Capitolul II — Autorizarea instituțiilor emitente de monedă electronică

a) o declarație semnată de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică și, după caz, de prestare de servicii de plată, din care să rezulte că instituția emitentă de monedă electronică dispune de un sistem informatic care să îi permită furnizarea raportărilor solicitate de Banca Națională a României potrivit prezentului regulament;

b) elementele de identificare ale oricărui auditor care prestează instituției emitente de monedă electronică alte servicii decât audit statutar;

c) numele persoanelor responsabile cu conducerea structurilor organizatorice ale instituției emitente de monedă electronică;

d) numele și funcțiile persoanelor, din cadrul instituției emitente de monedă electronică, responsabile pentru activitățile externalizate;

e) copii ale contractelor prevăzute la art. 28 alin. (1) lit. s), art. 31 alin. (1) lit. c), art. 32 alin. (1) lit. c) și alin. (2) lit. d) și art. 40 alin. (1) lit. g).

a) datele de contact ale persoanelor responsabile cu acordarea asistenței clienților în caz de fraudă, probleme tehnice și cu gestionarea solicitărilor de recuperare de fonduri ca urmare a operațiunilor neexecutate sau executate incorect;

b) numele și funcțiile persoanelor care au acces la datele sensibile privind plățile;

c) copii ale contractelor prevăzute la art. 34 lit. g).

a) actul constitutiv, statutul și/sau contractul de societate, după caz, și dovada înregistrării acestora la oficiul registrului comerțului;

b) certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului;

c) planul de activitate cuprinzând informațiile prevăzute la art. 29, semnat de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică și, după caz, de prestare de servicii de plată;

d) planul de afaceri cuprinzând informațiile prevăzute la art. 30, semnat de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică și, după caz, de prestare de servicii de plată;

e) descrierea elementelor de organizare a activității, cuprinzând informațiile prevăzute la art. 31;

f) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului, din care să rezulte că societatea nou-constituită deține un nivel al capitalului social situat la nivelul stabilit de lege pentru capitalul inițial sau, în cazul unei societăți care funcționează, un raport întocmit de un auditor financiar ori o firmă de audit, în baza verificărilor efectuate în conformitate cu principiile prevăzute de cadrul de reglementare contabilă aplicabil, din care să rezulte că aceasta deține capital inițial la nivelul prevăzut de Legea nr. 210/2019; în cazul societăților care au obligația legală de auditare a situațiilor financiare, raportul trebuie elaborat de către auditorul financiar sau de firma de audit a acestora;

g) descrierea măsurilor ce urmează a fi întreprinse în conformitate cu art. 34 alin. (1) și, după caz, art. 37 din Legea nr. 210/2019 în vederea protejării fondurilor deținătorilor de monedă electronică și, respectiv, ale utilizatorilor de servicii de plată, care să cuprindă elementele relevante prevăzute la art. 32 alin. (1) sau, după caz, art. 32 alin. (2);

h) descrierea cadrului de administrare și a mecanismelor de control intern, potrivit art. 33 din prezentul regulament, precum și a acordurilor contractuale, încheiate sau în stadiu de proiect, pentru utilizarea serviciilor TIC, în conformitate cu Regulamentul (UE) 2022/2.554;

i) descrierea procedurilor pentru monitorizarea, soluționarea și urmărirea incidentelor operaționale și de securitate și a plângerilor utilizatorilor serviciilor de plată legate de securitate, potrivit art. 34 din prezentul regulament, incluzând un mecanism de raportare a incidentelor care ține cont de obligațiile de notificare ale instituției emitente de monedă electronică, prevăzute la cap. III din Regulamentul (UE) 2022/2.554;

j) descrierea procesului pentru evidența, monitorizarea, urmărirea și restricționarea accesului la datele sensibile privind plățile potrivit art. 35;

