LEGE nr. 485 din 18 noiembrie 2003

Legea bancară nr. 58/1998, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998, cu modificările și completările ulterioare, denumită în continuare Legea nr. 58/1998, se modifică și se completează după cum urmează:

1. Titlul legii va avea următorul cuprins:

"Lege privind activitatea bancară"

2. Articolul 1 va avea următorul cuprins:

"Art. 1. - Activitatea bancară în România se desfășoară prin instituții de credit autorizate, în condițiile legii.

Instituția de credit reprezintă:

Prin public, în sensul prezentei legi, se înțelege orice persoană fizică, persoană juridică ori entitate fără personalitate juridică, ce nu are capacitatea și experiența necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autoritățile administrației publice centrale și locale, agențiile guvernamentale, băncile centrale, instituțiile de credit, instituțiile financiare și alte instituții similare.

În România instituțiile de credit se pot constitui și pot funcționa ca bănci, organizații cooperatiste de credit, instituții emitente de monedă electronică și case de economii pentru domeniul locativ.

Prin lege specială se pot reglementa constituirea și desfășurarea activității de către instituții de credit, altele decât cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi."

3. Articolul 2 va avea următorul cuprins:

"Art. 2. - Prezenta lege se aplică băncilor și instituțiilor emitente de monedă electronică, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit străine.

Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plăți din România, inclusiv participanților la aceste sisteme și administratorilor acestora, în condițiile stabilite prin reglementările Băncii Naționale a României.

Organizarea și funcționarea instituțiilor de credit care se constituie ca organizații cooperatiste de credit și case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale."

4. Articolul 3 va avea următorul cuprins:

"Art. 3. - În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:

1. activitate bancară - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu;

2. instituție financiară - o entitate, alta decât o instituție de credit, al cărei obiect principal de activitate constă în dobândirea de participații sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activitățile financiare prevăzute la art. 8 alin. 1 lit. b)-l);

3. societate-mamă - entitatea care se află în una dintre următoarele situații:

4. sucursală - unitatea operațională fără personalitate juridică a unei instituții de credit, care efectuează în mod direct toate sau unele dintre activitățile instituției de credit, în limita mandatului dat de aceasta;

5. autoritate competentă - autoritatea națională însărcinată cu supravegherea prudențială a instituțiilor de credit;

6. depozit - suma de bani încredințată în următoarele condiții:

7. credit - orice angajament de punere la dispoziție sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadenței unei datorii, în schimbul obligației debitorului la rambursarea sumei respective, precum și la plata unei dobânzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice angajament de achiziționare a unui titlu care încorporează o creanță ori a altui drept la încasarea unei sume de bani;

8. conducători - persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale instituției de credit, sunt împuternicite să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a acesteia și sunt învestite cu competența de a angaja răspunderea instituției de credit; nu intră în această categorie persoanele care asigură conducerea nemijlocită a compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor instituțiilor de credit străine care desfășoară activitate pe teritoriul României, conducătorii sunt persoanele împuternicite de instituția de credit să conducă activitatea sucursalei și să angajeze legal în România instituția de credit străină;

9. acționar semnificativ - persoană fizică, persoană juridică sau grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună și care dețin direct sau indirect o participație de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăți sau din drepturile de vot ori o participație care permite exercitarea unei influențe semnificative asupra gestiunii și politicii de afaceri a acesteia;

10. grup de persoane care acționează împreună - două ori mai multe persoane fizice sau juridice care înfăptuiesc o politică comună față de societate;

11. autorizație - actul emis de autoritatea competentă, care dă dreptul de a desfășura activitățile specificate în acesta;

12. instituție emitentă de monedă electronică - persoana juridică emitentă de mijloace de plată în formă de monedă electronică;

13. monedă electronică - valoarea monetară reprezentând o creanță asupra emitentului, care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

14. capital inițial - partea fondurilor proprii, cuprinzând capitalul social sau capitalul de dotare și alte elemente bilanțiere, calculată și actualizată conform metodologiei stabilite prin reglementările Băncii Naționale a României;

15. fonduri proprii - fondurile de care dispun instituțiile de credit, a căror metodologie de calcul este stabilită de Banca Națională a României prin reglementări;

16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene și celelalte state aparținând Spațiului Economic European;

17. stat membru de origine - statul membru în care instituția de credit a fost autorizată;

18. un singur debitor - orice persoană ori grup de persoane fizice și/sau juridice față de care banca are o expunere și care sunt legate economic între ele, în sensul că:

- sunt filiale ale aceleiași entități;

- au aceeași conducere;

- între ele există o interdependență comercială directă, care nu poate fi substituită într-un termen scurt;

19. expunere - orice risc al unei bănci, efectiv sau potențial, care trebuie evidențiat în bilanț și/sau în afara bilanțului și care decurge din următoarele, fără a se limita la acestea:

20. societate prestatoare de servicii auxiliare sau conexe societatea al cărei obiect de activitate constă în principal în deținerea și administrarea de bunuri mobile și imobile, în servicii de procesare a datelor și administrare de baze de date ori în alte activități, având un caracter conex în raport cu activitatea principală a uneia sau mai multor instituții de credit;

21. stat membru gazdă - statul membru în care instituția de credit are deschisă o sucursală sau în care prestează servicii în mod direct;

22. holding financiar - o societate-mamă, instituție financiară ale cărei filiale sunt exclusiv instituții de credit sau sunt în principal instituții de credit ori instituții financiare, dar cel puțin una să fie o instituție de credit;

23. societate tip holding - o societate-mamă, alta decât un holding financiar sau o instituție de credit, ale cărei filiale includ cel puțin o instituție de credit;

24. legături strânse - relațiile existente între două ori mai multe persoane fizice și/sau juridice aflate în una dintre următoarele situații:

25. sistem de plăți - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzând reguli și proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanți, precum și infrastructura corespunzătoare prin care se realizează toate sau o parte din activitățile de procesare, manipulare, compensare și decontare a oricăror mijloace de plată și/sau plata oricăror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plată, aranjament intervenit între cel puțin 3 participanți, care pot fi: instituții de credit, societăți de servicii de investiții financiare, trezoreria statului sau alte entități din străinătate care desfășoară activități specifice instituțiilor de credit sau societăților de servicii de investiții financiare.

În scopul realizării supravegherii prudențiale:

5. Articolul 3^1 va avea următorul cuprins:

"Art. 3^1. - O persoană se află sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situațiile în care între acestea există o relație de natura celei dintre o societate-mamă și o filială a acesteia, așa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relație similară, de genul relațiilor existente între:

Persoanele aflate în situațiile prevăzute la alin. 1 se prezumă că formează un grup de persoane care acționează împreună."

6. După articolul 3^2 se introduce articolul 3^3 cu următorul cuprins:

"Art. 3^3. - La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul următoarele:

7. Articolul 4 va avea următorul cuprins:

"Art. 4. - Se interzice oricărei persoane fizice care acționează în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entități care nu este autorizată ca instituție de credit să desfășoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și acordării de credite într-un sistem colectiv."

8. La articolul 5 se introduc alineatele 2 și 3 cu următorul cuprins:

"În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, inițialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bănci care funcționează în România ori care sugerează o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către și în legătură cu o filială a băncii, inclusiv în denumirea acesteia.

În scopul exercitării activităților specifice, instituțiile de credit străine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizează și în țara de origine, fără a aduce atingere dispozițiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casă de economii pentru domeniul locativ", "bancă" sau alți termeni utilizați în România, care denumesc instituții de credit. În situația în care există pericolul unor confuzii, în scopul asigurării unei clarificări corespunzătoare, Banca Națională a României poate să solicite ca numele instituției de credit respective să fie însoțit de o mențiune explicativă."

9. Articolul 6 va avea următorul cuprins:

"Art. 6. - Se interzice oricărei instituții de credit străine să desfășoare activitate în România, cu excepția cazului în care activitatea este desfășurată printr-o sucursală pentru care a fost emisă o autorizație de către Banca Națională a României."

10. Articolul 7 va avea următorul cuprins:

"Art. 7. - Se interzice oricărei entități care nu este autorizată ca instituție de credit să se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, într-o activitate de atragere de depozite și/sau alte fonduri rambursabile de la public, într-o activitate de emitere de monedă electronică ori într-o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și creditării într-un sistem colectiv.

Interdicția prevăzută la alin. 1 nu se aplică în cazul atragerii de depozite și alte fonduri rambursabile:

Interdicția prevăzută la alin. 1 referitoare la emiterea de monedă electronică nu se aplică instituțiilor emitente de monedă electronică exceptate, total sau parțial, de la aplicarea dispozițiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi făcută, în condițiile prevăzute prin reglementările Băncii Naționale a României emise în conformitate cu legislația comunitară, din considerente legate de volumul activității ori de sfera entităților care acceptă ca mijloc de plată moneda electronică emisă de acestea."

11. Articolul 8 va avea următorul cuprins:

"Art. 8. - Băncile pot desfășura, în limita autorizației acordate, următoarele activități:

- instrumente ale pieței monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;

- valută;

- contracte futures și options;

- instrumente având la bază cursul de schimb și rata dobânzii;

- valori mobiliare și alte instrumente financiare;

Furnizarea de date și referințe prevăzută la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispozițiilor legale referitoare la obligația păstrării secretului profesional.

Băncile pot desfășura, în limita autorizației acordate, și alte activități permise de legislația în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investiții și societăților de investiții, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiții și acțiuni ale societăților de investiții, acționarea ca operator al arhivei electronice de garanții reale mobiliare, operațiuni cu metale și pietre prețioase și obiecte confecționate din acestea, operațiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terți, participare la capitalul social al altor entități.

Băncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitățile desfășurate, cum ar fi: deținerea și administrarea de bunuri mobile și imobile necesare desfășurării activității sau pentru folosința salariaților, și pot efectua orice alte activități ori operațiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fără a fi necesară includerea lor în autorizația acordată.

Operațiunile de leasing financiar vor putea fi desfășurate în mod direct începând cu data aderării României la Uniunea Europeană. Până la această dată, operațiunile de leasing financiar pot fi desfășurate prin societăți distincte, constituite ca filiale în acest scop."

12. După articolul 8 se introduc articolele 8^1 -8^3 cu următorul cuprins:

"Art. 8^1. - Băncile nu pot desfășura alte activități în afara celor prevăzute la art. 8. De asemenea, băncile nu pot desfășura următoarele activități:

Art. 8^2. - Băncile pot desfășura următoarele operațiuni cu bunuri mobile și imobile:

Bunurile mobile și imobile dobândite în urma executării silite a creanțelor băncii vor fi vândute de către bancă în termen de un an de la data dobândirii, dacă aceste bunuri nu sunt utilizate în condițiile prevăzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Băncii Naționale a României.

Art. 8^3. - Dispozițiile art. 8-8^2 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit străine."

13. Titlul capitolului III va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL III

Autorizarea"

14. După titlul capitolului III se introduce secțiunea 1 cu următorul titlu:

"SECȚIUNEA 1

Autorizarea băncilor"

15. Alineatul 2 al articolului 9 va avea următorul cuprins:

"Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social și, după caz, sediul real, reprezentând locul unde se află centrul principal de conducere și de gestiune a activității statutare, pe teritoriul României."

