Articolul 9
Prezenta secțiune se aplică entităților ce fac obiectul înscrierii în Registrul general.
Prezenta secțiune se aplică entităților ce fac obiectul înscrierii în Registrul general.
(1) Instituțiile financiare nebancare trebuie să dispună în permanență de un capital social situat cel puțin la nivelul echivalentului în moneda națională al sumei de 200.000 euro, respectiv de 3.000.000 euro în cazul instituțiilor financiare nebancare care au inclus în obiectul de activitate acordarea de credite ipotecare, în accepțiunea art. 2 lit. c) din Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, cu modificările și completările ulterioare.
(la 11-02-2020, Alineatul (1) din Articolul 10 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
(1^1) În aplicarea art. 18 alin. (2) din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare, instituțiile financiare nebancare care au inclusă/incluse în obiectul de activitate emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare trebuie să dispună în permanență de un capital social situat cel puțin la nivelul echivalentului în moneda națională al sumei de 3.000.000 euro.
(la 31-05-2023, Articolul 10 din Sectiunea 1 , Capitolul II a fost completat de Punctul 9, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
Notă Articolul II din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023 , publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 prevede: Articolul II (1) Prezentul regulament intră în vigoare de la data publicării acestuia în Monitorul Oficial al României, Partea I. (2) În termen de maximum 10 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, Banca Națională a României înscrie în Registrul special instituțiile financiare nebancare înscrise numai în Registrul general, care au în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare. (3) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, îndeplinirea următoarelor cerințe: a) nivelul minim de capital prevăzut la art. 10 alin. (1^1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 , cu modificările și completările ulterioare, în cazul instituțiilor financiare nebancare care au în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare; b) cerința de solvabilitate prevăzută la art. 66 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 , cu modificările și completările ulterioare; c) valoarea ponderată la risc a expunerilor mari înregistrate față de un singur debitor prevăzută la art. 70 alin. (1^1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 , cu modificările și completările ulterioare; d) cerința de lichiditate prevăzută la art. 111^1 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 , cu modificările și completările ulterioare. (4) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special realizează primele raportări aferente cerințelor prevăzute la alin. (3) lit. b)-d) în termen de 25 de zile de la data finalizării perioadei prevăzute la alin. (3). (5) Prin derogare de la alin. (4) și în aplicarea alin. (6) și (7), instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare realizează prima raportare aferentă cerinței de solvabilitate prevăzută la art. 66 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 , cu modificările și completările ulterioare, în termen de 25 de zile de la sfârșitul lunii în care intră în vigoare prezentul regulament. (6) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare și care, conform raportării aferente lunii în care intră în vigoare prezentul regulament, înregistrează un nivel al indicatorului de solvabilitate mai mic de 8% se asigură că, pe perioada prevăzută la alin. (3), indicatorul de solvabilitate nu va înregistra scăderi sub nivelul înregistrat la intrarea în vigoare a prezentului regulament. (7) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare și care, conform raportării aferente lunii în care intră în vigoare prezentul regulament, înregistrează un nivel al indicatorului de solvabilitate de minimum 8% se asigură că, pe perioada prevăzută la alin. (3), indicatorul de solvabilitate nu va scădea sub nivelul de 8%. (8) Cererile de notificare depuse la Banca Națională a României în baza art. 25 și 26 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, și nesoluționate la data intrării în vigoare a prezentului regulament sunt restituite titularilor pentru a fi refăcute în conformitate cu cerințele prezentului regulament.
(2) Valoarea minimă a capitalului social al instituțiilor financiare nebancare ce desfășoară mai multe tipuri de activități de creditare se va situa cel puțin la nivelul prevăzut pentru activitatea de creditare cu cea mai mare cerință de capital dintre cele înscrise în obiectul de activitate.
(2^1) Prin excepție de la prevederile alin. (2), valoarea minimă a capitalului social al instituțiilor financiare nebancare care au inclusă/incluse în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare, precum și alte activități de creditare se va situa cel puțin la nivelul rezultat din cumularea nivelurilor cerințelor de capital prevăzute pentru fiecare dintre activitățile înscrise în obiectul de activitate.
(la 31-05-2023, Articolul 10 din Sectiunea 1 , Capitolul II a fost completat de Punctul 10, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
(3) Pentru determinarea încadrării în cerința privind nivelul minim al capitalului social, în echivalent euro, se va utiliza cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României la data efectuării subscrierii și vărsării acestuia.
