Articolul 7
Denumirea unei bănci nu trebuie să creeze confuzie. În cazul apariției unui risc de confuzie, Banca Națională a României poate solicita, în scop de clarificare, ca denumirea băncii să fie însoțită de anumite elemente explicative.
1.1. Denumirea
Denumirea unei bănci nu trebuie să creeze confuzie. În cazul apariției unui risc de confuzie, Banca Națională a României poate solicita, în scop de clarificare, ca denumirea băncii să fie însoțită de anumite elemente explicative.
1.2. Sediul
(1) Băncile vor avea sediul social și, după caz, sediul real pe teritoriul României.
(2) Spațiul destinat să constituie sediul social și, după caz, sediul real al unei bănci nu poate fi amplasat la subsolurile
clădirilor sau la etajele ansamblurilor de locuințe și trebuie să corespundă ca suprafață, condiții de securitate și dotări activităților propuse a fi desfășurate.
(3) Prevederile alin. (2) se aplică în mod corespunzător și sucursalelor și altor sedii secundare ale instituțiilor de credit.
1.3. Obiectul de activitate
(1) În obiectul de activitate autorizat al unei bănci vor fi incluse doar activitățile pentru care este fundamentată în mod corespunzător capacitatea băncii de a le desfășura, în condiții de administrare adecvată a riscurilor aferente.
(2) În cazul includerii în obiectul de activitate al unei bănci a activităților de prestare de servicii de investiții și/sau de investiții cu titlu profesional și prestarea serviciului auxiliar prevăzut la pct. 1 al secțiunii B din anexa nr. 1 din Legea nr. 126/2018, banca solicitantă transmite Băncii Naționale a României odată cu cererea de autorizare, după caz, informațiile și documentele necesare în vederea verificării de către Autoritatea de Supraveghere Financiară și/sau de către Banca Națională a României a îndeplinirii condițiilor prevăzute de Legea nr. 126/2018, de reglementările emise în aplicarea acesteia, precum și de prevederile reglementărilor Uniunii Europene emise în aplicarea Directivei 2014/65/UE.
1.4. Acționariat
(1) Banca Națională a României trebuie să fie informată cu privire la identitatea acționarilor semnificativi ai băncii, precum și a beneficiarilor reali și cu privire la valoarea deținerilor calificate ale acestora.
(2) În cazul în care nu există dețineri calificate, Banca Națională a României trebuie să fie informată cu privire la identitatea celor mai mari 20 de acționari ai băncii sau, dacă banca are mai puțin de 20 de acționari, cu privire la identitatea tuturor acționarilor săi. În cazul în care mai mulți acționari dețin același nivel de participație, vor fi avuți în vedere toți acționarii care dețin un nivel egal cu ultimul determinat prin numărarea descrescătoare a primilor 20 de acționari.
(3) În aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1^1) din O.U.G. nr. 99/2006, evaluarea calității celor mai mari 20 de acționari ai unei bănci se realizează în baza acelorași criterii ca și cele utilizate pentru evaluarea calității acționarilor semnificativi.
(1) Calitatea acționarilor semnificativi ai unei bănci trebuie să corespundă cerințelor asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de credit prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006 și de prezentul regulament.
(2) Evaluarea calității acționarilor semnificativi, precum și a solidității financiare a acestora în raport cu participația ce urmează a fi deținută în bancă se realizează pe baza criteriilor prevăzute la art. 26 alin. (1) din O.U.G. nr. 99/2006.
(3) Evaluarea grupului de persoane fizice și/sau juridice care acționează concertat, în sensul prevederilor art. 2 alin. (3), va avea în vedere criteriile prevăzute la art. 26 alin. (1) din O.U.G. nr. 99/2006, la nivel individual și/sau la nivelul grupului, după caz.
(4) Dacă o deținere calificată într-o bancă urmează să fie avută indirect prin una sau mai multe persoane, fiecare dintre aceste persoane, având calitatea de acționar semnificativ indirect, este supusă evaluării de către Banca Națională a României. În cazul în care acționarii semnificativi indirecți sunt entități reglementate și Banca Națională a României deține deja informații actualizate în privința acestora, Banca Națională a României poate decide, având în vedere circumstanțele particulare ale fiecărui caz, că este suficientă evaluarea completă doar a persoanei care are calitatea de ultim deținător indirect, în plus față de evaluarea persoanelor care urmează să aibă în mod direct dețineri calificate la instituția de credit vizată.
1.5. Persoanele membre ale organului de conducere
(1) Persoanele nominalizate în calitate de membri ai organului de conducere al băncii trebuie să îndeplinească cerințele de adecvare prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006.
(2) La evaluarea de către Banca Națională a României a îndeplinirii cerințelor de adecvare a persoanelor nominalizate în calitate de membri ai organului de conducere al băncii se vor avea în vedere prevederile art. 67^19-67^64 și ale anexelor nr. 7-9 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
(3) Evaluarea persoanelor prevăzute la alin. (1) în vederea aprobării de către Banca Națională a României se va realiza în conformitate cu prevederile art. 67^130 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
1.6. Auditorul financiar
(1) Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să îndeplinească cerințele prevăzute de lege și să nu se afle în vreo situație de incompatibilitate sau de conflict de interese prevăzută de legislația în vigoare.
(2) Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să aibă experiență relevantă în domeniul auditării situațiilor financiare ale instituțiilor de credit.
(3) În cazul auditorilor financiari, persoane juridice, cel puțin auditorul financiar, persoană fizică, care coordonează echipa ce va realiza auditul financiar al băncii trebuie să îndeplinească cerința prevăzută la alin. (2).
1.7. Viabilitatea financiară
(1) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că dispune de resurse financiare adecvate, care îi conferă viabilitate, atât în cadrul unui scenariu de bază, cât și în condițiile unui scenariu advers, astfel încât aceasta să asigure conformarea cu indicatorii de adecvare a capitalului și de lichiditate, astfel cum sunt aceștia reglementați de Regulamentul (UE) nr. 575/2013, precum și cu cerințele privind amortizoarele de capital prevăzute de Regulamentul BNR nr. 5/2013. Ipotezele pe baza cărora au fost construite ambele scenarii trebuie explicate și trebuie prezentate motivele pentru care acestea sunt considerate realiste, precum și impactul asupra cerințelor de fonduri proprii și de lichiditate.
(2) Viabilitatea modelului de afaceri și sustenabilitatea strategiei trebuie evaluate cu luarea în considerare a prevederilor titlului II, capitolul I, secțiunea 1^1 din Regulamentul BNR nr. 5/2013 și trebuie să asigure că valoarea și calitatea capitalului așteptat la autorizare sunt suficiente să absoarbă pierderile preconizate pentru primii 3 ani de activitate, cu luarea în calcul a profilului de risc, inclusiv în condițiile scenariului advers.