16. Articolul 10 va avea următorul cuprins:

"Art. 10. - La autorizarea unei bănci, persoană juridică română, constituită ca filială a unei instituții de credit autorizată într-un alt stat sau ca filială a unei entități care deține o filială autorizată ca instituție de credit într-un alt stat ori care se va afla sub controlul acelorași persoane fizice sau juridice care controlează o instituție de credit autorizată într-un alt stat, Banca Națională a României se va consulta cu autoritatea competentă din statul în cauză."

17. Literele b), c), f) și g) ale alineatului 2 al articolului 11 vor avea următorul cuprins:

"b) nivelul minim al capitalului inițial;

...............................................................

18. Alineatul 3 al articolului 13 va avea următorul cuprins:

"Banca Națională a României decide cu privire la autorizarea funcționării unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător."

19. La articolul 13, după alineatul 3 se introduce alineatul 4 cu următorul cuprins:

"În cazul în care Banca Națională a României nu se pronunță asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 83 este aplicabilă în mod corespunzător."

20. Literele c), f), g), h) și j) ale articolului 14 vor avea următorul cuprins:

"c) capitalul inițial se situează sub nivelul minim stabilit de Banca Națională a României;

...............................................................

..............................................................

21. La articolul 14, după litera j) se introduce litera k) cu următorul cuprins:

"k) auditorul financiar nu îndeplinește cerințele de experiență, independență și alte cerințe prevăzute de lege."

22. După articolul 14 se introduce secțiunea a 2-a cu următorul titlu:

"SECȚIUNEA a 2-a

Regimul instituțiilor de credit străine"

23. Articolul 15 va avea următorul cuprins:

"Art. 15. - Instituțiile de credit străine pot desfășura activități în România prin sucursale, ale căror înființare și funcționare sunt supuse autorizării Băncii Naționale a României. În acest sens, prevederile art. 11-14 se aplică în mod corespunzător."

24. După articolul 15 se introduce articolul 15^1 cu următorul cuprins:

"Art. 15^1. - Instituțiile de credit străine au obligația să notifice Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentanțe în România în conformitate cu reglementările date de aceasta.

Reprezentanțele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienți și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi."

25. După articolul 15^1 se introduce secțiunea a 3-a, respectiv articolele 15^2 și 15^3, cu următorul cuprins:

"SECȚIUNEA a 3-a

Autorizarea instituțiilor emitente de monedă electronică,

altele decât băncile

Art. 15^2. - Instituțiile emitente de monedă electronică se pot constitui în România ca societăți comerciale pe acțiuni în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea legislației aplicabile societăților comerciale, și pot funcționa numai pe baza autorizației emise de aceasta. În acest sens, prevederile art. 9 alin. 2, art. 10 și art. 11-14 se aplică în mod corespunzător.

Art. 15^3. - Obiectul de activitate al instituțiilor emitente de monedă electronică va fi limitat la desfășurarea activității de emitere de monedă electronică și la prestarea următoarelor categorii de servicii:

Instituțiile emitente de monedă electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decât cele care sunt transformate imediat în monedă electronică."

26. Partea introductivă a articolului 16 va avea următorul cuprins:

"Banca Națională a României poate retrage autorizația acordată unei bănci, persoană juridică română, sau unei sucursale din România a unei instituții de credit cu sediul în străinătate, fie la cererea băncii, când acționarii au decis dizolvarea și lichidarea acesteia, respectiv la cererea instituției de credit străine, fie ca sancțiune conform art. 69 alin. 2 lit. e), fie pentru următoarele motive:"

27. Cele trei liniuțe și literele c) și f) ale articolului 16 se abrogă.

28. După articolul 16 se introduc articolele 16^1 și 16^2 cu următorul cuprins:

"Art. 16^1. - Cererea de retragere a autorizației, formulată potrivit prevederilor art. 16 de către bancă, persoană juridică română, respectiv de către instituția de credit străină, va fi însoțită cel puțin de planul de lichidare a activului și de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanțelor deponenților și ale altor creditori.

Lichidarea la inițiativa acționarilor este permisă numai în cazul în care banca nu se află în vreuna dintre situațiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului.

Art. 16^2. - În cazul retragerii autorizației unei bănci, persoană juridică română, sau unei sucursale din România a unei instituții de credit străine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Națională a României va informa în consecință autoritățile competente din statele membre gazdă în care banca, respectiv instituția de credit străină, desfășoară activitate."

29. Alineatul 1 al articolului 17 va avea următorul cuprins:

"Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizației se comunică în scris băncii sau sucursalei în cauză, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și cel puțin în două cotidiene de circulație națională."

30. Articolul 18 va avea următorul cuprins:

"Art. 18. - Ca urmare a retragerii autorizației, banca va intră în lichidare, dispozițiile cuprinse în cap. XIII^1 referitoare la lichidarea băncilor fiind aplicabile în consecință.

Începând cu data intrării în vigoare a hotărârii de retragere a autorizației, banca, persoană juridică română, respectiv sucursala din România a instituției de credit străine, nu va putea desfășura alte activități decât cele legate de lichidare."

31. Titlul capitolului V va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL V

Fuziunea și divizarea"

32. Articolul 20 va avea următorul cuprins:

"Art. 20. - Fuziunea se poate realiza:

Fuziunea și divizarea, în condițiile alin. 1, sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României.

Dacă în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bănci rezultă instituții de credit noi, acestea sunt obligate să obțină autorizația de funcționare din partea Băncii Naționale a României."

33. Articolul 22 va avea următorul cuprins:

"Art. 22. - În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este înmatriculată în registrul comerțului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerțului, numărul și data înmatriculării în registrul bancar."

34. Articolul 23 va avea următorul cuprins:

"Art. 23. - Banca este angajată prin semnătura a cel puțin 2 conducători, având competențele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puțin 2 salariați ai băncii, împuterniciți de conducerea acesteia.

Se asimilează semnăturilor prevăzute la alin. 1:

35. Litera d) a articolului 24 va avea următorul cuprins:

"d) atribuțiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale căror constituire și funcționare se vor stabili prin reglementările Băncii Naționale a României;"

36. La articolul 24, după litera d) se introduce litera d^1) cu următorul cuprins:

"d^1) atribuțiile comitetului de administrare a activelor și pasivelor, ale comitetului de credite și ale altor organe specializate ale băncii, ale căror constituire și funcționare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare;"

37. Literele e) și f) ale articolului 24 vor avea următorul cuprins:

"e) competențele conducătorilor băncii, ale persoanelor care asigură conducerea compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare și ale altor salariați care efectuează operațiuni în numele și pe contul băncii;

38. La articolul 25, după alineatul 2 se introduce alineatul 2^1 cu următorul cuprins:

"La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure îndeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activități pe care le desfășoară să se afle sub coordonarea unui conducător cu experiență în aceste activități."

39. La articolul 25, după alineatul 3 se introduce alineatul 3^1 cu următorul cuprins:

"Evaluarea se va face atât la nivel individual, cât și la nivel colectiv, astfel încât să se asigure și îndeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 3."

40. Articolul 25^1 va avea următorul cuprins:

"Art. 25^1. - Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puțin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariați ai băncii și pot fi membri ai consiliului de administrație.

Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activității băncii, să exercite exclusiv funcția pentru care au fost numiți și cel puțin unul dintre aceștia să ateste cunoașterea limbii române. Ei trebuie să fie licențiați în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activității financiar-bancare și/sau să fi absolvit cursuri postuniversitare în unul dintre aceste domenii și să aibă experiență de minimum 7 ani în domeniul finaciar-bancar, care să fie relevantă pentru specificul și volumul activității desfășurate de bancă.

Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experiență de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii."

41. Articolul 26 va avea următorul cuprins:

"Art. 26. - În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administrație, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au și calitatea de conducător să constituie majoritatea."

42. Alineatul 1 al articolului 27 se abrogă.

43. Literele b)-d) ale alineatului 2 al articolului 27 vor avea următorul cuprins:

"b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o altă instituție de credit, persoană juridică română, cu excepția cazului în care banca este o filială a instituției de credit respective;

44. La articolul 27, după alineatul 2 se introduce alineatul 3 cu următorul cuprins:

"Dispozițiile legislației în vigoare, referitoare la situațiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 2, și prevederile cap. VII se aplică și conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administrație."

45. Articolul 28 va avea următorul cuprins:

"Art. 28. - Dispozițiile art. 21-25^2 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit străine, autorizate să funcționeze în România. Conducătorilor acestor sucursale li se aplică și dispozițiile art. 27 alin. 3."

46. Titlul capitolului VIII va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL VIII

Secretul profesional în domeniul bancar"

47. Articolul 35 va avea următorul cuprins:

"Art. 35. - Banca va păstra confidențialitatea asupra tuturor faptelor, datelor și informațiilor referitoare la activitatea desfășurată, precum și asupra oricărui fapt, dată sau informație, aflate la dispoziția sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relațiile personale sau de afaceri ale clienților ori informații referitoare la conturile clienților - solduri, rulaje, operațiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele încheiate cu clienții.

Orice persoană care beneficiază de serviciile unei bănci este considerată client al acesteia."

48. Articolul 36 va avea următorul cuprins:

"Art. 36. - Orice membru al consiliului de administrație al unei bănci, angajații acesteia și orice persoană care, sub o formă sau alta, participă la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligația să păstreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informații la care se referă art. 35, de care a luat cunoștință în cursul desfășurării activității sale profesionale.

Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activității și nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dăuna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia.

Prevederile alin. 1 și 2 se aplică și persoanelor care obțin informații de natura celor arătate, din rapoarte ori alte documente ale băncii."

49. Articolul 37 va avea următorul cuprins:

"Art. 37. - Obligația de păstrare a secretului profesional nu poate fi opusă autorității competente în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de lege.

Informații de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în următoarele situații:

În cererea adresată băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitării de informații, identitatea clientului la care se referă informațiile confidențiale care se solicită, categoria datelor solicitate și scopul pentru care se solicită acestea.

Persoanele abilitate să solicite și/sau să primească informații de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate să păstreze confidențialitatea acestora și le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.

Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informații de natura celor prevăzute la art. 35, pe care le deține sau de care a luat cunoștință în orice mod."

50. După articolul 37 se introduc articolele 37^1 -37^3 cu următorul cuprins:

"Art. 37^1. - În cauzele penale, la solicitarea scrisă a procurorului sau a instanței judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penală, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informații de natura secretului profesional.

Dispozițiile art. 37 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.

Art. 37^2. - Nu se consideră încălcări ale obligației de păstrare a secretului profesional:

Art. 37^3. - Dispozițiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit străine autorizate să funcționeze în România, precum și persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2."

51. Alineatul 2 al articolului 38 va avea următorul cuprins:

"Băncile trebuie să-și organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente și sănătoase, cu cerințele legii și ale reglementărilor Băncii Naționale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare și contabile corespunzătoare și de sisteme adecvate de control intern."