(la 11-02-2020, Alineatul (3) din Articolul 10 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 6, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
(1) Prevederile art. 10 alin. (1)-(2^1) se aplică în mod corespunzător sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine.
(la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 11 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
(2) Capitalul de dotare al sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, este reprezentat de sumele puse la dispoziția acestora, cu caracter permanent, de către instituțiile financiare, persoane juridice străine.
(3) Pentru determinarea încadrării în cerința privind nivelul minim al capitalului de dotare, în echivalent euro, se va utiliza cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României pentru data punerii la dispoziție a acestuia.
(1) Obiectul de activitate al instituțiilor financiare nebancare, prevăzut în actul constitutiv, trebuie să cuprindă în mod explicit activitățile ce vor fi derulate, atât în cazul activității principale, cât și în cazul celor secundare, cu respectarea prevederilor art. 14 și 15 din Legea nr. 93/2009.
(2) Activitatea de creditare desfășurată în conformitate cu obiectul de activitate stabilit prin actul constitutiv nu poate fi externalizată.
(3) Fără a prejudicia aplicarea dispozițiilor alin. (2), instituțiile financiare nebancare nu pot externaliza:
a) activități care în urma externalizării nu mai pot fi controlate și desfășurate în conformitate cu reglementările în vigoare;
b) organizarea și ținerea contabilității, în condițiile în care între persoanele cărora le-ar fi externalizată activitatea de ținere a contabilității și auditorul statutar sau firma de audit există legături ce afectează independența acestuia în exercitarea mandatului.
În aplicarea art. 16 din Legea nr. 93/2009, Banca Națională a României evaluează acționarii pe baza documentelor prevăzute la art. 23 din prezentul regulament și având în vedere informațiile publice disponibile cu privire la aceștia.
La evaluarea reputației conducătorilor, Banca Națională a României are în vedere cel puțin următoarele aspecte:
a) existența unei condamnări pentru infracțiuni de corupție, spălare de bani, terorism, infracțiuni contra patrimoniului, abuz în serviciu, luare sau dare de mită, fals și uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscală, primire de foloase necuvenite, trafic de influență, mărturie mincinoasă, infracțiuni prevăzute de legislația specială în domeniul financiar-bancar, de legislația privind societățile comerciale, insolvența sau protecția consumatorilor ori pentru orice alte fapte relevante;
b) conducătorul este urmărit penal sau judecat pentru oricare dintre infracțiunile prevăzute la lit. a);
c) investigații în curs ori derulate în trecut și/sau măsuri aplicate ori impunerea unor sancțiuni administrative pentru nerespectarea prevederilor care reglementează domeniul bancar, financiar, al activității de asigurare sau a oricărei alte legislații privind serviciile financiare, în ceea ce privește conducătorul și/sau o entitate în cadrul căreia în perioada în cauză acesta exercita responsabilități de administrare și/sau de conducere;
(la 11-02-2020, Litera c) din Articolul 14 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 7, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
d) investigații în curs ori derulate în trecut și/sau măsuri și sancțiuni aplicate de orice organism de reglementare ori profesional pentru nerespectarea oricăror reglementări relevante pentru evaluarea reputației conducătorilor.
(la 11-02-2020, Litera d) din Articolul 14 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 8, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
La evaluarea reputației conducătorilor, aspectele prevăzute la art. 14 sunt avute în vedere, de la caz la caz, în funcție de gravitatea circumstanțelor caracteristice fiecărei situații, în măsura în care acestea pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului privind reputația conducătorilor.
Banca Națională a României poate considera îndeplinite cerințele de reputație pentru un conducător, dacă acesta:
a) este o persoană deja considerată a fi de bună reputație, având în vedere calitatea sa de acționar semnificativ la o entitate reglementată și monitorizată/supravegheată de Banca Națională a României, Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru;
b) este o persoană ce asigură conducerea și/sau administrarea activității unei entități reglementate și monitorizate/supravegheate de Banca Națională a României, Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru.
Pentru îndeplinirea cerinței privind experiența profesională solicitantul trebuie să demonstreze că persoanele desemnate în calitate de conducători dispun de cunoștințe teoretice și practice adecvate cu privire la activitățile ce urmează a fi desfășurate de instituția financiară nebancară, precum și de experiență dobândită într-o funcție de conducere.