(3) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că dispune de politici aferente procesului intern de evaluare a adecvării capitalului și lichidității la riscuri, de un cadru privind administrarea riscurilor și de un cadru privind simulările de criză, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor relevante ale capitolului II, secțiunea 1 și secțiunea a 2-a, precum și ale capitolului IV din titlul II din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
1.8. Cadrul de administrare a activității și externalizarea activităților
(1) Banca solicitantă trebuie să demonstreze adecvarea cadrului de administrare a activității, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor titlului II, capitolul I din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
(2) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că eventuala externalizare a unora dintre activitățile sale nu va afecta conformarea acesteia cu toate cerințele aplicabile, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor titlului II, capitolul V din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
2.1. Reputația acționarului semnificativ
Un acționar semnificativ trebuie să aibă o bună reputație. Evaluarea reputației acționarului semnificativ are în vedere următoarele elemente:
a) integritatea;
b) competența profesională.
Cerințele de integritate sunt evaluate indiferent de nivelul deținerii calificate pe care acționarul semnificativ urmează să o dețină și de implicarea sa în conducerea băncii sau de influența pe care își propune să o exercite asupra acesteia. Evaluarea acoperă și beneficiarii reali ai acționarului semnificativ.
Dacă acționarul semnificativ este o persoană juridică, cerința de integritate trebuie să fie satisfăcută atât de persoana juridică, cât și de persoanele care asigură conducerea activității acesteia, precum și de beneficiarii reali ai respectivei persoane juridice, dacă este cazul.
(1) Cerința de integritate se consideră îndeplinită dacă acționarul semnificativ este o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau este o persoană fizică sau juridică care deține calitatea de acționar semnificativ la o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau care asigură conducerea activității unei alte entități reglementate și supravegheate de Banca Națională a României, pentru care sunt prevăzute cerințe similare de evaluare.
(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile doar dacă nu există dovezi noi sau dacă nu au intervenit modificări care ar putea să pună la îndoială în mod rezonabil integritatea acționarului semnificativ.
(1) Sub rezerva prevederilor art. 23, cerința de competență profesională poate fi considerată îndeplinită în oricare din următoarele situații:
a) acționarul semnificativ este o persoană fizică sau juridică care deține calitatea de acționar semnificativ la o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau de o altă autoritate competentă din România sau dintr-un alt stat membru;
b) acționarul semnificativ este o persoană fizică ce asigură conducerea activității unei alte entități reglementate și supravegheate de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere similară dintr-un alt stat membru;
c) acționarul semnificativ este entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere similară dintr-un alt stat membru.
(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile doar dacă nu există dovezi noi sau dacă nu au intervenit modificări care ar putea să pună la îndoială în mod rezonabil competența profesională a acționarului semnificativ.
(1) Circumstanțele prevăzute la art. 20, atunci când se referă la entități reglementate și supravegheate de alte autorități de supraveghere decât Banca Națională a României, sunt avute în vedere și la evaluarea integrității acționarului semnificativ, fără a constitui prin ele însele considerente suficiente pentru Banca Națională a României pentru a decide în sensul îndeplinirii cerinței.
(2) Banca Națională a României verifică întotdeauna cerința de integritate în privința acționarului semnificativ, pentru a avea în vedere eventuale modificări față de momentul evaluării precedente sau eventuale informații de care autoritatea care a realizat evaluarea precedentă nu a avut cunoștință.
(3) Banca Națională a României se poate baza pe concluziile evaluării precedente când stabilește necesarul de informații noi de avut în vedere la evaluarea cerinței de integritate.
(4) Banca Națională a României realizează o verificare integrală a cerinței de integritate dacă are motive rezonabile să considere că rezultatul noii evaluări ar putea fi diferit de al celei precedente, spre exemplu, din cauza faptului că are cunoștință de informații defavorabile referitoare la acționarul semnificativ.
(5) Dacă rezultatul verificării cerinței de integritate este diferit de cel al verificării precedente, Banca Națională a României informează despre aceasta autoritatea care a realizat evaluarea precedentă.
Dacă oricare dintre situațiile prevăzute la art. 19-20 se aplică în privința unui acționar semnificativ supravegheat de o autoritate de supraveghere dintr-o țară terță considerată echivalentă, evaluarea cerințelor de integritate și de competență profesională poate fi facilitată de cooperarea cu autoritatea de supraveghere competentă din țara terță respectivă.
În alte cazuri decât cele prevăzute la art. 26^1 din O.U.G. nr. 99/2006, Banca Națională a României decide dacă se bazează pe evaluarea realizată de o altă autoritate de supraveghere, luând în considerare măsura în care autoritatea respectivă va putea furniza toate informațiile relevante în legătură cu acționarul semnificativ, inclusiv informații referitoare la măsuri sau îngrijorări neaduse la cunoștința publicului.
Un acționar semnificativ este considerat ca îndeplinind cerința de integritate dacă nu există motive obiective care să sugereze contrariul, în special fiind luate în considerare informațiile relevante disponibile privind factorii sau elementele prevăzute la art. 25-27.
(1) La evaluarea îndeplinirii cerinței de integritate, Banca Națională a României are în vedere înscrierile în cazierul judiciar sau alte documente echivalente, fără a se limita la acestea.
(2) Banca Națională a României are în vedere orice antecedente de natură administrativă sau penală relevante, cu luarea în considerare a tipului condamnării sau punerii în mișcare a acțiunii penale, gradului de jurisdicție, sancțiunii aplicate, duratei condamnării, prin raportare la limitele pedepsei prevăzute în legislație pentru infracțiunea respectivă, fazei procesuale și a efectului oricărei reabilitări.
(3) Banca Națională a României are în vedere și alte elemente, precum:
a) circumstanțele agravante sau atenuante în care s-a produs fapta și gravitatea infracțiunii sau contravenției, a măsurii administrative sau de supraveghere;
b) timpul scurs de la comiterea faptei și comportamentul ulterior comiterii faptei;
c) relevanța infracțiunii sau a contravenției ori a măsurii administrative sau de supraveghere pentru deținerea calității de acționar semnificativ.
Fără a aduce atingere prezumției de nevinovăție, aplicabile în materie penală, precum și altor drepturi fundamentale, Banca Națională a României ia în considerare în special următorii factori care ar putea induce dubii cu privire la integritatea acționarului semnificativ:
a) orice condamnare sau acțiune de urmărire penală în curs, în privința unei fapte penale, în special cu privire la:
(i) orice infracțiuni prevăzute de legile ce guvernează activitatea bancară, financiară, activitatea privind instrumentele financiare și activitatea de asigurare ori privind piețele de instrumente financiare, instrumentele financiare sau de plată, inclusiv infracțiuni prevăzute de legislația privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, manipularea pieței, încheierea de tranzacții bazate pe informații privilegiate și cămătăria;
(ii) orice infracțiuni de corupție și serviciu, infracțiuni de fals, infracțiuni contra patrimoniului prin nesocotirea încrederii, fraude comise prin sisteme informatice și mijloace de plată electronice sau alte infracțiuni în legătură cu domeniul financiar;
(iii) orice infracțiuni în materie fiscală;
(iv) orice infracțiuni prevăzute de legislația privind societățile, legislația insolvenței sau a falimentului.
b) orice concluzii ale verificărilor la fața locului și pe bază de raportări, ale investigațiilor administrative în curs sau ale măsurilor aplicate, în măsura în care se referă direct sau indirect, pe linie de control sau deținere de participații, la acționarul semnificativ, precum și orice sancțiuni administrative impuse pentru nerespectarea prevederilor legale care guvernează activitatea bancară, financiară, activitatea privind instrumentele financiare și activitatea de asigurare ori piețele de instrumente financiare, instrumentele financiare sau de plată, sau pentru nerespectarea oricărei legislații și reglementări privind serviciile financiare sau alte aspecte prevăzute la lit. a);
c) orice măsuri și sancțiuni relevante aplicate de orice alt organism de reglementare ori profesional pentru nerespectarea legislației privind protecția consumatorului sau nerespectarea oricăror prevederi relevante.
