NORME METODOLOGICE din 10 iulie 2009

(1) Prima de stat se acordă fiecărui client, persoană fizică, indiferent de vârstă și de starea civilă, care are încheiat un contract de economisire-creditare cu una sau mai multe bănci de economisire și creditare în domeniul locativ, dacă îndeplinește următoarele condiții cumulative:

(2) În cazul persoanelor căsătorite, beneficiază de prima de stat fiecare dintre soți, separat, în baza contractului de economisire-creditare încheiat în nume propriu.

(3) În cazul minorilor și al persoanelor fizice cu capacitate de exercițiu restrânsă sau fără capacitate de exercițiu, contractul de economisire-creditare se încheie, în numele acestora, prin reprezentanții lor legali, cu respectarea dispozițiilor Legii nr. 287/2009, republicată, cu modificările ulterioare.

(4) La încheierea unui contract de economisire-creditare și la încetarea acestuia, băncile de economisire și creditare în domeniul locativ verifică datele personale ale titularului de contract, cuprinse în actul de identitate emis conform dispozițiilor legale în materie, iar în cazul minorilor, în baza certificatului de naștere și a actului de identitate al unuia dintre părinți sau al reprezentantului legal, în vederea constatării îndeplinirii condițiilor pentru acordarea primei de stat prevăzute la alin. (1), și anume:

(5) Datele personale prevăzute la alin. (1) și (4) se înregistrează în formă electronică și/sau scriptică în baza de date a băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ și sunt utilizate, în principal, pentru stabilirea dreptului la primă de stat și a cuantumului acesteia care se va acorda titularului contractului de economisire-creditare încheiat cu banca de economisire și creditare în domeniul locativ, în completarea depunerilor efectuate de către acesta în cursul unui an calendaristic.

(6) Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ vor include în contractul de economisire-creditare clauze referitoare la:

(7) Beneficiază de primă de stat numai persoanele titulare ale contractelor de economisire-creditare, indiferent de persoanele care au efectuat depunerile în numele acestora, succesorii în drepturi ai acestora în condițiile legii, precum și cesionarii contractelor de economisire-creditare efectuate în condițiile prevăzute de art. 312 alin. (5)-(7) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare.

(1) Prima de stat se stabilește la 25% din suma economisită în anul respectiv de către client și nu poate depăși echivalentul în lei a 250 euro, calculat la rata de schimb leu/euro comunicată de Banca Națională a României pentru ultima zi lucrătoare a anului de economisire.

(2) În cazul în care un client încheie mai multe contracte de economisire-creditare cu una sau mai multe bănci de economisire și creditare în domeniul locativ și suma primelor stabilite depășește prima maximă admisă pentru anul de economisire, suma primelor de stat acordate nu poate depăși cuantumul maxim prevăzut la alin. (1).

(3) În cazul încheierii de contracte de economisire-creditare de către un titular de contract de economisire-creditare cu una sau mai multe bănci de economisire și creditare în domeniul locativ, acordarea primei de stat se face astfel:

(4) Prima de stat se capitalizează la contul de depozit al clientului și este luată în calcul la calculul dobânzii aferente contractului de economisire-creditare.

(1) Clientul băncii de economisire și creditare în domeniul locativ beneficiază anual de prima de stat, cu condiția să fi încheiat un contract de economisire-creditare pentru o durată de minimum 5 ani și în această perioadă soldul sumei economisite să nu fi fost afectat de restituiri totale sau parțiale din sumele economisite, la solicitarea clientului.

(2) După îndeplinirea condițiilor prevăzute la alin. (1), clienților li se pune la dispoziție soldul economisit, la solicitarea acestora, iar pentru a beneficia de prima de stat și de dobânda aferentă acesteia, cu excepția impozitului pe dobândă reținut și virat, clienții au obligația să prezinte băncii documentele justificative privind utilizarea în scop locativ a unei sume cel puțin echivalente cu cuantumul total al primei de stat și a dobânzii aferente acesteia în termen de maximum 6 luni de la încasarea sumei economisite.

