NORME din 23 decembrie 2010 (*actualizate*)

a) să fie persoană juridică română în a cărei denumire să fie cuprinsă în mod obligatoriu sintagma "broker de asigurare", "broker de asigurare-reasigurare" sau "broker de reasigurare", după caz, în limba română ori într-o limbă de largă circulație și să nu inducă în eroare publicul;

b) să aibă un capital social subscris și vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 25.000 lei;

c) să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe întregul teritoriu al României, cu o limită minimă de acoperire de 1.121.000 euro/eveniment și o sumă agregată de 1.700.000 euro pe an, fără franșiză; contractul de asigurare de răspundere civilă profesională trebuie să conțină clauze minime obligatorii, conform anexei nr. 6;

d) să aibă ca obiect de activitate numai activitatea de broker de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția prevăzută la art. 35 alin. (19) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare;

e) să aibă sediu social, destinat exclusiv desfășurării activității pentru care a fost autorizat, unde se va transmite și se va primi corespondența de la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor și de la alte instituții sau autorități, sediu la care să fie prezent în permanență un angajat al brokerului, în cadrul programului zilnic de lucru, comunicat la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, și care să îndeplinească următoarele condiții:

f) din documentele prezentate să rezulte că nu este și nu va fi acționar ori asociat direct sau indirect al unui asigurător, reasigurător, al unui agent de asigurare ori de reasigurare și că nu are și nu va avea ca acționar sau asociat direct sau indirect ori ca administrator un asigurător, reasigurător, un agent de asigurare ori de reasigurare sau conducătorul unui agent de asigurare persoană juridică;

g) asociații ori acționarii semnificativi, conducătorii executivi și administratorii să nu aibă cazier judiciar pentru infracțiuni contra patrimoniului sau infracțiuni prevăzute în legislația financiar-fiscală și cazier fiscal; în situația în care au desfășurat activitate de intermediere în asigurări să nu fi fost radiați din Registrul intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurări din motive imputabile acestora;

h) conducătorii executivi să aibă studii superioare și o experiență de cel puțin 2 ani într-o funcție de conducere operativă în domeniul asigurărilor sau de cel puțin 4 ani într-o funcție de conducere operativă în domeniul financiar-bancar și/ori al pensiilor private; această prevedere se aplică și administratorilor, atunci când aceștia au atribuții similare conducerii executive. Prin funcție de conducere operativă se înțelege inclusiv funcția de șef de serviciu/compartiment a cărui activitate este relevantă pentru specificul domeniului asigurărilor sau cel financiar-bancar, precum și funcția de director de agenție sau de sucursală a unei entități care operează în aceste domenii;

i) administratorii să nu fie angajați ai societăților de asigurare și/sau de reasigurare pe perioada mandatului la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare;

j) conducătorii executivi și administratorii să aibă o bună reputație, onestitate și probitate morală;

k) conducătorii executivi să nu dețină aceeași funcție la o altă persoană juridică română sau străină, după obținerea autorizației de funcționare ori după aprobarea de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, precum și în timpul exercitării funcției la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția domeniului privind pregătirea profesională a intermediarilor în asigurări;

l) conducătorii executivi să aibă contract de muncă/management și administratorii să aibă contract de administrare/mandat, după caz, cu brokerul de asigurare și/sau de reasigurare;

m) să achite o taxă de autorizare de 5.000 lei.

(1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor evaluează, pentru fiecare persoană nominalizată în calitate de conducător executiv și/sau administrator, dacă sunt îndeplinite cerințele prevăzute la art. 2, luând în considerare informațiile legate de activitatea, experiența și reputația persoanei în cauză, precum și orice alte circumstanțe relevante.