Banca Națională a României are în vedere la evaluarea integrității acționarului semnificativ și următorii factori referitori la corectitudinea acestuia în afacerile derulate în ultimii 10 ani:
a) orice indiciu că acționarul nu a fost transparent, deschis și cooperant în relația sa cu o autoritate de supraveghere sau cu o autoritate de reglementare, inclusiv orice indiciu că acesta a încercat să evite evaluarea în cadrul unei proceduri de autorizare a unei entități reglementate, a ignorat obligația de notificare a intenției de dobândire a unei dețineri calificate într-o entitate reglementată;
b) acționarului i s-a refuzat înregistrarea, autorizarea, acordarea calității de membru sau i s-a refuzat licențierea pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie, i-a fost revocată, retrasă sau radiată o asemenea înregistrare, autorizare, calitate de membru sau licență ori a fost exclus dintr-un organism sau asociație profesională sau i-a fost suspendată exercitarea drepturilor de vot sau o autoritate s-a opus realizării unei achiziții propuse de acționar;
c) motivele pentru care acționarul a fost concediat de la locul de muncă ori ale oricărei revocări, pe motive de nesocotire a încrederii, dintr-o relație fiduciară sau situație similară;
d) orice descalificare a acționarului de către o autoritate competentă de a ocupa o funcție de conducere într-o entitate reglementată.
La evaluarea acționarilor semnificativi, situațiile prevăzute la art. 25 și 27 vor fi avute în vedere și în privința persoanelor controlate, în sensul prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 37 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, sau conduse în ultimii 10 ani ori în prezent de acționarul semnificativ, persoană fizică, și, respectiv, în privința persoanelor controlate, în sensul prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 37 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, de acționarul semnificativ, persoană juridică.
Banca Națională a României evaluează relevanța situațiilor precum cele prevăzute la art. 25 și 27, de la caz la caz, având în vedere gravitatea circumstanțelor caracteristice fiecărei situații, precum și faptul că asemenea situații pot fi semnificative dacă sunt luate în considerare împreună, chiar dacă separat pot să nu prezinte relevanță.
În realizarea evaluării integrității acționarului semnificativ, Banca Națională a României poate lua în considerare informații de notorietate în legătură cu integritatea oricărei persoane aflate în legătură cu acesta, cum ar fi orice persoană care are sau despre care sunt indicii că are o relație de familie ori de afaceri cu acționarul care este relevantă din perspectiva îndeplinirii cerinței de integritate.
În sensul art. 16 lit. b), competența profesională a acționarului semnificativ cuprinde competența în administrare, denumită competență managerială, și competența în sfera activităților financiare desfășurate de bancă, denumită competență tehnică.
Competența managerială se evaluează având în vedere experiența minimă de 5 ani din ultimii 7 ani a acționarului în achiziționarea și administrarea de participații de cel puțin 10% în entități comerciale, care trebuie să demonstreze abilități, diligență și conformare la standardele relevante.
Competența tehnică se evaluează având în vedere experiența minimă de 5 ani din ultimii 7 ani a acționarului dobândită ca acționar care a exercitat controlul asupra unor instituții de credit ori instituții financiare și/sau ca persoană care a administrat și/sau a condus activitatea unor asemenea instituții. În acest caz, de asemenea, experiența trebuie să demonstreze abilități, diligență și conformare la standardele relevante.
(1) Dacă acționarul semnificativ este o persoană juridică, evaluarea competenței profesionale trebuie să vizeze atât persoana juridică, cât și persoanele care asigură conducerea activității acesteia.
(2) Evaluarea competenței tehnice trebuie să aibă în vedere în special activitățile financiare desfășurate în prezent de către acționar și/sau de entitățile din grupul din care acesta face parte.
(1) La evaluarea cerințelor privind competența profesională se va ține cont de influența pe care viitorul acționar o va exercita asupra băncii.
(2) În sensul alin. (1), se vor avea în vedere situații precum cele de mai jos, așa cum acestea sunt reflectate de strategia sa privind deținerea calificată în bancă:
a) acționarul semnificativ nu este în poziția de a exercita sau nu intenționează să exercite o influență semnificativă asupra băncii. În acest caz, va putea fi considerată suficientă numai dovedirea îndeplinirii adecvate a cerinței privind competența managerială;
b) acționarul semnificativ urmează să participe la capitalul băncii și intenționează să exercite o influență semnificativă, cu scopul de a-și diversifica portofoliul și/sau de a obține dividende ori venituri din capital, și nu cu scopul de a se implica în administrarea băncii în cauză. În acest caz, cerințele de competență tehnică pot să fie reduse semnificativ față de cele prevăzute la lit. c), sens în care este suficientă dovedirea unei experiențe minime de 3 ani dobândită în ultimii 7 ani sau exercitarea de atribuții în calitate de persoană care deține funcții-cheie;
c) acționarul semnificativ urmează să participe la capitalul băncii și intenționează să exercite cel puțin o influență semnificativă, cu implicare în administrarea propriu-zisă a băncii (spre exemplu, prin nominalizarea de persoane în conducere), sau să exercite o influență puternică asupra acesteia (spre exemplu, prin intermediul unei participații care conferă un drept de veto), caz în care este necesară dovedirea atât a competenței manageriale, cât și a competenței tehnice.
La evaluarea competenței profesionale a acționarului semnificativ, Banca Națională a României va lua în considerare și următoarele situații cu privire la performanțele economice din ultimii 7 ani și la soliditatea financiară a acționarului semnificativ, din perspectiva posibilului impact asupra competenței profesionale a acestuia:
a) orice includere în orice listă de debitori rău-platnici sau orice înregistrări negative la un birou de credit, dacă este cazul;
b) performanțele financiare și profesionale ale entităților deținute sau conduse de acționarul semnificativ sau în care acesta a deținut sau are o deținere calificată, luându-se, în special, în considerare derularea unor proceduri de reorganizare, faliment și lichidare și dacă și în ce mod acționarul semnificativ a contribuit la situația care a dus la aceste proceduri;
c) cererile de deschidere a procedurii insolvenței, potrivit legislației în domeniul insolvenței; și
d) orice procese civile, proceduri administrative sau penale, investiții sau expuneri și credite mari contractate, în măsura în care au un impact semnificativ asupra solidității financiare.
La evaluarea adecvării calității unui acționar semnificativ se va avea în vedere și dacă persoanele nominalizate ca membri ai organului de conducere al băncii, de acționarul semnificativ respectiv, îndeplinesc cerințele prevăzute la art. 108 și 108^1 din O.U.G. nr. 99/2006 și la art. 67^19-67^64 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
2.2. Soliditatea financiară a acționarului semnificativ
(1) Soliditatea financiară a acționarului semnificativ se evaluează din perspectiva capacității acestuia de a finanța participația sa și de a menține o structură financiară solidă în privința băncii, precum și de a asigura administrarea prudentă și sănătoasă a băncii în viitorul anticipat. Această capacitate trebuie să fie reflectată în obiectivul general al deținerii calificate și în strategia sa privind deținerea calificată în bancă și, de asemenea, în cazul acționarului ce urmează să aibă o deținere semnificativă de 50% sau mai mult în bancă sau în situația în care banca ar urma să devină o filială a respectivului acționar, în obiectivele financiare prognozate, compatibile cu strategia cuprinsă în planul de activitate prevăzut la art. 57 din prezentul regulament.