(3) Clientul băncii de economisire și creditare în domeniul locativ are obligația să justifice atât primele, cât și dobânzile aferente sumei economisite solicitate până la momentul justificării, dar și echivalentul primelor încă nerecepționate sau nesolicitate de către bancă aferente sumei economisite. Verificarea îndeplinirii condițiilor de eligibilitate ale clientului băncii de economisire și creditare pentru ultimul an de economisire se va efectua de către banca de economisire și creditare în domeniul locativ la data încetării contractului. Documentele justificative vor avea o dată ulterioară încetării sau repartizării contractului de economisire-creditare.

(4) Activitățile în domeniul locativ sunt cele definite la art. 290 alin. (1) lit. a) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, iar documentele justificative se regăsesc în anexa care face parte integrantă din prezentele norme metodologice.

(5) În cazul minorilor și al persoanelor fizice cu capacitate de exercițiu restrânsă sau fără capacitate de exercițiu, dovada utilizării în scop locativ a primei de stat și a dobânzii aferente acesteia se face de către oricare dintre reprezentanții legali ai acestora, în situația în care aceasta este necesară potrivit legii și prezentelor norme metodologice.

(6) În cazul în care utilizarea sumei cel puțin echivalente cu cuantumul primei de stat și al dobânzii aferente acesteia, cu excepția impozitului pe dobândă reținut și virat, în scop locativ nu este dovedită de clienții băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ în termenul stabilit, prima de stat și dobânda aferentă, cu excepția impozitului pe dobândă reținut și virat, nu vor fi puse la dispoziție clientului și se vor restitui Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice.

(7) Prin excepție de la prevederile alin. (1), beneficiază de prima de stat, în condițiile legii și ale prezentelor norme metodologice, clienții care solicită acordarea unui credit pentru domeniul locativ în baza unui contract de economisire-creditare cu finanțare anticipată sau finanțare intermediară, definită conform art. 290 alin. (1) lit. g) și h) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, anterior împlinirii celor 5 ani. Prevederile alin. (4) se aplică în mod corespunzător. În cazul solicitării unui credit pentru domeniul locativ, pentru a beneficia de prima de stat clientul trebuie să justifice utilizarea în scop locativ a unei sume cel puțin echivalente cu primele și dobânzile recepționate, dar și echivalentul primelor nerecepționate sau nesolicitate, în termen de maximum 6 luni de la data punerii la dispoziție a finanțării. Se consideră îndeplinită cerința justificării și în cazul în care clientul a efectuat activități în scop locativ anterior dobândirii primelor de stat, printr-un credit anticipat sau intermediar.

(8) Prima de stat și dobânda aferentă acesteia, cu excepția impozitului pe dobândă reținut și virat, vor fi puse la dispoziția titularului contractului de economisire-creditare numai după verificarea de către banca de economisire și creditare în domeniul locativ a îndeplinirii condițiilor de acordare a primei de stat conform dispozițiilor cuprinse în prezentul capitol.

(9) Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ au obligația verificării eligibilității clienților la data semnării contractului de economisire-creditare, precum și la data încetării acestuia, documentele justificative pe care clienții le prezintă pentru a face dovada utilizării primei de stat și a dobânzii aferente acesteia în scop locativ urmând să fie verificate în termenul prevăzut la alin. (2).

(1) Clienții băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ pot cesiona contractele de economisire-creditare. Cesionarul poate beneficia de prima de stat aferentă depunerilor efectuate de cedent, indiferent de numărul de contracte cesionate și/sau al contractelor încheiate în nume propriu, fără însă ca prin cumularea primelor de stat să poată depăși limita maximă anuală stabilită la art. 2 alin. (1).

(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1), în situația în care cesiunea are loc între soț, soție, copii, precum și părinții soților, cesionarul va beneficia integral de prima de stat aferentă depunerilor cedentului, indiferent de numărul contractelor cesionate, precum și de prima de stat care se cuvine cesionarului în temeiul contractelor încheiate în nume propriu, cu condiția ca cesiunea să aibă ca finalitate accesarea unui credit pentru domeniul locativ, inclusiv prin intermediul unei finanțări anticipate sau intermediare. În situația în care creditul nu este contractat în termen de 12 luni de la data cesiunii, banca de economisire și creditare în domeniul locativ va returna Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice, în numele cesionarului, prima de stat care depășește plafonul stabilit la art. 2 alin. (1) și dobânda aferentă primei excedentare, din care se scade impozitul pe dobândă reținut și virat de bancă.

