(1) Banca Națională a României evaluează în procedura de autorizare sau, după caz, înregistrare și, ulterior, în exercitarea competențelor de supraveghere dacă solicitantul îndeplinește cerințele aplicabile prevăzute în titlul II din Legea nr. 209/2019, cu luarea în considerare a elementelor prevăzute în prezentul capitol.
(2) Dispozițiile art. 6, art. 8-13, art. 14 alin. (6), art. 17 alin. (3), art. 18-23, art. 24 lit. b) și ale art. 26 sunt aplicabile numai persoanelor care intenționează să presteze, respectiv care prestează servicii de plată în calitate de instituție de plată.
(la 14-12-2021, Articolul 5 din Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )
(1) Pentru serviciile de plată ce urmează a fi prestate, solicitantul trebuie să fundamenteze în mod corespunzător încadrarea pe care o face în activitățile prevăzute la art. 7 alin. (1) din Legea nr. 209/2019.
(1^1) Entitățile care intră în posesia fondurilor ce urmează a fi transferate beneficiarului plății sau transferate unui alt prestator de servicii de plată se asigură de încadrarea în mod corespunzător a activităților între serviciile de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019 sau, după caz, între excepțiile prevăzute la art. 4 alin. (1) din Legea nr. 209/2019.
(la 09-04-2024, Articolul 7, Capitolul III, Titlul I a fost completat de Punctul 3., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 )
(1^2) Stingerea obligațiilor dintre plătitor și beneficiar, ca rezultat al operațiunilor de plată sau prestării unor servicii, atunci când plata se realizează printr-un intermediar, nu reprezintă, de sine stătător, un criteriu care să fundamenteze excluderea activității realizate de intermediar din sfera serviciilor de plată.
(la 09-04-2024, Articolul 7, Capitolul III, Titlul I a fost completat de Punctul 3., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 )
Notă Articolul II din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024 , publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024, prevede: Articolul II (1) Prezentul regulament intră în vigoare de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I. (2) Entitățile care prestează servicii în condițiile prevăzute la art. 7 alin. (1^1) și (1^2) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 , cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezentul regulament, transmit Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare documentele prevăzute la art. 29 alin. (1) din același regulament , în termen de cel mult 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentului regulament. (3) Fac excepție de la prevederile alin. (2) entitățile care sunt deja înscrise în Registrul instituțiilor de plată și al furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi potrivit art. 68 din Legea nr. 209/2019 sau care prestează servicii de plată descrise în acest registru conform art. 69 din Legea nr. 209/2019 , precum și cele care îndeplinesc condițiile pentru încadrarea activității în prevederile art. 4 din Legea nr. 209/2019 . (4) Entitățile care consideră că activitățile desfășurate se încadrează în categoria exceptărilor prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. k) din Legea nr. 209/2019 , ca urmare a aplicării prezentului regulament, evaluează, la data intrării în vigoare a prezentului regulament, pragul valoric prevăzut la art. 106 din Legea nr. 209/2019 și, în cazul depășirii pragului, solicită opinia Băncii Naționale a României în ceea ce privește îndeplinirea criteriilor prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. k) și art. 105 din Legea nr. 209/2019 până la finele lunii următoare intrării în vigoare a prezentului regulament, cu aplicarea, în mod corespunzător, a prevederilor legale incidente. (5) Nerespectarea termenului prevăzut la alin. (2) atrage respingerea cererii de autorizare, potrivit art. 27 alin. (1) lit. k) din Legea nr. 209/2019 .
(2) În aplicarea art. 10 alin. (1) din Legea nr. 209/2019, solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că poate realiza activitățile propuse cu respectarea cerințelor privind desfășurarea activității aplicabile prevăzute în titlul II al legii și în prezentul regulament.
(la 14-12-2021, Alineatul (2) din Articolul 7 , Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )
(3) Din planul de afaceri trebuie să rezulte că solicitantul este capabil să angajeze sistemele, resursele și procedurile adecvate și proporționale care să îi permită atingerea obiectivelor propuse și desfășurarea în condiții de prudență a serviciilor de plată.
(1) Calitatea persoanelor care dețin, direct sau indirect, participații calificate la o instituție de plată trebuie să corespundă cerințelor asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de plată.
(2) Banca Națională a României evaluează în ce măsură calitatea persoanelor care dețin participații calificate este adecvată, potrivit următoarelor criterii cumulative:
b) capacitatea instituției de plată de a respecta cerințele legale;
c) suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului.
