LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 (*republicată*)(**actualizata**)

Activitatea bancara în România se desfășoară prin institutii de credit autorizate, în condițiile legii.

Institutia de credit reprezinta:

Prin public, în sensul prezentei legi, se înțelege orice persoană fizica, persoana juridica ori entitate fără personalitate juridica, ce nu are capacitatea și experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autoritățile administrației publice centrale și locale, agentiile guvernamentale, băncile centrale, instituțiile de credit, instituțiile financiare și alte institutii similare.

În România instituțiile de credit se pot constitui și pot functiona ca bănci, organizații cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronică și case de economii pentru domeniul locativ.

Prin lege speciala se pot reglementa constituirea și desfășurarea activității de către institutii de credit, altele decat cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.

Prezenta lege se aplică băncilor și instituțiilor emitente de moneda electronică, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit straine.

Începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana, regimul instituțiilor de credit, inclusiv al instituțiilor emitente de moneda electronică, sau al instituțiilor financiare autorizate în alt stat membru, care funcționează în România printr-o sucursala sau furnizeaza servicii în mod direct, va fi cel prevăzut în cap. XVII.

Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme și administratorilor acestora, în condițiile stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României.

Organizarea și functionarea instituțiilor de credit care se constituie ca organizații cooperatiste de credit și case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.

În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:

1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu;

2. institutie financiară - o entitate, alta decat o institutie de credit, al carei obiect principal de activitate consta în dobandirea de participatii sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activitățile financiare prevăzute la art. 11 alin. 1 lit. b)-l);

3. societate-mama - entitatea care se afla în una dintre urmatoarele situații:

4. sucursala - unitatea operationala fără personalitate juridica a unei institutii de credit, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activitățile institutiei de credit, în limita mandatului dat de aceasta;

5. autoritate competentă - autoritatea naționala însărcinată cu supravegherea prudentiala a instituțiilor de credit;

6. depozit - suma de bani incredintata în urmatoarele condiții:

7. credit - orice angajament de punere la dispoziție sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, în schimbul obligației debitorului la rambursarea sumei respective, precum și la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la incasarea unei sume de bani;

8. conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa conduca și sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia și sunt investite cu competența de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor instituțiilor de credit straine care desfășoară activitate pe teritoriul României, conducătorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa conduca activitatea sucursalei și sa angajeze legal în România institutia de credit străină;

9. acționar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună și care dețin direct sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăți sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea unei influente semnificative asupra gestiunii și politicii de afaceri a acesteia;

10. grup de persoane care acționează împreună - doua ori mai multe persoane fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna față de societate;

11. autorizatie - actul emis de autoritatea competentă, care da dreptul de a desfășura activitățile specificate în acesta;

12. institutie emitenta de moneda electronică - persoana juridica emitenta de mijloace de plată în forma de moneda electronică;

13. moneda electronică - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele condiții:

14. capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul social sau capitalul de dotare și alte elemente bilantiere, calculată și actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României;

15. fonduri proprii - fondurile de care dispun instituțiile de credit, a caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Naționala a României prin reglementari;

16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene și celelalte state aparținând Spatiului Economic European;

17. stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata;

18. un singur debitor - orice persoană ori grup de persoane fizice și/sau juridice față de care banca are o expunere și care sunt legate economic între ele, în sensul că:

- sunt filiale ale aceleiasi entități;

- au aceeasi conducere;

- între ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt;

19. expunere - orice risc al unei bănci, efectiv sau potențial, care trebuie evidentiat în bilant și/sau în afara bilantului și care decurge din urmatoarele, fără a se limita la acestea:

20. societatea prestatoare de servicii auxiliare sau conexe - societatea al carei obiect de activitate consta în principal în detinerea și administrarea de bunuri mobile și imobile, în servicii de procesare a datelor și administrare de baze de date ori în alte activități, având un caracter conex în raport cu activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit;

21. stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în care presteaza servicii în mod direct;

22. holding financiar - o societate-mama, institutie financiară ale carei filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt în principal institutii de credit ori institutii financiare, dar cel puțin una să fie o institutie de credit;

23. societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel puțin o institutie de credit;

24. legaturi stranse - relatiile existente între doua ori mai multe persoane fizice și/sau juridice aflate în una dintre urmatoarele situații:

25. sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli și proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanti, precum și infrastructura corespunzătoare prin care se realizează toate sau o parte din activitățile de procesare, manipulare, compensare și decontare a oricăror mijloace de plată și/sau plata oricăror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plată, aranjament intervenit între cel puțin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societăți de servicii de investitii financiare, Trezoreria Statului sau alte entități din strainatate care desfășoară activități specifice instituțiilor de credit sau societatilor de servicii de investitii financiare.

În sensul prezentei legi:

O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situațiile în care între acestea exista o relație de natura celei dintre o societate-mama și o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relație similara, de genul relatiilor existente între:

Persoanele aflate în situațiile prevăzute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care acționează împreună.

Banca Naționala a României poate decide ca un grup de persoane acționează împreună, având în vedere și alte circumstanțe decat cele prevăzute la art. 4.

La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele:

Se interzice oricarei persoane fizice care acționează în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entități care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și acordarii de credite într-un sistem colectiv.

Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca Naționala a Romanei, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii de banca, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepția cazului în care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscută prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care este folosit cuvantul banca, rezultă neindoielnic că nu este vorba de activități bancare.

În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bănci care funcționează în România ori care sugereaza o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către și în legătură cu o filiala a băncii, inclusiv în denumirea acesteia.

În scopul exercitarii activităților specifice, instituțiile de credit straine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza și în tara de origine, fără a aduce atingere dispozițiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situația în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzătoare, Banca Naționala a României poate să solicite ca numele institutiei de credit respective să fie însoțit de o mențiune explicativa.

Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate în România, cu excepția cazului în care activitatea este desfășurată printr-o sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de către Banca Naționala a României.

Se interzice oricarei entități care nu este autorizata ca institutie de credit să se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, intr-o activitate de atragere de depozite și/sau alte fonduri rambursabile de la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronică ori intr-o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și creditarii într-un sistem colectiv.

Interdictia prevăzută la alin. 1 nu se aplică în cazul atragerii de depozite și alte fonduri rambursabile*):

-----------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Interdictia prevăzută la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda electronică nu se aplică instituțiilor emitente de moneda electronică exceptate, total sau parțial, de la aplicarea dispozițiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi facuta, în condițiile prevăzute prin reglementarile Băncii Naționale a României emise în conformitate cu legislatia comunitara, din considerente legate de volumul activității ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc de plată moneda electronică emisa de acestea.

Băncile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naționala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe acțiuni, în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale.

Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social și, după caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere și de gestiune a activității statutare, pe teritoriul României.

La autorizarea unei bănci, persoana juridica română, constituita ca filiala a unei institutii de credit straine sau ca filiala a unei entități care detine ca filiala o institutie de credit străină ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controlează o institutie de credit străină, Banca Naționala a României se va consulta cu autoritatea competentă din tara de origine a institutiei de credit straine.*)

-------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Cererea de autorizare va fi inaintata Băncii Naționale a României în forma stabilita de aceasta.

Documentația care trebuie să insoteasca cererea, termenele și procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României.

Condițiile în care autorizatia poate fi acordată vor fi reglementate de Banca Naționala a României și se vor referi, fără a fi limitative, la:

Banca Naționala a României poate cere unui solicitant să prezinte orice informatie și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naționala a României va aproba constituirea unei bănci sau va respinge cererea și va comunică în scris solicitantului hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.

În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Băncii Naționale a României documentele care atesta constituirea legala a băncii. În cazul băncilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.

Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător.

În cazul în care Banca Naționala a României nu se pronunță asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 149 este aplicabila în mod corespunzător.

Cererea de autorizare va fi respinsa, dacă:

Instituțiile de credit straine pot desfășura activități în România prin sucursale, ale caror înființare și functionare sunt supuse autorizarii Băncii Naționale a României. În acest sens, prevederile art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.

Instituțiile de credit straine au obligația sa notifice Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta.

Reprezentantele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienti și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi.

Instituțiile emitente de moneda electronică se pot constitui în România ca societăți comerciale pe acțiuni în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea legislației aplicabile societatilor comerciale, și pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta.

În acest sens, prevederile art. 15 alin. 2, art. 16 și art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.*)

--------

*) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Instituțiile emitente de moneda electronică, altele decat băncile, inclusiv sucursalele din România ale unor astfel de institutii din strainatate, care desfășoară activitate în România, se considera ca dețin o autorizatie, potrivit prezentei legi.

Instituțiile prevăzute la alin. 1 trebuie să prezinte Băncii Naționale a României, în termen de 6 luni de la data intrarii în vigoare a prezentei legi, documentația necesară care să permită evaluarea indeplinirii de către acestea a condițiilor prevăzute de Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, și de reglementarile Băncii Naționale a României date în aplicarea acesteia și, după caz, adoptarea masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei."

Obiectul de activitate al instituțiilor emitente de moneda electronică va fi limitat la desfășurarea activității de emitere de moneda electronică și la prestarea urmatoarelor categorii de servicii:

Instituțiile emitente de moneda electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decat cele care sunt transformate imediat în moneda electronică.

În activitatea lor, băncile se supun reglementarilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României, date în aplicarea legislației privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere bancara.

Băncile trebuie să-și organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, cu cerințele legii și ale reglementarilor Băncii Naționale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare și contabile corespunzătoare și de sisteme adecvate de control intern.

Modificările în situația băncii sunt supuse aprobării Băncii Naționale a României, în condițiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor privind respectivele modificari se va face numai după obtinerea acestei aprobari.

În statutele lor, băncile nu vor putea stabili excepții de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.

Actiunile emise de bănci vor putea fi numai nominative.

În vederea funcționarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschidă cont curent la Banca Naționala a României, conform reglementarilor emise de aceasta.

Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naționale a României sunt irevocabile și neconditionate.

Băncile pot deschide la Banca Naționala a României și alte conturi, în condițiile stabilite de aceasta.

Capitalul social al unei bănci trebuie varsat, integral și în forma baneasca, la momentul subscrierii.

Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Naționala a României prin reglementari, fără a putea fi mai mic decat echivalentul în moneda naționala a 5 milioane euro.

La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat până la inmatricularea băncii în registrul comerțului.

La constituirea unei bănci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu excepția cazurilor în care banca nou-constituita este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispoziție acesteia a capitalului de dotare de către institutia de credit străină.

Băncile pot majoră capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor surse:

Sucursalele instituțiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România, pot majoră capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse:

-------

*) Art. IX din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Rezervele existente în sold, precum și diferentele favorabile din reevaluarea patrimoniului, inclusiv diferentele aferente disponibilitatilor în devize din semestrul I al anului 2002, potrivit Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 217/1999 pentru modificarea și completarea Ordonantei Guvernului nr. 70/1994 privind impozitul pe profit, aprobata cu modificari și completari prin Legea nr. 189/2001, constituite de bănci până la data intrarii în vigoare a prezentei legi și care, până la această dată, puteau constitui sursa de majorare a capitalului social, potrivit legislației aplicabile, vor putea fi utilizate în continuare în acest scop până la epuizarea acestora.

Rezervele existente în sold la sfârșitul semestrului I al anului 2002, constituite de sucursalele din România ale instituțiilor de credit straine din diferentele din evaluarea disponibilitatilor în valută reprezentand capital de dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare până la epuizarea acestor rezerve".