52. Articolul 40 va avea următorul cuprins:

"Art. 40. - Capitalul social al unei bănci trebuie vărsat, integral și în formă bănească, la momentul subscrierii.

Nivelul minim al capitalului inițial este stabilit de Banca Națională a României, prin reglementări.

La constituire, aportul de capital va fi vărsat într-un cont deschis la o instituție de credit, care va fi blocat până la înmatricularea băncii în registrul comerțului.

La constituirea unei bănci, capitalul inițial este egal cu capitalul social, cu excepția cazurilor în care banca nou-constituită este rezultată dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul inițial se va asigura prin punerea la dispoziția acesteia a capitalului de dotare de către instituția de credit străină."

53. Articolul 41 va avea următorul cuprins:

"Art. 41. - Băncile pot majoră capitalul social numai prin utilizarea următoarelor surse:

Sucursalele instituțiilor de credit străine, autorizate să funcționeze în România, pot majoră capitalul de dotare prin utilizarea următoarelor surse:

54. Articolul 42 se abrogă.

55. Articolul 43 va avea următorul cuprins:

"Art. 43. - Băncile repartizează din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru riscuri bancare generale, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activității bancare, așa cum sunt stabilite prin reglementările Băncii Naționale a României, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net."

56. La articolul 45 se introduce alineatul 2 cu următorul cuprins:

"Indicatorii aferenți cerințelor prevăzute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula în funcție de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic decât nivelul minim al capitalului inițial, stabilit prin reglementările Băncii Naționale a României."

57. După articolul 45 se introduce articolul 45^1 cu următorul cuprins:

"Art. 45^1. - În scopul determinării indicatorului de solvabilitate, Banca Națională a României poate recunoaște diminuarea riscului de credit în cazul încheierii următoarelor tipuri de contracte de compensare a creanțelor și a obligațiilor reciproce decurgând din operațiuni cu instrumente având la bază cursul de schimb și rata dobânzii și operațiuni similare cu aur:

Operațiunile și condițiile în care Banca Națională a României recunoaște diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, și modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementările emise de Banca Națională a României."

58. Articolul 46 va avea următorul cuprins:

"Art. 46. - Băncile, persoane juridice române, pot deschide pe teritoriul României sucursale și alte sedii secundare - agenții și altele asemenea -, în condițiile prevăzute de reglementările Băncii Naționale a României.

Băncile, persoane juridice române, vor putea desfășura activitate bancară și alte activități financiare în străinătate, în limita autorizației acordate de Banca Națională a României, numai prin intermediul unei sucursale.

Deschiderea de sucursale în străinătate este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementărilor emise de aceasta.

Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale în străinătate va indica țara în care se intenționează deschiderea sucursalei și va fi însoțită, fără a se limita la acestea, de următoarele:

Banca Națională a României poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale în străinătate de către o bancă, persoană juridică română, dacă, pe baza informațiilor deținute și a documentației prezentate de bancă, constată că:

Orice modificare a elementelor prevăzute la alin. 4 este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României."

59. După articolul 46 se introduc articolele 46^1 și 46^2 cu următorul cuprins:

"Art. 46^1. - Prin derogare de la dispozițiile art. 46 alin. 3, băncile, persoane juridice române, pot desfășura în statele membre activitate bancară și alte activități financiare, conform art. 8 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, dacă îndeplinesc condițiile stabilite de legislația respectivului stat membru, prin care se urmărește protejarea interesului general.

Banca, persoană juridică română, care intenționează să deschisă o sucursală într-un stat membru, va notifica acest lucru Băncii Naționale a României, împreună cu informațiile prevăzute la art. 46 alin. 4.

În termen de 3 luni de la primirea notificării, Banca Națională a României va comunică autorității competente din statul membru gazdă informațiile primite sau, după caz, va refuza transmiterea acestora și va informa banca în consecință. În cazul în care Banca Națională a României nu informează banca în termenul prevăzut, aceasta, în 15 zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, solicitând eliberarea unei decizii, procedura prevăzută la art. 83 fiind aplicabilă în mod corespunzător.

Banca Națională a României va putea refuza transmiterea comunicării către autoritatea competentă din statul membru gazdă, pe considerentele prevăzute la art. 46 alin. 5 lit. a) și c), caz în care va notifica băncii și motivele care au stat la baza luării deciziei.

Comunicarea către autoritatea competentă din statul membru gazdă va cuprinde, pe lângă informațiile furnizate de bancă, potrivit art. 46 alin. 4, și informații referitoare la:

La cererea autorității competente din statul membru gazdă, Banca Națională a României va putea comunică și alte informații solicitate de aceasta.

Orice intenție de modificare a informațiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicată Băncii Naționale a României cu cel puțin o lună înainte de data la care modificarea respectivă urmează să fie efectuată, termen în care Banca Națională a României va proceda conform prevederilor alin. 3.

Art. 46^2. - Băncile, persoane juridice române, care intenționează să desfășoare pentru prima dată activitate bancară și alte activități financiare în mod direct într-un stat membru vor notifica acest lucru Băncii Naționale a României. Notificarea va indica statul membru în cauză și va cuprinde activitățile prevăzute la art. 8 alin. 1 care urmează să fie desfășurate.

În termen de o lună de la primirea notificării, conform alin. 1, Banca Națională a României o va comunică autorității competente din statul membru gazdă."

60. Articolul 48 va avea următorul cuprins:

"Art. 48. - Orice participație de natura imobilizărilor financiare, deținută - direct și/sau indirect - de o bancă, în părți sociale, acțiuni sau alte titluri de natură participativă la entități, altele decât instituții de credit, instituții financiare, de asigurări și societăți prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate să depășească:

Valoarea totală a imobilizărilor financiare prevăzute la alin. 1 nu poate depăși 60% din fondurile proprii ale băncii."

61. Articolul 49 va avea următorul cuprins:

"Art. 49. - Este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementărilor acesteia:

62. După articolul 49 se introduce articolul 49^1 cu următorul cuprins:

"Art. 49^1. - Printre obiectivele urmărite de Banca Națională a României, la aprobarea participațiilor prevăzute la art. 49, se va avea în vedere ca:

În cazul aprobării unei participații, în condițiile prevăzute la art. 49 lit. d), Banca Națională a României va solicita băncii să-și majoreze în mod corespunzător fondurile proprii și va stabili termenul în care se va realiza această majorare.

Participațiile de natura imobilizărilor financiare, altele decât cele supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, vor fi notificate acesteia în termen de 5 zile de la data achiziționării lor de către bancă."

63. Articolul 51 va avea următorul cuprins:

"Art. 51. - Orice persoană fizică sau juridică ori grup de persoane care intenționează să devină acționar semnificativ al unei bănci trebuie să notifice această intenție Băncii Naționale a României, în conformitate cu reglementările emise de aceasta, informând asupra mărimii participației pe care dorește să o achiziționeze.

În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificării, Banca Națională a României se poate opune intenției de achiziționare a unei participații, conform alin. 1, având în vedere cerințele prevăzute la art. 52^1.

Dacă Banca Națională a României nu se opune intenției prevăzute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim în care această intenție să se materializeze."

64. Articolul 52 va avea următorul cuprins:

"Art. 52. - Orice acționar semnificativ care intenționează să-și majoreze participația ori proporția drepturilor de vot, astfel încât acestea să atingă sau să depășească nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca să devină o filială a sa, trebuie să notifice această intenție Băncii Naționale a României, caz în care prevederile art. 51 se aplică în mod corespunzător.

Orice acționar semnificativ care intenționează să-și diminueze participația sau proporția drepturilor de vot, astfel încât aceasta să reprezinte mai puțin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca să înceteze să mai fie o filială a sa, va notifica această intenție Băncii Naționale a României.

Băncile vor informa de îndată Banca Națională a României cu privire la orice achiziție sau înstrăinare a acțiunilor lor care depășește, respectiv se situează sub nivelurile prevăzute la alin. 1 și 2.

Cel puțin o dată pe an băncile vor comunică Băncii Naționale a României identitatea acționarilor lor semnificativi și, după caz, orice alte date și informații cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementările Băncii Naționale a României."

65. La articolul 52^1, după alineatul 2 se introduce alineatul 3 cu următorul cuprins:

"Dacă persoana care intenționează să devină acționar semnificativ al unei bănci, persoană juridică română, este o instituție de credit autorizată într-un alt stat sau este o entitate care deține o filială autorizată ca instituție de credit într-un alt stat ori este o persoană fizică sau juridică ce controlează o instituție de credit autorizată într-un alt stat și dacă, în urma achiziționării participației, banca va deveni filială a acestei persoane ori va fi controlată de aceasta, evaluarea acționarului semnificativ va face obiectul unei consultări prealabile cu autoritatea competentă din statul în cauză."

66. Litera c) a articolului 52^2 va avea următorul cuprins:

"c) persoanele juridice să funcționeze de minimum 3 ani, cu excepția celor rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz în care termenul de 3 ani include și funcționarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea provin."

67. La articolul 52^2 se introduce alineatul 2 cu următorul cuprins:

"În situația în care persoanele prevăzute la alin. 1 sunt instituții de credit sau filiale ale acestora ori în alte cazuri justificate, Banca Națională a României poate să excepteze aceste persoane de la îndeplinirea condiției prevăzute la lit. c) a alin. 1."

68. La capitolul IX, secțiunea a 5-a "Tranzacții interzise", respectiv articolul 53, se abrogă.

69. Literele b) și d) ale alineatului 1 al articolului 54 vor avea următorul cuprins:

"b) un registru al acționarilor săi, cu excepția cazurilor în care evidența acționarilor este ținută de o societate de registru independent, potrivit legii;

...............................................................

70. Alineatul 3 al articolului 56 va avea următorul cuprins:

"De la data inițierii unei proceduri judiciare față de un debitor, inclusiv în cazul solicitării de către bancă a învestirii cu formulă executorie a contractului de credit ori, după caz, al inițierii de către aceasta a unei alte proceduri de executare silită prevăzută de lege, dobânda stabilită conform contractului sau, după caz, dobânda legală se va calcula în continuare, dacă prin lege nu se prevede faptul că de la data deschiderii procedurii nu se mai datorează dobânzi; dobânda și creditele respective se vor evidenția de către bancă în afara bilanțului."

71. La articolul 56, după alineatul 3 se introduce alineatul 4 cu următorul cuprins:

"Garanțiile constituite în favoarea băncii în scopul garantării creditelor, care îndeplinesc condițiile de publicitate prevăzute de lege, conferă băncilor prioritate față de terții, inclusiv statul, ale căror creanțe și garanții au îndeplinit ulterior condițiile de publicitate."

72. După articolul 56 se introduce articolul 56^1 cu următorul cuprins:

"Art. 56^1. - Dispozițiile art. 56 alin. 1 se aplică în cazul tuturor operațiunilor și tranzacțiilor băncii.