(3) În cazul în care cesionarul trebuie să restituie prima de stat excedentară, banca de economisire și creditare în domeniul locativ va debita conturile de economisire aferente contractelor de economisire-creditare în conformitate cu condițiile generale ale contractelor de economisire și creditare, fără ca această operațiune să fie considerată retragere anticipată. Restituirea primei de stat și a dobânzii aferente, cu excepția impozitului pe dobândă reținut și virat, se va efectua după expirarea intervalului de 12 luni pe care cesionarul îl are la dispoziție pentru solicitarea creditului.

(4) În situația prevăzută la alin. (2), cesionarul contractului de economisire-creditare face dovada cesiunii și a utilizării sumei contractate numai pentru activități în domeniul locativ. Prevederile art. 3 alin. (4) se aplică în mod corespunzător.

(5) Începând cu anul încheierii contractului/contractelor de cesiune, pentru anul/anii de economisire următor/următori, titularul poate beneficia de prima de stat în limita plafonului prevăzut la art. 2 alin. (1).

(1) Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice fundamentează cuantumul sumelor necesare plății primelor de stat pentru anul de economisire în curs, care se acordă în anul următor în baza prognozelor și a raportului de audit independent prevăzute la art. 11 alin. (1).

(2) Dreptul la primă de stat se constituie la finele anului calendaristic de economisire, denumit în continuare anul de economisire, în care s-au efectuat depunerile îndreptățite la primă de stat în temeiul contractului de economisire-creditare. Prima de stat poate fi solicitată Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice, parcurgându-se următoarele etape:

(3) Imediat după încheierea anului de economisire, băncile de economisire și creditare în domeniul locativ calculează primele de stat pentru toți clienții îndreptățiți să primească prima de stat, în funcție de sumele economisite, fără a depăși cuantumul maxim pe client, prevăzut la art. 2 alin. (1). Rezultatul calculelor se va rotunji la ban.

(4) Sumele care trebuie luate în considerare la calcularea primei de stat sunt constituite din depunerile efectuate în anul pentru care se acordă prima de stat.

(5) La calcularea primei de stat nu vor fi luate în considerare:

(6) Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ care stabilesc cuantumul primelor de stat au responsabilitate exclusivă pentru modul de calcul al primei de stat.

(7) După încheierea anului calendaristic, dar nu mai târziu de data de 31 ianuarie a anului următor, băncile de economisire și creditare în domeniul locativ solicită Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice sumele aferente primei de stat.

(8) Solicitarea prevăzută la alin. (7) va fi însoțită de o bază de date în format electronic, ce cuprinde:

(9) Solicitarea prevăzută la alin. (7) va fi însoțită și de un raport de analiză a eficienței stimulării economisirii și creditării în sistem colectiv pentru domeniul locativ pentru anul precedent, care specifică:

(1) Prima de stat se alocă de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice în limita creditelor bugetare aprobate cu această destinație și se acordă de acesta după expirarea fiecărui an calendaristic în termen de maximum 60 de zile de la data înregistrării solicitării transmise de banca de economisire și creditare în domeniul locativ prevăzută la art. 7 alin. (7).

(2) În vederea identificării solicitărilor multiple de primă de stat având o valoare totală mai mare decât limita maximă anuală stabilită la art. 2 alin. (1), identificare necesară pentru decontarea primelor de stat, Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice verifică bazele de date transmise de băncile de economisire și creditare în domeniul locativ prevăzute la art. 7 alin. (8). În cazul în care suma primelor de stat solicitate pentru o persoană este mai mare decât cuantumul maxim admis, aceasta se reduce în mod corespunzător și suma de corectură se înregistrează în evidențele băncii de economisire și creditare în domeniul locativ. În vederea calculului sumei de corectură pentru fiecare bancă de economisire și creditare în domeniul locativ, din prima calculată conform prevederilor art. 2 alin. (3) lit. b) se scade prima calculată conform dispozițiilor art. 2 alin. (3) lit. a).

(3) Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice va arhiva toate datele în vederea unor eventuale verificări ulterioare.

(4) După efectuarea verificărilor prevăzute la alin. (2), cu respectarea termenului prevăzut la alin. (1), anual, Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice va transmite băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ seturile de date corectate și, ulterior, va vira sumele aferente primelor de stat solicitate și, după caz, corectate.