(2) În sensul prevederilor alin. (1), vor fi avute în vedere, pentru ultimii 10 ani, în măsura în care prezintă relevanță, situații cum ar fi:

a) persoana respectivă se află ori s-a aflat în conflict cu o autoritate de supraveghere din domeniul asigurărilor sau financiar-bancar ori al pensiilor private din România sau din străinătate, a fost sancționată sau i s-a respins ori i s-a retras o autorizație sau aprobare de către o asemenea autoritate ori s-a aflat în altă situație care prin aspectele relevate ar putea avea efecte negative asupra imaginii ori activității brokerului la care persoana în cauză este desemnată cu responsabilități de administrare și/sau de conducere;

b) persoana a exercitat, fără aprobarea autorității menționate la lit. a), o funcție pentru care, potrivit dispozițiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obținerii unei astfel de aprobări;

c) în exercitarea unei funcții de administrare și/sau de conducere a unui asigurător ori intermediar în asigurări și/sau în reasigurări ori a unei sucursale a unui asigurător sau intermediar în asigurări și/sau în reasigurări străin, persoana nu a participat la adoptarea și/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acestuia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale ori de grup;

d) intermediarul în asigurări și/sau în reasigurări unde a activat nu a depus la un asigurător sau la un reasigurător sumele încasate cu titlu de prime de asigurare sau de reasigurare, în perioada în care persoana a exercitat funcția de administrare și/sau de conducere sau orice altă funcție la intermediarul în cauză;

e) entitățile la care persoana respectivă exercită sau a exercitat responsabilități de administrare și/sau de conducere ori la care este sau a fost acționar semnificativ ori asociat s-au aflat în conflict cu vreo autoritate din România ori din străinătate, însărcinată cu supravegherea în domeniul asigurărilor sau financiar-bancar, au fost supuse vreunei sancțiuni dispuse de o asemenea autoritate sau aceasta le-a refuzat ori le-a retras o autorizație;

f) persoana a făcut sau face obiectul unor proceduri penale.

a) cerere standard de obținere a autorizației de funcționare, în forma prezentată în anexa nr. 1;

b) copii de pe documentele care atestă constituirea brokerului de asigurare și/sau de reasigurare: actul constitutiv autentificat sau atestat de avocat ori sub semnătură privată, în care obiectul de activitate este definit conform art. 2 lit. C pct. 57 lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, hotărârea judecătorească de înființare, certificatul de înregistrare emis de oficiul registrului comerțului, certificatul constatator cuprinzând toate datele de identificare ale brokerului de asigurare și/sau de reasigurare, codul unic de înregistrare;

c) copia ordinului de plată și a extrasului de cont care atestă existența capitalului social vărsat integral în numerar la data solicitării autorizației de funcționare, în condițiile și în limitele stabilite la art. 35 alin. (5) lit. b) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, actualizat conform prevederilor art. 2 lit. b) din prezentele norme;

d) un scurt studiu de fezabilitate (maximum 10 pagini), care să cuprindă sintetic următoarele informații:

e) copie de pe documentele care atestă plata taxei de autorizare în contul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit prevederilor art. 36 alin. (1) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, actualizată conform art. 2 lit. m) din prezentele norme;

f) copie de pe contractul de asigurare de răspundere civilă profesională, cu respectarea prevederilor art. 2 lit. c) din prezentele norme, și dovada privind plata primei de asigurare (integrală sau a ratelor);

g) documente oficiale din care să rezulte acționarii sau asociații direcți și indirecți, inclusiv ultimul acționar sau asociat semnificativ indirect persoană fizică, precum și certificatele de cazier fiscal și judiciar, în original, ale acestora;

h) certificatele de cazier fiscal și judiciar, în original, ale conducătorilor executivi și ale administratorilor;

i) documente oficiale (contract de muncă/de management, decizii/carte de muncă etc.), precum și curriculum vitae ale conducătorilor executivi, din care să rezulte respectarea prevederilor art. 2 lit. h) din prezentele norme, a căror conformitate cu originalul va fi certificată de angajatorul cu care s-a încheiat contractul de muncă/de management, precum și copia legalizată a diplomei de studii superioare a persoanelor propuse pentru funcțiile menționate la art. 2 lit. h). Înscrisurile prin care se va face dovada experienței într-o funcție de conducere operativă în domeniul asigurărilor, financiar-bancar și/sau al pensiilor private vor fi emise numai de către sediile sociale;