Băncile care emit monedă electronică sunt obligate să încheie contracte cu deținătorii, prin care să se stabilească în mod clar condițiile de răscumpărare a acesteia. În perioada de valabilitate pentru care a fost emisă moneda electronică, băncile emitente sunt obligate să o răscumpere, la cererea deținătorilor, la o valoare egală cu valoarea acesteia existentă în sold. Răscumpărarea se va realiza prin schimbarea valorii sale în numerar sau prin transfer în cont, fără reținerea altor taxe și comisioane decât cele strict necesare efectuării operațiunii de răscumpărare.

Contractul poate prevedea un prag minim de răscumpărare, care nu poate fi mai mare decât echivalentul a 10 euro."

73. Articolul 57 va avea următorul cuprins:

"Art. 57. - Băncile trebuie să țină permanent evidența contabilă, în concordanță cu prevederile legii contabilității și ale reglementărilor specifice date în aplicarea acesteia, și să întocmească situații financiare care să ofere o imagine fidelă a poziției financiare, a performanței financiare, a fluxurilor de trezorerie și a celorlalte informații referitoare la activitatea desfășurată. Evidența contabilă și situațiile financiare ale unei bănci trebuie să reflecte, de asemenea, operațiunile și situația financiară a filialelor, a sucursalelor și a celorlalte sedii secundare, pe bază individuală și, după caz, pe bază consolidată."

74. Alineatul 1 al articolului 58 se abrogă.

75. După articolul 58 se introduce articolul 58^1 cu următorul cuprins:

"Art. 58^1. - Situațiile financiare ale băncii, întocmite pe bază individuală și, după caz, pe bază consolidată, trebuie să fie auditate, potrivit prezentei legi, de auditori financiari aprobați de Banca Națională a României."

76. Articolul 60 se abrogă.

77. Articolul 61 va avea următorul cuprins:

"Art. 61. - În scopul auditării situațiilor financiare, fiecare bancă va încheia contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din România, potrivit legii.

Auditorul financiar:

Raportul auditorului financiar împreună cu opinia sa vor fi prezentate adunării generale a acționarilor și vor fi publicate împreună cu situațiile financiare anuale."

78. După articolul 61 se introduce articolul 61^1 cu următorul cuprins:

"Art. 61^1. - Auditorul financiar al unei bănci trebuie să informeze Banca Națională a României de îndată ce, în exercitarea atribuțiilor sale, a luat cunoștință despre orice act sau fapt în legătură cu banca ori cu entitățile care intră în perimetrul de consolidare, act sau fapt care:

Îndeplinirea cu bună-credință de către auditorul financiar a obligației de a informa Banca Națională a României, conform alin. 1 și art. 61 alin. 2 lit. c), nu constituie o încălcare a obligației de păstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, și nu poate atrage răspunderea materială a acestuia."

79. Articolul 62 va avea următorul cuprins:

"Art. 62. - Fiecare bancă va publică situațiile financiare, după aprobarea acestora de către adunarea generală a acționarilor, în forma stabilită de Banca Națională a României și aprobată de Ministerul Finanțelor Publice, la termenele prevăzute de lege."

80. După articolul 62 se introduce articolul 62^1 cu următorul cuprins:

"Art. 62^1. - Dispozițiile art. 38, 39, 44, 45^1, 46 alin. 1, art. 54-59, 61 și 62 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit străine, autorizate să funcționeze în România.

În cazurile în care instituțiile de credit străine decid constituirea la nivelul sucursalelor lor din România a fondului prevăzut la art. 43, dispozițiile acestui articol se aplică în mod corespunzător și acestor sucursale.

Sucursalele instituțiilor de credit străine vor publică în limba română situațiile financiare anuale ale instituției de credit străine, întocmite și auditate conform legislației din țara de origine.

Dispozițiile art. 45 și 50 se aplică sucursalelor menționate la alin. 1, numai dacă se prevede astfel în reglementările Băncii Naționale a României."

81. Titlul capitolului X va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL X

Sistemele de plăți"

82. Articolul 63 va avea următorul cuprins:

"Art. 63. - Banca Națională a României reglementează, autorizează și supraveghează sistemele de plăți din România, inclusiv administratorii acestora, în scopul asigurării funcționării sistemelor în conformitate cu standardele internaționale în acest domeniu.

Sistemele de plăți menționate la alin. 1 nu pot funcționa pe teritoriul României fără obținerea autorizației Băncii Naționale a României."

83. Articolul 64 va avea următorul cuprins:

"Art. 64. - Banca Națională a României emite reglementări cu privire la sistemele de plăți, care se vor referi la:

84. Articolul 65 va avea următorul cuprins:

"Art. 65. - Fondurile și instrumentele financiare ale participanților la sistemele de plăți, constituite la dispoziția agentului de decontare, în limitele solicitate prin regulile sistemului, în scopul garantării îndeplinirii obligațiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executării silite de către terți și nu pot fi grevate de alte garanții reale ori sarcini de către participantul debitor.

Fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 sunt exceptate de la procedura înscrierii în Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare.

În cazul falimentului unui participant la sistemul de plăți, fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul îndeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile și din pozițiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la data pronunțării, inclusiv a hotărârii de deschidere a procedurii falimentului.

În cazul încetării calității de participant la sistemul de plăți, fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul îndeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile și din pozițiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la momentul încetării calității de participant."

85. Articolul 66 va avea următorul cuprins:

"Art. 66. - În scopul protejării intereselor deponenților și al asigurării stabilității și viabilității întregului sistem bancar, Banca Națională a României asigură supravegherea prudențială a băncilor, persoane juridice române, și a sucursalelor instituțiilor de credit străine, autorizate să desfășoare activitate pe teritoriul României, prin stabilirea unor norme și indicatori de prudență bancară, urmărirea respectării acestora și a altor cerințe prevăzute de lege și de reglementările aplicabile, impunerea măsurilor necesare și aplicarea de sancțiuni, în vederea prevenirii și limitării riscurilor specifice activității bancare.

Urmărirea respectării cerințelor de natură prudențială și a altor cerințe prevăzute de legislația bancară se realizează de Banca Națională a României pe baza raportărilor făcute potrivit prezentei legi și a reglementărilor date în aplicarea acesteia și prin inspecții desfășurate la:

86. La articolul 67, după alineatul 1 se introduce alineatul 1^1 cu următorul cuprins:

"Pentru verificarea sucursalelor deschise în statele membre de către bănci, persoane juridice române, Banca Națională a României poate efectua inspecții la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabilă a autorităților competente din statele membre gazdă sau poate solicita acestor autorități să realizeze verificarea."

87. La articolul 68 se introduc alineatele 2 și 3 cu următorul cuprins:

"Băncile sunt obligate să transmită Băncii Naționale a României orice informații solicitate de aceasta, în scris sau în cadrul acțiunilor de supraveghere și control, în scopul exercitării competențelor sale prevăzute de lege.

Dispozițiile alin. 1 și 2 se aplică și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit străine."

88. După articolul 68 se introduc articolele 68^1 -68^4 cu următorul cuprins:

"Art. 68^1. - Banca Națională a României supraveghează activitatea băncilor, persoane juridice române, pe bază individuală și pe bază consolidată, în condițiile prevăzute de prezenta lege.

Orice bancă, persoană juridică română, care are drept filiale alte instituții de credit și/sau instituții financiare cu sediul în România sau în străinătate, va fi supravegheată de Banca Națională a României pe baza situației sale financiare consolidate.

Orice bancă, persoană juridică română, care este o filială a unui holding financiar cu sediul în România sau în străinătate, va fi supravegheată de Banca Națională a României pe baza situației financiare consolidate a holdingului financiar. În acest sens, holdingul financiar va transmite băncii informații referitoare la situația financiară pe bază consolidată a acestuia.

Dispozițiile alin. 3 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Națională a României are atribuții de supraveghere pe bază individuală a holdingului financiar.

În aplicarea prevederilor alin. 2 și 3, Banca Națională a României va stabili prin reglementări perimetrul de consolidare, excepțiile de la principiile de consolidare, metodele de consolidare, informațiile care trebuie furnizate în scopul realizării supravegherii pe bază consolidată și cerințele prudențiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel puțin la următoarele elemente:

Art. 68^2. - În cazul în care banca, persoană juridică română, și o instituție de credit autorizată într-un stat membru sunt filiale ale aceluiași holding financiar, Banca Națională a României este competentă să asigure supravegherea pe bază consolidată în cazul în care:

Prin derogare de la dispozițiile alin. 1, prin acorduri de colaborare încheiate de Banca Națională a României cu autoritățile competente din statele membre, se poate stabili ca atribuțiile privind supravegherea pe bază consolidată să fie exercitate de autoritățile competente respective.

Acordurile de colaborare prevăzute la alin. 1 lit. b) și alin. 2 vor cuprinde modalitățile de colaborare și de transmitere a informațiilor necesare realizării supravegherii pe bază consolidată.

Art. 68^3. - Toate instituțiile de credit, instituțiile financiare, de asigurări sau alte entități aflate în categoria celor care intră în perimetrul de consolidare, societățile tip holding și filialele acestora și filialele unei bănci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sunt obligate să asigure schimbul de informații necesare realizării supravegherii conform alin. 2, art. 68^1 și 68^4.

Banca Națională a României poate solicita filialelor unei bănci sau unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, să transmită orice informații necesare supravegherii băncii.

Art. 68^4. - Banca Națională a României poate solicita, fie direct societăților tip holding, fie prin intermediul filialelor acestora - bănci, persoane juridice române -, orice date și informații necesare pentru scopurile realizării supravegherii băncii.

Dispozițiile alin. 1 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Națională a României are atribuții de supraveghere în legătură cu activitatea societății tip holding sau a filialelor acesteia.

Pentru verificarea informațiilor primite potrivit alin. 1, Banca Națională a României poate efectua inspecții la sediul societăților tip holding și al filialelor acestora, când acesta este situat pe teritoriul României, dispozițiile art. 67 alin. 1 aplicându-se în mod corespunzător.

Pentru verificarea societăților tip holding și a filialelor acestora, având sediul în statele membre, Banca Națională a României poate efectua inspecții la sediul acestora, cu acordul autorității competente din statul membru de origine, sau poate solicita autorității competente respective realizarea acestei verificări."

89. La articolul 69, partea introductivă și litera a) ale alineatului 1 vor avea următorul cuprins:

"În situația în care Banca Națională a României constată că o bancă și/sau oricare dintre administratorii ori conducătorii băncii sau persoanele desemnate să asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare se fac vinovați de:

90. Litera b) a alineatului 2 al articolului 69 se abrogă.

91. Litera c) a alineatului 2 al articolului 69 va avea următorul cuprins:

"c) amendă aplicabilă băncii, între 0,05% și 1% din capitalul social, sau administratorilor, conducătorilor ori persoanelor prevăzute la alin. 1, între 1-6 salarii medii nete/bancă, conform situației salariale existente în luna precedentă datei la care s-a constatat fapta. Amenzile încasate se fac venit la bugetul de stat;"

92. Articolul 70 va avea următorul cuprins:

"Art. 70. - În urma constatărilor, Banca Națională a României poate lua următoarele măsuri:

Acționarii față de care s-au dispus măsurile prevăzute la alin. 1 lit. d) nu vor mai putea achiziționa noi acțiuni ale băncii, aplicându-li-se în mod corespunzător dispozițiile art. 73.