(5) Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ își vor modifica datele privind primele de stat în funcție de seturile de date comunicate de Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice și în baza acestora vor credita conturile aferente contractelor de economisire-creditare cu primele de stat corespunzătoare.

(6) Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ virează prima de stat în contul clientului, în termen de 15 zile de la acordarea acesteia.

(1) În cazul în care, prin mijloace proprii sau din comunicarea unei terțe părți, banca de economisire și creditare în domeniul locativ constată că atribuirea primei de stat și a dobânzii aferente este nejustificată sau prima de stat nu a fost alocată în cuantumul prevăzut de lege, clienții care au încasat prima de stat încălcând dispozițiile legii sau ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia sau care au încasat prima ca urmare a neîndeplinirii condițiilor prevăzute de lege și de reglementările emise în aplicarea acesteia sunt obligați să restituie băncii cu care au încheiat contract de economisire-creditare atât prima de stat necuvenită, cât și dobânda acumulată aferentă sumelor reprezentând prima de stat necuvenită, din care se scade impozitul pe dobândă, în termen de maximum 60 de zile de la momentul în care au fost notificați de către bancă. Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ sunt obligate să restituie Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice sumele încasate de la clienți în aplicarea prezentului alineat în termen de maximum 30 de zile de la încasarea acestora.

(2) Clientul va fi notificat cu privire la corectarea cuantumului primei de stat cel mai târziu odată cu primirea următorului extras de cont. Clientul poate contesta motivul corectării cuantumului primei de stat în termen de 30 de zile de la informare și va adresa contestația băncii de economisire și creditare în domeniul locativ. Banca de economisire și creditare în domeniul locativ va analiza contestațiile primite și va comunica, în termen de 30 de zile, atât clienților, cât și Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice deciziile luate în soluționarea acestora.

(3) Dacă contractul de economisire-creditare a încetat și recuperarea primei de stat nu s-a făcut pe durata valabilității acestuia, banca de economisire și creditare în domeniul locativ va înștiința Ministerul Dezvoltării Regionale și Administrației Publice și va lua toate măsurile pentru restituirea primei de stat încasate necuvenit de beneficiarul acesteia, potrivit reglementărilor legale în materie.

(4) Banca de economisire și creditare în domeniul locativ va arhiva toate corecturile de primă de stat rezultate în urma aplicării prevederilor alin. (1) și (3).

(5) Banca de economisire și creditare în domeniul locativ va returna Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice primele de stat virate în mod nejustificat și dobânda acumulată aferentă sumelor reprezentând prima de stat necuvenită, din care se scade impozitul pe dobândă. Primele de stat reacordate clientului în baza unei contestații admise a acestuia vor fi scăzute din sumele pe care banca de economisire și creditare în domeniul locativ urmează să le restituie ca prime de stat necuvenite. În acest scop băncile de economisire și creditare în domeniul locativ comunică Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice soldul corecturilor de primă de stat efectuate.

(6) Termenul de 90 de zile, prevăzut la alin. (1), se calculează de la data la care clientul primește de la banca de economisire și creditare în domeniul locativ notificarea privind încasarea necuvenită a primei de stat.

(7) În cazul contractelor de economisire-creditare încheiate după data de 1 ianuarie 2017, clienții care au încasat prima de stat încălcând dispozițiile legii sau ale reglementărilor emise în aplicarea acesteia sunt obligați să restituie, împreună cu prima de stat necuvenită, și dobânda acumulată aferentă sumelor reprezentând prima de stat necuvenită, din care se scade impozitul pe dobândă.

(1) Până la data de 15 mai a fiecărui an calendaristic, băncile de economisire și creditare în domeniul locativ transmit Ministerului Dezvoltării Regionale și Administrației Publice prognoze privind cuantumul primelor de stat pentru anul în curs și următorii 3 ani, însoțite de raportul auditorului independent.

(2) În primul an de funcționare, dacă obținerea autorizării emise de Banca Națională a României, prevăzută la art. 10, este ulterioară datei de 15 mai, documentele prevăzute la alin. (1) se transmit, de regulă, în termen de 15 zile de la data obținerii autorizării.