(2) În cazul acționarului semnificativ, evaluarea solidității sale financiare acoperă și capacitatea acestuia de a furniza capital suplimentar băncii, dacă este necesar, într-un orizont de timp de 3 ani, și declarația sa de intenție de furnizare a acestui capital.
Banca Națională a României analizează dacă mecanismele de finanțare utilizate de acționarul semnificativ pentru a finanța participația la capitalul băncii sau dacă relațiile financiare existente între acționarul semnificativ și bancă pot genera conflicte de interese care pot destabiliza structura financiară a băncii.
Analiza solidității financiare a acționarului semnificativ are în vedere influența potențială a acestuia, natura acționarului (spre exemplu, dacă acționarul este un investitor strategic, care urmărește în mod deosebit dezvoltarea afacerii, sau un investitor financiar, inclusiv un fond de capital privat sau un fond speculativ, care urmărește preponderent obținerea de profit), natura achiziției (spre exemplu, dacă tranzacția este semnificativă sau complexă, în sensul art. 125) și nivelul participației acționarului semnificativ la capitalul băncii.
Informațiile solicitate pentru evaluarea solidității financiare a acționarului semnificativ depind de statutul juridic al acționarului (de exemplu, instituție de credit sau instituție financiară supusă supravegherii prudențiale, persoană juridică, alta decât o instituție de credit sau instituție financiară, persoană fizică).
(1) Dacă acționarul semnificativ este o entitate reglementată și supravegheată prudențial de către o altă autoritate de supraveghere din România sau dintr-un alt stat membru, Banca Națională a României va lua în considerare evaluarea situației financiare a acționarului realizată de autoritatea sa de supraveghere, coroborat cu documentele transmise direct de către autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ Băncii Naționale a României. În acest sens, Banca Națională a României se bazează preponderent pe evaluarea realizată de autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ, fără a se aduce atingere dreptului Băncii Naționale a României de a nu fi de acord cu respectiva evaluare.
(2) Dacă acționarul semnificativ este o entitate financiară supravegheată prudențial de o autoritate competentă dintr-o țară terță ale cărei reglementări în domeniul prudențial sunt considerate echivalente, evaluarea cerinței de soliditate financiară poate fi facilitată de cooperarea cu autoritatea de supraveghere competentă din țara terță. În acest sens, Banca Națională a României va lua în considerare evaluarea situației financiare a acționarului realizată de autoritatea sa de supraveghere, coroborat cu documentele transmise direct de către autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ Băncii Naționale a României.
În cazul în care se folosesc fonduri împrumutate pentru a finanța achiziția propusă, Banca Națională a României evaluează dacă o astfel de îndatorare afectează în mod negativ soliditatea financiară a acționarului semnificativ sau capacitatea băncii de a respecta cerințele prudențiale, inclusiv, dacă este cazul, angajamentele acționarului semnificativ de a îndeplini cerințele prudențiale.
2.3. Conformarea băncii la cerințele prudențiale
(1) Evaluarea adecvării calității acționarului semnificativ are în vedere și dacă banca va fi în măsură să se conformeze cerințelor prudențiale prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006, Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și de reglementările date în aplicarea acestora și, în special, dacă grupul din care va face parte are o structură care nu împiedică exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea unui schimb eficient de informații cu autoritățile competente și determinarea distribuirii responsabilităților între autoritățile competente.
(2) Dacă banca urmează să facă parte dintr-un grup, evaluarea aspectelor referitoare la exercitarea unei supravegheri eficiente are în vedere ca Banca Națională a României să nu fie împiedicată să își îndeplinească obligațiile de supraveghere de legăturile strânse ale băncii cu alte persoane fizice sau juridice ori de legile, reglementările sau măsurile administrative din alt stat, care guvernează persoana fizică sau juridică aflată în legături strânse cu banca, ori de dificultăți în punerea în aplicare a acestor legi, reglementări sau măsuri administrative.
La evaluarea cerinței privind conformarea băncii la cerințele prudențiale, Banca Națională a României ia în considerare nu numai elementele obiective, precum nivelul participației propuse, reputația acționarului semnificativ, soliditatea sa financiară și structura sa de grup, ci și intențiile declarate ale acționarului semnificativ referitoare la bancă, menționate în strategia acestuia privind participația sa. Intențiile de implicare declarate ale acționarului semnificativ trebuie să fie bazate pe angajamente corespunzătoare ale acționarului semnificativ de îndeplinire a cerințelor prudențiale, conform prevederilor legale. Aceste angajamente se pot referi, spre exemplu, la: acordarea de sprijin financiar în caz de probleme de lichiditate sau solvabilitate, aspecte legate de cadrul de administrare a activității, atingerea unui nivel de participație-țintă în bancă și planurile și obiectivele de dezvoltare a afacerii.
(1) Evaluarea acționarului semnificativ trebuie să vizeze capacitatea sa de a susține o organizare adecvată a băncii în cadrul grupului. Atât banca, cât și grupul trebuie să aibă un cadru de administrare a activității clar și transparent și o organizare adecvată, inclusiv un sistem de control intern eficient și funcții de control independente.
(2) Grupul din care va face parte banca trebuie să fie capitalizat în mod adecvat.
(3) Evaluarea îndeplinirii cerințelor prevăzute la alin. (1) și (2) se realizează pe baza informațiilor primite de la supraveghetorul consolidant.
Banca Națională a României va lua în considerare și dacă acționarul semnificativ va fi în măsură:
a) să furnizeze băncii susținerea financiară de care aceasta ar putea avea nevoie pentru activitatea preconizată;
b) să furnizeze capitalul de care banca ar putea avea nevoie pentru dezvoltarea viitoare a activității, conform planului de activitate.
2.4. Suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului
Evaluarea criteriului privind spălarea banilor și finanțarea terorismului se realizează în completare cu evaluarea integrității și indiferent de valoarea sau de alte caracteristici ale deținerii calificate ce se intenționează a fi dobândită în bancă.
(1) Calitatea unui acționar semnificativ nu va fi considerată adecvată dacă:
a) Banca Națională a României cunoaște sau suspectează ori are motive rezonabile să suspecteze că acționarul este sau
a fost implicat, pe plan intern ori internațional, în operațiuni de spălare a banilor sau în tentative de acest fel, indiferent dacă acestea sunt legate ori nu de achiziția propusă;
b) Banca Națională a României cunoaște sau suspectează ori are motive rezonabile să suspecteze că acționarul a fost implicat, pe plan intern ori internațional, în acte de terorism sau în activități de finanțare a actelor de terorism, în special dacă acționarul respectiv este supus unui regim de sancțiuni financiare relevant; sau
c) achiziția propusă crește riscul de spălare de bani sau de finanțare a terorismului.
