Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 3/2007 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 177 din 14 martie 2007, cu modificările și completările ulterioare, se modifică după cum urmează:
1. La articolul 1, alineatul (1) va avea următorul cuprins:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplică instituțiilor de credit persoane juridice române și sucursalelor instituțiilor de credit din state terțe care funcționează pe teritoriul României, instituțiilor financiare nebancare persoane juridice române și sucursalelor instituțiilor financiare străine, înscrise în Registrul special, instituțiilor de plată persoane juridice române care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare potrivit Regulamentului nr. 21/2009 privind instituțiile de plată, cu modificările și completările ulterioare, precum și instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice române care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare potrivit Regulamentului nr. 8/2011 privind instituțiile emitente de monedă electronică, entități supuse supravegherii Băncii Naționale a României, denumite în continuare împrumutători, și reglementează condițiile minime de acordare și derulare a creditelor destinate persoanelor fizice."
2. Articolul 5 va avea următorul cuprins:
"Art. 5. - Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage aplicarea măsurilor și/sau a sancțiunilor prevăzute, după caz, la art. 226 și 229 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, la art. 58 și 59 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, la art. 66 și 68 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plată, cu modificările ulterioare, aprobată cu modificări prin Legea nr. 197/2010, cu modificările și completările ulterioare, respectiv la art. 69 și 71 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică."
Alineatele (1) și (2) ale art. 1 al Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 9/2008 privind cunoașterea clientelei în scopul prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 527 din 14 iulie 2008, cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplică instituțiilor de credit persoane juridice române, instituțiilor de plată persoane juridice române, instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice române și instituțiilor financiare nebancare persoane juridice române înscrise în Registrul special ținut de Banca Națională a României și reglementează standardele minime pentru elaborarea de către acestea a normelor de cunoaștere a clientelei ca parte esențială a administrării riscului de spălare a banilor și de finanțare a terorismului și aspecte legate de implementarea acestora.
(2) Prezentul regulament se aplică în mod corespunzător, în scopul prevăzut la alin. (1), și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit persoane juridice străine, sucursalelor din România ale instituțiilor de plată persoane juridice străine, sucursalelor din România ale instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice străine și sucursalelor din România ale instituțiilor financiare persoane juridice străine înscrise în Registrul special ținut de Banca Națională a României."
Alineatele (1) și (2) ale art. 1 al Regulamentului nr. 28/2009 privind supravegherea modului de punere în aplicare a sancțiunilor internaționale de blocare a fondurilor, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 891 din 18 decembrie 2009, se modifică după cum urmează:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplică instituțiilor de credit persoane juridice române, instituțiilor de plată persoane juridice române, instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice române și instituțiilor financiare nebancare persoane juridice române înscrise în Registrul special ținut de Banca Națională a României și reglementează standardele minime privind punerea în aplicare a sancțiunilor internaționale de blocare a fondurilor, conform prevederilor Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 202/2008 privind punerea în aplicare a sancțiunilor internaționale, aprobată cu modificări prin Legea nr. 217/2009, cu modificările și completările ulterioare.
(2) Prezentul regulament se aplică în mod corespunzător, în scopul prevăzut la alin. (1), și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit persoane juridice străine, sucursalelor din România ale instituțiilor de plată persoane juridice străine, sucursalelor din România ale instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice străine și sucursalelor din România ale instituțiilor financiare persoane juridice străine înscrise în Registrul special ținut de Banca Națională a României."
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 200 din 30 martie 2009, cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:
1. La articolul 1, partea introductivă a alineatului (1) se modifică și va avea următorul cuprins:
"Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplică instituțiilor de credit, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din state terțe, instituțiilor financiare nebancare, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor financiare străine, cu excepția celor ce se încadrează în prevederile titlului I cap. IV secțiunea a 2-a «Instituțiile financiare din alte state membre» din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, înscrise în Registrul general deschis la Banca Națională a României, precum și instituțiilor emitente de monedă electronică persoane juridice române și instituțiilor de plată persoane juridice române care acordă credite legate de serviciile de plată și reglementează:".
2. La articolul 1 alineatul (1), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:
"c) în cazul instituțiilor de plată și al instituțiilor emitente de monedă electronică:
- clasificarea creditelor legate de serviciile de plată, acordate debitorilor din afara sectorului instituțiilor de credit;
- determinarea necesarului de provizioane specifice de risc de credit aferent creditelor clasificate;
- constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit."
3. La articolul 2, după litera b^1) se introduce o nouă literă, litera b^2), cu următorul cuprins:
"b^2) instituții emitente de monedă electronică - entități definite potrivit Legii nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică;".
4. La articolul 2, litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:
"c) împrumutători - instituțiile de credit, instituțiile financiare nebancare, instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică cărora li se aplică prezentul regulament;".
5. Articolul 2^1 se modifică și va avea următorul cuprins:
"Art. 2^1. - Instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată care acordă credite legate de serviciile de plată și care nu conduc contabilitatea conform reglementărilor contabile emise de Banca Națională a României vor avea în vedere conturile corespunzătoare cuprinse în planul de conturi prevăzut de reglementările contabile aplicabile acestor entități, în care sunt înregistrate elementele prevăzute în anexa nr. 1."