În aplicarea prevederilor art. 20 din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare, cerința privind experiența conducătorilor se consideră adecvată dacă persoanele desemnate în calitate de conducători dispun de experiență practică de minimum 1 an într-o funcție de conducere deținută în cadrul unei instituții de credit sau al unei alte instituții financiare supuse supravegherii Băncii Naționale a României sau unei alte autorități competente ori în cadrul unei instituții financiare nebancare înscrise doar în Registrul general, precum și de experiență practică de minimum 2 ani în domeniul creditării.
(la 22-09-2021, Sectiunea 1 din Capitolul II a fost completată de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 )
(1) Instituțiile financiare nebancare trebuie să dispună de un comitet de audit, format dintr-un număr de cel puțin 2 membri numiți de adunarea generală.
(2) Fără a aduce atingere dispozițiilor alin. (1), componența, funcționarea și atribuțiile comitetului de audit sunt reglementate de Legea nr. 162/2017 privind auditul statutar al situațiilor financiare anuale și al situațiilor financiare anuale consolidate și de modificare a unor acte normative, de prezentul regulament și de regulamentele interne ale fiecărei instituții financiare nebancare.
(la 11-02-2020, Alineatul (2) din Articolul 18 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 9, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, instituțiile financiare nebancare, persoane juridice române, remit Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare cererea de înscriere în Registrul general, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) actul constitutiv însoțit de copia documentelor care atestă înregistrarea acestuia la oficiul registrului comerțului;
(la 11-02-2020, Litera a) din Articolul 19 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 10, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
b) certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului și încheierea de înmatriculare;
c) scrisoare din partea instituției de credit la care a fost vărsat capitalul social, care să confirme sumele vărsate de fiecare acționar;
d) documentația prevăzută la art. 21 pentru conducători;
e) documentația prevăzută la art. 22 pentru administratori/membri ai Consiliului de supraveghere;
f) lista cu acționarii, semnată de conducătorii desemnați ai acesteia, cuprinzând, pentru fiecare dintre acționari, cel puțin următoarele informații: denumirea completă, forma juridică, adresa sediului social, numărul de ordine în registrul comerțului, codul unic de înregistrare atribuit de Ministerul Finanțelor Publice, respectiv elemente de identificare echivalente în cazul persoanelor juridice străine, sau, după caz, numele, prenumele și adresa de domiciliu, cota de participare la capitalul social al instituției financiare nebancare și drepturile de vot, precum și, pentru acționarii semnificativi, structura grupului din care aceștia fac parte;
(la 11-02-2020, Litera f) din Articolul 19 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
g) documentația prevăzută la art. 23 pentru acționari;
h) documentația prevăzută la art. 24 pentru auditorul statutar sau firma de audit;
i) lista normelor interne care reglementează activitatea instituției financiare nebancare, elaborate cu respectarea cerințelor Legii nr. 93/2009 și reglementărilor emise în aplicare, însoțită de declarația privind aprobarea acestora de către organele statutare. Ambele documente trebuie să fie semnate de conducătorii desemnați ai instituției financiare nebancare;
j) declarație din care să rezulte că entitatea dispune de un sistem informatic care să asigure cel puțin realizarea de raportări către Banca Națională a României în termenele și formatul prevăzute de reglementările emise de Banca Națională a României;
k) pentru sediile secundare existente la data depunerii cererii de înscriere se va transmite o listă cuprinzând datele de identificare a acestora, însoțită de o informare cu privire la adresa, obiectul de activitate și identitatea persoanei/persoanelor desemnate să asigure conducerea sediului secundar.