(2) Evaluarea acoperă și persoanele cu legături strânse, personale sau de afaceri, inclusiv beneficiarii reali ai acționarului semnificativ.
(3) În sensul alin. (2), prin persoane cu legături strânse, personale sau de afaceri, se înțelege:
a) partenerul de viață, potrivit legii, și copiii persoanei; copiii partenerului de viață al persoanei; dependenți și părinți ai persoanei sau ai partenerului de viață al acestuia;
b) o entitate în care acționarul semnificativ sau membrul apropiat al familiei acestuia, în sensul prevăzut la lit. a), deține cel puțin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot sau în care persoanele respective pot exercita o influență semnificativă sau în care persoanele respective sunt directori, membri ai directoratului, membri ai consiliului de administrație sau membri ai consiliului de supraveghere, după caz.
Banca Națională a României evaluează informațiile privind sursa fondurilor care vor fi utilizate pentru achiziția propusă, incluzând atât activitatea care a generat fondurile, cât și mijloacele prin care acestea au fost transferate, și evaluează dacă acest fapt ar putea da naștere la un risc crescut de spălare de bani sau de finanțare a terorismului, verificând dacă:
a) transferul fondurilor folosite pentru achiziția propusă se inițiază prin intermediul instituțiilor financiare supravegheate efectiv în vederea combaterii spălării banilor și finanțării terorismului de autoritățile competente din Uniunea Europeană sau din țările terțe care nu se află pe listele publicate de Comisia Europeană, GAFI, Moneyval sau alte organisme internaționale care cuprind țările cu grad înalt de risc ori cu deficiențe majore în regimul național de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului;
b) informațiile privind activitatea care a generat fondurile, inclusiv istoricul activităților economice ale acționarului semnificativ, și/sau privind schema de finanțare a deținerii calificate sunt credibile și în concordanță cu valoarea achiziției propuse;
c) fondurile au un suport de documente neîntrerupt de la originile acestora sau alte informații care justifică proveniența lor legală.
3.1. Dispoziții generale
Pentru evitarea unor întârzieri în furnizarea informațiilor necesare în cadrul procesului de autorizare, inclusiv a unor solicitări suplimentare de informații, în anticiparea unei cereri de autorizare formale, se poate solicita Băncii Naționale a României organizarea unor întâlniri preliminare în vederea prezentării și clarificării elementelor legate de proiectul propus, în special dacă acesta prezintă o complexitate deosebită.
(1) Banca Națională a României ia în considerare informațiile puse la dispoziție în cadrul procesului de autorizare numai în măsura în care acestea prezintă relevanță, în funcție de circumstanțele specifice fiecărui caz.
(2) Solicitanții trebuie să susțină cu documente adecvate informațiile furnizate și să ateste Băncii Naționale a României că toate informațiile comunicate sunt complete și conforme cu realitatea.
(3) Prevederile alin. (2) nu aduc atingere dreptului Băncii Naționale a României de a verifica afirmațiile făcute de solicitanți în cadrul procesului de autorizare, prin solicitarea de documente care să probeze că cele declarate corespund adevărului și/sau prin obținerea unei confirmări din partea altor autorități naționale sau străine, după caz.
3.2. Documentația necesară pentru obținerea aprobării de constituire a băncii
Formalitățile pentru constituirea băncii în conformitate cu prevederile Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, vor fi îndeplinite numai după obținerea de la Banca Națională a României a aprobării de constituire a băncii.
(1) În vederea obținerii aprobării de constituire, banca solicitantă trebuie să prezinte Băncii Naționale a României o cerere de autorizare, potrivit modelului prevăzut în anexa nr. 4, însoțită de următoarele informații și documente:
a) procura autentică sau, după caz, delegația avocațială, semnată de toți acționarii direcți ai băncii, prin care aceștia desemnează una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relația cu Banca Națională a României pe parcursul instrumentării cererii de autorizare;
b) informații referitoare la denumirea și sigla pe care banca solicitantă intenționează să le utilizeze și adresa sediului social/sediului real al activității;
c) proiectul actului constitutiv al băncii solicitante. Actul constitutiv va cuprinde elementele prevăzute de Legea societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, și, după caz, alte elemente prevăzute de art. 104 din O.U.G. nr. 99/2006. În situația deschiderii de sedii secundare odată cu înființarea băncii, în cadrul proiectului actului constitutiv se vor menționa și obiectul de activitate al respectivelor sedii secundare, datele de identificare ale persoanelor care asigură conducerea acestora, precum și limita mandatului ce le este acordat;
d) lista acționarilor semnificativi ori a celor mai mari 20 de acționari, în cazul în care nu există dețineri calificate, și, pentru fiecare dintre aceștia, documentele și informațiile prevăzute în anexa nr. 5, precum și o declarație privind asumarea informațiilor și a documentelor prevăzute la lit. g) și i)-n). Documentele și informațiile transmise potrivit anexei nr. 5 vor fi semnate de persoanele evaluate;
e) documentele și informațiile prevăzute în anexa nr. 5 pct. (2) lit. a), c) și d) pentru beneficiarii reali;
f) documentele și informațiile prevăzute în anexa nr. 8 la Regulamentul BNR. nr. 5/2013 pentru fiecare membru al organului de conducere al băncii solicitante, precum și o declarație privind însușirea informațiilor și a documentelor prevăzute la lit. g) și i)-n);
g) un program de activități care va include lista activităților, cel puțin pentru primii 3 ani de funcționare, pe care banca solicitantă intenționează să le desfășoare și o descriere a modului în care obiectul cererii de autorizare este formulat astfel încât să acopere activitățile propuse, cu luarea în considerare a prevederilor art. 9 alin. (2);
h) o declarație semnată de acționarii menționați la lit. d) și membrii desemnați ai organului de conducere privind schema de garantare a depozitelor oficial recunoscută pe teritoriul României la care banca solicitantă intenționează să participe;
i) informații previzionate pentru următorii 3 ani de activitate cuprinzând elementele prevăzute la art. 55;
j) un plan de activitate cel puțin pentru primii 3 ani de activitate cuprinzând informațiile prevăzute la art. 57;
k) descrierea cadrului de administrare și a mecanismelor de control intern ale băncii solicitante cuprinzând elementele prevăzute la art. 58, aferente planului de activitate prevăzut la lit. j);
l) datele de identificare ale auditorului financiar al băncii solicitante, respectiv denumirea, adresa sediului și datele de contact;
m) fundamentarea surselor de finanțare disponibile pentru fondurile proprii, care va viza capitalul așteptat la autorizare și va include:
(i) un rezumat privind utilizarea resurselor financiare private, inclusiv disponibilitatea și sursa acestora;
(ii) un rezumat privind accesul la piețele financiare, inclusiv detalii privind instrumentele financiare care urmează să fie emise referitoare cel puțin la tipul instrumentului, scadența avută în vedere, termenul preconizat al emisiunii, adresabilitatea acesteia și detalii privind clauzele de subordonare;
(iii) un rezumat al tuturor acordurilor și contractelor în ceea ce privește fondurile proprii, inclusiv în ceea ce privește fondurile care se preconizează a fi împrumutate, în afara celor atrase prin emisiuni de instrumente financiare; numele creditorilor și detalii privind facilitățile acordate referitoare cel puțin la tipul facilității, scadența acestora, termenul preconizat al contractării împrumutului și detalii privind clauzele de subordonare; utilizarea sumelor împrumutate și, în cazul în care creditorul nu este o instituție financiară supravegheată, informații privind originea fondurilor care urmează să fie împrumutate;
(iv) identitatea furnizorilor de servicii de plată prin care se inițiază transferul resurselor financiare către banca solicitantă.
n) datele de identificare ale persoanelor care au legături strânse cu banca, altele decât acționarii direcți, acționarii semnificativi indirecți și membrii organului de conducere, și o încadrare a relațiilor existente între acestea și bancă, potrivit prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 38 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.