Măsurile prevăzute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv în cazurile în care societatea-mamă, holding financiar sau societate tip holding a băncii împiedică supravegherea pe bază consolidată, potrivit prezentei legi, prin netransmiterea informațiilor necesare realizării acesteia.

În cazul retragerii aprobării pentru participațiile băncii la capitalul social al unor filiale sau al limitării acestor participații, banca trebuie să-și vândă participațiile deținute peste nivelul stabilit de Banca Națională a României."

93. După articolul 70 se introduc articolele 70^1 -70^4 cu următorul cuprins:

"Art. 70^1. - Măsurile de remediere ce pot fi luate de bancă potrivit art. 70 alin. 1 lit. a) și b) vor include, fără a se limita la acestea, următoarele:

Art. 70^2. - Aplicarea de sancțiuni, potrivit art. 69, nu împiedică adoptarea măsurilor prevăzute la art. 70.

În cazul instituirii administrării speciale, Banca Națională a României va decide și cu privire la retragerea aprobărilor acordate conducătorilor, administratorilor și auditorului financiar ai băncii și, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale acționarilor.

Art. 70^3. - La sesizarea primită din partea autorităților competente din statele membre gazdă cu privire la încălcarea de către bănci, persoane juridice române, a cerințelor privind desfășurarea activității în statele membre respective, Banca Națională a României va dispune măsurile pe care le consideră necesare, potrivit prezentei legi, și va informa autoritățile competente din statele membre gazdă asupra acestora.

Art. 70^4. - Banca Națională a României poate dispune participanților și/sau administratorului unui sistem de plăți adoptarea unor măsuri de remediere a deficiențelor constatate în cadrul sistemului.

În situația în care Banca Națională a României constată că persoanele prevăzute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozițiilor cap. X, a reglementărilor emise de Banca Națională a României în aplicarea acestor dispoziții sau nu se conformează celor dispuse de aceasta, Banca Națională a României poate aplica următoarele sancțiuni:

Nivelurile prevăzute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca Națională a României, în funcție de evoluția ratei anuale a inflației."

94. Articolul 71 va avea următorul cuprins:

"Art. 71. - Constatarea faptelor cuprinse în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare sau a celei în domeniul sistemelor de plăți, se face de către personalul Băncii Naționale a României, împuternicit în acest sens de persoanele menționate la alin. 2.

Actele de aplicare a măsurilor și a sancțiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naționale a României, cu excepția sancțiunilor prevăzute la art. 69 alin. 2 lit. d) și e) și a măsurilor prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c), a căror aplicare este de competența consiliului de administrație."

95. Alineatul 1 al articolului 72 va avea următorul cuprins:

"Aplicarea sancțiunilor prevăzute la art. 69 și 70^4 se prescrie în termen de un an de la data luării la cunoștință, dar nu mai mult de 3 ani de la data săvârșirii faptei."

96. După articolul 72 se introduce articolul 72^1 cu următorul cuprins:

"Art. 72^1. - Dispozițiile art. 69-72 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit străine, cu excepția măsurilor de administrare specială prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c)."

97. Articolul 73 va avea următorul cuprins:

"Art. 73. - Exercițiul dreptului de vot al acționarilor semnificativi ai unei bănci care nu au notificat Băncii Naționale a României, conform art. 51 și 52, intenția de a deveni acționari semnificativi sau de a-și majoră participația deținută la bancă ori care dețin o participație din capitalul social sau din drepturile de vot la achiziționarea căreia Banca Națională a României a făcut opoziție, conform art. 51 alin. 2, se suspendă.

Banca Națională a României dispune acționarilor semnificativi prevăzuți la alin. 1 să-și vândă, în termen de 3 luni, acțiunile aferente participației la care Banca Națională a României a făcut opoziție. După expirarea acestui termen, dacă acțiunile nu au fost vândute, Banca Națională a României dispune băncii anularea acțiunilor respective, emiterea unor noi acțiuni purtând același număr și vânzarea acestora, urmând ca prețul încasat din vânzare să fie consemnat la dispoziția dobânditorului inițial, după reținerea cheltuielilor ocazionate de vânzare.

Dispozițiile alin. 2 se aplică și în cazul celorlalți acționari față de care Banca Națională a României a dispus măsura suspendării exercițiului dreptului de vot, conform art. 70 alin. 1 lit. d).

Acționarii al căror drept de vot nu este suspendat vor putea să participe la adunarea generală și să ia orice hotărâre de competența adunării, cu majoritatea voturilor lor sau cu o altă majoritate prevăzută în actul constitutiv pentru acest caz.

Consiliul de administrație al băncii este răspunzător de îndeplinirea măsurilor necesare pentru anularea acțiunilor, potrivit alin. 2, și vânzarea acțiunilor nou-emise.

Dacă din lipsă de cumpărători vânzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vânzare parțială a acțiunilor nou-emise, banca va proceda de îndată la reducerea capitalului social cu diferența dintre capitalul social înregistrat și cel deținut de acționarii cu drept de vot."

98. La articolul 74 se introduc alineatele 2 și 3 cu următorul cuprins:

"Persoanele juridice care se fac vinovate de încălcarea dispozițiilor cuprinse în secțiunea a 3-a a cap. I vor fi sancționate în condițiile prevăzute de legislația privind desfășurarea de activități comerciale ilicite. Dacă persoana juridică desfășoară în principal activitățile interzise, potrivit dispozițiilor art. 4 și 7, sau dacă aceasta, deși sancționată, continuă desfășurarea activităților respective, instanța judecătorească competentă poate hotărî dizolvarea, respectiv intrarea în lichidare.

Banca Națională a României este împuternicită să determine dacă o activitate reprezintă ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancară, activitate de emitere de monedă electronică ori activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și acordării de credite într-un sistem colectiv. În acest caz decizia Băncii Naționale a României este obligatorie pentru părțile interesate."

99. După articolul 74 se introduce articolul 74^1 cu următorul cuprins:

"Art. 74^1. - Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la 2 la 7 ani."

100. Articolul 76 va avea următorul cuprins:

"Art. 76. - Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României poate hotărî măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor, persoane juridice române, pentru încălcarea legii sau a reglementărilor emise de Banca Națională a României, constatată în urma efectuării acțiunilor de supraveghere și/sau a analizei raportărilor băncilor, precum și în cazul constatării unei situații financiare precare.

Supravegherea specială se asigură printr-o comisie instituită în acest scop, formată din maximum 7 specialiști din cadrul Băncii Naționale a României, dintre care unul va îndeplini funcția de președinte al comisiei și unul, pe cea de vicepreședinte al acesteia."

101. Literele b) și c) ale alineatului 1 al articolului 77 vor avea următorul cuprins:

"b) suspendarea sau desființarea unor acte de decizie ale organelor statutare ale băncii, contrare reglementărilor prudențiale sau care conduc la deteriorarea situației financiare a băncii;

102. La articolul 77 alineatul 1, după litera e) se introduce litera f) cu următorul cuprins:

"f) formularea de propuneri către Banca Națională a României de aplicare a sancțiunilor și/sau a măsurilor de remediere prevăzute de lege, în situația în care conducerea băncii nu respectă măsurile dispuse de comisie."

103. Alineatul 2 al articolului 77 va avea următorul cuprins:

"Comisia de supraveghere specială nu se substituie conducerii băncii în ceea ce privește coordonarea activității zilnice și competența de a angaja banca. Răspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea și oportunitatea operațiunilor efectuate și a documentelor întocmite de bancă revine exclusiv organelor statutare de conducere și/sau persoanelor care întocmesc și semnează documentele în cauză, potrivit atribuțiilor și competențelor acestora."

104. Alineatul 3 al articolului 78 va avea următorul cuprins:

"În cazul în care în activitatea băncii se constată în continuare deficiențe grave, Banca Națională a României poate hotărî, de la caz la caz, instituirea măsurii de administrare specială a băncii sau adoptarea altor măsuri prevăzute de lege, inclusiv retragerea autorizației."

105. Partea introductivă a articolului 79 va avea următorul cuprins:

"Banca Națională a României poate decide instituirea măsurii de administrare specială asupra unei bănci, persoană juridică română, inclusiv asupra sediilor sale secundare din România și din străinătate. Măsura administrării speciale se poate dispune în cazurile în care:"

106. La articolul 79 alineatul 1, după litera c) se introduce litera d) cu următorul cuprins:

"d) banca nu mai are nici un conducător și nici un administrator."

107. Alineatele 2 și 3 ale articolului 79 vor avea următorul cuprins:

"Un anunț privind instituirea administrării speciale va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Instituirea măsurilor de administrare specială se dispune de Banca Națională a României și în cazul sesizării de către aceasta a instanței competente pentru declanșarea procedurii falimentului unei bănci, până la numirea de către judecătorul-sindic a lichidatorului."

108. După articolul 79 se introduce articolul 79^1 cu următorul cuprins:

"Art. 79^1. - Administrarea specială se va institui pe o perioadă de un an de la data hotărârii Băncii Naționale a României, cu excepția cazului în care prin hotărâre se stabilește o perioadă mai scurtă sau Banca Națională a României hotărăște încetarea administrării speciale, potrivit art. 82^1 alin. 4.

În situații excepționale Banca Națională a României poate prelungi, în condițiile prevăzute pentru instituirea administrării speciale, perioada prevăzută la alin. 1, cu maximum 6 luni."

109. Articolul 80 va avea următorul cuprins:

"Art. 80. - Administrarea specială se exercită de către un administrator special, desemnat de Banca Națională a României prin hotărârea de instituire a acestei măsuri. Administrator special poate fi o persoană fizică sau o persoană juridică, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Pentru motive întemeiate, Banca Națională a României poate să înlocuiască administratorul special.

Toate cheltuielile legate de administrarea specială se suportă de banca supusă acestei măsuri."

110. După articolul 80 se introduce articolul 80^1 cu următorul cuprins:

"Art. 80^1. - În cazul în care consideră necesar, Banca Națională a României poate stabili anumite limite și/sau condiții privind activitatea băncii în privința căreia s-a hotărât instituirea administrării speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va răspunde de respectarea lor."

111. Articolul 81 va avea următorul cuprins:

"Art. 81. - Administratorul special preia integral atribuțiile consiliului de administrație și ale conducătorilor băncii supuse regimului de administrare specială, așa cum aceste atribuții rezultă potrivit legii și actului constitutiv."

112. După articolul 81 se introduc articolele 81^1 -81^6 cu următorul cuprins:

"Art. 81^1. - După preluarea administrării băncii, administratorul special va înștiința de îndată compartimentele din cadrul băncii, sediile secundare ale acesteia, băncile corespondente, oficiul registrului comerțului și, după caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei măsuri.