k) descrierea aranjamentelor de asigurare a continuității activității, care să cuprindă identificarea de către solicitant a operațiunilor critice, o politică și planuri eficace de continuitate a activității TIC și planuri de răspuns și de recuperare în domeniul TIC și o procedură pentru testarea și revizuirea periodică a caracterului adecvat și a eficacității acestor planuri, potrivit art. 36 din prezentul regulament, cu respectarea prevederilor Regulamentului (UE) 2022/2.554;

l) descrierea principiilor și definițiilor utilizate pentru colectarea datelor statistice privind activitatea, tranzacțiile și frauda, care să cuprindă categoriile de date colectate în raport cu clienții, tipul serviciilor de plată, canalul de inițiere a plății/distribuție a instrumentului de plată, instrumentele de plată, jurisdicția și moneda; aria de acoperire a colectării de date, din perspectiva activității și entității implicate, inclusiv sucursale, agenți și distribuitori; mijloacele de colectare; obiectivele colectării de date; frecvența colectării de date; descrierea modului de formalizare la nivelul instituției a sistemului de colectare de date și a modului în care funcționează sistemul;

m) descrierea politicii de securitate aferente serviciilor de plată prestate, potrivit art. 37;

n) descrierea cadrului de control intern instituit de solicitant pentru a se conforma obligațiilor legale în materie de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului, potrivit art. 38;

o) lista persoanelor care dețin participații calificate, mărimea participațiilor deținute de fiecare dintre acestea și documentația prevăzută la art. 39 pentru persoanele care dețin în mod direct participații calificate și pentru persoanele care au calitatea de ultim deținător indirect al participației calificate;

p) lista persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică și, după caz, de prestare de servicii de plată și, pentru fiecare dintre acestea, documentația prevăzută la art. 40;

q) elementele de identificare a auditorului financiar sau a firmei de audit, inclusiv numele, adresa și datele de contact, dacă este cazul;

r) informațiile referitoare la aranjamentele de audit și măsurile organizatorice destinate asigurării protejării intereselor deținătorilor de monedă electronică și, după caz, ale utilizatorilor de servicii de plată, precum și emiterii de monedă electronică și, după caz, prestării de servicii de plată potrivit premiselor descrise la lit. e), g), h) și i);

s) valoarea asigurării de răspundere civilă profesională sau a garanției comparabile estimată pentru primul an de activitate, descrierea modului de calcul al acesteia și copie a proiectului contractului de asigurare sau al celui privind garanția comparabilă, din care să rezulte respectarea cerințelor prevăzute la art. 26 în cazul instituțiilor emitente de monedă electronică care prestează oricare dintre serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. g) și h) din Legea nr. 209/2019;

t) descrierea grupului din care face parte solicitantul și indicarea întreprinderii-mamă;

u) prezentarea structurii capitalului social și a drepturilor de vot, inclusiv numele/denumirea și cota de participare/drepturi de vot ale persoanelor care dețin participații în mod direct și indirect, cu indicarea persoanelor care dețin participații calificate și natura relațiilor din perspectiva art. 5 alin. (1) pct. 33 din Legea nr. 209/2019.

a) un plan de marketing cuprinzând analiza poziției concurențiale a solicitantului pe segmentul de piață pe care instituția emitentă de monedă electronică intenționează să desfășoare activitate, descrierea clientelei și a canalelor de distribuție; în cazul în care se intenționează desfășurarea activităților cu monedă electronică și, după caz, prestarea de servicii de plată în relație cu persoanele fizice, se va prezenta și opinia Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor cu privire la proiectele materialelor de promovare;

b) situațiile financiare anuale aferente ultimilor 3 ani, depuse la organele fiscale sau, în cazul în care pentru solicitant nu a intervenit încă obligația depunerii situațiilor financiare anuale la organele fiscale, o descriere succintă a situației financiare a acestuia;

c) estimările situațiilor financiare pe următorii 3 ani de activitate;

d) estimările fondurilor proprii disponibile pentru următorii 3 ani de activitate și componența acestora, cu detalierea elementelor componente ale capitalului inițial, pentru activitatea de emitere de monedă electronică și, dacă este cazul, prestarea serviciilor de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019;