(2) În cazul în care este aplicabil cadrul UE privind ajutorul de stat, cererea de autorizare va fi însoțită de documentul privind autorizarea de către Comisia Europeană a măsurii de natura ajutorului de stat. În caz contrar, banca solicitantă va depune o declarație prin care să confirme că nu îi sunt incidente dispozițiile cadrului legal privind ajutorul de stat.
(3) În afara documentelor prevăzute la alin. (1), banca solicitantă poate transmite Băncii Naționale a României orice alte informații pe care acționarii le consideră de natură să susțină viabilitatea proiectului prezentat.
(1) Informațiile previzionate prevăzute la art. 54 alin. (1) lit. i) vor include următoarele elemente:
a) informații financiare previzionate la nivel individual și, după caz, la nivel sub-consolidat/consolidat, incluzând:
(i) estimări, în scenariul de bază și scenariul advers, pentru primii 3 ani de activitate ale situațiilor financiare și ale situațiilor fluxurilor de trezorerie;
(ii) ipotezele pentru estimările prevăzute la pct. (i), inclusiv analiza vulnerabilității afacerii la factori majori, cum ar fi volum, preț, zonă geografică, expunere, precum și fundamentarea cifrelor;
(iii) estimări, în scenariul de bază și scenariul advers, pentru indicatorii de adecvare a capitalului prevăzuți la art. 92 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și amortizoarele de capital prevăzute în Regulamentul BNR nr. 5/2013, respectiv amortizorul de conservare a capitalului, amortizorul anticiclic de capital și, începând cu datele furnizate ca estimări pentru al doilea an de activitate, inclusiv amortizorul de capital pentru risc sistemic, indicatorii de lichiditate stabiliți în partea a șasea a Regulamentului (UE) nr. 575/2013, precum și evaluarea capitalului așteptat la autorizare, pentru următorii 3 ani de activitate;
(iv) profilul de finanțare și diversificarea, incluzând orice sursă de finanțare și condițiile sale;
(v) o descriere a politicilor aferente procesului intern de evaluare a adecvării capitalului și lichidității la riscuri, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor relevante din titlul II, capitolul II, secțiunea 1 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.
b) prezentarea oricărei îndatorări preconizate a fi contractate de banca solicitantă înainte de începerea activității, inclusiv denumirea creditorilor, scadențele și termenii/condițiile de îndatorare, utilizarea veniturilor și, în cazul în care creditorul nu este o instituție financiară supravegheată, informații privind originea fondurilor care urmează a fi împrumutate;
c) prezentarea oricărei garanții sau compensații preconizate a fi acordate de banca solicitantă înainte de începerea activității;
d) după caz, informații privind ratingul de credit al grupului din care face parte banca solicitantă;
e) descrierea următoarelor cadre și politici ale băncii solicitante:
(i) cadrul de administrare a riscurilor, cu explicarea strategiei băncii solicitante pentru identificarea și administrarea riscurilor aferente activităților sale, inclusiv riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului, cu descrierea strategiei de administrare a acestor riscuri, inclusiv toleranța și apetitul la risc și măsuri pentru alinierea riscului evaluat cu apetitul la risc;
(ii) politica de administrare a riscului de lichiditate;
(iii) politica de concentrare a finanțării și de diversificare a fondurilor;
(iv) politica de gestionare a garanțiilor;
(v) politica de atragere de depozite;
(vi) politica de acordare de credite;
(vii) politica riscului de concentrare;
(viii) politica de provizionare;
(ix) politica de distribuire a dividendelor;
(x) politica privind portofoliul de tranzacționare.
f) un rezumat al politicilor privind procesul de elaborare a planului de redresare, astfel cum este acesta definit la pct. 20 al art. 2 alin. (1) din Legea nr. 312/2015, în cazul în care planul de redresare ar fi solicitat în condițiile prevăzute de actul normativ menționat.
(2) Estimările contabile prevăzute la alin. (1) lit. a) pct. (i) vor fi întocmite cu luarea în considerare a Ordinului BNR nr. 9/2017 pentru aprobarea Normelor metodologice privind întocmirea situațiilor financiare FINREP la nivel individual, conforme cu Standardele internaționale de raportare financiară, aplicabile instituțiilor de credit în scopuri de supraveghere prudențială, cu modificările și completările ulterioare, și a Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei de stabilire a unor standarde tehnice de punere în aplicare cu privire la raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și Consiliului, cu modificările ulterioare, și vor fi însoțite de raportul unui auditor financiar, întocmit în conformitate cu Standardele internaționale privind angajamentele de asigurare relevante și cu contractul încheiat între părți.
(3) Auditorul financiar menționat la alin. (2) trebuie să fie membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federația Internațională a Contabililor (IFAC) și care a asimilat Codul de etică pentru contabilii profesioniști emis de aceasta și trebuie să dispună de personal cu experiență în domeniul financiar-bancar, pentru care va fi transmis Băncii Naționale a României un curriculum vitae din care să rezulte experiența cerută.
(4) Estimările indicatorilor de adecvare a capitalului și amortizoarelor de capital prevăzute la alin. (1) lit. a) pct. (iii) vor fi întocmite cu luarea în considerare a Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei din 16 aprilie 2014 de stabilire a unor standarde tehnice de punere în aplicare cu privire la raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului, cu modificările ulterioare, urmând a fi finalizate prin completarea anexei nr. I din același regulament-raportarea privind fondurile proprii și cerințele de fonduri proprii.
(5) Estimările cerințelor privind amortizorul de conservare a capitalului și amortizorul anticiclic de capital prevăzute la alin. (1) lit. a) pct. (iii) vor fi întocmite cu luarea în considerare a prevederilor art. 256, respectiv art. 257 din Regulamentul BNR nr. 5/2013. Estimările cerinței privind amortizorul de capital pentru risc sistemic prevăzute la alin. (1) lit. a) pct. (iii) vor fi întocmite cu luarea în considerare a prevederilor Ordinului BNR nr. 8/2018 privind amortizorul de capital pentru risc sistemic, cu modificările și completările ulterioare, cu mențiunea că, la determinarea nivelului amortizorului pe baza matricei prevăzute în anexa respectivului ordin, instituțiile de credit utilizează valorile estimate pentru anul anterior în cazul indicatorilor „rata creditelor neperformante“ și „gradul de acoperire cu provizioane“, în locul valorilor medii ale respectivilor indicatori.