Băncile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. După atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net.

Băncile repartizeaza din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate.

Prevederile alin. 1 și 2 sunt aplicabile până la incheierea exercitiului financiar al anului 2003 inclusiv.

Începând cu exercitiul financiar al anului 2004, băncile constituie fondul de rezerva potrivit dispozițiilor legislației privind societățile comerciale și, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activității bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României, cu avizul Ministerului Finanțelor Publice, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net.

La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au în vedere și sumele reprezentand rezerva generală pentru riscul de credit, constituita potrivit alin. 2, existenta în sold.

Fondul de rezerva și rezerva generală pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 și 2, nu vor fi diminuate în functie de limitele și cotele prevăzute la alin. 4 și vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevăzute de reglementarile legale.

Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste prin reglementari ale Băncii Naționale a României.

La acordarea creditelor, băncile urmaresc ca solicitanții să prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. În acest scop băncile cer solicitantilor garantarea creditelor în condițiile stabilite prin normele lor de creditare.

Băncile trebuie să respecte cerințele prudentiale, la nivel individual sau consolidat, după caz, prevăzute în reglementarile emise de Banca Naționala a României, care se referă, fără a fi limitative, la:

Indicatorii aferenti cerințelor prevăzute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula în functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin reglementarile Băncii Naționale a României.

În scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Naționala a României poate recunoaste diminuarea riscului de credit în cazul incheierii urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creanțelor și a obligațiilor reciproce decurgând din operațiuni cu instrumente având la baza cursul de schimb și rata dobanzii și operațiuni similare cu aur:

Operațiunile și condițiile în care Banca Naționala a României recunoaste diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, și modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Naționala a României.

Băncile, persoane juridice române, pot deschide pe teritoriul României sucursale și alte sedii secundare - agentii și altele asemenea -, în condițiile prevăzute de reglementarile Băncii Naționale a României.

Băncile, persoane juridice române, vor putea desfășura activitate bancara și alte activități financiare în strainatate, în limita autorizatiei acordate de Banca Naționala a României, numai prin intermediul unei sucursale.

Deschiderea de sucursale în strainatate este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementarilor emise de aceasta.

Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate va indica tara în care se intenționează deschiderea sucursalei și va fi însoțită, fără a se limita la acestea, de urmatoarele:

Banca Naționala a României poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate de către o banca, persoana juridica română, dacă, pe baza informațiilor deținute și a documentatiei prezentate de banca, constata ca:

Orice modificare a elementelor prevăzute la alin. 4 este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României.

Prin derogare de la dispozitiile art. 64 alin. 3, băncile, persoane juridice române, pot desfășura în statele membre activitate bancara și alte activități financiare, conform art. 11 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, dacă indeplinesc condițiile stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste protejarea interesului general.

Banca, persoana juridica română, care intenționează sa deschidă o sucursala într-un stat membru, va notifica acest lucru Băncii Naționale a României, împreună cu informațiile prevăzute la art. 64 alin. 4.

În termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naționala a României va comunică autorității competente din statul membru gazda informațiile primite sau, după caz, va refuza transmiterea acestora și va informa banca în consecința. În cazul în care Banca Naționala a României nu informeaza banca în termenul prevăzut, aceasta, în 15 zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, solicitand eliberarea unei decizii, procedura prevăzută la art. 149 fiind aplicabila în mod corespunzător.

Banca Naționala a României va putea refuza transmiterea comunicarii către autoritatea competentă din statul membru gazda, pe considerentele prevăzute la art. 64 alin. 5 lit. a) și c), caz în care va notifica băncii și motivele care au stat la baza luării deciziei.

Comunicarea către autoritatea competentă din statul membru gazda va cuprinde, pe lângă informațiile furnizate de banca, potrivit art. 64 alin. 4, și informații referitoare la:

La cererea autorității competente din statul membru gazda, Banca Naționala a României va putea comunică și alte informații solicitate de aceasta.

Orice intentie de modificare a informațiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicata Băncii Naționale a României cu cel puțin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza să fie efectuata, termen în care Banca Naționala a României va proceda conform prevederilor alin. 3.*)

-----------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Băncile, persoane juridice române, care intenționează sa desfasoare pentru prima data activitate bancara și alte activități financiare în mod direct într-un stat membru, vor notifica acest lucru Băncii Naționale a României. Notificarea va indica statul membru în cauza și va cuprinde activitățile prevăzute la art. 11 alin. 1 care urmeaza să fie desfășurate.

În termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca Naționala a României o va comunică autorității competente din statul membru gazda.*)

-----------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

O banca nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende dacă, în urma acestei repartizari, banca înregistrează un nivel de solvabilitate sub cel minim prevăzut de reglementarile Băncii Naționale a României.

Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, deținută - direct și/sau indirect - de o banca, în părți sociale, acțiuni sau alte titluri de natura participativa la entități, altele decat institutii de credit, institutii financiare, de asigurări și societăți prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate să depășească:

Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevăzute la alin. 1 nu poate depăși 60% din fondurile proprii ale băncii.

Este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementarilor acesteia:

---------

**) Art. VI din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Băncile, persoane juridice române, și sucursalele instituțiilor de credit straine care beneficiaza de autorizatie de functionare din partea Băncii Naționale a României trebuie să se conformeze dispozițiilor Legii nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, în termenele stabilite de Banca Naționala a României.

Participatiile de natura investitiilor financiare pe care băncile le dețin la data intrarii în vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind autorizate, conform prevederilor art. 49***) din Legea nr. 58/1998, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. În situația în care Banca Naționala a României constata ca cerințele art. 49^1****) nu sunt indeplinite, poate dispune băncii limitarea sau, după caz, lichidarea acestor participatii, într-un termen rezonabil."

