Capitolul 2 — Asigurarea în contra daunelor

Asigurarea în contra daunelor se poate face de proprietar și de oricine are interes invederat și legitim sau răspundere pentru conservarea lucrului.

Asiguratul este obligat să facă; cunoscut asiguratorului sinistrul ce a avut loc, în termen de trei zile dela data cînd a luat cunoștința de el și să facă fără întîrziere tot ce-i sta în putinta pentru a împiedica sau micșora daunele.

Asiguratul decade din drepturile sale dacă prin dol sau culpa grava nu îndeplinește aceste obligațiuni.

Dacă asiguratul nu și-a îndeplinit aceste obligațiuni dintr'o alta cauza, asiguratorul are dreptul sa micșoreze indemnizarea în proportiune cu paguba suferită prin neobservarea lor.

Cheltuelile făcute de asigurat pentru a împiedica sau micșora daunele sînt în sarcina asiguratorului, afară numai dacă au fost; făcute fără chibzuiala și în orice caz pînă la o sumă care, adăugată la despăgubire, sa nu depășească pentru fiecare risc în parte, suma asigurata.

Cînd aceste cheltuieli privesc obiecte asigurate și obiecte neasigurate, asiguratorul înapoiază numai cheltuelile reclamate de natura obiectelor asigurate.

Asiguratorul este obligat sa despăgubească pe asigurat numai de dăuna materială suferită ca o consecința directa, a sinistrului.

Despăgubirea datorată de asigurator nu va putea depăși valoarea reală a lucrului asigurat în momentul sinistrului, în limitele sumei asigurate.

Asiguratorul nu răspunde de pierderile și deteriorările lucrului asigurat provenite din vitiul sau propriu, dar el răspunde pentru daunele de incendiu care, sînt urmarea incendiului.

Dacă asigurarea este facuta pentru o sumă care depășește valoarea lucrului asigurat, oricare din părțile contractante are dreptul de a cere în orice timp reducerea sumei. Dacă asiguratorul nu consimte la reducere, va denunta asigurarea cu un preaviz de cincisprezece zile.

Asiguratorul are totuși dreptul la prima în curs în momentul cererii de reducere.

Asigurarea pentru o sumă, care depășește valoarea lucrului asigurat, nu produce efecte față de asigurat, dacă acesta a fost de rea credința; asiguratorul de buna credința are dreptul la prima.

Dacă asigurarea acoperă numai o parte din valoarea lucrului, asiguratul este considerat propriul sau asigurator pentru excedent și suferă o parte proporțională din dăuna ce se va determina, ținându-se seama de raportul existent între suma asigurata și valoarea reală a lucrului asigurat în ziua sinistrului și în aceeași proportiune de cheltuelile făcute pentru împiedicarea sau micșorarea daunei.

În cazul mai multor asistari asupra aceluiași risc la diferiți asiguratori, ce nu depășesc valoarea lucrului asigurat, fiecare asigurator este obligat în proportiune cu suma asigurata de el; în raport cu totalul sumelor asigurate la toți asiguratorii și cel mult pînă la concurenta sumei asigurata de el. Asiguratul însă nu poate incasa ca despăgubire o sumă mai mare decât dăuna stabilită potrivit art. 636 și 638.

Dacă mai multe asigurări sînt contractate fără rea credința la aceeași dată sau la date diferite, pentru o sumă totală ce depășește valoarea lucrului asigurat, ele sînt valabile, iar fiecare asigurator este obligat în proportiune cu suma asigurata de el, în raport cu totalul sumelor asigurate la toți asiguratorii și cel mult pînă la concurenta sumei asigurata de el, fără însă ca asiguratul să poată incasa ca despăgubire o sumă mai mare decât dăuna suferită.

Asiguratul însă trebuie să facă cunoscut fiecărui asigurator, odată cu încunoștiințarea sinistrului, existenta celorlalte asigurări contractate, dacă prin convențiune n'a fost obligat la aceasta înștiințare înaintea încheierii asigurării.

În lipsa de stipulațiune contrară, asiguratorul nu răspunde de daunele de razboiu, nici de daunele provocate de miscari populare, de razboiu civil, eruptii de vulcan, inundații sau cutremure.

Proba ca dăuna nu provine din cauzele arătate în aliniatul precedent incumba asiguratului.

Cîștigurile pot fi asigurate separat și expres în limitele unei prevederi rationale.

Despăgubirile datorate de asigurator sînt atribuite direct creditorilor ipotecari, gagisti sau privilegiați.

Plata, facuta altei perstante fără vreo opunere din partea creditorilor ipotecari, gagisti sau privilegiați este totuși valabilă, dacă în polița de asigurare nu se arata ipoteca, gajul sau privilegiul, ori dacă existenta acestora n'a fost notificată asiguratorului cel mai târziu în termen de treizeci de zile dela data sinistrului.

Notificarea facuta după treizeci de zile nu mai are efect dacă între timp s'a plătit dăuna.

Asiguratorul poate să suspende plata, dacă dovedește ca exista asemenea drepturi reale, chiar dacă ele nu i s'au comunicat.

Dacă asiguratul a refăcut bunul sinistrat înainte ca asiguratorul sa fi plătit despăgubirea creditorilor arătați mai sus, ea va putea fi valabil plătită asiguratului.

În caz de asigurare contra riscului locativ, despăgubirile sînt atribuite proprietarului și vecinilor, trebuind să fie plătite direct acestora proporțional cu pagubele suferite și pînă la cuantumul valorii asigurate.

Asiguratorul care a plătit dăuna este liberat față de proprietarul sau vecinii ce nu și-au notificat pretentiunile în termen de treizeci zile dela data sinistrului.

Asiguratorul care a plătit indemnizarea de asigurare este subrogat pînă la concurenta acesteia în drepturile și acțiunile asiguratului contra terților, răspunzători de a fi ocazionat sinistrul.

Asiguratorul poate să fie descărcat în tot sau în parte de obligațiunea sa, față de asigurat, dacă subrogarea nu poate avea loc din fapta asiguratului.

Dacă dăuna a fost despagubita numai în parte, asiguratul și asiguratorul au dreptul sa recurgă contra celor de al treilea în proporție cu suma ce datorește fiecăruia.

Asiguratorul nu are dreptul de subrogare, dacă dăuna a fost pricinuită de soțul, descendenții, ascendenții, afinii în același grad sau persoanele din serviciul asiguratului, afară de cazul de rea credința din partea acestora.

Asiguratorul răspunde în caz de asigurare în contra incendiului de toate daunele sau pierderile pricinuite de incendiu, explozie în legătură cu incendiul, flacari ori combustiune.

În lipsa de clauza contrară, asiguratorul nu răspunde de daunele pricinuite prin simpla acțiune a caldurii, sau a unei substanțe incandescente, dacă nu exista un început de incendiu.

Sînt asimilate cu daunele materiale și directe, daunele pricinuite obiectelor cuprinse în asigurare prin ajutoarele date sau prin măsurile de salvare.

Asiguratorul răspunde de asemenea de pierderea sau dispariția în timpul incendiului a obiectelor asigurate a căror existenta în momentul incendiului va fi fost dovedită, dacă nu probează ca ele nu fost salvate, furate ori dosite.

În materie de transport, asiguratorul răspunde și de daune ocazionate în timpul încărcării lucrurilor, afară de clauza, contrară.