e) estimările necesarului minim de fonduri proprii aferent următorilor 3 ani de activitate, determinat potrivit art. 42 alin. (1), dacă solicitantul intenționează să desfășoare doar activități cu monedă electronică, precum și prin fiecare dintre metodele prevăzute la art. 51 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, dacă solicitantul intenționează să furnizeze servicii de plată, altele decât cele legate de emiterea de monedă electronică, cu detalierea pe componente pentru metoda aleasă de solicitant, potrivit art. 34 alin. (2) din Legea nr. 209/2019 pentru serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din respectiva lege.

a) estimări ale bilanțului, contului de profit și pierdere și situațiilor fluxurilor de trezorerie, atât în scenarii de bază, cât și în scenarii de stres, cu prezentarea ipotezelor care stau la baza estimărilor, de tipul: volumul și valoarea tranzacțiilor, numărul de clienți, politica de stabilire a prețurilor, valoarea medie a unei tranzacții, creșteri așteptate ale pragului de rentabilitate;

b) explicații privind principalele elemente de venituri și cheltuieli, datoriile financiare și activele imobilizate.

a) organigrama detaliată a solicitantului și descrierea atribuțiilor fiecărei structuri;

b) evoluția așteptată a numărului de angajați pe următorii 3 ani de activitate;

c) descrierea politicilor în domeniul externalizării, potrivit art. 17 alin. (6), prezentarea activităților externalizate și a caracteristicilor acestora, identificarea și datele de contact ale furnizorilor de servicii externalizate și proiectele contractelor de externalizare din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 46-50 din Legea nr. 210/2019 și, după caz, a cerințelor prevăzute la art. 54 și 55 din Legea nr. 209/2019;

d) informații privind intenția de utilizare a agenților, a distribuitorilor sau de deschidere de sucursale, ce se vor referi cel puțin la: descrierea modalității prin care solicitantul se asigură de respectarea cerințelor legale de către agenți, distribuitori și/sau sucursale, prin controale la fața locului și raportări cu frecvență cel puțin anuală; sistemele informatice, procedurile și infrastructura folosite de agenți și distribuitori; politica de selecție, monitorizare și instruire profesională a agenților și distribuitorilor;

e) indicarea sistemelor de plăți sau, după caz, a aranjamentelor de plată la care instituția emitentă de monedă electronică va participa, dacă este cazul;

f) lista persoanelor care au legături strânse cu instituția emitentă de monedă electronică și, pentru fiecare dintre acestea, o încadrare a naturii relațiilor din perspectiva prevederilor art. 5 alin. (1) pct. 33 din Legea nr. 209/2019.

a) denumirea instituției de credit la care sunt/urmează să fie deschise conturile pentru protejarea fondurilor, numărul și funcțiile persoanelor din cadrul instituției emitente de monedă electronică care au acces la aceste conturi bancare și/sau, după caz, descrierea politicii de investiții în active lichide și de foarte bună calitate;

b) descrierea mecanismelor prin care instituția emitentă de monedă electronică se asigură că sumele păstrate în conturi separate la o instituție de credit sau investite în active lichide și de foarte bună calitate acoperă integral și în orice moment fondurile deținătorilor de monedă electronică și, după caz, ale utilizatorilor de servicii de plată ce trebuie protejate potrivit Legii nr. 210/2019 și, după caz, potrivit Legii nr. 209/2019;

c) proiectul contractului cu instituția de credit la care este/sunt/va/vor fi deschis/deschise contul/conturile bancar/bancare pentru protejarea fondurilor, din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 18;

d) declarația de conformare la cerințele prevăzute la art. 34, 36 și 37 din Legea nr. 210/2019.