***) Art. 49 a devenit prin renumerotare art. 69.

****) Art. 49^1 a devenit prin renumerotare art. 70.

Printre obiectivele urmarite de Banca Naționala a României, la aprobarea participatiilor prevăzute la art. 69, se va avea în vedere ca:

În cazul aprobării unei participatii, în condițiile prevăzute la art. 69 lit. d), Banca Naționala a României va solicita băncii să-și majoreze în mod corespunzător fondurile proprii și va stabili termenul în care se va realiza aceasta majorare.

Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decat cele supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, vor fi notificate acesteia, în termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de către banca.

Imprumuturile acordate persoanelor aflate în relatii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai în condițiile stabilite de reglementarile Băncii Naționale a României.

Orice persoană fizica sau juridica ori grup de persoane care intenționează sa devina acționar semnificativ al unei bănci trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naționale a României, în conformitate cu reglementarile emise de aceasta, informand asupra marimii participatiei pe care doreste sa o achizitioneze.

În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naționala a României se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform alin. 1, având în vedere cerințele prevăzute la art. 74.

Dacă Banca Naționala a României nu se opune intentiei prevăzute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim în care aceasta intentie să se materializeze.

Orice acționar semnificativ care intenționează să-și majoreze participatia ori proportia drepturilor de vot, astfel încât acestea sa atinga sau să depășească nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naționale a României, caz în care prevederile art. 72 se aplică în mod corespunzător.

Orice acționar semnificativ care intenționează să-și diminueze participatia sau proportia drepturilor de vot, astfel încât aceasta sa reprezinte mai puțin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa inceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta intentie Băncii Naționale a României.

Băncile vor informa de îndată Banca Naționala a României cu privire la orice achizitie sau instrainare a acțiunilor lor care depășește, respectiv se situeaza sub nivelurile prevăzute la alin. 1 și 2.

Cel puțin o dată pe an băncile vor comunică Băncii Naționale a României identitatea acționarilor lor semnificativi și, după caz, orice alte date și informații cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Băncii Naționale a României.

Calitatea acționarilor și structura grupurilor din care fac parte trebuie să corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente și sanatoase a băncii și să permită realizarea unei supravegheri eficiente, în scopul asigurarii credibilitatii și viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori ai unei bănci.

Banca Naționala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condițiile stabilite de prezenta lege și reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele și informațiile legate de activitatea, reputatia și integritatea morala ale persoanelor menționate la art. 72 și 73, inclusiv proveniență fondurilor destinate obtinerii participatiei, și de a decide dacă acestea corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.

Dacă persoana care intenționează sa devina acționar semnificativ al unei bănci, persoana juridica română, este o institutie de credit străină sau o entitate care detine ca filiala o institutie de credit străină ori este o persoană fizica sau juridica ce controlează o institutie de credit străină și dacă, în urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a persoanei care a achizitionat participatia ori va fi controlata de aceasta persoana, evaluarea actionarului semnificativ va face obiectul unei consultari prealabile cu autoritatea competentă din tara de origine a institutiei de credit straine.*)

---------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. e) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

În sensul celor prevăzute la art. 74 persoanele menționate la art. 72 și 73 trebuie să indeplineasca cel puțin urmatoarele condiții:

În situația în care persoanele prevăzute la alin. 1 sunt institutii de credit sau filiale ale acestora ori în alte cazuri justificate, Banca Naționala a României poate să excepteze aceste persoane de la indeplinirea condiției prevăzute la lit. c) a alin. 1.

În scopul asigurarii stabilitatii și viabilitatii sistemului bancar Banca Naționala a României va stabili prin reglementari și alte criterii specifice de evaluare a calității actionariatului unei bănci.

Fiecare banca întocmește și păstrează, la sediul sau social, documente și evidente, în limba română, cuprinzand:

Documentele prevăzute la lit. a) și f) se transmit la Banca Naționala a României, iar documentele reprezentand evidentierea zilnica a înregistrărilor pentru fiecare client al băncii, caracteristicile tranzactiilor sale cu acel client ori în contul acestuia și soldul datorat clientului sau de către acesta se păstrează la sediul social al băncii sau la sediile secundare.

Fiecare banca întocmește și păstrează la sediul social sau la sediile sale secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate și orice informații privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii și cu alte persoane pe care Banca Naționala a României le poate prevedea prin reglementari și care se pun la dispoziție personalului autorizat al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia.

Toate operațiunile de credit și garantie ale băncilor trebuie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toți termenii și toate condițiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de bănci și puse la dispoziție personalului autorizat al Băncii Naționale a României, la cererea acestuia.

Contractele de credit bancar, precum și garantiile reale și personale, constituite în scopul garantarii creditului bancar, constituie titluri executorii.

De la data inițierii unei proceduri judiciare față de un debitor, inclusiv în cazul solicitarii de către banca a investirii cu formula executorie a contractului de credit ori, după caz, al inițierii de către aceasta a unei alte proceduri de executare silita prevăzută de lege, dobânda stabilita conform contractului sau, după caz, dobânda legala se va calcula în continuare, dacă prin lege nu se prevede faptul ca de la data deschiderii procedurii nu se mai datorează dobanzi; dobânda și creditele respective se vor evidentia de către banca în afara bilantului.

Garantiile constituite în favoarea băncii în scopul garantarii creditelor, care indeplinesc condițiile de publicitate prevăzute de lege, conferă băncilor prioritate față de tertii, inclusiv statul, ale caror creante și garantii au indeplinit ulterior condițiile de publicitate.

Dispozitiile art. 79 alin. 1 se aplică în cazul tuturor operațiunilor și tranzactiilor băncii.