j) curriculum vitae pentru acționarii sau asociații semnificativi persoane fizice, conducătorii executivi și administratori cu semnătură olografă, care să conțină cel puțin următoarele informații: numele și prenumele, data și locul nașterii, adresa de domiciliu și, dacă este cazul, de reședință, cetățenia/cetățeniile, pregătirea profesională (studii/cursuri de pregătire și perfecționare, școlile sau facultatea/facultățile absolvite, diplomele obținute), apartenența la organizații profesionale, descrierea întregii cariere profesionale (numele complet al angajatorilor, durata contractului cu fiecare dintre aceștia, departamentele în care au fost încadrate, precum și descrierea responsabilităților și activității desfășurate);

k) abrogată;

l) copia contractului de închiriere sau de comodat ori a actului de proprietate al sediului social, înregistrat la administrația financiară teritorială, după caz, din care să rezulte îndeplinirea condițiilor prevăzute la art. 2 lit. e);

m) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, în original, din care să rezulte că societatea îndeplinește și va îndeplini prevederile art. 2 lit. f) din prezentele norme, conform anexei nr. 2;

n) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, în original, a conducerii executive că va îndeplini prevederile art. 2 lit. k) din prezentele norme, conform anexei nr. 3;

o) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, în original, a administratorului că va îndeplini prevederile art. 2 lit. i) din prezentele norme, conform anexei nr. 4;

p) declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, în original, a administratorului și a conducătorului executiv, în conformitate cu prevederile art. 3 alin. 2) din prezentele norme, conform anexei nr. 5;

r) copiile actelor de identitate ale conducătorilor executivi, administratorilor și ale asociaților semnificativi/acționarilor semnificativi persoane fizice, a căror conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate prin semnătură olografă.

(1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va decide asupra acordării autorizației necesare desfășurării activității în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare ori asupra respingerii cererii de autorizare, în termen de 60 de zile de la data depunerii documentației complete.

(2) Dacă în termen de 45 de zile de la data la care se solicită completarea documentației depuse în vederea autorizării desfășurării activității în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare ori dacă în cazul modificării condițiilor pe baza cărora s-a obținut autorizația de funcționare nu se completează documentația, solicitarea se clasează.

(3) Autorizația de funcționare se retrage în cazul încetării valabilității contractului de asigurare de răspundere civilă profesională a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare, conform prevederilor art. 39 alin. (3) lit. e) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, precum și în cazul încălcării prevederilor art. 15.

a) situația financiară a societății la data solicitării cererii de suspendare/încetare a activității;

b) rezilierea contractelor încheiate cu asigurătorii, în cazul încetării activității, iar pentru suspendare, notificarea asigurătorilor cu privire la suspendarea solicitată;

c) situația decontărilor cu asigurătorii (prime și documente cu regim special);

d) notificarea asiguraților cu privire la încetarea/suspendarea și îndrumarea acestora direct către asigurători pentru contractele de asigurare în derulare;

e) situația litigiilor;

f) situația datoriilor față de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

(1) După obținerea autorizației de funcționare orice modificare a documentelor sau a condițiilor pe baza cărora s-a acordat această autorizație se va face numai ulterior aprobării ori, după caz, avizării prealabile de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, cu excepția deschiderii sau închiderii sediilor secundare/punctelor de lucru.

(2) Aprobarea nu se acordă în cazul în care brokerul de asigurare și/sau de reasigurare nu și-a îndeplinit toate obligațiile prevăzute de dispozițiile legale, de normele și deciziile emise de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, până la îndeplinirea acestora.

(3) Condițiile și documentele solicitate asociaților sau acționarilor semnificativi se aplică și în cazul persoanelor fizice și juridice care dobândesc ulterior această calitate la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare.

(4) Condițiile și documentele solicitate conducătorilor executivi și administratorilor se aplică și în cazul persoanelor fizice și juridice propuse, care dobândesc ulterior această calitate la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare.

(5) După obținerea autorizației de funcționare toate condițiile pe baza cărora s-a acordat această autorizație vor fi îndeplinite pe toată perioada de funcționare a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare.

