. Formatul relevat pentru mesajul de refuz total al unui APD

A. Secvente ale căror succesiune și redactare sunt obligatorii pentru a defini un RAPD:

Secventa 1: "Aviz de refuz de prelevare prin direct debit nr." sau "RAPD nr."

Secventa 2: "(numărul avizului în evidentele emitentului)"

Secventa 3: "/data"

Secventa 4: "=(vor aparea înscrise ziua, luna și anul în evidentele emitentului)"

Secventa 5: "către:"

Secventa 6: numele sau denumirea plătitorului sau numele și denumirea altui terț care a emis APD "(numele sau denumirea agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 7: "în calitate de plătitor cu Contract nr."

Secventa 8: "(numărul Contractului conform numerotarii băncii plătitorului)"

Secventa 9: "ref. la APD nr."

Secventa 10: "(numărul conform numerotarii emitentului)"

Secventa 11: "emis la data"

Secventa 12: "=(data: ziua în cifre, luna în litere sau cifre, anul în cifre sau ultimele doua cifre)="

Secventa 13: "refuzam total plata din motivul cod:"

Secventa 14: "(codul motivului)": motivele de refuz total se codifica în mod obligatoriu astfel:

Secventa 15: În cazul motivului codificat ZZ, banca plătitorului va descrie, în clar, detaliat și pe propria răspundere, motivul respectiv.

Secventa 16: cheia de control sau semnatura agreată de emitent cu banca beneficiarului.

B. În cazul în care banca beneficiarului are convenit un schimb de mesaje de refuz în mod direct cu beneficiarul sau cu alt utilizator care dorește o copie de pe mesajul de refuz adresat plătitorului ca la pct. II. A, în mod obligatoriu se înlocuiește corespunzător conținutul secventelor 6-8 de mai sus astfel:

Secventa 6: numele beneficiarului sau numele și denumirea altui terț care a emis APD ori este utilizator al informatiei conținute în copia respectiva de pe mesajul de refuz "(numele sau denumirea agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 7: "în calitate de terț"

Secventa 8: calitatea de terț a emitentului: în cazul în care este agent al beneficiarului se înscrie "A" sau, dacă este chiar beneficiarul, se înscrie "B"; dacă destinatarul mesajului este un terț utilizator al informatiei deținute în copia de pe mesajul de refuz, fără a fi beneficiar sau emitent al APD, se va înscrie "C".

C. Restul secventelor sunt facultative și urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul menținerii încrederii publicului în modalitatea de plată direct debit, putind fi schimbate mesaje cuprinzând detalii, lămuriri și instrucțiuni de tipul "reveniti după data de:".

NOTĂ:

Toate redactarile în clar din secventele obligatorii vor fi formulate în limba română.

III. Mesajul de refuz parțial APD

A. Secvente ale căror succesiune și redactare sunt obligatorii pentru a defini refuzul parțial al unui APD:

Secventele 1-12 identice cu cele de la pct. II. A și, după caz, II. B din prezenta anexa.

Secventa 13: "refuzam parțial plata din motiv cod:"

Secventa 14: "(codul motivului)." Motivele de refuz parțial se codifica în mod obligatoriu astfel:

B. Restul secventelor sunt facultative și urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul menținerii încrederii publicului în modalitatea de plată direct debit, putind fi schimbate mesaje cuprinzând detalii, lămuriri și instrucțiuni de tipul "reveniti după data de:".

NOTĂ:

Toate redactarile în clar din secventele obligatorii vor fi formulate în limba română.

Anexa 2

AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HIRTIE - APDH (fața)

Anexa 3

AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HIRTIE - APDH (verso)

Anexa 4

NORME COMUNE

privind avizul de prelevare directa pe suport hirtie (APDH)

Articolul 1

APDH este o solicitare a beneficiarului pentru executarea de către banca plătitorului a unui ordin de plată în favoarea sa.

Articolul 2

APDH este utilizat de către beneficiar astfel:

- beneficiarul are obligația întocmirii APDH sau desemnării unui terț împuternicit de el sa îi presteze acest serviciu;

- APDH este întocmit într-un exemplar original, care va fi remis băncii plătitorului împreună cu factura sau cu un document justificativ de plată, recunoscut de părți; factura, sau documentul justificativ al plății este atasat la extrasul de cont al plătitorului;

- beneficiarul poate remite o copie de pe APDH plătitorului, spre înștiințare.