Băncile care emit moneda electronică sunt obligate sa incheie contracte cu detinatorii, prin care să se stabileasca în mod clar condițiile de rascumparare a acesteia. În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronică, băncile emitente sunt obligate sa o rascumpere, la cererea deținătorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta în sold. Rascumpararea se va realiza prin schimbarea valorii sale în numerar sau prin transfer în cont, fără retinerea altor taxe și comisioane decat cele strict necesare efectuării operațiunii de rascumparare.

Contractul poate prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi mai mare decat echivalentul a 10 euro.

Băncile trebuie să tina permanent evidența contabilă, în concordanta cu prevederile legii contabilitatii și ale reglementarilor specifice date în aplicarea acesteia, și sa intocmeasca situații financiare care să ofere o imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie și a celorlalte informații referitoare la activitatea desfășurată. Evidenta contabila și situațiile financiare ale unei bănci trebuie să reflecte, de asemenea, operațiunile și situația financiară a filialelor, a sucursalelor și a celorlalte sedii secundare, pe baza individuala și, după caz, pe baza consolidata.

Băncile sunt obligate să prezinte Băncii Naționale a României situațiile lor financiare constand în elemente ale bilantului contabil, precum și alte date cerute de Banca Naționala a României, la termenele și în forma stabilite prin reglementari.

Situațiile financiare ale băncii, intocmite pe baza individuala și, după caz, pe baza consolidata, trebuie să fie auditate, potrivit prezentei legi, de auditori financiari aprobati de Banca Naționala a României.

Situațiile financiare ale băncilor vor fi certificate, până la exercitiul financiar al anului 2001 inclusiv, de către cenzori autorizati, în vederea depunerii în termenul legal la autoritățile în drept.

Consiliile de administratie ale băncilor vor contracta servicii de audit financiar cu auditori financiari, membri ai Camerei Auditorilor Financiari din România sau societăți internationale de audit financiar agreate de Camera Auditorilor Financiari din România, în conformitate cu legislatia privind auditul financiar și în acord cu Programul de implementare a reglementarilor contabile armonizate cu Directiva a IV-a bis 86/635 CEE și cu standardele internationale de contabilitate.

În scopul auditarii situațiilor financiare, fiecare banca va incheia contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din România, potrivit legii.

Auditorul financiar:

Raportul auditorului financiar împreună cu opinia sa vor fi prezentate adunarii generale a acționarilor și vor fi publicate împreună cu situațiile financiare anuale.

Auditorul financiar al unei bănci trebuie să informeze Banca Naționala a României de îndată ce, în exercitarea atribuțiilor sale, a luat cunoștința despre orice act sau fapt în legătură cu banca ori cu entitatile care intră în perimetrul de consolidare, act sau fapt care:

Indeplinirea cu buna-credinta de către auditorul financiar a obligației de a informa Banca Naționala a României, conform alin. 1 și art. 85 alin. 2 lit. c), nu constituie o încălcare a obligației de pastrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, și nu poate atrage raspunderea materiala a acestuia.

Fiecare banca va publică situațiile financiare, după aprobarea acestora de către adunarea generală a acționarilor, în forma stabilita de Banca Naționala a României și aprobata de Ministerul Finanțelor Publice, la termenele prevăzute de lege.

Dispozitiile art. 56, 57, 61, 63, art. 64 alin. 1, art. 77-84, 85 și 87 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România.

În cazurile în care instituțiile de credit straine decid constituirea la nivelul sucursalelor din România a fondului pentru riscuri bancare generale, prevăzut la art. 60, dispozitiile acestui articol se aplică în mod corespunzător și acestor sucursale.

Sucursalele instituțiilor de credit straine vor publică în limba română situațiile financiare anuale ale institutiei de credit straine, intocmite și auditate conform legislației din tara de origine.*)

Dispozitiile art. 62 și 71 se aplică sucursalelor menționate la alin. 1 numai dacă se prevede astfel în reglementarile Băncii Naționale a României.

--------

*) Potrivit art. III alin. 1 lit. f) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor, persoane juridice române, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Naționala a României, constatata în urma efectuării acțiunilor de supraveghere și/sau a analizei raportarilor băncilor, precum și în cazul constatarii unei situații financiare precare.

Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Băncii Naționale a României, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte al comisiei și unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia.

Atribuțiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României și se referă, în principal, la:

Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii băncii în ceea ce priveste coordonarea activității zilnice și competența de a angaja banca. Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea și oportunitatea operațiunilor efectuate și a documentelor intocmite de banca revine exclusiv organelor statutare de conducere și/sau persoanelor care intocmesc și semneaza documentele în cauza, potrivit atribuțiilor și competentelor acestora.

În perioada exercitarii supravegherii speciale, adunarea generală a acționarilor, consiliul de administratie și conducătorii băncii nu pot hotari măsuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala.

Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele și registrele băncii, fiind obligati sa pastreze secretul privind operațiunile bancare.

Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României asupra situației băncii.

În functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României hotaraste asupra încetării sau continuarii supravegherii speciale, fără a se depăși însă o perioadă mai mare de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala.

În cazul în care în activitatea băncii se constata în continuare deficiente grave, Banca Naționala a României poate hotari, de la caz la caz, instituirea masurii de administrare speciala a băncii sau adoptarea altor măsuri prevăzute de lege, inclusiv retragerea autorizatiei.

Banca Naționala a României poate decide instituirea masurii de administrare speciala asupra unei bănci, persoana juridica română, inclusiv asupra sediilor sale secundare din România și din strainatate. Măsura administrarii speciale se poate dispune în cazurile în care:

Un anunt privind instituirea administrarii speciale va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Instituirea masurilor de administrare speciala se dispune de Banca Naționala a României și în cazul sesizarii de către aceasta a instanței competente pentru declanșarea procedurii falimentului unei bănci, până la numirea de către judecatorul-sindic a lichidatorului.