(3) Banca Națională a României evaluează pe baza documentelor prevăzute la art. 40 doar persoana/persoanele care deține/dețin în mod direct participații calificate și persoana/persoanele care are/au calitatea de ultim deținător indirect al participației calificate la instituția de plată vizată, cu excepția cazului în care Banca Națională a României consideră ca fiind necesară evaluarea unuia sau a mai multor deținători intermediari de participații calificate din lanțul de participații calificate identificați pe linie de control.
(4) Banca Națională a României decide cu privire la necesitatea evaluării deținătorilor intermediari de participații calificate, inclusiv pornind de la informațiile publice disponibile cu privire la aceștia, și comunică solicitantului informațiile ce trebuie transmise. În această situație devin incidente dispozițiile art. 26 alin. (2) ori, după caz, ale art. 26 alin. (5) din Legea nr. 209/2019.
(1) La evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate sunt avute în vedere, în măsura în care prezintă relevanță, în sensul că pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului, cel puțin următoarele aspecte și situații care vizează persoanele respective:
a) condamnări pentru care nu a intervenit reabilitarea sau anularea;
b) hotărâri definitive, în materie civilă sau administrativă, pentru încălcarea cadrului legislativ și care au relevanță pentru procesul de evaluare;
c) procedură de insolvență, faliment sau alta similară încheiată sau în derulare;
d) investigații de natură penală în derulare;
e) investigații sau măsuri ori sancțiuni aplicate, în materie administrativă sau civilă, pentru nerespectarea prevederilor care reglementează domeniul bancar, financiar, al activității de asigurare sau a oricăror prevederi relevante pentru evaluare.
(2) În plus față de cele prevăzute la alin. (1), la evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate, Banca Națională a României poate avea în vedere și alte aspecte și situații pe care le consideră relevante, fără a se limita la:
a) refuzul înregistrării, autorizării, acordării calității de membru sau licențierii pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie;
b) revocarea, retragerea sau anularea înregistrării, a autorizării, a calității de membru sau a licențierii pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie;
c) excluderea de către un organism de reglementare în domeniul financiar, o autoritate publică sau de către un organism profesional;
d) deținerea unei poziții cu responsabilități relevante într-o entitate care a făcut obiectul unei condamnări, investigații, sancțiuni sau alte măsuri similare, inclusiv pentru fapte de corupție, fraudă, înșelăciune, spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte fapte și infracțiuni în domeniul financiar;
e) demiterea sau eliberarea dintr-o poziție de fiduciar sau o situație similară.
(3) Dacă persoana care deține participații calificate este persoană juridică, cerința de reputație trebuie să fie îndeplinită atât de persoana juridică, cât și de persoanele care asigură conducerea activității acesteia.
(4) Dispozițiile alin. (1) lit. c) se aplică, în mod corespunzător, în relație cu orice persoană controlată sau condusă de persoana care deține participații calificate.
(5) Banca Națională a României evaluează relevanța situațiilor de felul celor prevăzute la alin. (1) și (2), de la caz la caz, având în vedere circumstanțele caracteristice fiecărei situații, precum și faptul că asemenea situații pot fi semnificative considerate împreună, chiar dacă luate separat pot să nu prezinte relevanță.
(1) În aplicarea art. 8 alin. (2) lit. b), Banca Națională a României evaluează dacă persoanele care dețin participații calificate au capacitatea de a finanța participația și de a menține soliditatea financiară în scopul asigurării administrării prudente și sănătoase a instituției de plată.
(2) Evaluarea capacității de finanțare a participației și de menținere a solidității financiare se realizează cu luarea în considerare a obiectivului declarat al participării persoanei la capitalul instituției de plată și cu politica sa privind această participare, iar în cazul acționarului/asociatului ce urmează să dețină controlul asupra instituției de plată, cu obiectivele financiare prognozate în planul de afaceri.
(la 14-12-2021, Articolul 11 din Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 7, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )
(1) La evaluarea calității unei persoane care deține participații calificate sunt avute în vedere, de la caz la caz, în funcție de circumstanțele caracteristice fiecărei situații, în sensul că pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului prevăzut la art. 8 alin. (2) lit. c), cel puțin următoarele aspecte:
a) persoana este suspectată, pe plan intern ori internațional, ca fiind terorist ori că finanțează acte de terorism;
b) persoana este stabilită într-un stat sau teritoriu care se află pe listele publicate de Comisia Europeană, FATF-GAFI - Grupul de Acțiune Financiară Internațională, Moneyval sau alte organisme internaționale și care cuprind țările cu grad înalt de risc ori cu deficiențe majore în regimul național de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului;
c) Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor a informat Banca Națională a României, într-un regim de confidențialitate care permite utilizarea informației de către banca centrală, că persoana este expusă la risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului.