(1) În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, sucursalele din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, trebuie să prezinte Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare o cerere de înscriere în Registrul general, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) un extras eliberat de autoritatea din țara de origine similară oficiului registrului comerțului, care să ateste cel puțin înmatricularea instituției financiare, persoană juridică străină, identitatea reprezentanților legali ai acesteia, obiectul ei de activitate și identitatea acționarilor;
b) scrisoare din partea instituției de credit la care a fost depus capitalul de dotare, care să confirme depunerea acestuia de către instituția financiară persoană juridică străină;
c) indicarea, dacă este cazul, a autorității competente însărcinate cu supravegherea pe bază individuală/consolidată, a instituției financiare, persoană juridică străină;
d) hotărârea organului statutar al instituției financiare, persoană juridică străină, referitoare la deschiderea unei sucursale pe teritoriul României, din care să rezulte cel puțin obiectul de activitate, capitalul de dotare și conducătorii;
e) certificatul de înregistrare a sucursalei și extras de la oficiul registrului comerțului, din care să rezulte cel puțin obiectul de activitate și conducătorii;
f) documentația prevăzută la art. 21 pentru conducătorii sucursalei;
g) documentația prevăzută la art. 24 pentru auditorul statutar sau firma de audit;
h) lista cu acționarii, semnată de conducătorii desemnați ai instituției financiare, persoană juridică străină, cuprinzând, pentru fiecare dintre acționari, cel puțin următoarele informații: denumirea completă, forma juridică, adresa sediului social, numărul de ordine în registrul comerțului, codul unic de înregistrare atribuit de Ministerul Finanțelor Publice, respectiv elemente de identificare echivalente în cazul persoanelor juridice străine, sau, după caz, numele, prenumele și adresa de domiciliu, cota de participare la capitalul social al instituției financiare nebancare și drepturile de vot, precum și, pentru acționarii semnificativi, structura grupului din care aceștia fac parte;
(la 11-02-2020, Litera h) din Alineatul (1) , Articolul 20 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 12, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
i) documentația prevăzută la art. 23 pentru acționari;
j) lista normelor interne care reglementează activitatea sucursalei, elaborate cu respectarea cerințelor Legii nr. 93/2009 și ale reglementărilor emise în aplicare, însoțită de declarația privind aprobarea acestora de către organele statutare. Ambele documente trebuie să fie semnate de conducătorii sucursalei;
k) declarație din care să rezulte că sucursala dispune de un sistem informatic care să asigure cel puțin realizarea de raportări către Banca Națională a României în termenele și formatul prevăzute de reglementările emise de Banca Națională a României.
(2) În cazul deschiderii de către o instituție financiară, persoană juridică străină, a mai multor sedii secundare concomitent, una dintre acestea va fi desemnată ca sucursală principală, iar decizia va fi comunicată Băncii Naționale a României.
(3) Sucursala principală a instituției financiare, persoană juridică străină, va asigura comunicarea cu Banca Națională a României, precum și îndeplinirea tuturor cerințelor prevăzute de Legea nr. 93/2009 și de reglementările emise în aplicare.
(4) Procedura prevăzută la alin. (1) va fi urmată numai de sucursala principală.
(5) Pentru fiecare dintre celelalte sedii secundare, comunicarea privind înființarea lor va fi însoțită de hotărârea organului competent al instituției financiare, persoană juridică străină, din care să rezulte: obiectul de activitate, identitatea persoanei/persoanelor desemnate să asigure conducerea sediului secundar, precum și adresa acestuia.
Pentru fiecare dintre conducătorii instituțiilor financiare nebancare se transmite următoarea documentație:
a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința;
c) curriculum vitae, care va cuprinde inclusiv informații ce fac dovada îndeplinirii condițiilor prevăzute la art. 17 și 17^1;
(la 22-09-2021, Litera c) din Articolul 21 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 )
d) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2b, completat și semnat de aceste persoane;
e) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
(1) Pentru administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane juridice, se remit următoarele documente:
a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine, care să ateste cel puțin denumirea și data înmatriculării;
b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara de origine, potrivit legislației din statul respectiv;
c) copia actului de identitate al reprezentantului permanent, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
d) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
(2) Pentru administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane fizice, se vor remite următoarele documente:
a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care au stabilit/stabilită domiciliul/reședința;
c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
(1) Pentru fiecare dintre acționari, persoane juridice, cu excepția instituțiilor reglementate și supravegheate prudențial de Banca Națională a României, se prezintă următoarele documente:
a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine, care să ateste cel puțin denumirea, sediul social, data înmatriculării, persoanele împuternicite legal să reprezinte persoana juridică și obiectul de activitate al acesteia;
b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara de origine, potrivit legislației din statul respectiv;
c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
(2) Pentru fiecare dintre acționari, persoane fizice, se prezintă următoarele documente:
a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința;
c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
Pentru auditorul statutar sau firma de audit se prezintă următoarele documente:
a) documentul eliberat de Camera Auditorilor Financiari din România care atestă dreptul de a desfășura activitate în calitate de auditor;
(la 11-02-2020, Litera a) din Articolul 24 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 13, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
b) declarație semnată de auditorul statutar, respectiv de reprezentantul legal al firmei de audit, care să confirme încheierea unui contract de audit cu instituția financiară nebancară;
c) copia actului de identitate al auditorului statutar, respectiv al reprezentantului permanent al firmei de audit, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;
d) certificatul de cazier judiciar al auditorului statutar, respectiv al firmei de audit sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința, respectiv din țara de origine;
e) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.