(6) Estimările indicatorilor de lichiditate prevăzute la alin. (1) lit. a) pct. (iii) vor fi întocmite cu luarea în considerare a prevederilor Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei din 16 aprilie 2014 de stabilire a unor standarde tehnice de punere în aplicare cu privire la raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului, cu modificările ulterioare.
(1) Pentru determinarea nivelului capitalului așteptat la autorizare, instituția de credit solicitantă va parcurge următoarele etape:
a) estimarea cerinței de fonduri proprii pentru fiecare din primii 3 ani de activitate și identificarea celei mai mari dintre cele trei sume;
b) compararea sumei identificate în etapa anterioară cu cerința de capital inițial prevăzută de Regulamentul BNR nr. 5/2013 și stabilirea celei mai mari dintre cele două sume;
c) adăugarea pierderilor previzionate cumulate pentru primii 3 ani de activitate, potrivit scenariului de bază sau scenariului advers, în funcție de care sumă este mai mare, la cea mai mare sumă identificată în etapa anterioară.
(2) Capitalul așteptat la autorizare este reprezentat de capitalul social minim și de alte surse de capital eligibile. Nivelul capitalului social minim care trebuie subscris și vărsat pentru obținerea autorizației de funcționare este reprezentat de nivelul capitalului inițial sau al cerinței de fonduri proprii estimate pentru primul an de activitate, oricare dintre aceste valori este mai mare, plus pierderea aferentă primului an de activitate, diferența până la nivelul capitalului așteptat la autorizare putând fi acoperită prin alte surse de capital eligibil, cum ar fi: împrumuturi, scrisori de garanție, instrumente financiare emise sau care urmează a fi emise pe piețe financiare.
(3) Banca Națională a României poate solicita, de la caz la caz, la autorizare, capital suplimentar față de nivelul determinat potrivit metodologiei prevăzute la alin. (1) dacă se constată că există riscuri specifice legate de începerea activității care trebuie acoperite.
(1) Planul de activitate prevăzut la art. 54 alin. (1) lit. j) va include informații privind activitatea planificată, după cum urmează:
a) o prezentare generală a repartizării geografice a activităților care urmează a fi derulate de banca solicitantă, inclusiv prin sucursale sau filiale sau în baza libertății de prestare a serviciilor, în statul membru de origine și în orice alt stat membru sau țară terță și planurile de extindere viitoare;
b) demonstrarea viabilității inițiale și viitoare a modelului de afaceri;
c) o prezentare generală a piețelor-țintă, a segmentării clientelei, a produselor și serviciilor și a canalelor de distribuție, cum ar fi sucursale, internet, agenții și filiale;
d) o prezentare generală a tuturor factorilor probabili de risc al afacerii și de reglementare, inclusiv riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului, precum și o explicație a modului în care acestea vor fi monitorizate și controlate;
e) o prezentare generală a planului de operaționalizare care acoperă perioada până la care banca solicitantă este pe deplin operațională;
f) o prezentare generală a strategiei de ansamblu a băncii solicitante, inclusiv a obiectivelor strategice și a oricăror avantaje competitive identificate, precum și a motivului înființării instituției și al deciziei de a desfășura activitatea pentru care solicită autorizarea.
(2) Prezentarea produselor și serviciilor prevăzută la alin. (1) lit. c) se va referi și la volumul activității și cota de piață, pe total și pe categorii de activități, pentru primii 3 ani de funcționare.
(3) În cazul în care se intenționează efectuarea de emisiuni de obligațiuni ipotecare în primii 3 ani de activitate, prevederile art. 80 se aplică în mod corespunzător.
Descrierea cadrului de administrare și a mecanismelor de control intern prevăzute la art. 54 alin. (1) lit. k) va include următoarele:
a) informații privind structura organizatorică și funcțiile de control intern, care se vor referi cel puțin la:
(i) organigrama băncii solicitante;
(ii) mandatul organului de conducere;
(iii) descrierea resurselor umane, tehnice și juridice alocate diverselor activități planificate, incluzând funcțiile IT, comercială, juridică, de control intern;
(iv) descrierea interacțiunii dintre diversele funcții ale băncii solicitante, cum ar fi interacțiunea dintre funcțiile de control intern și alte funcții relevante, precum cele aferente domeniilor juridic, financiar, al resurselor umane;
(v) denumirea sistemelor de plăți, compensare sau decontare a căror membră banca solicitantă intenționează să devină în cursul primului an de activitate, în mod direct sau indirect;
b) informații privind cadrul de control intern al băncii solicitante, care vor include cel puțin următoarele elemente:
(i) o prezentare generală a organizării interne, inclusiv a resurselor bugetare și umane dedicate, a funcției de conformitate, funcției de administrare a riscurilor, funcției de audit intern, inclusiv o explicație a modului în care banca solicitantă va îndeplini cerințele legale și prudențiale, inclusiv cerințele în domeniul combaterii și prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului, precum și a liniilor de raportare către organul de conducere;
(ii) o prezentare a politicilor și procedurilor care abordează aspecte relevante pentru activitățile identificate potrivit art. 54 alin. (1) lit. g), respectiv politica în domeniul avertizărilor de integritate, politica privind conflictele de interese, politica de soluționare a reclamațiilor, politica privind abuzul de piață, politica de promovare a diversității de gen în cadrul organului de conducere și politica de remunerare pentru membrii personalului ale căror activități profesionale au un impact semnificativ asupra profilului de risc al băncii solicitante;
(iii) o descriere a sistemelor și politicilor de evaluare și administrare a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, astfel cum au fost identificate în strategia la nivel înalt prevăzută la art. 55 alin. (1) lit. e) pct. (i), inclusiv o prezentare generală a procedurilor-cheie preconizate a fi instituite pentru a contracara riscul ca banca solicitantă să fie utilizată pentru posibile infracțiuni viitoare;
(iv) descrierea resurselor de audit intern și prezentarea generală a metodologiei și planului de audit intern pentru următorii 3 ani, inclusiv auditul activităților externalizate;
(v) descrierea următoarelor politici și planuri ale băncii solicitante: politica de audit intern; politica privind guvernanța produselor; politica de protecție a consumatorilor și politica și planul de continuitate a activității, inclusiv o prezentare generală a sistemelor de back-up și de recuperare ce vor fi disponibile și a planurilor de asigurare a disponibilității personalului-cheie în situații de urgență;
c) prezentarea activităților/serviciilor externalizate, care va include informații privind:
(i) activitățile externalizate în cadrul sau în afara grupului în vederea sprijinirii operațiunilor sau activităților de control intern ale băncii solicitante, inclusiv furnizorul de servicii extern, legăturile acestuia cu banca, locația furnizorului, motivul externalizării, resursele umane, sistemul de control intern pentru administrarea externalizării, planurile de urgență în cazul în care furnizorul de servicii externalizate nu poate asigura continuitatea serviciului și funcțiile păstrate în ceea ce privește activitățile externalizate;
(ii) prezentarea aranjamentelor și responsabilităților de monitorizare, a sistemelor și controalelor pentru fiecare din activitățile semnificative externalizate;
(iii) prezentarea aranjamentelor și acordurilor privind nivelul serviciilor pentru fiecare din activitățile semnificative externalizate;
(iv) descrierea infrastructurii IT a băncii solicitante, inclusiv a sistemelor utilizate sau care urmează a fi utilizate, aranjamentele de găzduire, organizarea funcției IT, inclusiv structura acesteia, strategia și guvernanța IT, procedurile și orice sisteme și control existente sau care urmează a fi instituite în ceea ce privește furnizarea de facilități bancare online.