Administrarea speciala se va institui pe o perioadă de un an de la data hotărârii Băncii Naționale a României, cu excepția cazului în care prin hotărâre se stabileste o perioadă mai scurta sau Banca Naționala a României hotaraste încetarea administrarii speciale, potrivit art. 127 alin. 4.

În situații excepționale Banca Naționala a României poate prelungi, în condițiile prevăzute pentru instituirea administrarii speciale, perioada prevăzută la alin. 1, cu maximum 6 luni.

Administrarea speciala se exercită de către un administrator special, desemnat de Banca Naționala a României prin hotărârea de instituire a acestei măsuri.

Administrator special poate fi o persoană fizica sau o persoană juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Pentru motive intemeiate, Banca Naționala a României poate să inlocuiasca administratorul special.

Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca supusă acestei măsuri.

În cazul în care considera necesar, Banca Naționala a României poate stabili anumite limite și/sau condiții privind activitatea băncii în privinta careia s-a hotarat instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea lor.

Administratorul special preia integral atribuțiile consiliului de administratie și ale conducătorilor băncii supuse regimului de administrare speciala, asa cum aceste atribuții rezultă potrivit legii și actului constitutiv.

După preluarea administrarii băncii, administratorul special va instiinta de îndată compartimentele din cadrul băncii, sediile secundare ale acesteia, băncile corespondente, oficiul registrului comerțului și, după caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei măsuri.

Comunicarea se face în scris și va cuprinde și specimenul de semnatura a administratorului special.

Comunicarea facuta băncilor corespondente va cuprinde și menționarea faptului ca toate operațiunile viitoare prin contul băncii vor fi autorizate numai de către administratorul special sau de persoanele imputernicite în mod expres de către acesta.

Atributia principala a administratorului special consta în stabilirea condițiilor optime pentru conservarea valorii activului băncii, eliminarea deficientelor existente în administrare, incasarea creanțelor și stabilirea posibilității de redresare a situației financiare a băncii; în acest sens administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare, în limita competentelor sale prevăzute de lege.

Masurile care pot fi luate au în vedere:

Administratorul special va lua cel puțin masurile necesare pentru:

Prin excepție de la prevederile art. 121, în cazul instituirii administrarii speciale, potrivit art. 115 alin. 1 lit. d), atributia principala a administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administratie și a noilor conducatori ai băncii. În cursul acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte măsuri pe care consiliul de administratie al unei bănci sau conducătorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 117-120, 123, 126, art. 127 alin. 1-3, art. 128 alin. 1 și 2 și art. 129 alin. 1 fiind aplicabile.

Dacă situațiile financiare aferente perioadei incheiate înainte de instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special considera ca acestea nu reflecta situația patrimoniala reala a băncii, va proceda la intocmirea unei noi situații financiare și va lua măsuri pentru aprobarea, publicarea și depunerea acesteia la organele competente, conform legii.

În vederea adoptarii unor hotărâri privind situația băncii, în domenii care excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administratie, administratorul special poate convoca adunarea generală a acționarilor băncii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de către administratorul special, cu consultarea prealabila a Băncii Naționale a României, și nu poate fi schimbata de către persoanele convocate.

După instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea acționarilor băncii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentand 50% din capitalul social vor putea inainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiară a băncii, acesta urmand sa decida asupra acestora.

În cazul în care adunarea generală a acționarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemtiune se va acorda un termen de cel puțin 5 zile, cu incepere de la data publicarii deciziei.

Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul băncii, administratorul special va putea sa ridice acționarilor dreptul de subscriere de noi acțiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Băncii Naționale a României.

Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie să se asigure cel puțin un nivel al capitalului initial care să permită incadrarea băncii în indicatorii de solvabilitate prevăzuți prin reglementarile Băncii Naționale a României.

În cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi facuta numai după trecerea a 30 de zile de la data publicarii hotărârii în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

În termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României un raport scris cu privire la masurile intreprinse de la instituirea administrarii speciale și efectele acestora, la starea financiară a băncii și posibilitatea redresarii situației acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, prezentand în acest sens recomandarile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor băncii, situația recuperării creanțelor, costul mentinerii activelor și situația lichidarii pasivelor.

Raportul trebuie să fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandarile facute de administrator. Pentru motive intemeiate, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate prelungi termenul prevăzut la alin. 1, la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile.

În termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României va lua o hotărâre cu privire la oportunitatea mentinerii masurii de administrare speciala și se va pronunță asupra recomandarilor facute de administratorul special.

Dacă pe baza raportului administratorului special se constată că nu sunt condiții pentru îmbunătățirea situației financiare a băncii, astfel încât aceasta sa atinga nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, după caz, nu au fost numiti și aprobati noii conducatori și administratori ai băncii, Banca Naționala a României va retrage autorizatia băncii și va sesiza instanța competența pentru declanșarea procedurii falimentului băncii sau va dispune dizolvarea urmata de lichidare, conform dispozițiilor cuprinse în cap. XIV, dacă nu sunt indeplinite condițiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului.

În cazul continuarii administrarii speciale, administratorul special va prezenta Băncii Naționale a României, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situația financiară a băncii.

Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate hotari în orice moment încetarea administrarii speciale, cu reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizatia băncii, cu aplicarea corespunzătoare a dispozițiilor alin. 2.

Dacă Banca Naționala a României constata, pe baza rapoartelor administratorului special, ca banca la care s-a instituit administrarea speciala s-a redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în cerințele prudentiale stabilite de prezenta lege și de reglementarile emise în aplicarea acesteia sau, după caz, au fost numiti și aprobati noii conducatori și administratori ai băncii, Banca Naționala a României poate hotari încetarea administrarii speciale și reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare.