(1) Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României poate respinge cererea de înscriere în Registrul general pentru următoarele motive:
a) nerespectarea cerinței privind nivelul minim al capitalului social, respectiv al capitalului de dotare;
b) neîndeplinirea de către conducători a cerințelor privind reputația și experiența profesională;
c) depunerea incompletă ori cu întârziere a documentației prevăzute de prezenta secțiune;
d) Abrogată;
(la 11-02-2020, Litera d) din Alineatul (1) , Articolul 25 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 14, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
e) Abrogată;
(la 11-02-2020, Litera e) din Alineatul (1) , Articolul 25 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 14, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
f) nerespectarea altor condiții prevăzute în Legea nr. 93/2009 sau în prezentul regulament.
(2) Respingerea cererii de înscriere în Registrul general va fi comunicată instituției financiare nebancare de Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României, împreună cu motivele care au stat la baza acestei decizii.
(3) Decizia de respingere a cererii poate fi contestată în condițiile prevăzute de lege.
(1) Criteriile pentru înscrierea în Registrul special a instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul general și limitele aferente acestora sunt:
a) nivelul cumulat al capitalurilor proprii și surselor împrumutate pe baza contractelor de împrumut/finanțare existente în sold să fie de minimum 50.000.000 lei;
b) nivelul cumulat al creditelor/finanțărilor acordate și angajamentelor asumate existente în sold să fie de minimum 25.000.000 lei.
c) volumul total al creditelor de consum acordate în ultimele trei trimestre depășește 75.000.000 lei;
(la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost completat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 )
d) media lunară a dobânzilor anuale efective pentru creditele de consum acordate în luna de referință, ponderate în funcție de valoarea fiecărui credit la data acordării, determinată potrivit formulei prevăzute în anexa nr. 3 - Indicatori privind criteriile de înscriere în Registrul special, depășește oricare dintre limitele:
(i) 200% în cazul creditelor de consum în lei, respectiv 133% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială de până la 15 zile inclusiv;
(ii) 100% pentru creditele de consum în lei, respectiv 67% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială între 16 zile și 90 de zile inclusiv;
(iii) 50% în cazul creditelor de consum în lei, respectiv 33,3% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială de peste 90 de zile;
(la 01-10-2021, Punctul (iii) din Litera d) , Alineatul (1) , Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 )
(la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost completat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 )
e) obiectul de activitate al instituției financiare nebancare include activitatea de emitere de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare.
(la 31-05-2023, Litera e) din Alineatul (1) , Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 12, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
(2) Înscrierea instituțiilor financiare nebancare în Registrul special se efectuează în situația în care Direcția supraveghere sau, după caz, Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României constată existența oricăreia dintre următoarele situații:
(la 31-05-2023, Partea introductivă a alineatului (2) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 13, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
a) îndeplinirea cumulativă a limitelor aferente criteriilor prevăzute la alin. (1) lit. a) și b) pentru 3 perioade de raportare trimestrială succesive;
b) îndeplinirea criteriului prevăzut la alin. (1) lit. c);
c) îndeplinirea în oricare lună aferentă unei perioade de raportare trimestrială a criteriului prevăzut la alin. (1) lit. d);
d) îndeplinirea criteriului prevăzut la alin. (1) lit. e).
(la 01-10-2021, Alineatul (2) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 )
(1) Evaluarea îndeplinirii de către instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul general a criteriilor de la art. 26 alin. (1) lit. a)-d) pentru înscrierea în Registrul special se efectuează pe baza raportărilor transmise de acestea conform prezentului regulament.
