NORMĂ din 13 octombrie 2011

(1) Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităților de interes public, dezvoltarea regională, susținerea activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocuparea și formarea personalului, susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, precum și susținerea tranzacțiilor internaționale.

(2) În baza prezentei scheme, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. garantează, în numele și în contul statului, creditele ce urmează a fi obținute de către întreprinderi mici și mijlocii, întreprinderi mari și persoane juridice de drept public, pentru realizarea investițiilor și/sau pentru susținerea activității curente, după caz.

(3) În cazul activităților de export, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. poate acorda garanții pentru:

(1) Sursa de realizare a acestor operațiuni este potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale", denumit în continuare Fondul.

(2) Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

a) solicitantul nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Liniile directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor aflate în dificultate*2);

b) gradul de acoperire oferit de garanție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția se referă la operațiuni de finanțare/garantare specifice, are o sumă maximă determinată și o durată limitată;

c) garanția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;

d) valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor solicitantului față de beneficiarul garanției;

e) condițiile de acordare a garanțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de solicitant asigură autofinanțarea schemei; din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an;

f) comisioanele plătite de solicitant acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului;

g) în cadrul schemei sunt stabiliți termenii și condițiile de acordare a garanțiilor.

a) ordonator (solicitant) - întreprindere mică și mijlocie, întreprindere mare sau persoană juridică de drept public;

b) beneficiarul garanției - instituția financiară menționată în convenția de împărțire a riscului care acordă solicitantului creditul;

c) contract - contractul încheiat între beneficiarul garanției și solicitant, în baza căruia beneficiarul garanției acordă solicitantului un credit;

d) convenția de garantare - contractul încheiat cu solicitantul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, condițiile de garantare specifice etc.;

e) convenția de împărțire a riscului - contractul încheiat cu beneficiarul garanției, în care sunt menționate drepturile și obligațiile părților, prevederi referitoare la suportarea proporțional a pierderilor survenite ca urmare a producerii riscului de credit etc.;

f) credit - finanțarea acordată (principal) sau scrisoarea de garanție bancară emisă;

g) garant - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EximBank;

h) garanția - angajamentul asumat de EximBank, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție;

i) procent garantat - partea din credit care este acoperită de garanție, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80%;

j) persoană juridică de drept public - unități administrativteritoriale, autorități ale administrației publice locale și regionale, instituții publice, alte instituții și organisme de interes local, regional ori național, aflate în coordonarea/subordonarea administrației publice locale sau centrale;

k) riscul de credit - neplata parțială sau integrală a creditului de către solicitant;

l) valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea creditului. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

m) valoarea de executare a garanției - valoarea rezultată din aplicarea procentului garantat la soldul creditului, suma ce urmează a fi plătită beneficiarului garanției de către EximBank în cazul producerii riscului de credit;

n) valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate prin executarea silită, din care se deduc dobânzi, comisioane, majorări de întârziere, precum și alte accesorii și cheltuieli ocazionate de recuperarea creanței.

(1) Scrisoarea de garanție emisă de EximBank în numele și în contul statului are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanției.

(2) Garanția se acordă pentru:

a) operațiune individuală;

b) plafon de facilități.

a) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank, stabilită periodic*3) prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

b) exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, garanția se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

c) activități legate de organizarea și funcționarea rețelei de distribuție pentru exportul de produse românești;

d) producția, comerțul și serviciile în domeniul armamentului;

e) producția și comerțul produselor din alcool și tutun;

f) activități de natura jocurilor de noroc;

g) tranzacții și dezvoltări imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

h) activitățile dăunătoare mediului înconjurător.

a) nu se află în dificultate financiară în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Liniile directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor aflate în dificultate*4);

b) nu figurează cu sume restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (C.R.B.)*5).

c) nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți*6);

d) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat conform prevederilor legale în vigoare.

e) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

f) prezintă beneficiarului garanției garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului;

g) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice, inclusiv Agenția Națională de Administrare Fiscală, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului și cu EximBank.

(1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a solicitantului;

b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare/scrisorii de garanție bancară, după caz;

c) descrierea proiectului (studiului de fezabilitate, planului de afaceri etc.) care constituie obiect al garanției solicitate, după caz;

d) riscurile asociate;

e) alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

(2) EximBank are dreptul să solicite informații suplimentare în situația în care elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

(1) După executarea garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva solicitantului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia solicitantul și-a transferat obligațiile.

(2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank.

(1) Beneficiarul garanției și EximBank vor suporta proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit, iar valoarea netă a sumelor recuperate prin executarea silită a garanțiilor creditului va fi distribuită în același mod între EximBank și beneficiarul garanției.

(2) Prin convenția de împărțire a riscului, beneficiarul garanției își asumă obligația de a constitui garanțiile la credit și în favoarea EximBank în calitate de cocreditor, cu rang egal, proporțional cu procentul de garantare.