Un anunt privind încetarea administrarii speciale va fi publicat în conformitate cu prevederile art. 115 alin. 2. Administratorul special va lua masurile necesare pentru desemnarea noului consiliu de administratie, inclusiv a noilor conducatori ai băncii.

Până la numirea și aprobarea noilor conducatori și administratori ai băncii, administratorul special va asigura conducerea și administrarea acesteia.

În cazul în care Banca Naționala a României constata ca redresarea financiară a institutiei de credit nu este posibila, aceasta hotaraste retragerea autorizatiei institutiei de credit și sesizarea instanței competente în vederea declanșării procedurii falimentului.

Prin excepție de la dispozitiile art. 9 și 21, instituțiile de credit autorizate și supravegheate de autoritatea competentă dintr-un stat membru pot desfășura în România, în limita autorizatiei acordate de statul membru de origine, activitate bancara ori alte activități de natura financiară prevăzute la art. 11 alin. 1, printr-o sucursala sau în mod direct, fără a fi necesară obtinerea unei autorizații din partea Băncii Naționale a României.

Instituțiile de credit prevăzute la alin. 1 vor notifica Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentante în România, în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienti și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi.

În termen de doua luni de la primirea comunicarii din partea autorității competente din statul membru de origine, cuprinzand informațiile prevăzute la art. 64 alin. 4 și la art. 65 alin. 5, Banca Naționala a României va comunică institutiei de credit în cauza, dacă este necesar, condițiile în care, în scopul protejarii interesului general, sucursala din România a acesteia urmeaza să-și desfasoare activitatea.

Institutia de credit va putea sa inceapa activitatea prin intermediul sucursalei, de la data primirii comunicarii din partea Băncii Naționale a României sau, în lipsa acesteia, după trecerea termenului prevăzut la alin. 1.

În vederea începerii activității, sucursala va deschide cont curent la Banca Naționala a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naționale a României sunt irevocabile și neconditionate.

Orice intentie de modificare a informațiilor cuprinse în comunicarea primita de Banca Naționala a României, conform alin. 1, trebuie să fie notificata acesteia de către institutia de credit în cauza, cu cel puțin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza să fie efectuata; în acest termen Banca Naționala a României va comunică institutiei de credit în cauza, dacă este necesar, noile condiții în care activitatea urmeaza să fie desfășurată pe teritoriul României.

Supravegherea prudentiala a instituțiilor de credit prevăzute la art. 157, inclusiv a sucursalelor din România ale acestora, se realizează de către autoritățile competente din statele membre de origine.

Banca Naționala a României realizează, în cooperare cu autoritățile competente din aceste state, supravegherea sucursalelor instituțiilor de credit prevăzute la art. 157, din punct de vedere al lichidității, și are competența de a dispune masurile necesare în aplicarea politicii sale monetare.

Sucursalelor din România ale instituțiilor de credit prevăzute la art. 157 li se aplică în mod corespunzător:

Prevederile alin. 3 lit. b) și c) se aplică și instituțiilor de credit, prevăzute la art. 157, care desfășoară în mod direct în România activitate bancara sau alte activități de natura financiară.

În scopul exercitarii activităților specifice, instituțiile de credit autorizate într-un alt stat membru pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza în statul membru de origine, fără a aduce atingere dispozițiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situația în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzătoare, Banca Naționala a României poate să solicite ca numele să fie însoțit de o mențiune explicativa.

În toate actele sale oficiale, sucursalele din România ale instituțiilor de credit autorizate într-un alt stat membru trebuie să se identifice în mod clar printr-un minim de date: firma sub care sunt înmatriculate în registrul comerțului, adresa sediului principal, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerțului, numărul și data înmatriculării în registrul bancar.

Sucursalele din România ale instituțiilor de credit autorizate într-un alt stat membru pot sa repartizeze, din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru riscuri bancare generale, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activității bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net.

Inspecțiile la sediile sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate într-un stat membru pot fi realizate de către autoritățile competente din statul membru de origine, prin persoane imputernicite, cu informarea prealabila a Băncii Naționale a României.

În cazul în care autoritățile competente din statul membru de origine solicita Băncii Naționale a României realizarea verificării activității sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate în statul membru în cauza, Banca Naționala a României va putea realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau ori va permite realizarea acesteia de către auditori ori experti financiari.

Dacă o institutie de credit dintr-un stat membru, care desfășoară activitate bancara ori alte activități de natura financiară, prevăzute la art. 11, în România, printr-o sucursala sau în mod direct, nu respecta cerințele de desfășurare a activității în România, conform celor prevăzute la art. 159 alin. 2 și 3, Banca Naționala a României va putea dispune acesteia sa ia măsuri de remediere a faptelor constatate.

În cazul în care institutia de credit nu se conformeaza dispozițiilor alin. 1, Banca Naționala a României va informa autoritatea competentă din statul membru de origine.

Dispozitiile alin. 2 nu împiedica aplicarea de către Banca Naționala a României a sanctiunilor sau a masurilor pe care le considera necesare, conform prevederilor art. 107, ori interzicerea desfășurării activității în România în mod direct.

Banca Naționala a României va informa Comisia Europeana și autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la sanctiunile și/sau masurile dispuse.

Sanctiunile și/sau masurile dispuse de Banca Naționala a României pot fi contestate în condițiile prevăzute la cap. XV.

Aplicarea sanctiunilor se prescrie în termen de un an de la data luării la cunoștința, dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei. Aplicarea sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, după caz.

Dacă Banca Naționala a României este informata de autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizatia unei institutii de credit care desfășoară activitate pe teritoriul României, în scopul protejarii intereselor deponentilor și ale altor creditori, Banca Naționala a României va lua masurile necesare pentru ca institutia de credit în cauza sa nu mai desfasoare activități pe teritoriul României.