(2) În aplicarea alin. (1), instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul general raportează trimestrial Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere situația indicatorilor privind criteriile de înscriere în Registrul special, prin intermediul formularului prevăzut în anexa nr. 3, semnat de conducătorii instituției. În termen de 25 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se întocmește raportarea, instituțiile financiare nebancare transmit informațiile exclusiv în format electronic, prin intermediul Sistemului informatic de raportare directă (RAPDIR), precum și prin intermediul unui mecanism securizat de transfer de documente în format electronic prin internet, în conformitate cu specificațiile tehnice comunicate de Banca Națională a României - Direcția supraveghere, având atașată semnătura electronică extinsă bazată pe un certificat calificat nesuspendat sau nerevocat la momentul respectiv și generată prin intermediul unui dispozitiv securizat de creare a semnăturii, astfel cum este prevăzută în Legea nr. 455/2001 privind semnătura electronică, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau semnătura electronică calificată creată de un dispozitiv de creare a semnăturilor electronice calificat și care se bazează pe un certificat calificat pentru semnăturile electronice, astfel cum este prevăzută în Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 iulie 2014 privind identificarea electronică și serviciile de încredere pentru tranzacțiile electronice pe piața internă și de abrogare a Directivei nr. 1.999/93/CE, inclusiv a persoanelor care angajează răspunderea instituției financiare nebancare.
(la 31-05-2023, Articolul 27 din Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 14, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
(1) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul general trebuie să își monitorizeze permanent criteriile pentru înscrierea în Registrul special în vederea asigurării premiselor îndeplinirii, simultan cu înscrierea în Registrul special, a obligației de încadrare în cerințele speciale prevăzute de Legea nr. 93/2009 și de reglementările emise de Banca Națională a României.
(2) Înscrierea în Registrul special nu atestă recunoașterea de către Banca Națională a României a îndeplinirii cerințelor speciale prevăzute de Legea nr. 93/2009 și de reglementările emise în aplicare, ci instituie obligația instituțiilor financiare nebancare de a se încadra în cerințele în cauză.
(3) Instituțiile financiare nebancare transmit Direcției supraveghere din cadrul Băncii Naționale a României documentele din care rezultă îndeplinirea cerințelor speciale în termenele și condițiile prevăzute la art. 51-55.
(1) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special vor fi radiate din acest registru, rămânând înscrise în Registrul general, în cazul în care nu mai îndeplinesc niciuna dintre condițiile următoare:
a) pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc cel puțin una dintre limitele aferente criteriilor pentru înscrierea în Registrul special prevăzute la art. 26 alin. (1) lit. a) și b);
b) pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc criteriul prevăzut la art. 26 alin. (1) lit. c);
c) pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc criteriul prevăzut la art. 26 alin. (1) lit. d);
d) nu mai îndeplinesc criteriul prevăzut la art. 26 alin. (1) lit. e).
(2) Instituțiile financiare nebancare care au în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare rămân înscrise în Registrul special cu excepția situației în care sunt radiate din Registrul general potrivit art. 28 din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare.
(la 31-05-2023, Articolul 29 din Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 15, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
În aplicarea prezentei secțiuni, prin credite de consum se înțelege creditele prevăzute la art. 3 lit. b) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare, acordate de instituțiile financiare nebancare.
(la 01-10-2017, Sectiunea a 2-a din Capitolul II a fost completata de Punctul 6, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 )
Pentru scopul prezentei secțiuni, creditele achiziționate de o instituție financiară nebancară, altele decât cele clasificate drept expuneri depreciate conform IFRS, sunt asimilate creditelor acordate de aceasta. În cazul creditelor achiziționate de o instituție financiară nebancară, altele decât cele clasificate drept expuneri depreciate conform IFRS, data acordării creditului este considerată a fi data achiziției, iar dobânda anuală efectivă este considerată a fi cea de la momentul acordării creditului către client.
(la 31-05-2023, Articolul 29^2 din Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 16, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 )
În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul de evidență, în termen de 30 de zile de la data înscrierii lor în Registrul asociațiilor și fundațiilor sau, după caz, de la data înmatriculării în registrul comerțului, entitățile ce intenționează să desfășoare activități de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziție în baza unor acorduri guvernamentale transmit Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României cererea de înscriere, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) copia certificatului de înscriere în Registrul asociațiilor și fundațiilor și a certificatului de înregistrare fiscală, respectiv a certificatului de înregistrare în registrul comerțului;
b) Abrogată;
(la 11-02-2020, Litera b) din Articolul 30 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 16, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
c) documentația prevăzută la art. 21 lit. a), b) și e) pentru conducători;
d) documentația prevăzută la art. 22 pentru persoanele care asigură administrarea, după caz;
e) documentația prevăzută la art. 23 pentru asociați/acționari.