a) confirmarea faptului că polița de asigurare sau garanția comparabilă este emisă de o instituție de credit sau o societate de asigurare care nu face parte din grupul solicitantului;

b) descrierea mecanismelor prin care instituția emitentă de monedă electronică se asigură că suma asigurată sau garantată acoperă integral și în orice moment fondurile deținătorilor de monedă electronică și, după caz, ale utilizatorilor de servicii de plată ce trebuie protejate potrivit Legii nr. 210/2019 și, după caz, potrivit Legii nr. 209/2019;

c) durata și condițiile de înnoire a poliței sau garanției comparabile;

d) proiectul contractului de asigurare sau al garanției comparabile din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 21 din prezentul regulament, respectiv art. 22 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi.

a) certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine;

b) actul constitutiv, statutul și/sau contractul de societate sau, în cazul persoanelor și entităților înregistrate în alte state membre, mențiuni succinte privind forma juridică, modul de organizare și funcționare al entității, persoanele împuternicite legal să reprezinte persoana sau entitatea și obiectul de activitate al acesteia;

c) certificatul de cazier judiciar și certificatul de cazier fiscal sau alte documente echivalente eliberate de autoritățile competente din țara de origine și, dacă este disponibil, orice document oficial din care să rezulte informații referitoare la aspectele și situațiile prevăzute la art. 9 alin. (1) și (2);

d) lista entităților conduse sau controlate de persoana care deține participații calificate, cota de participare directă sau indirectă, existența și descrierea oricăror proceduri de insolvență sau similare în relație cu acestea;

e) lista persoanelor care conduc activitatea și, pentru fiecare dintre acestea, numele, locul și data nașterii, adresa, codul numeric personal sau echivalent, curriculum vitae potrivit alin. (2) lit. b) și informațiile prevăzute la alin. (2) lit. e) și pct. 3-16 din anexa nr. 2;

f) structura acționariatului, inclusiv numele, data și locul nașterii, adresa și codul numeric personal sau numărul de înregistrare sau echivalent, cota de participare la capital și drepturile de vot aferente, deținute în mod direct sau indirect, și beneficiarii reali definiți potrivit legislației în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului;

g) în cazul în care persoana care deține participații calificate face parte dintr-un grup financiar supus supravegherii pe bază consolidată, descrierea grupului, indicarea întreprinderii-mamă și a instituțiilor de credit, societăților de asigurare, reasigurare sau societăților de investiții din grup, a autorităților competente cu supravegherea la nivel individual și consolidat a acestora;

h) situațiile financiare anuale individuale, consolidate și subconsolidate, dacă este cazul, auditate potrivit obligațiilor legale, aferente ultimilor 3 ani, incluzând bilanțul, contul de profit și pierdere, raportul anual, anexele și orice alte documente depuse la autoritățile competente sau, în cazul în care nu a intervenit încă obligația depunerii situației financiare anuale la organele competente, cea mai recentă situație financiară disponibilă;

i) în cazul persoanelor care dețin participații calificate și au sediul într-o țară terță, descrierea cadrului legislativ și instituțional din statul terț aplicabil, care să cuprindă, după caz, informații referitoare la: autoritatea responsabilă cu supravegherea și sistemul de supraveghere, legislația în domeniul secretului profesional și al schimbului de informații, al prevenirii spălării banilor și al finanțării terorismului și orice alte informații relevante;

j) în cazul altor entități fără personalitate juridică ce dețin participații calificate în nume propriu, precum organismele de plasament colectiv, fondurile de investiții sau fiduciile, identitatea persoanelor care gestionează activele, a beneficiarilor sau participanților/investitorilor și prezentarea succintă a politicii de investiții și a restricțiilor aplicabile;

k) chestionarul pentru persoanele care dețin participații calificate, al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2, completat și semnat de reprezentantul legal al persoanei care deține participații calificate.

a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate;

b) curriculum vitae, care cuprinde informații legate de studiile absolvite și experiența profesională;

c) certificatul de cazier judiciar și certificatul de cazier fiscal sau alte documente echivalente eliberate de autoritățile competente din țara de origine și, dacă este disponibil, orice document oficial din care să rezulte informații referitoare la aspectele și situațiile prevăzute la art. 9 alin. (1) și (2);

d) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2, completat și semnat de persoana care deține participații calificate;

e) lista societăților pe care solicitantul le-a identificat în urma unei analize corespunzătoare ca fiind conduse sau controlate de persoana care deține participații calificate, cota de participare directă sau indirectă, existența și descrierea oricăror proceduri de insolvență sau similare în relație cu acestea.

