Articolul 2
În înțelesul prezentei ordonante de urgenta termenii și expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
a) institutie de credit - persoana juridica autorizata sa accepte depozite și alte fonduri rambursabile de la public și sa acorde credite în nume și pe cont propriu;
b) cooperativa de credit - institutia de credit constituita ca o asociație autonoma de persoane fizice unite voluntar în scopul indeplinirii nevoilor și aspiratiilor lor comune de ordin economic, social și cultural, a carei activitate se desfășoară, cu precadere, pe principiul intrajutorarii membrilor cooperatori;
c) casa centrala a cooperativelor de credit - institutia de credit constituita prin asocierea de cooperative de credit, în scopul gestionarii intereselor lor comune, urmaririi centralizate a respectarii dispozițiilor legale, a reglementarilor proprii, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii, pe baze individuale, a controlului administrativ, tehnic și financiar asupra organizarii și funcționarii acestora, denumita în continuare casa centrala;
d) organizații cooperatiste de credit - cooperativele de credit și casele centrale autorizate sa functioneze în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență;
e) retea cooperatista de credit - ansamblul format dintr-o casa centrala și din cooperativele de credit afiliate la aceasta, în conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta, denumita în continuare retea;
f) afiliata la o casa centrala - cooperativa de credit care a subscris și a varsat la capitalul social al casei centrale cel puțin numărul de părți sociale stabilit în actul constitutiv-cadru și care se subordoneaza acesteia în conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta și potrivit condițiilor de afiliere stabilite de casa centrala;
g) membru cooperator - persoana fizica care a subscris și a varsat la capitalul social al unei cooperative de credit cel puțin numărul de părți sociale stabilite prin actul constitutiv-cadru;
h) membru fondator - semnatar al actului constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit;
i) act constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit - inscrisul unic purtând aceasta denumire, pe baza caruia se constituie organizația cooperatista de credit;
j) act constitutiv-cadru - indrumarul cu caracter obligatoriu privind înființarea, organizarea și functionarea cooperativelor de credit afiliate la o casa centrala, elaborat de aceasta și aprobat de Banca Naționala a României, care cuprinde prevederile minimale pentru intocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum și regulamentul de organizare și functionare a retelei;
k) activitate bancara - activitățile permise să fie desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit, în conformitate cu art. 21 și 104;
l) sintagmele: Banca Naționala a României, banca, depozit, credit, acționar semnificativ, societate aflata sub control efectiv, autorizatie, fonduri proprii au semnificatiile prevăzute la art. 3 lit. a), b), f), g), i), l), m) și r) din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificările ulterioare;
m) documentatie de credit - documentația care sta la baza unei conventii intervenite între o organizație cooperatista de credit și o altă persoană fizica sau juridica pentru acordarea unui credit și care cuprinde cel puțin:
- situațiile financiare curente ale solicitantului de credit și ale oricărui garant al acestuia, inclusiv proiectia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului și de plată a dobanzilor;
- o descriere a modalitatilor de garantare pentru plata integrală a datoriei și, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garantiei;
- o descriere a condițiilor creditului, cuprinzand valoarea creditului, rata dobanzii, schema de rambursare și obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;
- semnatura fiecarei persoane care a autorizat creditul în numele organizației cooperatiste de credit;
n) măsuri de remediere - măsuri de inlaturare a consecintelor uneia sau unora dintre faptele prevăzute la art. 189, care pot include:
- stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
- înființarea de către consiliul de administratie al organizației cooperatiste de credit a unor comitete pentru supravegherea administrarii creditului, gestiunea activelor și pasivelor sau a controlului intern;
- suspendarea administratorilor pe o perioadă care să nu depășească 6 luni sau inlocuirea acestora;
- inlocuirea cenzorilor;
- îmbunătățirea masurilor de control intern;
o) un singur debitor - orice persoană sau grup de persoane fizice și/sau juridice față de care organizația cooperatista de credit are o expunere și care sunt legate economic între ele în sensul că:
- una dintre persoane exercita asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;
- nivelul cumulat al imprumuturilor acordate reprezinta un singur risc de credit pentru organizația cooperatista de credit, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea măsura încât, dacă una sau unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare. În cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, urmatoarele situații:
- sunt filialele aceleiasi persoane;
- au aceeasi conducere;
- garantii incrucisate;
- interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt;
p) expunere - orice angajament asumat de o organizație cooperatista de credit față de un singur debitor, indiferent dacă este efectiv sau potențial, evidentiat în bilantul contabil sau în afara bilantului contabil, incluzând, fără a se limita la acestea:
- credite;
- efecte de comert scontate;
- investitii în acțiuni și în alte valori mobiliare;
- efecte de comert avalizate;
- garantii emise;
- acreditive deschise sau confirmate;
q) persoana - persoana fizica, persoana juridica și orice grup de persoane care acționează împreună și care constituie sau nu constituie o persoană juridica;
r) grup de persoane care acționează împreună - doua sau mai multe persoane care, prin natura relatiilor existente între ele, pot infaptui o politica comuna față de organizația cooperatista de credit.
Se considera ca infaptuiesc o politica comuna:
- sotii, rudele și afinii până la gradul al doilea inclusiv, precum și societățile aflate sub controlul efectiv al acestora;
- o societate, președintele consiliului de administratie și administratorii acesteia;
- o societate și societățile asupra cărora ea detine direct sau indirect puterea efectiva de control;
- societățile aflate sub controlul efectiv al aceleiasi sau al acelorasi persoane;
s) capital agregat al retelei - parte a capitalului propriu al unei retele, reprezentand părțile sociale subscrise și varsate de membrii cooperatori, precum și alte elemente ale capitalurilor proprii ale organizațiilor cooperatiste de credit din retea, calculată potrivit metodologiei stabilite de Banca Naționala a României;
t) reglementari - acte normative emise de Banca Naționala a României în aplicarea prezentei ordonante de urgenta, precum și alte acte normative emise de Banca Naționala a României și care sunt obligatorii pentru toate organizațiile cooperatiste de credit;
u) reglementari-cadru - regulamente, norme și instrucțiuni emise de o casa centrala, obligatorii pentru întreaga retea, în vederea realizării unitare a activităților permise să fie desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit din retea.