(2) În aplicarea alin. (1), Banca Națională a României are în vedere și dacă oricare dintre următoarele persoane se regăsesc în una dintre situațiile de la alin. (1):
a) persoanele care conduc activitatea persoanelor juridice care dețin participații calificate la solicitant;
b) persoanele juridice care participă, direct sau indirect, la capitalul persoanelor juridice care dețin participații calificate la solicitant;
c) persoanele care gestionează activele, beneficiarii/ constitutorii fiduciilor, în cazul entităților fără personalitate juridică ce dețin participații calificate la solicitant în nume propriu, precum organismele de plasament colectiv, fondurile suverane de investiții sau fiduciile;
(la 14-12-2021, Litera c) din Alineatul (2) , Articolul 12 , Capitolul III , Titlul I a fost modificată de Punctul 8, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )
d) beneficiarii reali ai persoanelor ce dețin participații calificate la solicitant, definiți de legislația în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.
(1) Banca Națională a României evaluează în ce măsură persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată au o bună reputație și dispun de cunoștințe și experiență adecvate pentru prestarea de servicii de plată.
(2) În aplicarea alin. (1), Banca Națională a României poate realiza interviuri profesionale cu persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată.
(3) Responsabilitățile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată pot fi exercitate numai de persoane fizice.
(4) Persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată alocă suficient timp pentru îndeplinirea atribuțiilor ce le revin în această calitate.
(5) La evaluarea cerinței de la alin. (4), Banca Națională a României are în vedere, în funcție de natura, extinderea și complexitatea activității entității următoarele:
a) timpul estimat de solicitant ca fiind necesar pentru îndeplinirea de către persoana în cauză a atribuțiilor încredințate;
b) deținerea de responsabilități de administrare și/sau de conducere în cadrul altor entități;
c) exercitarea oricăror alte profesii și activități;
d) timpul de călătorie necesar pentru exercitarea de către persoana în cauză a activităților la care se face referire la lit. a)-c), în cazul în care se află în orașe sau țări diferite;
e) necesitatea alocării de timp pentru pregătirea profesională pe bază continuă.
(6) Prevederile alin. (1)-(5) sunt aplicabile și persoanelor desemnate să asigure conducerea sucursalelor din state terțe ale instituțiilor de plată.
(1) La evaluarea reputației persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, Banca Națională a României are în vedere, în mod corespunzător, dispozițiile art. 9 alin. (1), (2), (5) și art. 10 lit. a) și b), precum și orice măsuri disciplinare, inclusiv demiterea dintr-o funcție de conducere.
(2) Dispozițiile art. 9 alin. (1) lit. c) se aplică, în mod corespunzător, în relație cu orice entitate condusă de persoana responsabilă pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată.
(1) Solicitantul trebuie să demonstreze că persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată dispun de cunoștințe teoretice și practice adecvate pentru prestarea de servicii de plată.
(2) La evaluarea persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, Banca Națională a României are în vedere și dacă planul de activitate și planul de afaceri prezentate și semnate de acestea au la bază o abordare realistă și denotă profesionalism.
(3) Cel puțin una dintre persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată pe teritoriul României trebuie să ateste cunoașterea limbii române.
(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de un cadru de organizare și administrare a activității de prestare de servicii de plată riguros conceput și de mecanisme de control intern care să asigure efectuarea de verificări permanente și periodice, inclusiv politici și proceduri administrative, de gestionare a riscurilor, de asigurare a conformității cu cerințele cadrului legal și de reglementare și contabile, precum și de acorduri contractuale încheiate sau în stadiu de proiect, dacă este cazul, pentru utilizarea serviciilor TIC, în conformitate cu Regulamentul (UE) 2022/2.554 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 decembrie 2022 privind reziliența operațională digitală a sectorului financiar și de modificare a Regulamentelor (CE) nr. 1.060/2009, (UE) nr. 648/2012, (UE) nr. 600/2014, (UE) nr. 909/2014 și (UE) 2016/1.011, care sunt adecvate, cuprinzătoare și adaptate la natura, extinderea și complexitatea serviciilor de plată prestate.