Articolul 3

APDH este receptionat de către banca plătitorului și procedează la emiterea unui OPH către banca beneficiarului în favoarea beneficiarului sumei de bani, respectînd circuitele, termenele și intervalele de timp obligatorii prevăzute în Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 10/1994.

În cazul în care plata APDH este parțială, banca plătitorului va emite un OPH pentru o parte din suma, completind pe fața APDH receptionat de la beneficiar motivul plății parțiale.

O copie de pe APDH refuzat parțial este remisă ca înștiințare plătitorului pentru a soluționa direct cu beneficiarul aceasta situație, dacă contractul nu prevede altfel. În cazul în care APDH este refuzat total la plata, banca plătitorului va remite plătitorului APDH receptionat de la beneficiar, completindu-l pe verso cu motivul refuzului total la plata (prin barare), conform Regulamentului de direct debit.

APDH refuzat total la plata este remis cel puțin plătitorului pentru a soluționa direct cu beneficiarul aceasta situație, dacă contractul nu prevede altfel.

Un APDH trebuie să fie urmat de emiterea unui OPH de către banca plătitorului care preia informațiile conținute în APDH, respectînd procedura de completare prevăzută în Normele-cadru nr. 15/1994 privind OPH.

Articolul 4

Avizul de prelevare directa pe suport hirtie trebuie să aibă dimensiunile următoare:

Lungime: 180 mm +/- 1 mm;

Latime: 90 mm +/- 1 mm.

Articolul 5

Desenul și redactarea APDH

APDH este realizat în conformitate cu regulile enunțate mai jos și cu prevederile anexelor nr. 2 și 3. În scopul facilitării prezentării, fața formularului APDH a fost împărțită în cîmpuri având suprafața de 25 mmp fiecare. Referirile la diferitele cîmpuri se fac prin intermediul coordonatelor cimpurilor.

5.1. Pe fața APDH:

5.1.1. înscrisul "AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA", tipărit ingrosat, cu majuscule, între cimpurile A1-A10, B1-B10;

5.1.2. înscrisul "NR.", tipărit cu majuscule, în câmpul B11, urmat de un spațiu marcat special, între cimpurile A12-A17, B12-B17, necesar completării numărului de înregistrare a APDH la beneficiar;

5.1.3. înscrisul "PLĂTIȚI", tipărit cu majuscule, în cimpurile B17-B19;

5.1.4. marcaj special între cimpurile A19-A20, B19-B20, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "P";

5.1.5. spațiu special destinat completării în cifre de către beneficiar a sumei de plată, pozitionat între cimpurile A21-A34, B21-B34.

Suma trebuie aliniata la dreapta, iar spațiile rămase necompletate se completează de beneficiar cu asteriscuri în vederea evitării fraudelor;

5.1.6. înscrisul "LEI", tipărit cu majuscule, în cimpurile B34-B35, urmat de un spot negru, în cimpurile A36, B36;

5.1.7. spațiu special destinat completării în litere a sumei de plată, pozitionat între cimpurile C1-C36;

Suma trebuie să fie scrisă citeț și lizibil, fără spații între cuvinte.

5.1.8. înscrisul "DE LA PLĂTITOR:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile D1-D5, urmat de un spațiu necesar completării numărului sau denumirii plătitorului, între cimpurile D6-D14, E1-E14 și F1-F14;

5.1.9. înscrisul "DIN CONT:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile G12-G13;

5.1.10. marcaj special destinat completării numărului contului plătitorului la societatea bancară unde plătitorul își are deschis contul curent, pozitionat între cimpurile G2-G13, H2-H13, delimitat lateral de doua spoturi negre, pozitionate în cimpurile G1-H1 și G14-H14;

5.1.11. înscrisul "DE LA BANCA DVS.", tipărit cu majuscule, în cimpurile I1-I3;

5.1.12. spațiu destinat scrierii denumirii complete a băncii plătitorului, între cimpurile I4-I14, J1-J14, K1-K14;

5.1.13. înscrisul "REPREZENTIND", tipărit cu majuscule, în cimpurile L1-L3, urmat de un spațiu destinat scrierii naturii economice a tranzacției care a generat înștiințarea de plată respectiva sau referiri pentru identificarea contractului între cimpurile L4-L14, M1-M14, N1-N14;

5.1.14. înscrisul "ÎN FAVOAREA", tipărit cu majuscule, în cimpurile D23-D24;