(6) Orice modificare a condițiilor pe baza cărora s-a obținut autorizația de funcționare a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare se va depune în mod obligatoriu la oficiul registrului comerțului numai însoțită de avizul prealabil al Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, cu excepția deschiderii sau închiderii sediilor secundare/punctelor de lucru. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va trebui înștiințată cu privire la aceste modificări, în termen de 30 de zile lucrătoare.

(7) În cazul în care intervin schimbări/modificări în actele de identitate ale conducătorilor executivi, ale administratorilor, asociaților/acționarilor semnificativi persoane fizice, în termen de 15 zile de la schimbarea/modificarea acestora, acestea vor fi aduse la cunoștința Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, însoțite de înscrisurile doveditoare.

(8) Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare au obligația de a raporta Direcției autorizări avizări pe adresa de e-mail: autoriză[email protected] copia scanată a poliței de asigurare de răspundere civilă profesională, în termen de 15 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a acesteia, precum și trimestrial copia scanată a documentelor care atestă plata ratelor primei de asigurare aferente contractului de asigurare de răspundere civilă profesională.

(9) Majorarea capitalului social se va efectua numai prin aport în numerar.

(1) În termen de 10 zile lucrătoare de la data vacantării unei poziții deținute de o persoană din conducerea executivă sau de un administrator, brokerul de asigurare și/sau de reasigurare va comunica în scris Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor numele și funcția persoanei respective, precum și înscrisuri din care să rezulte data încetării contractului de muncă ori de mandat.

(2) În cazul vacantării unei poziții deținute de o persoană prevăzută la alin. (1), perioada până la propunerea și depunerea documentației complete pentru o nouă persoană nu trebuie să depășească 90 de zile, în cazul administratorului, și 60 de zile, în cazul conducătorului executiv, de la data vacantării.

(3) Orice împuternicire dată unei alte persoane, emisă inclusiv de administratori sau de administratorul unic, în cazul în care acesta din urmă nu face parte din conducerea executivă, este nulă de drept.

(4) Prin derogare de la prevederile alin. (3), când conducerea este asigurată de o singură persoană, în cazuri bine justificate, persoanele menționate la alin. (3) pot împuternici o altă persoană din cadrul brokerului de asigurare și/sau de reasigurare pentru a duce la îndeplinire obligațiile prevăzute la art. 35 alin. (15) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.

(5) Împuternicirea, care trebuie să indice perioada pentru care se acordă, va fi trimisă în cel mult două zile calendaristice de la emiterea ei, spre înștiințare, la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

(6) O persoană care trebuie să primească în prealabil aprobarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nu poate exercita atribuțiile funcției pentru care a fost propusă decât de la data primirii aprobării menționate mai sus.

(7) Nerespectarea prevederilor alin. (6) poate conduce la sancționarea, după caz, a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare, a persoanelor în drept să facă propunerea și a celor care au fost propuse. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate dispune, având în vedere consecințele exercitării atribuțiilor unei funcții înainte de primirea aprobării legale, inclusiv retragerea aprobării acordate.

(1) Sunt practici interzise în activitatea de intermediere a brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare:

a) oferirea, negocierea ori intermedierea de produse de asigurare prin procedee piramidale sau prin practicarea procedeului denumit "bulgăre de zăpadă" sau orice alte procedee similare;

b) condiționarea participării unei persoane la cursuri de instruire/seminare de specialitate de încheierea de asigurări, în nume propriu ori pentru alți membri ai familiei;

c) faptul de a propune unei persoane să colecteze adeziuni sau să se înscrie pe o listă, făcând-o să spere câștiguri financiare rezultate din creșterea numărului de persoane recrutate sau înscrise;

d) publicitatea mincinoasă, promisiuni false sau prezentarea eronată a unor materiale având drept scop recrutarea de noi colaboratori sau potențiali clienți în vederea realizării unor campanii ulterioare în domeniul asigurărilor.

(2) Este permisă vânzarea produselor de asigurare prin rețele (multilevel marketing) ca o formă a vânzării directe prin care produsele de asigurare sunt oferite potențialilor asigurați/asiguraților prin intermediul asistenților în brokeraj și/sau al personalului propriu, care primesc un comision de la un broker de asigurare/reasigurare pentru vânzările proprii ale acestuia.