(2) Potrivit naturii, extinderii și complexității serviciilor de plată prestate, mecanismele de control intern cuprind, după caz, funcția de administrare a riscurilor, de asigurare a conformității și de audit intern.
(3) În cadrul mecanismelor de control intern, solicitantul instituie aranjamente de audit, interne sau externe, independente de activitățile controlate, care să asigure că toate operațiunile aferente activității de prestare de servicii de plată pe care le desfășoară solicitantul, inclusiv cele aferente funcțiilor operaționale externalizate, sunt conforme cu politicile și procedurile interne și cu prevederile Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, și ale Regulamentului (UE) 2022/2.554.
(4) În cadrul evaluării ducerii la îndeplinire a obligației prevăzute la alin. (1) de către instituțiile de plată care externalizează funcții operaționale potrivit art. 54, 55 și 67 ori desfășoară activitate potrivit art. 65 alin. (2) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, Banca Națională a României are în vedere cerințele din Ghidul EBA/GL/2019/02 privind externalizarea.
(la 26-05-2025, Articolul 17, Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 1., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 )
(1) Instituției de plată îi este interzis să utilizeze pentru alte scopuri contul deschis la o instituție de credit în care depune fondurile protejate potrivit metodei prevăzute la art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019.
(2) Instituțiile de plată pot deschide conturile pentru protejarea fondurilor potrivit alin. (1) numai la instituții de credit autorizate să desfășoare activitate într-un stat membru.
(3) Contul prevăzut la alin. (1) va avea denumire specifică din care să rezulte clar că este un cont de protejare a fondurilor primite de la utilizatorii serviciilor de plată.
(1) În aplicarea art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019, activele lichide și de foarte bună calitate includ elementele care se încadrează în una dintre categoriile stabilite în tabelul 1 din art. 336 alin. (1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012[Regulamentul (UE) nr. 575/2013] pentru care cerința de capital pentru riscul specific nu depășește 1,6%, dar excluzând alte elemente eligibile așa cum sunt definite la art. 336 alin. (4) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.
(2) Se consideră active lichide și de foarte bună calitate și titlurile de participare în organismele de plasament colectiv în valori mobiliare care investesc numai în activele prevăzute la alin. (1).
(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de politici, proceduri și instrumente pentru identificarea, monitorizarea și gestionarea riscurilor de securitate, care asigură protejarea adecvată a utilizatorilor serviciilor de plată împotriva riscurilor aferente serviciilor de plată prestate, inclusiv a riscului de fraudă și de utilizare ilegală a datelor sensibile privind plățile.
(2) Măsurile de control de securitate și de diminuare a riscurilor TIC trebuie să asigure un nivel ridicat de reziliență operațională digitală potrivit prevederilor cap. II din Regulamentul (UE) 2022/2.554, în special cu privire la securitatea tehnică și protecția datelor, inclusiv pentru programele informatice și sistemele TIC utilizate de solicitant sau de entitățile către care acesta externalizează total sau parțial funcțiile sale operaționale.
(la 26-05-2025, Alineatul (2), Articolul 25, Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 2., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 )
Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că a implementat angajamente de audit și măsuri organizatorice destinate asigurării protejării intereselor utilizatorilor de servicii de plată și prestării de servicii de plată potrivit premiselor descrise la art. 29 alin. (1) lit. e), g), h) și i) sau, după caz, art. 93 alin. (1) lit. f), g) și h).
(la 14-12-2021, Capitolul III din Titlul I a fost completat de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )
(1) Instituțiile de plată care prestează oricare dintre serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. g) și h) din Legea nr. 209/2019 și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi determină cel puțin anual nivelul minim al asigurării de răspundere civilă profesională sau al altei garanții comparabile cu respectarea condițiilor, criteriilor, indicatorilor și a formulei comunicate public de Banca Națională a României.
(2) În cadrul evaluării aducerii la îndeplinire a obligației prevăzute la alin. (1), Banca Națională a României are în vedere condițiile, criteriile, indicatorii și formula prevăzute de Ghidul EBA/GL/2017/08 privind criteriile de stabilire a valorii monetare minime a asigurării de răspundere civilă profesională sau a altei garanții comparabile, în conformitate cu articolul 5 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/2366.
(3) Polița de asigurare de răspundere civilă profesională sau garanția comparabilă trebuie să fie furnizată de un asigurator sau de o instituție de credit, autorizate să desfășoare activitate într-un stat membru, care nu face parte din același grup cu solicitantul.