5.1.15. înscrisul "BENEFICIAR:", tipărit cu majuscule, în cimpurile D25-D28, urmat de un spațiu destinat scrierii complete a numelui sau denumirii beneficiarului, pozitionat între cimpurile D29-D36, E23-E36;

5.1.16. înscrisul "COD FISCAL:", tipărit cu majuscule, între cimpurile F23-F26, urmat de un marcaj special destinat completării numărului codului fiscal al beneficiarului, între cimpurile F27-F34;

5.1.17. înscrisul "ÎN CONT:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile F35-F36;

5.1.18. marcaj special destinat completării numărului contului beneficiarului la societatea bancară unde beneficiarul își are deschis contul curent, pozitionat între cimpurile H24-H35, delimitat lateral de doua spoturi negre în cimpurile G23-H23 și G36-H36;

5.1.19. înscrisul "LA BANCA", tipărit cu majuscule, între cimpurile I23-I24;

5.1.20. spațiu destinat scrierii denumirii complete a băncii beneficiarului, între cimpurile I25-I36, J23-J36, K23-K36;

5.1.21. înscrisul "DATA PLĂȚII ȘI SEMNATURA BENEFICIARULUI", tipărit cu majuscule, între cimpurile N22-N29. Anterior acestui înscris se afla o sageata descendenta, care indica marcaj special destinat completării datei plății, între cimpurile O23-O28, iar posterior acestui înscris se afla o sageata ascendenta, care indica zona destinată semnăturii beneficiarului între cimpurile L23-L29, M23-M29;

5.1.22. marcaj special, între cimpurile O21-O22, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "P", mărginit de un spot negru în cimpurile N28-N29, O28-O29 și care este destinat completării datei plății "P" ce urmează a fi facuta prin OPH de banca plătitorului, în înțelesul Normelor-cadru nr. 15/1994 (data plății din OPH este data creditarii contului beneficiarului);

5.1.23. înscrisul "DATA EMITERII", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile N30-N33 și care reprezintă data la care s-a întocmit respectivul APDH.

Anterior acestui înscris se afla o sageata descendenta, care indica un marcaj destinat completării datei emiterii APDH, între cimpurile O30-O36;

5.1.24. înscrisul "LS beneficiar", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc, între cimpurile L33-L36, M33-M36, destinat aplicării ștampilei beneficiarului;

Înscrisurile prezentate anterior sunt completate în exclusivitate de emitentul APDH.

Următoarele înscrisuri sunt completate de banca plătitorului:

5.1.25. înscrisul "1) REFUZUL PE VERSO", tipărit cu majuscule, între cimpurile D15-D22, destinat înștiințării de refuz a APDH, regasita în versoul acestuia, dacă este cazul;

5.1.26. înscrisul "2) PLATA PARȚIALĂ PENTRU MOTIV COD:", tipărit cu majuscule, între cimpurile E15-E22, destinat notarii motivului de refuz parțial al APDH, dacă este cazul;

5.1.27. marcaj special între cimpurile F15-F16, în interiorul căruia se afla înscrisul "AA", urmat de înscrisul "INSUFICIENT PROVIZION", tipărit cu majuscule, între cimpurile F16-F21 și care reprezintă explicatia codului de refuz parțial la plata "AA";

5.1.28. înscrisurile "SAU", tipărite cu majuscule, între cimpurile G15-G16, I15-I16, K15-K16, reprezentind alternativele de barare a codurilor;

5.1.29. marcaj special între cimpurile H15-H16, în interiorul căruia se afla înscrisul "BB", urmat de înscrisul "LIMITA DE DATA ȘI SUMA, FIXATE PRIN CONTRACT", tipărit cu majuscule, între cimpurile H17-H22 și care reprezintă explicatia codului de refuz parțial la plata "BB";

5.1.30. marcaj special între cimpurile J15-J16, în interiorul căruia se afla înscrisul "CC", urmat de înscrisul "ACEST APD ESTE CONTESTAT PARȚIAL", tipărit cu majuscule, între cimpurile J17-J22 și care reprezintă explicatia codului de refuz parțial la plata "CC";

5.1.31. înscrisul "ALTE MOTIVE:", tipărit cu majuscule, între cimpurile K15-K17, urmat de un spațiu destinat scrierii altor motive de refuz la plata parțială al APDH, altele decît cele codificate anterior, între cimpurile K17-K22, L15-L22, M15-M22, N15-N22;