6. La articolul 3, alineatul (4) se modifică și va avea următorul cuprins:
"(4) Normele interne prevăzute la alin. (1) se aprobă în cazul instituțiilor financiare nebancare la nivelul organelor statutare ale acestora. În cazul instituțiilor de plată, normele interne vor fi însușite de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, în înțelesul art. 15 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 113/2009, aprobată cu modificări prin Legea nr. 197/2010, cu modificările și completările ulterioare, iar în cazul instituțiilor emitente de monedă electronică vor fi însușite de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică și prestare de servicii de plată, în înțelesul art. 11 alin. (2) coroborat cu art. 14 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică."
7. La articolul 3, alineatul (5) se modifică și va avea următorul cuprins:
"(5) Normele interne ale instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul special, ale instituțiilor de plată care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare în înțelesul Regulamentului nr. 21/2009 privind instituțiile de plată, cu modificările și completările ulterioare, precum și ale instituțiilor emitente de monedă electronică ce înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare potrivit Regulamentului nr. 8/2011 privind instituțiile emitente de monedă electronică se transmit Băncii Naționale a României Direcția supraveghere."
8. La articolul 18 punctul 1, litera b) a subpunctului 1.2 se modifică și va avea următorul cuprins:
"b) în cazul instituțiilor financiare nebancare, al instituțiilor de plată și al instituțiilor emitente de monedă electronică:
- inițierea de proceduri judiciare.
Corespondența dintre criterii și categoriile de clasificare este prevăzută în tabelul nr. 2 din anexa nr. 3;".
9. La articolul 26, alineatul (2^1) se modifică și va avea următorul cuprins:
"(2^1) În cazul instituțiilor de plată și al instituțiilor emitente de monedă electronică, forma și conținutul formularelor de raportare, precum și frecvența și modalitățile de transmitere a situațiilor menționate la alin. (1) sunt cele stabilite pentru instituțiile financiare nebancare prin ordinul prevăzut la alin. (2)."
10. Articolul 29 se modifică și va avea următorul cuprins:
"Art. 29. - Nerespectarea prezentului regulament atrage aplicarea măsurilor și/sau a sancțiunilor prevăzute, după caz, la art. 226 și 229 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, la art. 58 și 59 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, la art. 66 și 68 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plată, cu modificările ulterioare, aprobată cu modificări prin Legea nr. 197/2010, cu modificările și completările ulterioare, respectiv la art. 69 și 71 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică."
11. La anexa nr. 3, denumirea tabelului nr. 2 se modifică și va avea următorul cuprins:
"Tabelul nr. 2 - Criterii de încadrare pe categorii de clasificare pentru expunerile din credite, înregistrate de instituțiile financiare nebancare, instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică față de debitorii din afara sectorului instituțiilor de credit"
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 11/2007 privind autorizarea instituțiilor de credit, persoane juridice române, și a sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din state terțe, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 837 din 6 decembrie 2007, cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:
1. La articolul 23 alineatul (2), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:
"c) descrierea categoriilor de activități ce urmează a fi efectuate în primii 3 ani de activitate și, în mod corespunzător, a produselor și serviciilor oferite și a politicii de preț/tarifare aferente acestora. Pentru fiecare dintre aceste categorii de activități se va indica și data probabilă la care vor fi introduse în oferta băncii;".
2. La articolul 23, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (2^1), cu următorul cuprins:
"(2^1) Descrierea activităților, prevăzută la alin. (2) lit. c), va cuprinde, în cazul emisiunilor de monedă electronică, cel puțin următoarele informații:
a) moneda în care este denominată emisiunea;
b) aria teritorială de utilizare;
c) numărul instrumentelor de plată electronică ce vor fi emise și capacitatea de stocare a dispozitivului electronic;
d) perioada de valabilitate a respectivului instrument;
e) canalele de distribuție (la ghișeu, sucursale, prin poștă etc.);
f) descrierea schemei de emitere și utilizare a monedei electronice și a modului de decontare a tranzacțiilor cu monedă electronică;
g) estimarea pe durata a 3 ani a veniturilor și cheltuielilor legate de moneda electronică și utilizarea acesteia;
h) estimările cu privire la valoarea totală a obligațiilor financiare aferente emisiunii."
3. Capitolul V "Autorizarea instituțiilor emitente de monedă electronică, persoane juridice române" se abrogă.
4. Articolul 64 se abrogă.
La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă:
a) Norma Băncii Naționale a României nr. 14/2003 privind investițiile permise instituțiilor emitente de monedă electronică, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 921 din 22 decembrie 2003;
b) referirea la instituții emitente de monedă electronică din cuprinsul art. 1 alin. (1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 6/2008 privind începerea activității și modificările în situația instituțiilor de credit, persoane juridice române, și a sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din state terțe, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 296 din 16 aprilie 2008, cu modificările și completările ulterioare.
Președintele Consiliului de administrație
al Băncii Naționale a României,
Mugur Constantin Isărescu