3.3. Documentația necesară pentru obținerea autorizației de funcționare a băncii
(1) În vederea obținerii autorizației de funcționare, în termenul prevăzut la art. 33 alin. (5) din O.U.G. nr. 99/2006, vor fi prezentate Băncii Naționale a României documentele care atestă constituirea băncii, conform dispozițiilor legale aplicabile.
(2) Documentația ce trebuie prezentată în această etapă cuprinde:
a) copia legalizată a actului constitutiv sau un exemplar original al acestuia. Data subscrierii capitalului social coincide cu data certă a actului constitutiv;
b) copia legalizată a certificatului de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului și a încheierii de înmatriculare;
c) documente care certifică sumele vărsate la capitalul social al băncii solicitante;
d) dacă este cazul, informații actualizate pentru fiecare membru al organului de conducere al băncii solicitante, față de informațiile prezentate potrivit art. 54 alin. (1) lit. f);
e) dacă este cazul, informații actualizate pentru fiecare dintre acționarii semnificativi direcți și indirecți sau pentru primii 20 de acționari care nu au dețineri calificate, precum și pentru beneficiarii reali, față de informațiile prezentate potrivit art. 54 alin. (1) lit. d) și e);
f) documentația prevăzută la art. 61 pentru auditorul financiar;
g) comunicarea privind existența reglementărilor proprii referitoare la desfășurarea activității, sub semnătura persoanelor desemnate să exercite responsabilități de conducere în calitate de director sau membru al directoratului;
h) raportul unui auditor specializat în auditarea sistemelor informatice, din care să rezulte faptul că sistemul informatic ce va fi implementat la nivelul băncii este adecvat în raport cu specificul și volumul activității preconizate a fi desfășurate în primii 3 ani de activitate, avându-se în vedere cel puțin următoarele aspecte: capacitatea de a desfășura activitățile propuse, gradul de securitate a informației, capacitatea respectării regulilor sistemelor de plăți la care banca optează să se conecteze, capacitatea de a furniza raportările solicitate de Banca Națională a României, capacitatea de conectare la rețeaua de comunicații interbancare, capacitatea de a permite utilizarea unor sisteme de colectare a datelor, determinarea indicatorilor de prudență bancară, îndeplinirea de către sistemele de prelucrare automată a datelor în domeniul financiar-contabil a criteriilor minimale prevăzute de reglementările în vigoare.
i) dacă este disponibil, identificatorul entității juridice (cod LEI).
(la 25-10-2022, Alineatul (2) din Articolul 59 , Punctul 3.3. , Sectiunea a 3-a , Capitolul II , Titlul II a fost completat de Punctul 2, Articolul X din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 )
(3) În aplicarea alin. (2) lit. c), vor fi remise:
a) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate să constituie capitalul social, care să confirme suma vărsată de fiecare acționar într-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, blocat până în momentul înmatriculării băncii;
b) documente care să ateste că suma vărsată de fiecare acționar în contul menționat la lit. a) a fost virată prin instituții de credit sau instituții financiare care fac obiectul supravegherii de către autorități competente din state membre ori din țări terțe considerate ca având sisteme echivalente celor din Uniunea Europeană de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului.
(4) În aplicarea prevederilor alin. (2) lit. e), pentru actualizarea informațiilor referitoare la acționarii semnificativi sau la primii 20 de acționari care nu au dețineri calificate, după caz, vor fi remise următoarele:
a) cele mai recente situații financiare anuale individuale și consolidate, auditate, după caz, precum și cele mai recente situații financiare interimare individuale și consolidate, întocmite după data depunerii cererii de autorizare;
b) estimări ale bilanțului și ale contului de profit și pierdere pentru următorii 3 ani, la nivel individual și consolidat, semnate de acționar, însoțite de o notă de fundamentare a ajustărilor valorilor prognozate prezentate inițial, în cazul în care au fost înregistrate evoluții nefavorabile semnificative în situațiile financiare prevăzute la lit. a) față de situațiile prezentate în prima etapă a procesului de autorizare;
c) informațiile prevăzute în anexa nr. 5, în măsura în care cele prezentate inițial au suferit modificări.
(5) Auditorul menționat la alin. (2) lit. h) trebuie să fie membru activ al unui organism profesional recunoscut internațional și trebuie să dispună de personal care deține certificare CISA și experiență în auditarea sistemelor informatice din domeniul financiar-bancar, pentru care va fi transmis Băncii Naționale a României un curriculum vitae din care să rezulte îndeplinirea cerinței respective.
În situația apariției unor modificări față de condițiile în care a fost acordată aprobarea de constituire a băncii solicitante, se vor transmite și următoarele:
a) documentele prevăzute la paragraful 3.2 din prezenta secțiune, necesare Băncii Naționale a României în vederea evaluării modificărilor apărute;
b) declarația persoanelor desemnate în calitate de membri ai organului de conducere, care nu au fost evaluate de Banca Națională a României în prima etapă a procesului de autorizare, cu privire la însușirea informațiilor și a documentelor prevăzute la art. 54 alin. (1) lit. g)-n).
(1) Pentru auditorul financiar al băncii solicitante va fi transmisă următoarea documentație:
a) dovada calității de auditor financiar autorizat să desfășoare această activitate pe teritoriul României, în condițiile prevăzute de Legea nr. 162/2017 privind auditul statutar al situațiilor financiare anuale și al situațiilor financiare consolidate și de modificare a unor acte normative, cu modificările ulterioare; în acest sens, va fi transmisă o copie a documentului care atestă calitatea de auditor financiar activ;
b) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 6, completat și semnat.
(2) În situația în care persoana propusă în calitate de auditor financiar al băncii a fost aprobată și îndeplinește această calitate la o altă bancă, documentația prevăzută la alin. (1) va fi înlocuită cu o declarație prin care să se confirme că informațiile cuprinse în evidența Băncii Naționale a României nu au suferit modificări sau, după caz, să se comunice modificările intervenite.
În situația deschiderii uneia sau mai multor sucursale sau altor sedii secundare odată cu înființarea băncii, în fiecare caz se vor transmite Băncii Naționale a României următoarele documente și informații:
a) copia certificată a certificatului de înregistrare la oficiul registrului comerțului și a încheierii de înmatriculare, în cazul deschiderii de sucursale, respectiv certificatul constatator care să ateste înregistrările efectuate în registrul comerțului cu privire la deschiderea altor sedii secundare decât sucursalele, inclusiv cu privire la înregistrarea conducătorilor acestor sedii secundare;
b) adresa completă și numărul de telefon și/sau de fax ale sucursalei sau ale sediului secundar;
c) pentru conducătorii sediilor secundare, documentele prevăzute la partea A pct. I lit. a), pct. II lit. a)-e), pct. III și partea C din anexa nr. 8 la Regulamentul BNR nr. 5/2013.
Sursă: legislatie.just.ro (Monitorul Oficial). Textul afișat este forma consolidată curentă.
Folosim cookie-uri pentru analiza traficului. Vezi Politica de confidențialitate pentru detalii.