5.1.32. înscrisul "3) LA DATA ȘI PENTRU SUMA URMĂTOARE, MARCATE CU "A", SE EXECUTA ÎN FAVOAREA BENEFICIARULUI ORDINUL DE PLATA NR.:", tipărit cu majuscule,

între cimpurile O1-O10, P1-P10, urmat de un marcaj special destinat scrierii numărului de identificare a OPH, emis în baza APDH, între cimpurile R2-R10, ce urmează a fi remis băncii beneficiarului în vederea creditarii contului beneficiarului cu suma acceptată;

5.1.33. înscrisul "SS/LS", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc, între cimpurile O12-O13, P12-P13, R12-R13, destinat aplicării ștampilei băncii plătitorului;

5.1.34. marcaj special, pozitionat între cimpurile O15-O16, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "A";

5.1.35. marcaj special destinat scrierii datei acceptării APDH care coincide și cu data recepției la banca plătitorului, pozitionat între cimpurile O16-O21. Acceptarea este facuta de banca plătitorului, iar data acceptării APDH va coincide cu data emiterii de banca plătitorului a OPH în favoarea beneficiarului sumei acceptate;

5.1.36. marcaj special între cimpurile P19-P20, R19-R20, în interiorul căruia se afla tipărit înscrisul "A";

5.1.37. spațiu special destinat completării în cifre a sumei acceptate la plata, pozitionat între cimpurile P21-P33, R21-R33;

5.1.38. înscrisul "LEI", tipărit cu majuscule, în câmpul P35, urmat de un spot negru, pozitionat în cimpurile P36, R36;

La completarea APDH pot exista următoarele posibilități:

- suma de plată "P" înscrisă de beneficiar este identică cu suma acceptată la plata "A" înscrisă de banca plătitorului, caz în care banca plătitorului efectuează plata integrală prin OPH în favoarea beneficiarului. APDH rămâne la banca plătitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH;

- suma de plată "P" nu este identică cu suma acceptată la plata "A", caz în care banca plătitorului va proceda la efectuarea unei plati parțiale și va bara unul dintre codurile motivelor de plată parțială. APDH acceptat parțial va rămâne la banca plătitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH.

Totodată, banca plătitorului îl va înștiința pe plătitor de motivul neonorarii integrale a plății către beneficiar, prin transmiterea unei copii de pe APDH acestuia;

- spațiul alocat sumei acceptate la plata nu este completat, caz în care banca plătitorului bareaza punctul "1)" și va completa APDH pe verso cu motivul de refuz total. APDH este remis cel puțin plătitorului pentru a soluționa motivul de refuz total la plata, dacă contractul nu prevede altfel.

5.2. Pe versoul APDH:

5.2.1. înscrisul "Către plătitor", pozitionat în cimpurile B4-B8;

5.2.2. un spațiu marcat prin linie punctata, între cimpurile B8-B31, destinat completării de către banca plătitorului a numelui sau denumirii plătitorului;

5.2.3. înscrisul "Va informăm ca acest APD a fost refuzat total la plata din motiv cod (se bareaza):", pozitionat între cimpurile C4-C32;

5.2.4. marcaj special, între cimpurile D4-D5, E4-E5, în interiorul căruia este tipărit codul "DD", urmat de înscrisul "Lipsa provizion;", pozitionat între cimpurile D5-D9 și care reprezintă explicatia codului "DD" de refuz total al plății;

5.2.5. marcaj special între cimpurile F4-F5, G4-G5, în interiorul căruia este tipărit codul "EE", urmat de înscrisul "Mandatul plătitorului a încetat;", pozitionat între cimpurile F5-F10 și care reprezintă explicatia codului "EE" de refuz total al plății;

5.2.6. marcaj special tipărit între cimpurile H4-H5, I4-I5 în interiorul căruia este tipărit codul "FF", urmat de înscrisul "Decesul plătitorului;" pozitionat între cimpurile H5-H10 și care reprezintă explicatia codului "FF" de refuz total al plății;

5.2.7. marcaj special tipărit între cimpurile J4-J5, K4-K5, în interiorul căruia este tipărit codul "GG", urmat de înscrisul "Cont transferat;" pozitionat între cimpurile J5-J9 și care reprezintă explicatia codului "GG" de refuz total al plății;