Comunicarea se face în scris și va cuprinde și specimenul de semnătură a administratorului special. Comunicarea făcută băncilor corespondente va cuprinde și menționarea faptului că toate operațiunile viitoare prin contul băncii vor fi autorizate numai de către administratorul special sau de persoanele împuternicite în mod expres de către acesta.

Art. 81^2. - Atribuția principală a administratorului special constă în stabilirea condițiilor optime pentru conservarea valorii activului băncii, eliminarea deficiențelor existente în administrare, încasarea creanțelor și stabilirea posibilității de redresare a situației financiare a băncii; în acest sens administratorul special poate lua toate măsurile pe care le consideră necesare, în limita competențelor sale prevăzute de lege.

Măsurile care pot fi luate au în vedere:

Administratorul special va lua cel puțin măsurile necesare pentru:

Art. 81^3. - Prin excepție de la prevederile art. 81^2, în cazul instituirii administrării speciale, potrivit art. 79 alin. 1 lit. d), atribuția principală a administratorului special este luarea măsurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administrație și a noilor conducători ai băncii. În cursul acestei administrări, administratorul special poate lua orice alte măsuri pe care consiliul de administrație al unei bănci sau conducătorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrări normale, dispozițiile art. 80, 80^1, 81, 81^1, 81^4, 82, art. 82^1 alin. 1-3, art. 82^2 alin. 1 și 2 și art. 82^3 alin. 1 fiind aplicabile.

Art. 81^4. - Dacă situațiile financiare aferente perioadei încheiate înainte de instituirea administrării speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special consideră că acestea nu reflectă situația patrimonială reală a băncii, va proceda la întocmirea unei noi situații financiare și va lua măsuri pentru aprobarea, publicarea și depunerea acesteia la organele competente, conform legii.

Art. 81^5. - În vederea adoptării unor hotărâri privind situația băncii, în domenii care excedează competențelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administrație, administratorul special poate convoca adunarea generală a acționarilor băncii. Ordinea de zi a adunării va fi stabilită de către administratorul special, cu consultarea prealabilă a Băncii Naționale a României, și nu poate fi schimbată de către persoanele convocate.

După instituirea administrării speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocării adunării generale la cererea acționarilor băncii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Acționarii reprezentând 50% din capitalul social vor putea înainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiară a băncii, acesta urmând să decidă asupra acestora.

Art. 81^6. - În cazul în care adunarea generală a acționarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preempțiune se va acorda un termen de cel puțin 5 zile, cu începere de la data publicării deciziei.

Pentru motive temeinice, justificate de existența unei intenții serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul băncii, administratorul special va putea să ridice acționarilor dreptul de subscriere de noi acțiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Băncii Naționale a României.

Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie să se asigure cel puțin un nivel al capitalului inițial care să permită încadrarea băncii în indicatorii de solvabilitate prevăzuți prin reglementările Băncii Naționale a României.

În cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi făcută numai după trecerea a 30 de zile de la data publicării hotărârii în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a."

113. Articolul 82 va avea următorul cuprins:

"Art. 82. - În termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României un raport scris cu privire la măsurile întreprinse de la instituirea administrării speciale și efectele acestora, la starea financiară a băncii și posibilitatea redresării situației acesteia din punct de vedere al siguranței financiare, prezentând în acest sens recomandările sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor băncii, situația recuperării creanțelor, costul menținerii activelor și situația lichidării pasivelor.

Raportul trebuie să fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandările făcute de administrator.

Pentru motive întemeiate, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României poate prelungi termenul prevăzut la alin. 1, la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile."

114. După articolul 82 se introduc articolele 82^1 -82^3 cu următorul cuprins:

"Art. 82^1. - În termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României va lua o hotărâre cu privire la oportunitatea menținerii măsurii de administrare specială și se va pronunța asupra recomandărilor făcute de administratorul special.

Dacă pe baza raportului administratorului special se constată că nu sunt condiții pentru îmbunătățirea situației financiare a băncii, astfel încât aceasta să atingă nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, după caz, nu au fost numiți și aprobați noii conducători și administratori ai băncii, Banca Națională a României va retrage autorizația băncii și va sesiza instanța competentă pentru declanșarea procedurii falimentului băncii sau va dispune dizolvarea urmată de lichidare, conform dispozițiilor cuprinse în cap. XIII^1, dacă nu sunt îndeplinite condițiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului.

În cazul continuării administrării speciale, administratorul special va prezenta Băncii Naționale a României, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situația financiară a băncii.

Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României poate hotărî în orice moment încetarea administrării speciale, cu reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizația băncii, cu aplicarea corespunzătoare a dispozițiilor alin. 2.

Art. 82^2. - Dacă Banca Națională a României constată, pe baza rapoartelor administratorului special, că banca la care s-a instituit administrarea specială s-a redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în cerințele prudențiale stabilite de prezenta lege și de reglementările emise în aplicarea acesteia sau, după caz, au fost numiți și aprobați noii conducători și administratori ai băncii, Banca Națională a României poate hotărî încetarea administrării speciale și reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare.

Un anunț privind încetarea administrării speciale va fi publicat în conformitate cu prevederile art. 79 alin. 2.

Administratorul special va lua măsurile necesare pentru desemnarea noului consiliu de administrație, inclusiv a noilor conducători ai băncii.

Până la numirea și aprobarea noilor conducători și administratori ai băncii, administratorul special va asigura conducerea și administrarea acesteia.

Art. 82^3. - În cazul în care Banca Națională a României hotărăște retragerea autorizației băncii și sesizarea instanței competente în vederea declanșării procedurii falimentului, până la desemnarea de către judecătorul-sindic a lichidatorului, administrarea băncii va fi asigurată în continuare de către administratorul special.

Dispozițiile alin. 1 se aplică și în celelalte cazuri de dizolvare urmată de lichidare a băncii, până la numirea lichidatorului, cu excepția cazului în care dizolvarea și lichidarea au fost hotărâte de acționari."

115. După articolul 82^3 se introduce capitolul XIII^1 cu următorul cuprins:

"CAPITOLUL XIII^1

Lichidarea băncilor

Art. 82^4. - O dată cu retragerea autorizației, în alte cazuri decât cele în care retragerea s-a făcut la cererea acționarilor, Banca Națională a României va dispune dizolvarea urmată de lichidare a băncii, cu excepția situațiilor prevăzute la art. 16 lit. d) și g).

Art. 82^5. - Lichidarea în caz de faliment se realizează în condițiile prevăzute de legislația care reglementează regimul procedurii falimentului instituțiilor de credit.

Art. 82^6. - În cazul retragerii autorizației unei sucursale a unei instituții de credit străine care desfășoară activitate pe teritoriul României, instituția de credit în cauză va fi obligată să-și lichideze activitatea din România.

Art. 82^7. - Dacă nu sunt realizate condițiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului instituțiilor de credit, lichidarea băncii, inclusiv a sucursalelor din România și din străinătate, se va realiza cu respectarea legislației române aplicabile în cazul dizolvării și lichidării societăților comerciale pe acțiuni și a dispozițiilor care urmează.

În cazul băncilor, persoane juridice române, lichidator va fi Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, denumit în continuare lichidator, atât în cazul în care lichidarea a fost dispusă conform art. 82^4, cât și în cazul în care lichidarea are loc la inițiativa acționarilor.

Art. 82^8. - În cazul retragerii autorizației unei bănci, persoană juridică română, care desfășoară activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Națională a României va informa fără întârziere, prin orice mijloace disponibile, autoritățile competente din statele membre gazdă asupra deciziei adoptate și a efectelor pe care le implică aceasta.

Lichidatorul va lua de îndată măsurile necesare pentru publicarea unui extras din hotărârea Băncii Naționale a României, în baza căreia s-a declanșat lichidarea băncii, în Jurnalul Oficial al Comunităților Europene și în două ziare de circulație națională pe teritoriul fiecărui stat membru gazdă, în limba oficială a acestuia sau, după caz, în una dintre limbile oficiale ale acestuia.

Lichidatorul va putea acționa pe teritoriul statelor membre gazdă, în baza unei copii certificate de pe hotărârea Băncii Naționale a României sau în baza unui certificat emis de aceasta, fără altă formalitate.

Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazdă toate competențele care îi revin potrivit legii române. El va putea să numească alte persoane care să îl sprijine sau să îl reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv în scopul de a acorda asistență creditorilor pe parcursul lichidării.

În exercitarea competențelor sale lichidatorul va respecta legislația statului membru pe teritoriul căruia acționează, în special cu privire la procedurile de valorificare a activelor și la furnizarea de informații angajaților băncii din statul membru respectiv. Competențele nu pot include utilizarea forței sau dreptul de a soluționa litigii ori dispute.

Art. 82^9. - În cazul lichidării unei bănci, persoană juridică română, care desfășoară activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplică legislația română, cu excepțiile prevăzute la art. 82^12 -82^20.

Hotărârea Băncii Naționale a României va produce efecte în toate statele membre gazdă, fără altă formalitate, și va deveni efectivă de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform art. 17.

Dacă consideră necesar, lichidatorul poate solicita înregistrarea hotărârii Băncii Naționale a României în registrul imobiliar, registrul comerțului sau în orice alt registru public ținut în statele membre gazdă. Dacă legislația unui stat membru gazdă prevede obligativitatea unei asemenea formalități, lichidatorul va lua toate măsurile pentru îndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizării înregistrării vor fi considerate cheltuieli aferente lichidării.

Art. 82^10. - Orice creditor al băncii aflate în lichidare, având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social într-un alt stat membru decât România, inclusiv autoritățile publice, are dreptul să-și declare creanțele sau să formuleze observații scrise în legătură cu creanțele sale asupra băncii, care se vor adresa lichidatorului. Declarația de creanțe sau, după caz, observațiile formulate pot fi înaintate în limba oficială ori în limbile oficiale ale acelui stat membru și trebuie să poarte mențiunea lt; lt;declarație de creanțe gt; gt; sau, după caz, lt; lt;observații privind creanțele gt; gt;, în limba română.

Creanțele creditorilor având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social în afara teritoriului României vor fi tratate în același mod și vor avea același rang de preferință ca și creanțele de aceeași natură ale creditorilor având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social pe teritoriul României.

Creditorii care își exercită dreptul prevăzut la alin. 1 vor transmite copii de pe actele care atestă creanțele lor, dacă există, și vor indica natura creanței, data la care aceasta a luat naștere și valoarea acesteia, dacă există privilegii, garanții reale și alte asemenea drepturi în legătură cu creanțele respective și care sunt creanțele garantate astfel.

La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie să furnizeze și traducerea în limba română a declarației de creanțe sau, după caz, a observațiilor formulate și a documentelor prezentate.

Art. 82^11. - Lichidatorul va asigura informarea periodică a creditorilor, în modalitatea considerată corespunzătoare, în special cu privire la progresele înregistrate în valorificarea activelor băncii.

Lichidatorul este ținut de obligația de păstrare a secretului profesional, conform dispozițiilor cuprinse în cap. VIII.

