Caută.ro
RO | EN

Anexa nr. 3

Aspecte referitoare la factorii de risc și exemple privind măsurile de precauție privind clientela pentru societățile de servicii de investiții financiare (SSIF)

Societățile de servicii de investiții financiare, denumite în continuare SSIF, administrează portofolii de investiții ale diferitelor categorii de clienți privați sau instituționali. Riscul de SB/FT asociat gestionării activelor investitorilor în scopul îndeplinirii obiectivelor specifice de investiții este determinat în principal de riscul asociat tipului de clienți cu care se încheie contracte de administrare discreționară a investițiilor sau în cazul oferirii de consultanță de investiții.

Următorii factori de risc și următoarele măsuri, suplimentar față de cele stabilite în Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, pot fi relevante:

I. Factori de risc

1. Factori de risc asociați produselor, serviciilor și tranzacțiilor

Factori care pot contribui la creșterea riscului:

a) tranzacțiile sunt neobișnuit de ample;

b) există posibilitatea de plăți către terți;

c) produsul sau serviciul în cauză este utilizat pentru subscrieri care sunt rapid urmate de posibilități de răscumpărare, cu intervenția limitată din partea persoanei din cadrul SSIF care asigură administrarea portofoliului de investiții.

2. Factori de risc asociați clientului

2.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului:

a) comportamentul clientului:

(i) din justificarea investiției lipsește un scop economic evident;

(ii) clientul cere să cumpere din nou sau să răscumpere o investiție pe termen lung într-o perioadă scurtă de timp după investiția inițială sau înainte de data plății poliței fără o justificare clară, în special în cazul în care aceasta determină pierderi financiare sau plata unor comisioane mari de tranzacționare;

(iii) clientul solicită cumpărarea și vânzarea repetată a acțiunilor într-o perioadă scurtă de timp fără o strategie evidentă sau o justificare economică;

(iv) indisponibilitatea de a furniza informații legate de măsurile de cunoaștere a clientelei cu privire la client și la beneficiarul real;

(v) schimbarea frecventă a informațiilor legate de măsurile de cunoaștere a clientelei sau a detaliilor privind plata;

(vi) clientul transferă fonduri în plus față de cele prevăzute pentru investiții și solicită rambursarea sumelor excedentare;

(vii) împrejurările în care clientul se prevalează de termenul de retractare dau naștere unor suspiciuni;

(viii) folosirea de conturi multiple fără înștiințare prealabilă, mai ales atunci când aceste conturi sunt deținute în mai multe jurisdicții sau în jurisdicții cu risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului, în continuare SB/FT, ridicat;

(ix) clientul dorește să structureze relația în așa fel încât să se utilizeze părți multiple, de exemplu societăți desemnate în diferite jurisdicții, în special în cazul în care aceste jurisdicții sunt asociate unui risc de SB/FT mai ridicat;

b) natura clientului:

(i) clientul este o societate sau un fond fiduciar constituit într-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat (SSIF acordă o atenție deosebită acelor jurisdicții care nu îndeplinesc în mod eficace standardele internaționale în materie de transparență fiscală);

(ii) clientul este un vehicul de investiții care manifestă precauție față de propriii clienți într-o măsură redusă sau deloc;

(iii) clientul este un vehicul de investiții terț, nereglementat pe piețele financiare;

(iv) proprietatea și structura de control a clientului sunt opace;

(v) clientul sau beneficiarul real este o persoană expusă public sau deține o altă funcție importantă care îi poate permite acestuia să abuzeze de funcția sa pentru a obține câștiguri personale;

(vi) clientul este o societate desemnată nereglementată cu acționari necunoscuți;

c) activitatea clientului (de exemplu, referitoare la fondurile clientului) provine din activitatea desfășurată în sectoare asociate unui risc ridicat de infracțiuni financiare.

2.2. Factori care pot contribui la reducerea riscului:

a) clientul este un investitor investițional al cărui statut a fost verificat de către o agenție guvernamentală din Spațiul Economic European, de exemplu, o schemă de pensii aprobată de guvern;

b) clientul este un organ guvernamental dintr-o jurisdicție din Spațiul Economic European;

c) clientul este o instituție financiară înființată într-o jurisdicție din Spațiul Economic European.

3. Factori de risc asociați statului sau zonei geografice

3.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului:

a) investitorul sau custodele acestuia are domiciliul sau sediul într-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat;

b) fondurile provin dintr-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat.

II. Măsuri de cunoaștere a clientelei

1. SSIF care administrează portofolii de investiții trebuie să își cunoască bine clienții și să le înțeleagă activitatea producătoare de venituri utilizate în tranzacții pentru a-i ajuta la identificarea unor portofolii de investiții adecvate. Informațiile colectate vor fi similare celor pe care le obțin în scopuri de prevenire și combatere a SB/FT.

2. SSIF aplică măsurile simplificate de cunoaștere a clientelei în situații de risc scăzut sau, după caz, măsurile suplimentare de cunoaștere a clientelei, prevăzute în Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară. În situații de risc ridicat, SSIF se asigură că:

a) identifică și, dacă este necesar, verifică identitatea investitorilor aferenți clientului SSIF, în cazul în care clientul este un vehicul de investiții terț nereglementat;

b) înțelege motivul care stă la baza oricărei plăți sau oricărui transfer către sau de la un terț neverificat.

Sursă: legislatie.just.ro (Monitorul Oficial). Textul afișat este forma consolidată curentă.