5.2.8. marcaj special, între cimpurile D10-D12, E10-E12, în interiorul căruia este tipărit codul "HH", urmat de înscrisul "APD contestat;", pozitionat între cimpurile D12-D16 și care reprezintă explicatia codului "HH" de refuz total al plății;

5.2.9. marcaj special, între cimpurile F10-F12, G10-G12, în interiorul căruia este tipărit codul "JJ", urmat de înscrisul "Date în APD eronate/alterate;", pozitionat între cimpurile F12-F16, G12-G16 și care reprezintă explicatia codului "JJ" de refuz total al plății;

5.2.10. marcaj special între cimpurile H10-H12, I10-I12, în interiorul căruia este tipărit codul "LL", urmat de înscrisul "Nu privește banca plătitorului;", pozitionat între cimpurile H12-H16, I12-I16, și care reprezintă explicatia codului "LL" de refuz total al plății;

5.2.11. marcaj special între cimpurile D18-D19, E18-E19, în interiorul căruia este tipărit codul "MM", urmat de înscrisul "Diferența de suma;", pozitionat între cimpurile D20-D21, E20-E21 și care reprezintă explicatia codului "MM" de refuz total al plății;

5.2.12. marcaj special între cimpurile F18-F19, G18-G19, în interiorul căruia este tipărit codul "NN", urmat de înscrisul "Plata pretinsa în avans;", pozitionat între cimpurile F19-F22, G19-G22 și care reprezintă explicatia codului "NN" de refuz total al plății;

5.2.13. marcaj special între cimpurile H18-H19, I18-I19, în interiorul căruia este tipărit codul "PP", urmat de înscrisul "Plata nu mai poate fi facuta fără întârziere;", pozitionat între cimpurile H19-H24, I19-I24 și care reprezintă explicatia codului "PP" de refuz total al plății;

5.2.14. marcaj special între cimpurile D25-D27, E25-E27, în interiorul căruia este tipărit codul "RR", urmat de înscrisul "Identitatea terțului diferă;", pozitionat între cimpurile D27-D33 și care reprezintă explicatia codului "RR" de refuz total al plății;

5.2.15. marcaj special între cimpurile F25-F27, G25-G27, în interiorul căruia este tipărit codul "SS", urmat de înscrisul "Contul plătitorului închis;", pozitionat între cimpurile F27-F31 și care reprezintă explicatia codului "SS" de refuz total al plății;

5.2.16. marcaj special între cimpurile H25-H27, I25-I27, în interiorul căruia este tipărit codul "TT", urmat de înscrisul "Executarea riscanta a OP din cauza relațiilor dintre banca plătitorului și banca destinatarului;", pozitionat între cimpurile H27-H32, I27-I32 și care reprezintă explicatia codului "TT" de refuz total al plății;

5.2.17. înscrisurile "sau", pozitionate între cimpurile E4, G4, I4, E11, G11, E18, G18, E26, G26, reprezentind alternativele de barare a codurilor;

5.2.18. înscrisul "sau alte motive, anume:", tipărit între cimpurile L3-L7;

5.2.19. spațiu special marcat prin linie punctata între cimpurile K7-K29, L4-L29, M4-M29, N4-N29, O4-O29, destinat specificarii altor motive de refuz total la plata decît cele menționate în Regulamentul de direct debit;

5.2.20. înscrisul "SS/LS", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc între cimpurile L30-O34, destinat aplicării semnăturii și ștampilei băncii plătitorului;

5.2.21. înscrisul "Ca atare contractul nostru de DD nr. ...../data .... încetează:", tipărit între cimpurile P4-P23;

5.2.22. marcaj special, pozitionat între cimpurile P24-P25, completat cu înscrisul "DA", destinat bararii variantei alese de comun acord de către banca plătitorului și plătitor;

5.2.23. marcaj special, pozitionat între cimpurile P26-P27, completat cu înscrisul "NU", destinat bararii variantei alese de comun acord de către banca plătitorului și plătitor;

5.2.24. înscrisul "Notă:", pozitionat între cimpurile R4-R5;

5.2.25. înscrisul "Codurile motivelor se regăsesc în clar în Regulamentul Băncii Naționale a României privind direct debit", pozitionat între cimpurile R5-R27.

Articolul 6

Formularele de APDH vor fi tipărite de societățile bancare în conformitate cu prezentele norme comune și puse la dispoziția clienților lor.

-------

Anexa 1

Anexa 2

Anexa 3

Anexa 4

Cookie-uri