Art. 82^12. - Efectele lichidării băncii asupra anumitor contracte și drepturi vor fi reglementate după cum urmează:

Art. 82^13. - Deschiderea procedurii de lichidare asupra băncii nu va afecta drepturile reale ale creditorilor sau terțelor părți asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate în proprietatea băncii, care, la data intrării în vigoare a hotărârii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre decât România.

Drepturile prevăzute la alin. 1 se referă în special la:

Art. 82^14. - Deschiderea procedurii de lichidare, în situația în care banca este parte într-un contract de vânzare-cumpărare a unui bun, în calitate de cumpărător, nu va afecta dreptul vânzătorului decurgând dintr-o clauză prin care acesta și-a rezervat dreptul de proprietate până la un anumit termen sau până la îndeplinirea unei condiții, dacă, la data intrării în vigoare a hotărârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decât România.

Deschiderea procedurii de lichidare, în cazul în care banca este parte într-un contract de vânzare-cumpărare, în calitate de vânzător, nu va constitui motiv pentru anularea sau desființarea contractului și nu va afecta drepturile cumpărătorului, dacă aceasta a avut loc după livrarea bunului și dacă, la data intrării în vigoare a hotărârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decât România.

Art. 82^15. - Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de a invoca compensarea legală, atunci când legea aplicabilă creanțelor băncii permite o asemenea compensare.

În cazul compensării contractuale se va aplica legea care guvernează contractele respective.

Art. 82^16. - Dispozițiile art. 82^13 -82^15 alin. 1 nu împiedică exercitarea de acțiuni în constatarea sau declararea nulității ori în constatarea inopozabilității actelor juridice, potrivit legii române.

Art. 82^17. - Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a căror existență ori transmitere este supusă înregistrării într-un registru, într-un cont sau într-un sistem centralizat de depozitare, ținut ori localizat într-un stat membru, va fi guvernată de legea statului membru respectiv.

Contractele de report și contractele care stau la baza tranzacțiilor desfășurate pe o piață organizată vor fi guvernate de legea aplicabilă contractelor respective, dacă nu sunt încălcate dispozițiile alin. 1.

Art. 82^18. - Legislația română cu privire la nulitatea actelor frauduloase încheiate în dauna creditorilor nu este aplicabilă în cazul în care beneficiarul unui asemenea act dovedește că actul, ca întreg, este guvernat de legea altui stat membru și că această lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului în cazul în speță.

Art. 82^19. - Validitatea actelor încheiate după deschiderea procedurii lichidării, prin care banca înstrăinează bunuri imobile, nave ori aeronave supuse înregistrării într-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a căror existență sau transfer este supus obligației de înregistrare într-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare ținut sau localizat într-un stat membru, va fi guvernată de legea statului membru pe teritoriul căruia este situat imobilul respectiv sau, după caz, sub autoritatea căruia este ținut acel registru, cont ori sistem centralizat de depozitare.

Art. 82^20. - Acțiunile aflate pe rolul instanțelor judecătorești, având ca obiect bunuri sau drepturi de care banca a fost privată, vor fi guvernate de legea statului membru în care se desfășoară procesul.

Art. 82^21. - Lichidarea băncii conform dispozițiilor art. 82^4 sau la inițiativa acționarilor acesteia nu împiedică declanșarea procedurii falimentului, dacă pe parcursul procesului de lichidare banca ajunge în una dintre situațiile prevăzute de lege în care sunt îndeplinite condițiile pentru declararea stării de faliment.

Art. 82^22. - Dispozițiile cuprinse în legislația privind falimentul instituțiilor de credit, referitoare la atribuțiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creanțelor, se aplică în mod corespunzător și în cazul lichidării băncii, potrivit dispozițiilor prezentului capitol."

116. După articolul 83^2 se introduc capitolele XIV^1 și XIV^2 cu următorul cuprins:

"CAPITOLUL XIV^1

Instituții emitente de monedă electronică, altele decât băncile

Art. 83^3. - Instituțiile emitente de monedă electronică sunt supuse reglementării și supravegherii Băncii Naționale a României.

Capitalul inițial, condițiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor proprii și investițiile permise ale instituțiilor emitente de monedă electronică vor fi stabilite de Banca Națională a României prin reglementări.

Instituțiile emitente de monedă electronică trebuie să dispună de un management prudent și sănătos, de proceduri administrative și contabile și sisteme de control intern adecvate, care să le permită evaluarea riscurilor financiare și nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice și procedurale și a celor rezultate din cooperarea cu entitățile care le furnizează servicii conexe.

Art. 83^4. - Instituțiile emitente de monedă electronică nu pot deține participații în alte entități, cu excepția celor al căror obiect de activitate constă exclusiv în furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de monedă electronică de către instituția în cauză.

Art. 83^5. - În perioada de valabilitate pentru care a fost emisă moneda electronică, instituțiile emitente de monedă electronică sunt obligate să o răscumpere, la cererea deținătorilor, la o valoare egală cu valoarea acesteia existentă în sold, fără reținerea altor taxe și comisioane decât cele strict necesare efectuării operațiunii de răscumpărare. În acest sens, dispozițiile art. 56^1 alin. 2 și 3 se aplică în mod corespunzător și acestor instituții.

Art. 83^6. - Dispozițiile cuprinse la art. 16, 16^1, 16^2, 17-19, 21-27, cap. VII, cap. VIII, art. 38-43, 45-47, 51-52^3, 54, 57-58^1, art. 59 alin. 2, art. 61-62, 66-72, 73, cap. XIII, cap. XIII^1, cap. XIV și la art. 83^8 -83^15 sunt aplicabile în mod corespunzător și instituțiilor emitente de monedă electronică. În acest caz, în textele respective, în loc de bănci, persoane juridice române, sau bănci se va citi instituții emitente de monedă electronică.

Dispozițiile art. 46^1 și 46^2 și, respectiv, ale art. 83^8 - 83^15 privind condițiile de desfășurare a activității în alte state membre de către instituțiile emitente de monedă electronică se aplică numai pentru desfășurarea activității de emitere de monedă electronică.

Art. 83^7. - Instituțiile emitente de monedă electronică pot fuziona cu bănci, cu alte instituții emitente de monedă electronică sau cu alte entități care prestează servicii auxiliare ori conexe, prevăzute la art. 15^3.

CAPITOLUL XIV^2

State membre

SECȚIUNEA 1

Instituțiile de credit

Art. 83^8. - Prin excepție de la dispozițiile art. 6 și 15, instituțiile de credit autorizate și supravegheate de autoritatea competentă dintr-un stat membru pot desfășura în România, în limita autorizației acordate de statul membru de origine, activitate bancară ori alte activități de natură financiară prevăzute la art. 8 alin. 1, printr-o sucursală sau în mod direct, fără a fi necesară obținerea unei autorizații din partea Băncii Naționale a României.

Art. 83^9. - În termen de două luni de la primirea comunicării din partea autorității competente din statul membru de origine, cuprinzând informațiile prevăzute la art. 46 alin. 4 și la art. 46^1 alin. 5, Banca Națională a României va comunică instituției de credit în cauză, dacă este necesar, condițiile în care, în scopul protejării interesului general, sucursala din România a acesteia urmează să-și desfășoare activitatea.

Instituția de credit va putea să înceapă activitatea prin intermediul sucursalei, de la data primirii comunicării din partea Băncii Naționale a României sau, în lipsa acesteia, după trecerea termenului prevăzut la alin. 1.

Orice intenție de modificare a informațiilor cuprinse în comunicarea primită de Banca Națională a României, conform alin. 1, trebuie să fie notificată acesteia de către instituția de credit în cauză, cu cel puțin o lună înainte de data la care modificarea respectivă urmează să fie efectuată; în acest termen Banca Națională a României va comunică instituției de credit în cauză, dacă este necesar, noile condiții în care activitatea urmează să fie desfășurată pe teritoriul României.

Art. 83^10. - Supravegherea prudențială a instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8, inclusiv a sucursalelor din România ale acestora, se realizează de către autoritățile competente din statele membre de origine.

Banca Națională a României realizează, în cooperare cu autoritățile competente din aceste state, supravegherea sucursalelor instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8, din punct de vedere al lichidității, și are competența de a dispune măsurile necesare în aplicarea politicii sale monetare.

Sucursalelor din România ale instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8 li se aplică în mod corespunzător:

Prevederile alin. 3 lit. b) și c) se aplică și instituțiilor de credit, prevăzute la art. 83^8, care desfășoară în mod direct în România activitate bancară sau alte activități de natură financiară.

Art. 83^11. - Inspecțiile la sediile sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate într-un stat membru pot fi realizate de către autoritățile competente din statul membru de origine, prin persoane împuternicite, cu informarea prealabilă a Băncii Naționale a României.

În cazul în care autoritățile competente din statul membru de origine solicită Băncii Naționale a României realizarea verificării activității sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate în statul membru în cauză, Banca Națională a României va putea realiza această verificare în mod direct prin personalul său ori va permite realizarea acesteia de către auditori ori experți financiari.

Art. 83^12. - Dacă o instituție de credit dintr-un stat membru, care desfășoară activitate bancară ori alte activități de natură financiară, prevăzute la art. 8, în România, printr-o sucursală sau în mod direct, nu respectă cerințele de desfășurare a activității în România, conform celor prevăzute la art. 83^10 alin. 2 și 3, Banca Națională a României va putea dispune acesteia să ia măsuri de remediere a faptelor constatate.

În cazul în care instituția de credit nu se conformează dispozițiilor alin. 1, Banca Națională a României va informa autoritatea competentă din statul membru de origine.

Dispozițiile alin. 2 nu împiedică aplicarea de către Banca Națională a României a sancțiunilor sau a măsurilor pe care le consideră necesare, conform prevederilor art. 72^1, ori interzicerea desfășurării activității în România în mod direct.

Banca Națională a României va informa Comisia Europeană și autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la sancțiunile și/sau măsurile dispuse.

Art. 83^13. - Dacă Banca Națională a României este informată de autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizația unei instituții de credit care desfășoară activitate pe teritoriul României, în scopul protejării intereselor deponenților și ale altor creditori, Banca Națională a României va lua măsurile necesare pentru ca instituția de credit în cauză să nu mai desfășoare activități pe teritoriul României.

Art. 83^14. - Dacă asupra unei instituții de credit dintr-un stat membru care desfășoară activitate pe teritoriul României au fost dispuse măsuri de reorganizare, administrare specială, lichidare, faliment sau alte asemenea măsuri, acestea se vor aplica fără alte formalități pe teritoriul României și vor produce efecte în condițiile și de la data prevăzute în legislația din statul membru respectiv.

Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare și faliment se vor aplica în conformitate cu legislația din statul membru de origine, cu excepțiile prevăzute la art. 82^12 - 82^20, care se aplică în mod corespunzător, caz în care, în loc de România și legea/legislația română se va citi statul membru de origine și, respectiv, legea/legislația statului membru de origine.

Art. 83^15. - Persoanele împuternicite să pună în aplicare măsurile dispuse de autoritatea administrativă sau judiciară, conform art. 83^14 alin. 1, vor putea acționa pe teritoriul României în baza unei copii certificate de pe actul de numire ori a unui certificat emis de această autoritate, însoțit de o traducere în limba română, fără altă formalitate.