a) motivele dobândirii participației în instituția emitentă de monedă electronică și intenția de păstrare, majorare, diminuare și calendarul aferent;

b) intenția de implicare în funcționarea instituției emitente de monedă electronică, inclusiv cu privire la politica de dividende, dezvoltarea strategică, alocarea resurselor instituției, dacă intenționează sau nu să acționeze ca acționar minoritar activ și motivația aferentă;

c) disponibilitatea de a furniza fonduri suplimentare în caz de dificultate sau în vederea dezvoltării afacerii;

d) informații privind orice acorduri referitoare la instituția emitentă de monedă electronică, încheiate cu alte persoane care dețin participații;

e) analiza privind eventualul impact al deținerii participației asupra capacității instituției emitente de monedă electronică de a furniza la timp informații adecvate autorităților competente, inclusiv din perspectiva legăturilor strânse dintre instituție și persoană;

f) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea și administrarea activității de emitere de monedă electronică sau, dacă este cazul, de prestare de servicii de plată numite de persoana respectivă sau la propunerea acesteia;

g) sursele de finanțare pentru achiziția participației calificate, inclusiv: detalii privind accesul la piețe financiare, inclusiv instrumente financiare emise; detalii privind utilizarea de resurse împrumutate, numele creditorului, caracteristicile împrumutului, inclusiv scadența, condiții, garanții și sursele de rambursare; sursa sumelor împrumutate în cazul în care împrumutătorul nu este creditor profesionist; informații privind orice aranjamente financiare cu alte persoane care dețin participații.

a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate;

b) certificatul de cazier judiciar și certificatul de cazier fiscal sau alte documente echivalente eliberate de autoritățile competente din țara de origine și, dacă este disponibil, orice document oficial din care să rezulte informații referitoare la aspectele și situațiile prevăzute la art. 9 alin. (1) și (2);

c) o evaluare a adecvării persoanei efectuată de solicitant din perspectiva respectării cerințelor prevăzute la art. 14-16;

d) curriculum vitae, care va cuprinde cel puțin informații legate de: studiile absolvite, cu menționarea instituției de învățământ, a naturii cursurilor și a anului absolvirii; activitățile desfășurate, cu indicarea denumirii și a profilului entității în cadrul căreia a activat/activează, a naturii și duratei responsabilităților exercitate, cu sublinierea activităților relevante pentru funcția vizată și, după caz, a autorității însărcinate cu supravegherea fiecăreia dintre entitățile în cadrul cărora persoana respectivă a desfășurat/desfășoară activitate;

e) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 3, completat și semnat de aceste persoane;

f) dacă există, orice document oficial din care să rezulte informații referitoare la aspectele și situațiile prevăzute la art. 9 alin. (1);

g) decizia de numire, proiectul de contract din care să rezulte timpul necesar îndeplinirii atribuțiilor ce-i revin în această calitate, ofertă de angajare sau alte documente relevante.

a) colectează informații prin diverse canale și instrumente, precum diplome și certificări, scrisori de recomandare, curriculum vitae, interviu profesional, chestionarul din anexa nr. 3 la prezentul regulament;

b) solicită persoanei evaluate să verifice și, după caz, să demonstreze corectitudinea informațiilor furnizate;

c) verifică, în măsura în care este posibil, corectitudinea informațiilor pe baza cărora realizează evaluarea;

d) supune analizei organelor de administrare, conducere și control ale solicitantului stabilite potrivit actelor constitutive, în conformitate cu prevederile Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, rezultatele evaluării realizate;

e) dacă este cazul, adoptă măsurile necesare pentru a asigura îndeplinirea condițiilor prevăzute la art. 14 alin. (3)-(5), art. 15 și 16.