În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul de evidență, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, entitățile ce intenționează să desfășoare activități de creditare sub forma caselor de amanet vor transmite Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României cererea de înscriere, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) copia certificatului de înregistrare în registrul comerțului;
b) copia certificatului constatator în formă extinsă emis de oficiul registrului comerțului, care atestă identitatea asociaților/acționarilor și a conducătorilor societății, precum și faptul că activitatea principală este acordarea de credite cu primire de bunuri în gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
(la 11-02-2020, Litera b) din Articolul 31 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 17, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
c) documentația prevăzută la art. 21 lit. a), b) și e) pentru conducători;
d) documentația prevăzută la art. 22 pentru persoanele care asigură administrarea;
e) documentația prevăzută la art. 23 pentru asociați/acționari.
(1) Sucursalele din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, ce intenționează să desfășoare activități de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziție în baza unor acorduri guvernamentale sau sub forma caselor de amanet, vor transmite Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, cererea al cărei model este prevăzut în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) un extras eliberat de autoritatea din țara de origine similară oficiului registrului comerțului, care să ateste cel puțin înmatricularea instituției financiare străine, identitatea reprezentanților acesteia și obiectul de activitate;
b) copia certificatului de înregistrare în registrul comerțului;
c) documentația prevăzută la art. 21 lit. a), b) și e) pentru conducători;
d) documentația prevăzută la art. 23 pentru asociați/acționari.
(2) Prevederile art. 20 alin. (2)-(4) se aplică în mod corespunzător.
În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul de evidență, în termen de 30 de zile de la data înscrierii lor în Registrul asociațiilor și fundațiilor, casele de ajutor reciproc vor transmite Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României cererea de înscriere, al cărei model este prevăzut în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:
a) copia certificatului de înscriere în Registrul asociațiilor și fundațiilor și a certificatului de înregistrare fiscală;
b) copia hotărârii organului statutar din care rezultă identitatea persoanelor împuternicite, în calitate de conducători, să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a casei de ajutor reciproc și sunt învestite cu competența de a angaja răspunderea asociației;
(la 28-12-2016, Litera b) din Articolul 33 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 10 din 5 decembrie 2016, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1057 din 28 decembrie 2016 )
c) documentația prevăzută la art. 21 lit. a), b) și e) pentru conducători.
(1) Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României poate respinge cererea de înscriere în Registrul de evidență pentru următoarele motive:
a) depunerea incompletă ori cu întârziere a documentației prevăzute de prezenta secțiune;
b) Abrogată;
(la 11-02-2020, Litera b) din Alineatul (1) , Articolul 34 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 18, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
c) Abrogată;
(la 11-02-2020, Litera c) din Alineatul (1) , Articolul 34 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 18, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
d) nerespectarea cerințelor referitoare la asociați/acționari, administratori și/sau conducători prevăzute în Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, sau de prezentul regulament.
(la 11-02-2020, Litera d) din Alineatul (1) , Articolul 34 , Sectiunea a 3-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 19, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
(2) Respingerea cererii de înscriere în Registrul de evidență va fi comunicată instituției financiare nebancare de Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României împreună cu motivele care au stat la baza acestei decizii.
(3) Decizia de respingere a cererii poate fi contestată în condițiile prevăzute la art. 60 din Legea nr. 93/2009.
Notificarea și înscrierea în Registrul de evidență a instituțiilor financiare nebancare în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea nr. 93/2009
(1) În vederea înregistrării în Registrul de evidență, casele de ajutor reciproc menționate la art. 69 din Legea nr. 93/2009 vor remite Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României cererea de înscriere în Registrul de evidență, prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de documentele prevăzute la art. 33, precum și o declarație pe propria răspundere a conducătorului din care să rezulte fundamentarea cauzelor care au determinat neînscrierea în una dintre listele întocmite de Banca Națională a României în baza titlului I al Ordonanței Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri financiar-fiscale, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 266/2006, cu modificările ulterioare.
(2) Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României analizează fundamentarea prevăzută la alin. (1) și decide asupra îndeplinirii de către casele de ajutor reciproc a cerinței prevăzute la art. 69 din Legea nr. 93/2009.
(3) Caselor de ajutor reciproc prevăzute la alin. (1) li se aplică în mod corespunzător dispozițiile art. 34.
(la 11-02-2020, Alineatul (3) din Articolul 35 , Sectiunea a 4-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 20, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )
Sursă: legislatie.just.ro (Monitorul Oficial). Textul afișat este forma consolidată curentă.
Folosim cookie-uri pentru analiza traficului. Vezi Politica de confidențialitate pentru detalii.