Dacă asupra unei institutii de credit dintr-un stat membru care desfășoară activitate pe teritoriul României au fost dispuse măsuri de reorganizare, administrare speciala, lichidare, faliment sau alte asemenea măsuri, acestea se vor aplica fără alte formalitati pe teritoriul României și vor produce efecte în condițiile și de la data prevăzute în legislatia din statul membru respectiv.

Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare și faliment se vor aplica în conformitate cu legislatia din statul membru de origine, cu excepțiile prevăzute la art. 138-146, care se aplică în mod corespunzător, caz în care în loc de România și legea/legislatia română se va citi statul membru de origine și, respectiv, legea/legislatia statului membru de origine.

Persoanele imputernicite sa puna în aplicare masurile dispuse de autoritatea administrativa sau judiciara, conform art. 163 alin. 1, vor putea actiona pe teritoriul României în baza unei copii certificate de pe actul de numire ori a unui certificat emis de aceasta autoritate, insotit de o traducere în limba română, fără alta formalitate.

Persoanele prevăzute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul României toate competentele care le revin potrivit legislației din statul membru de origine. Aceste persoane vor putea sa numeasca alte persoane care să le reprezinte pe teritoriul României, inclusiv în scopul de a acorda asistența creditorilor pe parcursul aplicarii masurilor în cauza.

Instituțiile financiare cu sediul în unul dintre statele membre vor putea desfășura pe teritoriul României activitățile financiare prevăzute în actele lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, cu respectarea dispozițiilor art. 158, 159 și 161, dacă aceste institutii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor institutii de credit și indeplinesc cumulativ urmatoarele condiții:

Verificarea indeplinirii condițiilor prevăzute la alin. 1 se realizează de către autoritatea competentă din statul membru de origine, care va certifica acest lucru, concomitent cu transmiterea informațiilor prevăzute la art. 158 alin. 1.

Autoritatea competența din statul membru de origine va asigura supravegherea filialelor prevăzute la alin. 1.

În cazul în care Banca Naționala a României este informata de autoritatea competentă din statul membru de origine cu privire la faptul ca institutia financiară nu mai indeplineste una dintre condițiile prevăzute la alin. 1, activitățile desfășurate în România de institutia financiară respectiva vor intra sub incidența legislației române aplicabile acestor activități.

Dispozitiile prezentului articol se aplică în mod corespunzător și în cazul instituțiilor financiare cu sediul în România, care vor sa desfasoare activitate pe teritoriul statelor membre, dacă aceste institutii financiare sunt filiale ale unor bănci, persoane juridice române, și indeplinesc condițiile prevăzute la alin. 1. Verificarea acestor condiții se realizează de către Banca Naționala a României, care va asigura și supravegherea acestor institutii financiare în conformitate cu prevederile alin. 3.

Dispozitiile art. 165 se aplică în mod corespunzător și filialelor instituțiilor financiare care indeplinesc condițiile prevăzute la acest articol.

Pentru supravegherea prudentiala a băncilor, persoane juridice române, care desfășoară activitate pe teritoriul altor state membre și a instituțiilor de credit autorizate în alte state membre, care desfășoară activitate în România, Banca Naționala a României va colabora strans cu autoritățile competente din statele membre respective.

Prin derogare de la prevederile art. 93 ultimul alineat, colaborarea se va putea realiza prin schimb de informații sau în orice alt mod, de natura sa faciliteze supravegherea instituțiilor de credit în cauza și verificarea indeplinirii condițiilor care au stat la baza autorizarii acestora de către autoritatea competentă. Informațiile se vor referi în principal la administrarea, conducerea și actionariatul acestora, dar și la alte aspecte de natura prudentiala, vizand în special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea expunerilor mari, procedurile de administrare și contabile, controlul intern, garantarea depozitelor.

La solicitarea autorităților competente din statele membre responsabile cu supravegherea pe baza consolidata a instituțiilor de credit filiale ale unui holding financiar cu sediul în România, Banca Naționala a României este imputernicita sa ceara holdingului orice informații relevante pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata, pe care le va transmite autorităților solicitante.

În cazul în care autoritățile competente din statele membre solicita Băncii Naționale a României realizarea verificării informațiilor referitoare la o institutie de credit, un holding financiar, o institutie financiară, o societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding și filialele acesteia ori la filialele prevăzute la art. 97 alin. 2, având sediul social în România, Banca Naționala a României fie va realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau, fie va permite autorității competente solicitante sa realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de către auditori ori experti financiari.

Banca Naționala a României va notifica Comisiei Europene asupra urmatoarelor elemente:

Informațiile prevăzute la lit. f) se transmit la solicitarea expresa a Comisiei Europene.

Lista prevăzută la lit. g) se va transmite și autorităților competente din statele membre, iar informațiile prevăzute la lit. h) se transmit și Comitetului Bancar Consultativ.

În cazul în care Comisia Europeana decide ca autoritățile competente din statele membre trebuie să suspende sau sa intrerupa procedura de adoptare a unei decizii cu privire la cererile menționate la art. 170 lit. f), Banca Naționala a României, prin hotărâre, va suspenda sau intrerupe procedura de autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de intrerupere, nu va putea depăși 3 luni.

În cazul în care, înainte de incheierea termenului prevăzut la alin. 1, Consiliul European va decide continuarea masurii adoptate de Comisia Europeana, Banca Naționala a României, prin hotărâre, va prelungi termenul pentru care procedura de autorizare/aprobare se suspenda sau se intrerupe, pe perioada prevăzută în decizia Consiliului European.

Dispozitiile alin. 1 și 2 nu se aplică în cazul cererilor de autorizare/aprobare prevăzute la art. 170 lit. f), dacă societatea-mama este o institutie de credit care este autorizata sa desfasoare activitate bancara pe teritoriul unui stat membru sau este o filiala a unei astfel de institutii de credit.