Persoanele prevăzute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul României toate competențele care le revin potrivit legislației din statul membru de origine. Aceste persoane vor putea să numească alte persoane care să le reprezinte pe teritoriul României, inclusiv în scopul de a acorda asistență creditorilor pe parcursul aplicării măsurilor în cauză.

SECȚIUNEA a 2-a

Instituțiile financiare

Art. 83^16. - Instituțiile financiare cu sediul în unul dintre statele membre vor putea desfășura pe teritoriul României activitățile financiare prevăzute în actele lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, cu respectarea dispozițiilor art. 83^9, 83^10 și 83^12, dacă aceste instituții financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituții de credit și îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

Verificarea îndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. 1 se realizează de către autoritatea competentă din statul membru de origine, care va certifica acest lucru, concomitent cu transmiterea informațiilor prevăzute la art. 83^9 alin. 1.

Autoritatea competentă din statul membru de origine va asigura supravegherea filialelor prevăzute la alin. 1.

În cazul în care Banca Națională a României este informată de autoritatea competentă din statul membru de origine cu privire la faptul că instituția financiară nu mai îndeplinește una dintre condițiile prevăzute la alin. 1, activitățile desfășurate în România de instituția financiară respectivă vor intra sub incidența legislației române aplicabile acestor activități.

Dispozițiile prezentului articol se aplică în mod corespunzător și în cazul instituțiilor financiare cu sediul în România, care vor să desfășoare activitate pe teritoriul statelor membre, dacă aceste instituții financiare sunt filiale ale unor bănci, persoane juridice române, și îndeplinesc condițiile prevăzute la alin. 1. Verificarea acestor condiții se realizează de către Banca Națională a României, care va asigura și supravegherea acestor instituții financiare în conformitate cu prevederile alin. 3.

Art. 83^17. - Dispozițiile art. 83^16 se aplică în mod corespunzător și filialelor instituțiilor financiare care îndeplinesc condițiile prevăzute la acest articol.

SECȚIUNEA a 3-a

Colaborarea cu autoritățile competente și cerințe de notificare

Art. 83^18. - Pentru supravegherea prudențială a băncilor, persoane juridice române, care desfășoară activitate pe teritoriul altor state membre și a instituțiilor de credit autorizate în alte state membre, care desfășoară activitate în România, Banca Națională a României va colabora strâns cu autoritățile competente din statele membre respective.

Prin derogare de la prevederile art. 67 ultimul alineat, colaborarea se va putea realiza prin schimb de informații sau în orice alt mod, de natură să faciliteze supravegherea instituțiilor de credit în cauză și verificarea îndeplinirii condițiilor care au stat la baza autorizării acestora de către autoritatea competentă. Informațiile se vor referi în principal la administrarea, conducerea și acționariatul acestora, dar și la alte aspecte de natură prudențială, vizând în special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea expunerilor mari, procedurile de administrare și contabile, controlul intern, garantarea depozitelor.

Art. 83^19. - La solicitarea autorităților competente din statele membre responsabile cu supravegherea pe bază consolidată a instituțiilor de credit filiale ale unui holding financiar cu sediul în România, Banca Națională a României este împuternicită să ceară holdingului orice informații relevante pentru realizarea supravegherii pe bază consolidată, pe care le va transmite autorităților solicitante.

Art. 83^20. - În cazul în care autoritățile competente din statele membre solicită Băncii Naționale a României realizarea verificării informațiilor referitoare la o instituție de credit, un holding financiar, o instituție financiară, o societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding și filialele acesteia ori la filialele prevăzute la art. 68^3 alin. 2, având sediul social în România, Banca Națională a României fie va realiza această verificare în mod direct prin personalul său, fie va permite autorității competente solicitante să realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de către auditori ori experți financiari.

Art. 83^21. - Banca Națională a României va notifica Comisiei Europene asupra următoarelor elemente:

Informațiile prevăzute la lit. f) se transmit la solicitarea expresă a Comisiei Europene.

Lista prevăzută la lit. g) se va transmite și autorităților competente din statele membre, iar informațiile prevăzute la lit. h) se transmit și Comitetului Bancar Consultativ.

Art. 83^22. - În cazul în care Comisia Europeană decide că autoritățile competente din statele membre trebuie să suspende sau să întrerupă procedura de adoptare a unei decizii cu privire la cererile menționate la art. 83^21 lit. f), Banca Națională a României, prin hotărâre, va suspenda sau întrerupe procedura de autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de întrerupere, nu va putea depăși 3 luni.

În cazul în care, înainte de încheierea termenului prevăzut la alin. 1, Consiliul European va decide continuarea măsurii adoptate de Comisia Europeană, Banca Națională a României, prin hotărâre, va prelungi termenul pentru care procedura de autorizare/aprobare se suspendă sau se întrerupe, pe perioada prevăzută în decizia Consiliului European.

Dispozițiile alin. 1 și 2 nu se aplică în cazul cererilor de autorizare/aprobare prevăzute la art. 83^21 lit. f), dacă societatea-mamă este o instituție de credit care este autorizată să desfășoare activitate bancară pe teritoriul unui stat membru sau este o filială a unei astfel de instituții de credit."

117. Capitolul XV "Dispoziții tranzitorii" se abrogă.

118. Articolul 87 va avea următorul cuprins:

"Art. 87. - Toate autorizațiile emise în baza prezentei legi și cele în vigoare se evidențiază de către Banca Națională a României în registrul bancar, care este accesibil persoanelor interesate."

119. Alineatul 2 al articolului 88 va avea următorul cuprins:

"Separat sau în cadrul asociației profesionale, băncile vor putea să-și organizeze un corp propriu de executori, a cărui activitate va fi strict legată de punerea în executare a titlurilor executorii aparținând băncilor."

120. Articolul 89 va avea următorul cuprins:

"Art. 89. - Deschiderea procedurii de reorganizare, faliment sau a altei proceduri similare nu afectează contractele bilaterale de compensare a creanțelor și a obligațiilor reciproce decurgând din operațiuni cu instrumente având la bază cursul de schimb și rata dobânzii și operațiuni similare cu aur, încheiate de partea contractantă, cu privire la care au fost dispuse aceste măsuri."

121. Articolul 90 se abrogă.

122. Articolul 91 va avea următorul cuprins:

"Art. 91. - Reglementările emise de Banca Națională a României pot include:

Toate reglementările emise de Banca Națională a României în aplicarea prezentei legi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I."

În tot cuprinsul Legii nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, următorii termeni se vor înlocui astfel:

Următoarele dispoziții ale Legii nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, se vor aplica începând cu data aderării României la Uniunea Europeană:

Până la data aderării, pentru sucursalele din România ale instituțiilor de credit având sediul în statele membre, cerința autorizării prevăzută la art. 15 poate fi înlăturată în condiții de reciprocitate, în baza acordurilor de cooperare încheiate de Banca Națională a României cu autoritățile competente din statele membre de origine. Supravegherea acestor sucursale se va realiza în condițiile prevăzute în acordurile respective.

Reglementările emise de Banca Națională a României, existente la data intrării în vigoare a prezentei legi, se vor aplica în continuare.

Cererile de autorizare nesoluționate la data intrării în vigoare a prezentei legi și care nu sunt conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase și prezentate din nou de titularii cererilor după înlăturarea deficiențelor.

Băncile, persoane juridice române, și sucursalele instituțiilor de credit străine care beneficiază de autorizație de funcționare din partea Băncii Naționale a României trebuie să se conformeze dispozițiilor Legii nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, în termenele stabilite de Banca Națională a României.

Participațiile de natura investițiilor financiare pe care băncile le dețin la data intrării în vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind autorizate, conform prevederilor art. 49 din Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. În situația în care Banca Națională a României constată că cerințele art. 49^1 nu sunt îndeplinite, poate dispune băncii limitarea sau, după caz, lichidarea acestor participații, într-un termen rezonabil.

Instituțiile emitente de monedă electronică, altele decât băncile, inclusiv sucursalele din România ale unor astfel de instituții din străinătate, care desfășoară activitate în România, se consideră că dețin o autorizație, potrivit prezentei legi.

Instituțiile prevăzute la alin. 1 trebuie să prezinte Băncii Naționale a României, în termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, documentația necesară care să permită evaluarea îndeplinirii de către acestea a condițiilor prevăzute de Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, și de reglementările Băncii Naționale a României date în aplicarea acesteia și, după caz, adoptarea măsurilor necesare, inclusiv retragerea autorizației.

Acționarii băncilor care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, au dreptul de vot suspendat trebuie să-și vândă acțiunile deținute la bancă în termen de 3 luni de la această dată. După trecerea termenului se vor aplica dispozițiile art. 73 din Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege.

Rezervele existente în sold, precum și diferențele favorabile din reevaluarea patrimoniului, inclusiv diferențele aferente disponibilităților în devize din semestrul I al anului 2002, potrivit Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 217/1999 pentru modificarea și completarea Ordonanței Guvernului nr. 70/1994 privind impozitul pe profit, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 189/2001, constituite de bănci până la data intrării în vigoare a prezentei legi și care, până la această dată, puteau constitui sursa de majorare a capitalului social, potrivit legislației aplicabile, vor putea fi utilizate în continuare în acest scop până la epuizarea acestora.

Rezervele existente în sold la sfârșitul semestrului I al anului 2002, constituite de sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine din diferențele din evaluarea disponibilităților în valută reprezentând capital de dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare până la epuizarea acestor rezerve.

După data intrării în vigoare a prezentei legi, comitetele constituite de bănci în baza Legii nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, vor putea funcționa în continuare, conform deciziei organelor statutare ale acestora, ca organe specializate, în măsura în care atribuțiile acestora nu vor fi preluate de alte comitete constituite potrivit legii și/sau reglementărilor Băncii Naționale a României.

Societățile comerciale care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, desfășoară activități de atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte activități de natura activității bancare, inclusiv activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și acordării de credite într-un sistem colectiv, vor lua măsuri pentru încetarea de îndată a unor asemenea activități. În caz contrar, devin incidente dispozițiile art. 74 din Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege.

La data intrării în vigoare a prezentei legi se abrogă art. 160 alin. 3, art. 161, art. 162 alin. 1 și art. 163 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 97/2000 privind organizațiile cooperatiste de credit, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 200/2002.

Legea bancară nr. 58/1998, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, va fi republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, dându-se textelor o nouă numerotare.

Această lege a fost adoptată de Senat în ședința din 9 octombrie 2003, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (1) din Constituția României.

PREȘEDINTELE SENATULUI

NICOLAE VĂCĂROIU

Această lege a fost adoptată de Camera Deputaților în ședința din 4 noiembrie 2003, cu respectarea prevederilor art. 76 alin. (1) din Constituția României, republicată.

PREȘEDINTELE CAMEREI DEPUTAȚILOR

VALER DORNEANU

București, 18 noiembrie 2003.

Nr. 485.

----------